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來源：互聯網

中國民生銀行股份有限公司（英文名稱：CHINA MINSHENG BANKING CORP.,LTD.），簡稱CMBC，于1996年1月12日在北京成立，是中國大陸首家由民間資本發起設立的全國性股份制商業銀行，主要大股東包括劉永好的新希望集團、張宏偉的東方集團、盧志強的中國泛海、王玉貴代表的中國船東互保協會、中國人壽保險股份有限公司、史玉柱等。民生銀行A股于2000年12月19日在上海證券交易所公開上市，民生銀行的H股于2009年11月26日在香港聯合交易所上市（股票代碼：01988）。中國民生銀行董事長和法定代表人：高迎欣先生（2020.7-2023換屆），行長：王曉永。

中國民生銀行提供商戶收單、網絡支付、現金管理、賬戶管理等多種服務。截至2022年，中國民生銀行已在中國41個城市設立了42家一級分行，已建成105家二級分行（含異地支行），分行級機構總數量為147個。截至2022年末，總資產7.26萬億元，凈資產近6000億元。

中國民生銀行已發展成為一家擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、境外投資銀行等金融牌照的銀行集團，在英國《銀行家》雜志2022年“全球銀行1000強”中居第22位。2025年7月29日，在《財富》發布的世界500強排行榜中位列387位。同年9月15日，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“2025中國企業500強”榜單，中國民生銀行位居榜單88位。

歷史沿革

銀行成立

1993年12月30日，經叔平以個人的名義，給當時的國務院副總理兼中國人民銀行行長朱镕[róng]基寫信，提出了自己的想法：“由中華全國工商業聯合會牽頭，辦一家以民營企業投資為主的股份制商業銀行。”

1995年5月，由中國工商聯牽頭組建的中國民生銀行，已得到國務院、中國人民銀行批準，1995年6月，中國民生銀行籌備組成立。1996年1月，中國歷史上首家主要由民營企業入股發起設立的全國性股份制商業銀行——中國民生銀行在北京正式成立，總部位于北京市西城區復興門內大街2號，經叔平擔任董事長，股東均為工商聯企業成員。組建民生銀行，主要目的就是為了緩解民營企業缺乏金融支持的問題，更好地為民營企業服務，引導非公有制經濟健康發展。

逐步發展

2000年11月27日，經中國證券監督管理委員會批準，發行了境內上市內資股350000000股。內資股發行完成后，本行股本結構為：發起人法人股1380248376股，占本行總股本的79.77%；境內上市內資股350000000股，占民生銀行總股本的20.23%。12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。同年3月18日，中國民生銀行40億可轉換公司債券在上交所正式掛牌交易。

2005年10月26日，民生銀行成功完成股權分置改革，成為中國首家完成股權分置改革的商業銀行，為中國資本市場股權分置改革提供了成功范例。

2007年下半年，民生銀行啟動了公司業務事業部制改革，把傳統的高風險業務從“兩級管理、一級經營”變為總行“一級經營、一級管理”。

中國民生銀行經中國證券監督管理委員會證監許批復，發行境外上市外資股（H股）3439275500股（含超額配售11569500股），每股面值人民幣1元，分別于2009年11月26日和2009年12月23日在上市。

2012年3月30日，中國民生銀行境外的第一家分行在香港特別行政區成功開業，標志民生銀行邁出國際化發展、走向國際金融市場歷史性的一步。

2013年12月開始全面啟動2.0版事業部改革方案，真正實現“融資+融智”的金融服務模式。

2014年2月，民生銀行首家推出直銷銀行，打造直銷銀行的專屬網站、手機APP、微信銀行和10100123客服熱線等平臺，為客戶提供純線上的簡單易行的綜合金融服務。

2015年，民生銀行率先推出指紋支付，成為中國首家嘗試生物識別支付應用的商業銀行。同時，民生銀行聯合中國銀聯應用HCE技術推出手機銀行“云閃付”，攜手美國蘋果公司上市Apple Pay，客戶無需前往網點，使用民生手機銀行或蘋果移動終端，即可將民生銀行卡加載到手機中，在線自助簽約和開通，消費時只需刷手機即可支付。

