中央銀行（Central）Bank），簡稱中國人民銀行，是負責制定和執行國家貨幣政策、實行金融管理和監督、控制貨幣流通和信用活動的金融中心機構。1668年，世界上最早的中央銀行—瑞典中央銀行改組成立。但是，1897年瑞典銀行才壟斷貨幣發行權，成為真正意義上的中央銀行。最早發揮中央銀行各項職能的是成立于1694年的英格蘭銀行。除上述銀行外，還有法國，荷蘭等西方國家紛紛設立中央銀行。在第二次世界大戰后，各國央行從私有產權向國有化方向進行轉變。中國的中央銀行起源于大清銀行。新中國成立后，中國人民銀行履行中國銀行的職能，并實行“大一統”的銀行體制。1983年9月17日，國務院發布了《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》——要求從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。1995年3月18日，全國人大常委會通過了《中國人民銀行法》，中央銀行開始實行總分行制。2003年12月27日，第十屆全國人大常委會將中國人民銀行的職責調整為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定和提供金融服務3個方面。2014年，中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組，對數字人民幣進行研究。自2019年開始，數字人民幣在多個省份和地區進行試點。截至2023年4月，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市）的26個地區。
中央銀行的主要職能可以概括為貨幣政策，國際儲備管理，銀行監管，以及經濟研究和調研。中央銀行的主要類型包括國家資本的中央銀行、國家資本與私人資本合營的中央銀行、私人資本的中央銀行、由會員銀行資金組成的中央銀行。
中央銀行獨占貨幣發行權，是國家唯一的貨幣發行機構。中央銀行的設立意味著設立了全國性的統一清算中心，提高了票據清算效率，并且中央銀行作為“最后貸款人”，可以幫助商業銀行周轉資金。中央銀行代表政府對金融行業實行嚴格的管理，以維護其公平、效率和穩定，并進而對整個宏觀經濟進行調節，保證整個國家經濟的穩定運行。
基本概念
定義闡述
中央銀行（以下簡稱：中國人民銀行）是負責制定和執行國家貨幣政策、實行金融管理和監督、控制貨幣流通和信用活動的金融中心機構，是在商品貨幣信用經濟發展過程中逐漸演變而來的，壟斷貨幣發行是中央銀行的基本特征。
主要經營特征
一是法定性，即由法律賦予的服務職能，如貨幣發行，經理國庫都是法律賦予的專有服務職能；二是公益性，即不以盈利為目的；三是基礎性，即側重于基礎性服務，以及通過服務為金融運行乃至社會經濟運行提供基礎環境；四是引導性，中央銀行除了本身直接提供金融服務，還要規范推動引導商業銀行金融服務的開展。
中央銀行與商業銀行的區別
目標不同
中央銀行的目標包括穩定物價，充分就業，經濟增長；商業銀行的目標是為利潤最大化。
功能不同
中央銀行具有發行的銀行，銀行的銀行，政府的銀行三大功能；商業銀行主要功能包括：信用中介，支付中介，創造存款貨幣。
性質不同
中央銀行是負責制定和執行國家貨幣政策、實行金融管理和監督、控制貨幣流通和信用活動的金融中心機構；商業銀行是依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。
地位不同
中央銀行是一國金融業的領導核心；商業銀行的金融體系中處于主導地位。
主要目標
穩定物價
穩定物價目標是中央銀行貨幣政策的首要目標。所謂穩定物價，就是使物價在較長的一個時期內保持相對穩定，在一定的幅度范圍內進行波動。主要是指一般價格水平的相對穩定，但不同商品之間的相對價格會呈現出較大幅度的波動。
