金融業是指經營金融商品的特殊行業，包括銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業。在中國，金融業（financial industry）按照《國民經濟行業分類（GB/T 4754—2017）》的界定，金融業包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業和其他金融業四個大類。
金融業起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前6世紀希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業務。中國金融業的起點可追溯到公元前256年以前周代出現的辦理賒貸業務的機構，《周禮》稱之為“泉府”。南齊時（479-502年）出現了以收取實物作抵押進行放款的機構“質庫”，即后來的當鋪。到1990年，中國成立上海證券交易所和深圳證券交易所，標志著證券業開始發展起步，主要涵蓋了人壽保險、財產保險、健康保險等多個領域。金融業的主要機構包括銀行、證券公司、保險公司和信托公司等。金融業具有指標性、壟斷性、高風險性和高負債經營性等特點。金融業的發展困境主要包括企業與銀行之間的信用缺失、金融監管法律不健全、金融的高度壟斷使金融發展與經濟發展不相匹配等。相關風險主要有信用風險、操作風險、市場風險等。中央金融監管是采取的“一委一行兩會”。中國中央垂直金融監管是以“一委一行兩會”為基本構架建立的分行業垂直監管體系。美國金融監管機制改革后構建了“雙層多頭”的傘形監管模式，以聯邦政府和州政府為依托、以國家銀行為核心、并由各專業金融監管機構組成的監管體系。2010年9月22日，歐洲議會全體會議最終審查并批準了該法案，決定建立一系列新的歐洲監管機構替換現存的各種監管委員會。
金融為社會提供了各種形式的服務，如銀行、貸款、投資、保險等，滿足了個人與企業的財務要求，也為國家經濟的發展提供了資金支持。金融發展是全球經濟發展過程中出現的現象，是與經濟發展、多樣化的金融風險共同發展的。截止2022年三季度，美國銀行業凈利息收入為1687億美元，同比增長25.3%。截至2023年一季度末，中國金融業機構總資產為439.33萬億元，同比增長10.8%。
歷史發展
國際發展
金融業起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前6世紀希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業務。約在公元前550年，人類使用第一種貨幣——商品貨幣。商品貨幣是本身具有價值或用途的物品，包括金、銀、鹽、茶、裝飾腰帶、貝殼等。呂底亞的國王克羅伊斯(Croesus)發行了第一枚真正的金幣，并具有標準化的純度，供一般流通。
12世紀文藝復興時期的銀行，第一家意大利銀行在威尼斯成立，第一家意大利銀行被稱為“商業銀行”。它們起源于意大利的糧食和布料商人，最初的目的是組織長途貿易的融資，到后來被應用到其他領域，例如為糧食生產和貿易融資。意大利在佛羅倫薩、威尼斯和熱那亞都有銀行，是現代意義上迅速發展的銀行服務中心。最著名的意大利家族銀行之一，創立于14世紀的美第奇銀行，后來在歐洲設有幾家分行羅馬、威尼斯商業銀行從為自己的交易融資發展到為他人結算交易，因此，商業銀行成為了根據票據持有貨幣的中心。1694年英國建立了第一家股份制銀行──英格蘭銀行，這為現代金融業的發展確立了最基本的組織形式。
19世紀，美國貿易和工業的興起強大了新型私人商業銀行，如1871年成立的J.P.摩根公司。到16世紀末和17世紀，傳統的銀行職能，如接受存款、放款、貨幣兌換和轉移資金，與發行銀行債券相結合，新的銀行功能支持了商業和工業的發展。到17世紀末，銀行業對于歐洲國家的資金需求也變得越來越重要。導致了政府監管和第一批國家銀行的出現——中央銀行管理一個國家的貨幣、貨幣供應和利率，并監管和監督其商業銀行體系。
