貸款信托是資金信托的一種主要運用形式，它以貸款方式運用信托資金。這是一種帶有變動利息的金融產品，其利息水平受到投資項目資金需求的影響。貸款信托的特點之一是合同年限一般為3年以上，且在合同期內委托人可通過轉讓方式處理。
特點
流動性
貸款信托的合同年限一般為3年以上，較為缺乏流動性。由于信托資金主要用于基建用戶，期限較長，一旦委托人與受托者簽訂信托合同，在合同期內不得解除合約。但在合同期內，若委托人急需資金，也可通過轉讓方式解決。
委托人權利
委托人在發放貸款的對象、用途等方面擁有充分的自主權，并能借助信托公司在企業資信與資金管理方面的優勢，提升資金安全性和使用效率。
擔保制度
法律背景
貸款信托的擔保體系在中國得到法律認可，始于2001年4月8日第九屆全國人大常委會第21次會議通過的《中華人民共和國信托法》。該法律規定打破了歐陸法系民法中物權法律關系與債權法律關系的界限，為貸款擔保創造了新模式。
當事人角色
在貸款信托擔保關系中，存在委托人（借款人）、受托人（信托擔保公司）和受益人（貸款人）。信托財產獨立于委托人和受托人的財產，受托人享有信托財產的所有權，而受益人享有衡平法上的受益權。當借款人無力償還貸款時，貸款人有權要求信托擔保公司以信托財產償還貸款。
擔保優點
獨立性
委托人的信托財產與未設立信托的財產相區別，不受委托人清算或破產的影響。同樣，信托財產也不受受托人清算或破產的影響，保障了貸款人的權益。
非訴性
信托擔保的非訴性允許貸款人無需通過司法程序即可快速回收貸款，降低了成本和時間消耗。
道德風險防范
信托擔保公司作為專業的擔保機構，會對借款人的財務狀況和信托財產變現可能性進行嚴格審查，有效預防貸款銀行工作人員的道德風險和瀆職行為。
風險收益特征
收益封頂
貸款信托的收益來源為貸款利息，執行中國人民銀行的相關利率標準。信托公司的管理費用可能會對收益產生影響，但一些信托產品采用了風險激勵的管理費用計提方式，以確保投資者的利益。
信用風險控制
貸款信托的信用風險通過多種方式控制，包括財政支持、第三者擔保、房地產資產超額抵押等方式。
利率風險
貸款信托面臨著利率風險，尤其是基準利率上調可能導致的實際收益減少。信托產品的設計應考慮這些風險因素。
業務類型
委托人確定用途的流動資金貸款信托
此類業務中，廈門國際信托有限公司（廈國信）將多個委托人的信托資金集合起來，以流動資金貸款形式提供給特定的資金使用者，用于生產經營活動。
受托人確定管理方式的貸款信托
在這種業務中，委托人將資金委托給廈國信，由后者決定管理方式并向借款人提供貸款，約定在一定期限內回收本金及利息并交付給受益人。
市場前景
貸款信托在中國具有良好的市場前景，因其資金運用形式為貸款，風險可控，且貸款利率遠高于商業銀行的定期儲蓄利率。此外，信托公司處于主動地位創設信托，只要安全性、收益性對投資者有足夠的吸引力，通常都能獲得認可。
參考資料 >
深度丨信托:不只是資管，不再是投行，不得是通道.騰訊網.2024-11-21
干貨!信托貸款與委托貸款的區別及委貸新規后的變化.搜狐網.2024-11-21
信托公司業務模式最全梳理 看這一篇就夠了!|信托公司.新浪財經.2024-11-21