充分就業
充分就業的目標，是讓社會整體的失業率處于自然失業率狀態，即實現了充分就業狀態，在這種狀態下，只要是有意愿尋找工作的人就都能夠找到相應的工作崗位。一國中國人民銀行通過貨幣政策調控影響經濟增長，進而將這種影響傳遞到就業領域，從而實現充分就業。
經濟增長
經濟增長，即國民生產總值按某一比率持續保持增長的狀態。通過促進經濟的快速增長，可以提升國家的綜合實力，改善人們的物質生活狀況。央行通過制定貨幣政策來促進經濟增長，例如，當經濟衰退時，央行實行寬松的貨幣政策，通過下調存款準備金率，再貼現率等的途徑，刺激人們進行消費。
中央銀行的獨立性
中央銀行的獨立性體現在三個方面，一是貨幣政策目標的獨立性，是指其擁有不追隨政府財政政策目標的走向，而自主決定貨幣政策目標的權力。二是手段上的獨立性，貨幣政策目標的實現需要一定的貨幣政策手段。中央銀行的貨幣政策工具有一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具。三是其他制度安排也會對中央銀行獨立性產生直接影響，包括中央銀行的人事任免制度、經費預算制度、為政府提供信用服務等方面的制度規定等。
歷史沿革
國際中央銀行發展
初創時期
隨著經濟交易規模的擴張，現有的金融體系無法滿足交易的需要，需要一個統一的銀行來壟斷貨幣發行權，作為票據清算中心來統一票據清算，作為最后貸款人，來降低銀行融資風險；以及對金融機構進行金融管理，穩定市場秩序。在此背景下，1656年，世界上最早的中央銀行——瑞典銀行重組建立。但是，1897年瑞典銀行才壟斷貨幣發行權，成為真正意義上的中央銀行。最早發揮中央銀行各項職能的是——成立于1694年的英格蘭銀行。
美國聯邦儲備體系是美國的中央銀行，是世界各經濟強國中最后建立的，也是性質最特殊的中央銀行，于1914年建立，其主要任務在于決定美國聯邦儲備體系的貨幣政策，并且監督和協商各區美國聯邦儲備銀行的業務。
除上述三家銀行外，法國（1800年）、荷蘭（1814年）、奧地利（1817年）、挪威（1817年）、丹麥（1818年）等西方國家在這一時期紛紛設立中央銀行。總體而言，這一時期中央銀行的成立均與政府有著密切的聯系，基本上壟斷了全國的貨幣發行權，代理國庫，代表政府對銀行業及其金融活動進行有效的監督和管理。
19世紀隨著帝國主義的發展，帝國主義國家在殖民地建立了殖民地中央銀行。比如，西非銀行（Banqued ' Afrique Occidentale）等。
世界大戰及危機時期
在20世紀初期，許多國家遇到經濟蕭條，第一次世界大戰后，各國先后發生惡性通貨膨脹，各國貨幣制度極其混亂，各國政府當局感到加強中央銀行地位和對貨幣信用管理的重要性，于是，1920年在比利時首都布魯塞爾召開國際金融會議。在該會議上，要求未建立中央銀行的國家盡快建立中央銀行，已經建立中央銀行制度的國家要進一步發揮中央銀行的作用，以利于國際經濟和貿易往來以及金融合作，并于1930年在巴塞爾市成立了國際清算銀行，成為中央銀行國際合作的機構，進一步加強了中央銀行的地位和作用。從1921年到1942年世界各國改組或新設立的中央銀行有43家。這一時期是中央銀行制度擴展最快的時期。
第二次世界大戰后，世界各國在恢復和發展經濟過程中，強調了國家宏觀調控的作用，強化了國家對經濟的干預，中央銀行制度受到世界各國普遍的重視。發達國家中央銀行實現了從私有產權向國有化方向的轉變。從資本所有制上保證了中央銀行作為國家機構的特殊地位，這使得國家對中央銀行的控制不斷強化，是中央銀行成為政府進行宏觀經濟調控的一個重要工具。
1988年，歐洲中央銀行成立，總部位于法蘭克福。1994年，跨國中央銀行——西非經濟貨幣聯盟創立，它的兩個支柱是西非國家中央銀行和西非開發銀行。5年后，中非經濟貨幣共同體正式成立。
現代國際金融時期