到20世紀，金融世界的發展開始超過家族銀行的資源，公司開始主導銀行業務。金融活動類型擴大了銀行服務的范圍，商業銀行家族開始從事從承銷債券到發放外國貸款的一切業務。硬通貨的例子是美元、歐元、日元、英鎊和瑞士法郎，它們通常也用于國際結算，也用于本國貨幣疲軟的國家的儲蓄。不穩定貨幣或軟貨幣的一個突出例子是阿根廷比索，在2015年對美元貶值34.6%，使其對外國投資者極具吸引力。從雨果政府Chávez在2003年建立嚴格的貨幣管制以來，出現了一系列的五次貨幣貶值，擾亂了經濟。
委內瑞拉政府于2007年3月7日宣布玻利瓦爾以1000比1的比率重新評估，因通貨膨脹而將其重新命名為玻利瓦爾。2018年6月，由于惡性通貨膨脹加劇，10萬玻利瓦爾富爾特紙幣的價值縮水達98%。2018年3月22日，總統Nicolás尼古拉斯·馬杜羅·莫羅斯宣布了新的貨幣改革方案：由于惡性通貨膨脹，馬杜羅計劃以1比1000的比例對貨幣進行重估。
其他行業
保險業發展
保險有著悠久的歷史，它的起點可以追溯到不同的時代，這取決于保險的類型，它的起源有巴比倫、中世紀行會、倫敦大火和海上保險。最古老的保險公司被認為是漢堡包公司(Hamburger Feuerkasse)，成立于1676年。它的第一批保單提供漢堡城墻內的火災保險，并向業主償還其建筑物的市場價值，最高可達15,000馬克，并有25%的免賠額。隨著時間的推移，保險的作用和影響變的重要，它可以經防止了個人和企業遭受經濟損失，并且一直在經濟上保護人們。
信托業發展
美國是最早發展金融信托的國家，美國信托業始于個人民事信托。隨著美國經濟和資本市場的發展，信托業經歷了一段以融資功能為主的爆發式增長期，最終在行業經營為特征的監管體制下回歸其原有功能。美國信托業向財富管理、家族信托、證券投資、房地產投資、企業年金、員工持股等領域發展。日本信托業也從以貸款信托為主向投資理財為主轉型。它的客戶主要是個人、家庭和企業，他們的各種資產都需要管理和服務。
在臺灣，1985年的“第十信用社事件”是轄區信托業發展的關鍵時刻。事件發生后，獨立的信托投資公司不復存在。它們的業務主要涉及財富管理和交易管理，被銀行和證券公司接管，隨后由銀行和證券公司經營。發展到現在，信托服務已經滲透到社會的方方面面，養老保險、家族財富傳承服務、員工服務信托、房地產證券化信托、慈善信托等都被提供給各種個人、家庭和企業。
證券業發展
證券業最早出現在20世紀70年代，當時出售的是由住宅抵押貸款支持的證券。后來擴展到各種各樣的資產，包括信用卡應收賬款、商業抵押貸款、設備租賃、汽車貸款、酒店和酒店業應收賬款、醫療保健應收賬款、學生貸款、市政差餉和特許經營費用，以及其他甚至更多的非傳統資產。在金融危機爆發前的幾年里，資產支持債券的發行大幅擴張。從20世紀70年代到2007年底，證券化作為一種融資方式在美國迅速普及，成為企業融資的主要工具。抵押貸款、消費信貸和資產支持債券發行人持有的貿易應收款有了巨大的增長，到2007年底達到了37374億美元的峰值，自1984年以來的平均年增長率約為28%。此外，在1998年至2007年之間，證券化從所有新信貸發行的32%分別增加到49%。
中國發展
金融業經過長時間的歷史演變，從古代社會比較單一的形式，逐步發展成多種門類的金融機構體系。金融觸碰到國民經濟各部門，滲透到每個經濟環節，在調節收入、穩定經濟與社會秩序中發揮著不可替代的作用。
中國金融業的起點可追溯到公元前256年以前周代出現的辦理賒貸業務的機構，《周禮》稱之為“泉府”。南齊時（479-502年）出現了以收取實物作抵押進行放款的機構“質庫”，即后來的當鋪，當時由寺院經營，至唐朝改由貴族壟斷，宋代時出現了民營質庫。明朝末期錢莊（北方稱銀號）曾是金融業的主體，后來又陸續出現了票號、官銀錢號等其他金融機構。由于長期的封建統治，現代銀行在中國出現較晚。第一次鴉片戰爭以后，西方國家紛紛在中國設立銀行，最早的是英國麗如銀行（又稱麗如銀行）1845年在香港特別行政區開設的分行。光緒二十三年（1897年），有國人自辦的第一家商辦銀行中國通商銀行成立，也是上海市最早開設的華資銀行，發展到民國年間，銀行已經成為中國金融業主體，掌控著經濟命脈，傳統當鋪和錢莊慢慢淡出，這是中國傳統金融業邁向現代的標志。
中華人民共和國成立以后，計劃經濟時期實行專業銀行制度，還沒有完整的金融體系。改革開放后，中國逐步實行市場經濟體制，金融業隨之逐步建立和完善起來。1983年，中國人民銀行獨立行使國家銀行職能，成為建立金融業的開端。隨后，中國進行了專業銀行轉型的改革，并陸續成立、組建、改制了眾多商業銀行。到21世紀初，大多商業銀行成為上市公司，并在國外上市，形成了比較健全的現代銀行業體系。1990年，中國成立上海證券交易所和深圳證券交易所，標志著證券業開始發展起步。在此期間，中國的保險業也不斷發展壯大，有老牌的中國人壽保險（1949年10月成立）、中國人民保險集團股份有限公司（1949年12月成立），還有后起之秀中國平安（1988年5月成立）、中國太保（1991年5月成立）等100多家保險公司，涵蓋了人壽保險、財產保險、健康保險等多個領域。與此同時，信托業、租賃業等也得到長足發展。金融行業在中國經濟占據著重要地位，中國已形成了業態比較完整的金融體系。
2000年以來，中國貨幣投放一個非常重要的渠道是國家銀行購買外匯，直接向出售外匯的企事業單位和居民個人投放人民幣，表現為央行的外匯占款。其中，到2014年上半年，央行外匯占款一直呈現增長態勢，從2014年下半年開始，出現明顯下滑，整個貨幣投放結構發生深刻變化。2017年底成立的“國務院金融穩定與發展委員會”，作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構。2018年7月8日，《中共中央國務院關于完善國有金融資本管理的指導意見》明確了財政部和地方財政部門經國務院授權履行國有金融資本出資人職責。
基本信息
基本概念
金融業是經濟的一部分，由向商業和零售客戶提供金融服務的公司和機構組成。該行業涵蓋廣泛的行業，包括銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業。
國際劃分
貨幣中介：以可轉讓存款的形式獲得資金，以貨幣形式固定的、每日獲得的資金，以除國家銀行外從非金融來源獲得的資金。
中央銀行：發行和管理國家貨幣、監督和控制貨幣供應、吸收存款、用于金融之間的結算、監管銀行業務、持有該國的國際儲備、充當政府的銀行家（由于制度原因，中央銀行的活動會有不同）。
其他貨幣中介：接受存款或存款接近替代品，以及發放信貸或貸款資金。授信可以采取多種形式，如貸款、抵押、信用卡等。這些活動一般由中央銀行以外的貨幣機構進行，例如：銀行、儲蓄銀行、信用合作社（郵政轉帳和郵政儲蓄銀行業務、專業存款機構發放購房信貸）、匯款單活動。
控股公司：即持有一組子公司資產（擁有控制股權水平）的單位，其主要活動是擁有該集團。這類控股公司不向持有股權的企業提供任何其他服務。
信托、基金及類似金融實體：代表股東或受益人組織起來匯集證券或其他證券而不進行管理的法律實體。投資組合是定制的，以實現特定的投資特征，如多樣化，風險，回報率和價格波動。這些實體賺取利息、股息和其他財產收入，但很少或根本沒有就業機會，也沒有出售服務的收入。這個類包括：開放式投資基金，封閉式投資基金，根據信托協議、遺囑或代理協議的條款代表受益人管理的信托、遺產或代理賬戶，單位投資信托基金。
融資租賃：租賃期限大致相當于資產的預期使用壽命，承租人實質上獲得了資產使用的全部收益，并承擔了資產所有權的全部風險。資產的所有權最終可能轉移，也可能不轉移。這種租賃包括所有或幾乎所有的成本、利息。
其他授信：金融服務活動主要涉及由不涉及貨幣中介的機構提供貸款，其中信貸可以采取各種形式，如貸款、抵押、信用卡等，服務包括（發放消費信貸、國際貿易融資、由工業銀行向工業提供長期融資、銀行系統外的貨幣借貸、非存款專業機構購房授信、典當行）。
保險：包括人壽保險和人壽再保險。其中人壽保險還包括承保年金和人壽保險單、殘疾收入保險單、意外死亡和肢解保險單。
非壽險：包括提供人壽保險以外的保險服務；意外及火災保險、健康保險、旅游保險、財產保險、汽車 海洋 航空及運輸保險、財產損失和責任保險。
輔助金融服務和保險活動：包括提供與金融服務活動有關或密切相關的服務，但本身不提供金融服務。這個部門的主要細分是根據所服務的金融交易或資金的類型。