21世紀，在私人數字貨幣的競爭下，許多國家的中央銀行開始了央行數字貨幣（CentralBankDigitalCurren?cy，CBDC）的研發。2020年第四季度，國際清算銀行開展了關于央行數字貨幣的第三次調查。有65個經濟體（包括21個發達經濟體和44個新興市場和發展中經濟體，代表了近72%的世界人口和91%的全球產出）的中央銀行回應了此次調查，接受調查的中央銀行中有86%正在以某種形式積極參與CBDC工作，約60％的中央銀行正在進行實驗或概念驗證，14％的中央銀行正在推進CBDC發展或試點安排。
中國中央銀行
清朝及民國時期
在清政府和北洋政府時期，大清銀行（1905年開業，1908年改組為大清銀行1912年再次改組為中國銀行）交通銀行（1908年開業）都曾部分行使過中央銀行的職能。
國民政府成立之后，1928年在南京成立了中央銀行，行使中央銀行的職能。但是在1942年之前，中國國民黨控制的四大銀行，即中央銀行中國銀行交通銀行利中國農民銀行均享有發鈔權。直到1942年之后，才由中央銀行統一貨幣發行、統一代理國庫、統一外匯管理。1949年12月，中央銀行隨國民黨政府撤往臺灣。
新中國成立初期
新中國的中央銀行是中國人民銀行。它是在根據地銀行的基礎上發展起來的，于1948年在石家莊市成立，1949年，將總行設在北京，實行“大一統”的銀行體制——既辦理全國的工業、農業商業信貸業務及城鄉居民儲蓄業務，又執行中央銀行的職能，即代理財政金庫獨占貨幣發行權，管理全國的金融業。
改革開放時期
1978年10月，中國人民銀行與財政部正式分開辦公。中國人民銀行總行內設機構恢復到14個司局，到1978年年末，全面恢復了中國人民銀行的統一體制。1983年9月17日，國務院發布了《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，要求從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。同年9月，國務院批準中國人民銀行專門行使中央銀行職能，統一管理國家外匯，國家外匯管理局在中央銀行領導下行使外匯管理職能。同時，國務院作出決定中國人民銀行不再兼辦工商信貸和儲蓄業務，而專門行使中央銀行職能。1988年6月，國務院決定國家外匯管理局成為國務院直屬的局級機構，由中國人民銀行代管。
1995年3月18日，全國人大常委會通過了《中國人民銀行法》，明確規定中國人民銀行要按照履行職能的需要設置分支機構。1997年11月，中共中央、國務院召開了全國金融工作會議。中共中央、國務院《關于深化金融改革，整頓金融秩序，防范金融風險的通知》指出：“撤銷中國人民銀行省級分行，在全國設置若干跨省、自治區、直轄市的一級分行，重點加強對轄區內金融業監督管理。”同年，中國金融工作會議決定原來由中國人民銀行監管的證券機構開始由中國證監會統一監管。1998年11月，成立了中國保險業監督管理委員會，將保險監管業務從中國人民銀行分離出來。
1998年11月14-16日，中國人民銀行召開全國分行行長會議，全面布置撤銷中國人民銀行省級分行、設立跨省分行的改革工作。
金融改革與國際化時期
2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》的修改決定，并通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》。修改后的《中國人民銀行法》，將中國人民銀行的職責調整為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定和提供金融服務3個方面。
21世紀，許多國家的中央銀行開始了央行數字貨幣的研發。所以中國人民銀行在2014年，成立法定數字貨幣研究小組，開始對數字貨幣相關事項進行專項研究。截至2023年4月，數字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市）的26個地區。