金融服務活動的輔助活動：這一組包括提供實物或電子市場，促進股票、股票期權、債券或商品合約的買賣。
金融市場管理包括：商品合約交易所、期貨商品合約交易所、證券交易所、股票或商品期權交易所。
證券及商品合約經紀：代表他人在金融市場進行交易及相關活動、證券經紀業務、商品合約經紀、兌換局等的活動。
其他輔助財務服務活動：未在其他地方分類的金融服務活動。比如，金融交易處理和結算活動包括信用卡交易、投資咨詢服務、按揭顧問和經紀人的活動、以收費或合約方式提供受托人及保管服務。
中國劃分
在中國，金融業（financial industry）按照《國民經濟行業分類（GB/T 4754—2017）》的界定，金融業包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業和其他金融業四個大類。具體分類如表：
主要機構
金融業機構主要包括銀行、保險公司、證券公司、信托公司等。
銀行
銀行是經營貨幣和信用業務的金融機構，通過發行信用貨幣、管理貨幣流通、調劑資金供求、辦理貨幣存貸與結算，充當信用的中介人。銀行是現代金融業的主體，是國民經濟運轉的樞紐，在金融業中具有舉足輕重的地位。如中國的中國人民銀行，以及在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構以及政策性銀行。
證券公司
證券公司是指依照公司法規定和證券法規定批準的從事證券經營業務的有限公司或股份有限公司，是證券市場重要的中介機構，起著重要作用。其一，證券公司為投資者的投資活動提供營業性服務，如承銷業務服務、經紀業務服務等，幫助投資者實現投資目標。其二，證券公司是投資者與證券發行人之間的中介，可以幫助證券發行人通過發行證券實現籌資目的。其三，證券公司開展的證券業務經營活動，對證券市場運行和發展的重要作用。因此，證券公司在證券市場中的重要地位與作用，依法規制證券公司的組織與活動，構成證券法的重要內容之一。
保險公司
保險公司專門從事風險集中與分散經營活動的特殊型企業，借助于收取保險費建立保險基金，在發生保險合同約定的保險事故時對被保險人承擔賠償或給付責任，向其支付保險金，可見保險公司的產品是對被保險人未來可能損失予以賠付的信用承諾。
信托公司
信托公司是指按照《中華人民共和國公司法》和《信托公司管理辦法》設立的主要經營信托業務的機構，是法定金融機構，是銀監會監管下的非銀行金融機構。以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾和處理信托事物的經營行為。
金融業特點
金融業具有指標性、壟斷性、高風險性、效益依賴性和高負債經營性的特點，其中效益依賴性指金融效益取決于國民經濟總體效益，受政策影響很大；高負債經營性是相對于一般工商企業而言，其自有資金比率較低。
高風險性——金融業高負債比例、部分準備金制和隨時必備的足額應提要求等特性決定了金融業的高風險性；金融行業的“多米諾骨牌效應”可能會促使單個銀行的破產事件波及整個銀行系統，從而引發金融危機，金融系統的放大效應，會導致整個社會經濟處于危險之中。
脆弱性——金融機構的目標是利潤最大化，這就可能使他們在系統內從事風險性業務和活動，導致了系統內在不穩定性增加，因而需要對金融業的經營行為進行規制。①短借長貸和部分準備金制度導致金融機構內在的非流動性；②資產負債表的內容主要是證券而不是實物資產，主要是金融負債而不是資產凈值，在全國范圍內金融機構之間存在相互依賴的網絡；③存款合同的等值和流動性形成在蕭條時期提取存款的激勵。
信息的不對稱性——指在一項交易中，交易的一方擁有產品或服務的信息比另一方多，但不完全向另一方透露，從而將另一方置于不確定的經濟環境之中。銀行等金融中介機構在金融交易過程中，一方面能夠有效地解決授信主體之間信息嚴重不對稱的問題，另一方面又形成了存款人與銀行及銀行與貸款人之間的信息不對稱，從而導致金融市場中的信貸配給及逆向選擇與道德風險問題。此外，信息不對稱還表現為價格體系不能有效地傳遞信息，造成市場參與者較高的獲取信息成本，無法實現信息效率市場的均衡，造成金融市場的低效率。
壟斷性——金融業是政府嚴格控制的行業，未經國家銀行審批，任何單位和個人都不允許隨意開設金融機構，不同性質的銀行和金融機構，所涉及的金融業務也有很大的不同。如在中國的證券業主要集中在中信集團、招商、國泰君安、申萬宏源等全國性證券公司。中國的保險業務主要集中在中國人民保險集團股份有限公司、中國平安、太平洋等。
發展困境及相關風險
發展困境
金融業的發展困境和危機許多主要起因涉及到系統性的弱點和不平衡，其中主要因素包括宏觀經濟政策不連貫和協調不良，以及對結構方面改革的缺乏，導致了不可持續的全球宏觀經濟結果。這些因素對金融行業的金融監管、監督和監測嚴重失誤以及監察和預警不充分而加劇。由于這些監管失誤，過度依賴市場的自我調節，總體缺乏透明度和財務健全性，加上許多行為不負責任，導致過度冒險和資產價格高得不可持續，不負責任地利用杠桿，信貸寬松和資產價格膨脹推動高消費。金融監管者、政策制定者和機構沒有認識到金融體系的全部風險，也沒有全面應對日益增長的經濟脆弱性和跨界聯系。其他系統性弱點也加劇了危機的發展，表明需要政府更有效地參與，以確保市場和公眾利益之間有適當的平衡。
相關風險
信用風險，在開展信貸業務時，無論是對公業務還是零售業務，考慮的最基本因素都是借款主體自身的金融信用。商業銀行會將過去每個借款主體的履約信息上傳至專門機構（如征信中心），形成征信數據庫。在商業銀行進行信貸審批時，根據借款主體的授權，從征信機構查詢相關信息。
操作風險，銀行機構之間存在壁壘，導致在進行交易，特別是涉及跨行跨境時，需要處理繁瑣的登記、對賬、結算、數據傳輸等工作，并且在某些環節仍需要大量人工參與，存在操作風險的可能性。
市場風險，在宏觀經濟走勢監測與預警方面，大數據、人工智能對數據的來源可靠性進行有效識別。讓投資方和融資方在智能合約基礎上進行信息交互，投資方對融資方行為信息、基金持有數量、基金凈值及變化等情況可以真實掌握，減少了各類誤判集中引起的市場波動概率增大。
流動性風險，主要表現為由于流動性不足給經濟主體造成損失的可能性。通常情況下的流動性不足可能導致經濟主體的籌資成本上升或資產價值縮水，極端情況下會誘發嚴重的流動性危機甚至破產。
國家風險，是指與借款人所在國的經濟、社會和政治環境方面有關的風險。當向外國政府或政府機構貸款時，由于這種貸款一般沒有擔保，國家風險可能最明顯。在向國外公共或私人部門提供貸款或進行投資時，將國家風險考慮在內十分重要。國家風險的一種表現形式是“轉移風險”，即當借款人的債務不是以本幣計值時，不管借款人的財務狀況如何，有時借款人可能無法得到外幣，不能按期歸還其外幣債務。
聲譽風險，是指和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失。
法律風險，即合約內容在法律上有缺陷或無法履行的風險。法律風險在金融衍生品交易中經常出現。
戰略風險，由于戰略決策失誤或戰略實施不當而導致的風險稱為戰略風險。內外部環境復雜多變的不確定性給商業銀行的戰略制定與實施帶來了一系列的風險。戰略風險是現代金融企業無法回避的現實問題，是必須進行管理的，更好的解決戰略風險就可以獲得新的競爭優勢。
監管機制
中國
中國中央垂直金融監管是以“一委一行兩會”為基本構架建立的分行業垂直監管體系。“一委”是國務院金融穩定發展委員會；“一行”是指中國人民銀行；“兩會”分別為中國銀行保險監督管理委員會和中國證券監督管理委員會。
中國人民銀行主要負責制定和執行貨幣政策，對貨幣市場、黃金市場和外匯市場進行監督；另一項重要監管職責在于防范和化解系統性金融的風險，維護國家金融穩定。①負責監管銀行間的同業拆借市場、銀行間的債券市場、外匯市場和黃金市場；②確定人民幣匯率，實施外匯管理，持有、經營和管理國家外匯和黃金儲備；③與有關部門制定支付結算規則，維護支付清算系統的運行；④制定、組織實施金融業的統計制度，做數據匯總、分析和預測的工作；⑤管理信貸征信業，推動建設社會信用體系；⑥組織協調、指導和部署國家反洗錢工作，承擔反洗錢的資金預測職責。