主要類型
國家資本的中央銀行
國家擁有中央銀行的全部資本。中央銀行資本國有化有利于國家宏觀調節經濟。第二次世界大戰后，許多國家都采用國家資本的中央銀行組織形式，如法國、瑞典、西班牙、英國、德國、印度及中國等國家的中央銀行組織形式都屬于國家資本的中央銀行。
國家資本與私人資本合營的中央銀行
國家擁有中央銀行一部分資本，而另一部分屬于私人，但私人無權參與管理。如日本、里西哥、土耳其、奧地利、比利時等都采取該種組織形式。
私人資本的中央銀行
私人股東擁有中央銀行的資本，它經國家授權，發揮中央銀行的職能和作用。如意大利、秘魯、瑞士等國家的中央銀行的組織形式都屬于私人資本的中央銀行。
由會員銀行資金組成的中央銀行
美國的美國聯邦儲備銀行就屬于由會員銀行資金組成的中央銀行，由會員銀行資金組成的中央銀行的實質是私人資本的銀行。
基本職能
貨幣政策
貨幣政策是通過中央銀行調節貨幣供應量，影響利息率及經濟中的信貸供應程度來間接影響總需求，以達到總需求與總供給趨于理想的均衡的一系列措施。
貨幣政策分為擴張性的和緊縮性的兩種。擴張性的貨幣政策是通過提高貨幣供應增長速度來刺激總需求，在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會降低。因此，當總需求與經濟的生產能力相比很低時，使用擴張性的貨幣政策最合適。緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時，采用緊縮性的貨幣政策較合適。
貨幣政策的工具主要有：控制貨幣發行、控制和調節對政府的貸款、調整法定準備率、選擇性信用管制、調整貼現率和公開市場業務等。
國際儲備管理
概念
國際儲備規模管理就是中央銀行通過有關管理規定和營運安排，使一國的國際儲備數量保持在適度的水平上。國際儲備作用的發揮是靠儲備規模適度做保證的。適度的國際儲備規模，是由經濟發展的客觀需要決定的，是有客觀標準的。適度的國際儲備規模，是既能滿足國家經濟增長和對外支付的需要，又不儲備過多形成積壓浪費的合理儲備規模。
影響國際儲備規模的主要因素包括以下幾點：
一國對外貿易狀況
它包括該國對外貿易在國民經濟中的地位和作用、貿易條件和出口商品在國際市場上的競爭潛力等狀況。對外貿易的規模越大、在貿易條件上處于不利地位而其出口商品又缺乏競爭能力的國家，就需要越多的國際儲備。
匯率制度和外匯政策
相比較而言，浮動匯率對儲備的需求比固定匯率要小些。一國實行穩定匯率的外匯政策，需要的國際儲備較比實行自由浮動匯率政策要多。
貨幣地位
一國貨幣如果處于國際儲備貨幣地位，它可以通過增加本國貨幣的對外負債來彌補國際收支逆差，而不需要較多的儲備；相反，則需要較多的儲備。這也是美國等少數發達國家國際儲備水平較低的一個重要因素。
外匯管制的程度
在實行較嚴格的外匯管制條件下，匯率、進口用匯和資本流動將受到管制，這在一定程度上能控制和利用居民的私有外匯，有能力控制進口，所需國際儲備就少。
銀行監管
一般而言，對商業銀行的監管方式可分為以下幾種：
事先檢查法
對商業銀行在建立前進行嚴格的審查和注冊登記，就其資本、規模、經營管理水平、競爭力及未來收益等提出一定的要求，以減少和控制其將來可能面臨的風險。
現場檢查法
它指的是金融監管局定期或不定期地派員直接到商業銀行實地調查、了解情況，發現、解決問題，全面綜合地估價其業務經營活動。
非現場檢查法
它是指金融監管局通過對商業銀行定期提供的各種財務報表、統計報表等有關材料，依法進行全面的整理分析，以確認商業銀行的經營狀況，并采取相應的措施。
自我管理法
這種方法在英國較為常見，它強調銀行等金融機構在自覺自愿的基礎上進行自我約束和自我管理。英格蘭銀行只將審查帳目作為對例外情況采取的措施，相反著眼于與銀行高級管理層建立“朋友關系”，通過協商和誘導影響其活動，鼓勵商業銀行坦言問題，而不是掩蓋問題。