中國銀行保險監督管理委員會主要負責統一監管銀行業和保險業，其監管目的是保護廣大存款人、投保人和消費者權益，維護其合法、穩健運行，防范和化解風險，保護金融消費者的合法權益，維護金融業的穩定。監管工作主要包括：①市場準入審查，負責審批包括銀行保險業金融機構的設立、變更、終止等業務，也包括機構的董事及高層管理人員的任職資格審查；②對銀行保險業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構的監督管理信息系統，分析評估其風險狀況；③對銀行保險業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查；④監督、檢查、處罰金融機構的其他可能損害金融消費者權益的行為。還包括對非法從事銀行保險業務的活動予以取締。
中國證券監督管理委員會（簡稱證監會），是主要負責統一監督管理全國證券期貨的市場，維護和保障證券期貨市場的秩序與合法運行。中國證監會負責制定、修改和完善證券期貨市場的規章制度，擬定市場的發展規劃，指導、檢查、督促和協調系統監管工作。
其他國家
美國監管機制
美國金融監管機制改革后構建了“雙層多頭”的傘形監管模式，以聯邦政府和州政府為依托、以國家銀行為核心、并由各專業金融監管機構組成的監管體系。“雙層”分為聯邦層和州政府層兩個層級監管，聯邦層為全國范圍的金融監管機構，制定全國性金融政策和規則。州政府層則負責制定和執行各州范圍內的金融監管政策和規定。“多頭”是聯邦政府針對分業經營的需要設立了多個行業監管主體，主要責監管各個特定領域的金融機構和市場，確保其合規運作，并保護金融體系的穩定和安全。設立金融穩定監察委員會，加強各監管機構之間的合作，控制系統風險，擴大美國聯邦儲備委員會的監管權限。
歐盟監管機制
2009年6月19日，歐盟理事會通過了歐盟金融監管改革法案，啟動了歐盟金融監管史上最為集中的改革行動。2010年9月7日，歐盟經濟與財政部長理事會批準了歐盟金融監管改革法案，推進了法案實施進程。2010年9月22日，歐洲議會全體會議最終審查并批準了該法案，決定建立一系列新的歐洲監管機構替換現存的各種監管委員會。至此，歐盟金融監管改革法案最終獲得批準并付諸實施。在歐盟，2011年1月起，這個由歐洲系統風險委員會和歐洲監督管理局組成的全新泛歐金融監管體系開始正式運作。歐盟監管機制有以下特點：①建立超國家性質的監管機構。建立歐洲金融監管系統，包括歐洲銀行業監督管理局、歐洲證券與市場監督管理局、歐洲保險與養老金家督管理局。②強調宏觀審慎監管，重視系統風險。改革的核心是設立歐洲系統性風險委員會，分鐘宏觀審慎監管與系統風險的監控。③改變監管準則，加強微觀審慎監管。修改金融監管標準，減少金融體系的順周期性；加強對銀行業的監管。④ 加強對金融消費者的保護。“金融消費者保護”為歐洲金融監管系統工作任務核心。
地位和影響
地位
隨著金融業的不斷發展，金融已成為當代經濟的核心，現代經濟也正在逐步轉變為金融經濟。首先，金融是現代經濟中的核心地位，是由其自身的特殊性質和作用所決定的。現代經濟是市場經濟，市場經濟的本質是一種發達的貨幣信用經濟或金融經濟，它的運行表現為價值流導向實物流，貨幣資金運動導向物質資源運動。其正常有效的運行對經濟的發展和資源的合理配置至關重要。通過貨幣和信用的創造、資金的籌集和融通、風險管理以及資源配置和投資支持，金融促進了經濟活動的順利進行，推動了國民經濟的良性循環。
其次，金融在調節宏觀經濟方面扮演著重要的角色，在建立和完善國家宏觀調控體系有重要的地位。金融業是連接國民經濟各方面的樞紐，它能夠比較深入、全面地反映各個企事業單位的經濟活動；同時，利率、匯率、信貸、結算等金融手段直接影響著微觀經濟主體。國家可以通過國家銀行制定貨幣政策，并運用各種金融調控手段，適時地調控貨幣供應的數量、結構和利率，從而以實現宏觀經濟的穩定和發展
最后，在現代經濟生活中，貨幣資金作為經濟資源的一種表現形式，代表著社會的財富積累和價值。現代一切經濟活動幾乎都離不開貨幣資金運動。金融連接著各部門、各行業、各單位的生產經營，成為國家管理、監督和調控國民經濟運行的重要杠桿和手段；在國際層面，金融是國際政治經濟文化交往、實現國際貿易、引進外資、加強國際經濟技術合作的紐帶。
影響
對經濟的影響
金融業在社會經濟中扮演著重要的角色，是當代社會不可或缺的一部分，它對于經濟的發展和社會起著重要的作用。金融為社會提供了各種形式的服務，如銀行、貸款、投資、保險等。這些不僅滿足了個人與企業的財務要求，也為國家經濟的發展提供了資金支持，金融業還可以促進跨國貿易和國際金融合作，推動全球經濟的發展。但是金融業也有雙面性，收益和風險是共存的，當參與者越來越多，金融產品開發的種類也就越來越多，業務規模也越來越龐大，直到商業銀行和投資銀行之間的業務相互滲透，業務的相互滲透也就意味著高風險的相互滲透。
對社會的影響
金融業在現代經濟的核心作用得到了廣泛關注，金融發展為社會的科技創新提供資金支持，不斷推動結構深化起到了推動作用。金融體系的進步通過投資等方式影響著社會經濟結構的發展。隨著金融行業的日趨成熟，金融行業促進了科技進步和創新的發展，同時也推動了經濟結構的深化。
對國家的影響
金融業對國家經濟的繁榮與發展、社會的穩定和國家的安全具有重要作用。金融業是經濟的重要支柱和推動力量，通過提供融資、投資、支付和風險管理等服務，金融業為企業和個人提供了必要的資金和資源，促進了經濟的發展和增長。金融業對于維護經濟的穩定和防范系統性風險也是非常重要的，金融機構需要具備有效的風險管理和監管機制，以防范金融風險對經濟造成的沖擊，并維護金融體系的穩定和可靠性。
對國際的影響
金融發展是全球經濟發展過程中出現的現象，是與經濟發展、多樣化的金融風險共同發展的。金融發展與國際貿易的競爭力是成正比關系的。金融業的發展水平和創新能力會影響到金融服務的質量和效率，從而影響國家在全球市場的競爭力。優質的金融服務可以提供更多的融資渠道、風險管理工具和支付結算服務，為企業在國際貿易中提供支持。金融發展可以讓各國聯系更加緊密，金融的發展可以促進資金的整合和流動，對企業的融資和生產活動具有重要意義。金融發展的好壞會影響國際貿易的經濟效益，金融發展水平高的國家通常能夠提供更高效的支付和結算機制，降低交易成本，并提升貿易流程的便利性和快捷性。這有助于促進貿易的順利進行，增加國際貿易的經濟效益。
發展現狀
中國
1994年以后，中國金融業快速發展，金融機構體系結構日臻完善中國的金融機構體系包括了大、中、小型商業銀行以及多種非銀行金融機構，如證券公司、保險機構、信托公司等。隨著金融市場的不斷發展，中國的金融產品日益豐富多樣化。中國的金融基礎設施不斷完善，包括支付系統、清算系統、風險管理體系等，這些基礎設施的提升促進了金融交易的效率和安全性，支持了金融市場的發展。中國金融業增加值穩居全球第二位，與美國的差距也小于兩國GDP的差距。2021年末，中國金融業機構總資產為381.95萬億元。2022年末，中國金融業機構總資產為419.64萬億元。截至2023年一季度末，中國金融業機構總資產為439.33萬億元，同比增長10.8%。
其他國家
美國
2020年第一季度，受COVID-19疫情沖擊，美國經濟衰退，資本市場出現短期動蕩。美國財政部和美聯儲采取一系列寬松政策，向家庭和企業提供支持，以刺激經濟，穩定金融市場。2021年，美國IPO發行規模為1,535億美元，比2020年增長79.7%。
截止2022年，美國金融總資產約為127.12萬億美元，在美國各部門中排第二；美國金融部門的負債余額為118.2萬億美元。
德國
2023年3月，據《金融時報》稱，德國央行的虧損約為10億歐元。德國央行行長約阿希姆·內格爾表示，他們將利用前幾年預留的緩沖資金彌補資金缺口，但隨著利率的上升，則導致在低通脹時期積累的債券價值下降，德國央行可能會遭受更多的損失。
2023年2月，德國商業銀行公布業績，2022年實現利潤14億歐元(1.0866, -0.0002, -0.02%)，較2021年翻三番（4.3億歐元），經營利潤21億歐元，2021年為11.8億歐元。
相關事件
雷曼兄弟公司破產
雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）是美國的一家投資銀行和金融服務公司。它成立于1850年，總部位于紐約。雷曼兄弟曾經是美國最大的投資銀行之一，在全球范圍內從事廣泛的金融服務業務。2008年全球金融危機期間，雷曼兄弟因為投資于美國次貸危機抵押貸款市場，持有大量不良資產和擔保品質下降的貸款證券，面臨嚴重的財務危機。由于無法獲得足夠的資金注入，加上政府拒絕提供緊急援助，雷曼兄弟于2008年9月15日宣布申請破產保護，是2008年倒閉的著名投資銀行巨頭之一。
2007年次貸危機
2007年次貸危機是一場全球的金融危機，對世界經濟造成了廣泛的影響。起因可以追溯到美國次級抵押貸款市場的問題，美國的住房市場經歷了一段快速增長的時期，銀行和金融機構推出了一種稱為“次級抵押貸款”的金融產品，就是給信用較低的借款人提供抵押貸款服務，這些次級抵押貸款的利率較高，風險也相對較高。隨著時間的推移，越來越多的次級抵押貸款無法按時償還，出現大量違約情況。由于房市的深度調整和金融衍生產品的風險傳染，美國次貸危機爆發， 其逐漸增大的負面影響給美國經濟乃至世界經濟造成了超乎預期的打擊。
硅谷銀行倒閉
2023年3月10日，美國銀行監管機構宣布關閉硅谷銀行。據美國《國會山報》報道，硅谷銀行成立已有40年，總部位于加州，是美國第16大銀行，截至2022年年底，總資產為2090億美元，存款超過1750億美元。據了解，2022年3月以來美聯儲累計加息450個基點，利率水平和金融環境的快速變化讓硅谷銀行陷入了危機，隨著利率水平不斷提高，硅谷銀行在低利率環境下購入證券的收益率變為負值，出現巨額浮虧，2022年底硅谷銀行證券投資浮虧已經達到175億美元，超過了其153.9億美元的資本權益，成為硅谷銀行破產的必要條件。
參考資料 >
The New Financial Industry.heinonline.2023-07-25
2017年國民經濟行業分類（GB/T 4754—2017）.國家統計局.2023-07-26
2022年美國銀行業回顧與2023年展望.搜狐網.2023-09-05
金融業機構總資產達439.33萬億元.人民網.2023-08-15
THE HISTORY OF THE FINANCIAL SYSTEM.trimplement.2023-09-04
The History of Insurance From ancient Babylonia to the American Colonies.Investopedia.2023-09-21
Making every step count Insights for institutions on China’s ongoing trust industry transformation .北京國際信托有限公司.2023-09-21
The Rise of a Giant: Securitization and the Global Financial Crisis.ResearchGate.2023-09-21
Financial Sector: Definition, Examples, Importance to Economy.Investopedia.2023-09-21
證券公司有哪些？.愛企查.2023-09-05
保險公司排名前十位的公司有哪些？.愛企查.2023-09-05
世界金融和經濟危機及其對發展的影響問題會議成果.聯合國.2023-09-21
我國金融業機構總資產超380萬億元.人民網.2023-08-18
央行：2022年末金融業機構總資產419.64萬億元 同比增長9.9%.人民網.2023-08-18
研客專欄 | 48張圖表，一文詳解美國資本市場全景圖.新浪網.2023-08-18
債多，不壓身嗎？美國GDP是我國1.4倍，但債務總額卻是我國5.3倍 .搜狐網.2023-08-18
德國央行40多年來首次虧錢，窟窿可能越來越大？.新浪財經.2023-08-16
德國商業銀行2022年盈利14億歐元，為十余年來最高水平.新浪財經.2023-08-18
震動美國！硅谷銀行破產了，曾是美國第16大銀行.百家號.2023-09-21
硅谷銀行倒閉的根本原因是什么？.經濟形勢報告網.2023-09-21