內外部審計結合法
內部審計是由銀行聘請內部審計師完成的，須向股東大會負責，審查重點是銀行的盈利性；外部審計則是由國家審計機關或金融監管機關實施的，審查重點是商業銀行安全性。兩類審計彼此配合，相互協調，共同幫助銀行查堵漏洞，消除隱患。
事后處理法
當金融監管局發現某一商業銀行的經營不符合中華人民共和國金融法的規定，出現妨礙穩健經營的傾向或有害公眾利益的行為時，可按不同情況分別采取提醒、警告、罰款、責令停業及整頓、吊銷營業執照等措施，督促其改正并防止損害進一步擴大。
經濟研究和調研
中央銀行是政府管理宏觀經濟的一個職能部門，金融宏觀調控職能的發揮離不開廣泛深入的調查研究。中國人民銀行在樹立、落實并運用科學發展觀指導各項工作的過程中，必須尊重、掌握、適應客觀規律，著眼于對實際的調查研究，著眼于理論同實踐的對接，對經濟金融運行情況作出科學分析和正確判斷，以完善金融宏觀調控，促進國民經濟的協調穩定發展。
各國中央銀行
在不同的國家對中央銀行有著不同的命名方式，包括國家銀行，儲備銀行等，例如，美國聯邦儲備體系，瑞士國家銀行，英格蘭銀行。
中國中央銀行
中國中央銀行是中國人民銀行。中國人民銀行，于1948年12月1日成立，是由華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的合并組成，在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。1983年9月，中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。1995年3月18日，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式確定下來。中國人民銀行根據相關規定，在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。
美國聯邦儲備體系
1914年，美國按照1913年《聯邦儲備法》建立了美國聯邦儲備體系。主要職責包括：制定并負責實施相關貨幣政策；對銀行機構實行監管；維持金融系統穩定等。它的組織結構包括美國聯邦儲備銀行由聯邦儲備銀行、聯邦儲備委員會、聯邦公開市場委員會、聯邦咨詢委員會及大約4800家成員商業銀行組成。其中，聯邦儲備委員會是聯邦儲備體系的最高機構，負責制定貨幣政策，發揮著中央銀行的角色。但它又不是嚴格意義上的那種中央銀行，中央銀行一般有壟斷貨幣發行的權力，聯邦儲備委員會卻沒有，但它可以授權12家聯邦儲備銀行發行美元紙幣。這12家聯邦儲備銀行持有聯邦儲備體系的資產，銀行的股份卻掌握在各自的會員銀行手里。聯邦公開市場委員會具體負責制定貨幣政策中的利率目標。上述機構的職位安排、成員任期及人事任免都體現了鮮明的制衡思想。
歐洲中央銀行
歐洲中央銀行，根據1992年《馬斯特里赫特條約》規定，在1998年正式成立。總部位于德國法蘭克福，中央銀行負責歐盟歐元區的金融及貨幣政策，是為了適應歐元發行流通而設立的金融機構，同時也是歐洲經濟一體化的產物。業務領域有：行政（總局）、鈔票（局）、通訊（局）、律師向執行局、經濟學（總局）、金融的穩定與監督（局）等。
歐洲中央銀行不受政府的指令，不受各成員國監督，比較獨立，是歐元區專屬貨幣政策機構。歐洲中央銀行確定央行行長的模式與美聯儲公開市場委員會輪換制、國際貨幣基金組織代表制不同，實施的是具有創新性的“最小代表性模式”的輪換表決機制。歐洲中央銀行的決策是采用委員表決制，少數服從多數。各歐元國中央銀行負責具體執行貨幣政策，保留自己的外匯儲備。歐洲中央銀行所擁有的儲備金是各成員國中央銀行根據本國人口比例和國內生產總值比例來提高。歐洲中央銀行確保價格穩定的工具主要有主備機制、公開市場操作、最低儲備金或法定存款準備金。作為歐元體系核心的歐洲中央銀行在履行專屬貨幣政策職能的同時，權限也拓展到金融監管領域，成為銀行業單一監管的核心。
歐洲中央銀行與美國聯邦儲備銀行相比，前者是在各成員國主權之上，后者是按照經濟區域分管，歐洲中央銀行的透明度與獨立性比不上美國聯邦儲備銀行。
新加坡中央銀行
新加坡沒有設置中央銀行，實行的是準中央銀行制度。新加坡金融管理局和貨幣局共同承擔中央銀行的職能，其中新加坡貨幣由貨幣局發行。金融管理局負責銀行管理、收繳存款準備金等，可以視為政府的銀行，它為政府發行有價證券；也可以視為金融機構的銀行，在幫助所有商業銀行的金融公司進行發展的同時進行金融貨幣活動監督，從而提高新加坡經濟安全性。金融管理局根據新加坡政治經濟發展要求，也經歷了重組和職能擴大。貨幣局初始于殖民統治時期，1967年新加坡《貨幣法》重新設立新加坡貨幣局，發行新加坡共和國貨幣作為法定貨幣。
瑞士國家銀行
瑞士國家銀行（SchweizericheNational銀行）是瑞士的中央銀行，成立于1907年，總行設在首都伯爾尼。但由于蘇黎世是國際金融中心，所以瑞士國家銀行把它的日常經營、管理機構也設在蘇黎世。
英格蘭銀行
英國英格蘭銀行成立于1694年。與政府相比，英格蘭銀行擁有更加特殊的特權與責任。作為最大的銀行，英格蘭銀行也有向政府提供融資，如戰爭融資的義務。在一些金融危機及擠兌事件后，英格蘭銀行于1844年的《英格蘭銀行條例》中獲得了在英格蘭和威爾士地區的現鈔發行壟斷權。19世紀英格蘭銀行已逐漸成為現代中央銀行，干預貨幣市場并行使最后貸款人的職能。19世紀二20，30年代，英格蘭銀行失去了設定利率的權利，并交由政府財政部執行。1992年9月，英國遭受基金襲擊，被迫從歐洲貨幣制度退出，極大的削弱了政府和財政部門的信心，而英格蘭銀行卻為此增加了一些自治權。1997年5月，英格蘭銀行經歷了一次大規模的改革，擁有了脫離政府干預的更大的獨立性，并重新獲得了利率控制權但卻失去了銀行監管職能并交由英國金融服務局FSA（Financial Services Authority）執行。
相關事件
瑞士央行是全球特殊的中央銀行，作為特殊法規聯合股份制公司，其股份由公共部門和私人共同持有，其中55%由州行政當局、銀行等公共機構持有，另外45%的股權則在交易所上市，主要由散戶持有。同時，瑞士央行一直在直接參與股市投資，其一度持有美國市場2490家公司的股票，持倉市值的歷史最高一度達1410億美元，在其外匯儲備中占比為20%，并一度被市場稱為“最會炒股的央行”。
但在2022年1月9日，瑞士央行在官網發布公告稱，根據初步計算，該行在2022年錄得1320億瑞士法郎（約合人民幣9700億元）的巨額虧損。瑞士央行表示，其中約有1310億瑞士法郎的虧損與其持有的外幣貶值有關，另外有10億虧損來自本土資產持倉，而持有的黃金資產則帶來4億瑞郎的收益，以及2022年的虧損意味著，其不會向瑞士中央和地區政府分配任何利潤。這也是116年以來罕見的。
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歐洲銀行在哪個國家?歐洲中央銀行位于哪個國家的哪個地方?.全球經濟導報網.2023-10-01
【中非學術園地】非洲法郎的發展歷史與運行機制|中國投資.澎湃新聞.2023-10-15
民國時期的中央銀行與廣東省銀行.廣州文史.2023-09-29
美國的中央銀行：聯邦儲備體系.中國人民銀行貴州分行.2023-10-01
我國中央銀行是什么銀行?中國人民銀行的職責有哪些?.巴中在線.2023-10-01
解析美國聯邦儲備系統運作模式.亞太財經與發展學院.2023-10-01
百年罕見!央行巨虧9700億，這國遭遇了什么?.上游新聞.2023-10-02