戰略轉型

2014年5月，中國民生銀行成立"應對利率市場化重點工作領導小組"和7個專業工作小組，啟動了"應對利率市場化能力提升規劃"項目，全面推動全行業務發展方式和經營管理模式轉型。2015年1月9日，洪崎將該項目命名為"鳳凰計劃”。其整體目標是“前臺一體化、中臺專業化、后臺集約化”。2015年2月8日，民生銀行正式啟動鳳凰計劃。

全面發展

2019年以來，中國民生銀行總行成立了第三支柱個人養老金業務專項籌備組，全面啟動個人養老金業務各項籌備工作，搭建了集平臺建設、風控保障、財富管理、非金服務為一體的養老金融生態體系。2022年銀保監會發布首批開辦個人養老金業務的機構名單，中國民生銀行成為首批獲得個人養老金業務資格的商業銀行之一。

2022年4月，中國民生銀行正式簽署《負責任銀行原則》（Principles for Responsible Banking，簡稱PRB），標志中國民生銀行作為中國系統重要性銀行，在主動融入、積極服務國家戰略，踐行可持續發展理念的道路上又邁出堅實的一步。

截至2022年年底，中國民生銀行員工人數62615人。截至2023年第三季度，中國民生銀行資產總額75220.77億元，營業收入1063.04億元。

2023年11月27日，中國移動通信集團與中國民生銀行股份有限公司在北京簽署戰略合作協議。根據協議，雙方將在資產管理、產業鏈金融、鄉村振興等領域開展金融業務合作，在通信服務和信息化解決方案等領域開展深入融合應用。2024年6月4日，民生銀行發布公告稱，于2024年6月7日起停止個人手機銀行“ATM無卡取現”功能，現金機具（包括現金智能柜、ATM等）也不再支持本功能。

2025年5月21日，民生銀行下調存款掛牌利率并執行，將1年、2年定期利率均調降15個基點，下調至1.15%。3年、5年定期存款利率均調降25個基點，分別下調至1.30%、1.35%。8月，財政部、中國人民銀行、金融監管總局印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，貸款經辦機構包括中國民生銀行股份有限公司。9月15日，中國企業聯合會、中國企業家協會發布“2025中國企業500強”榜單，中國民生銀行位居榜單88位。9月26日，民生銀行公告稱，該行收到《國家金融監督管理總局關于民生銀行修改公司章程的批復》。自《公司章程》核準之日起，該行監事會依法撤銷，職工監事已提交辭職函，原股東監事、外部監事、職工監事不再繼續履職，《中國民生銀行股份有限公司監事會議事規則》等監事會及其專門委員會相關公司治理制度廢止，該行各項規章制度中涉及監事會、監事的規定不再適用，董事會審計委員會行使《公司法》和監管制度規定的監事會職權。

2026年2月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局開展了2025年度中國系統重要性銀行評估，認定21家中國系統重要性銀行，其中民生銀行等11家銀行位于第一組。

機構治理

組織架構

中國民生銀行設立董事會，對股東大會負責；董事會由十八名董事組成，其中非執行董事十五人（含獨立董事六人）；董事會專門委員會對董事會負責，為董事會決策提供專業意見，或經董事會授權就專業事項進行決策。股東大會是中國民生銀行的權力機構，依法行使決定該行的經營方針和投資計劃；選舉和更換董事，決定有關董事的報酬事項；審議批準董事會的報告等職權。組織架構圖如下所示：

高層管理

董事長和行長

高迎欣先生，1962年出生，于1986年畢業于華東理工大學，獲頒工學碩士學位，現為高級經濟師。2020年5月加入中國民生銀行股份有限公司，任董事長、黨委書記，為第十三屆中國政協委員。自2016年12月至2018年1月任中國銀行執行董事。自2015年2月至2018年1月任中國銀行股份有限公司副行長，自2005年2月至2015年2月任中銀香港（控股）有限公司及中國銀行（香港）有限公司執行董事兼副總裁。自2004年7月至2005年2月任中銀國際控股有限公司總裁兼首席運營官。自1999年6月至2004年7月任中國銀行總行公司業務部總經理，自1996年9月至1999年6月任中國銀行總行信貸業務部副總經理、公司業務部副總經理。高先生曾任第十三屆中國政協委員。

王曉永先生，1970年出生，博士研究生，高級經濟師。現任中國民生銀行黨委副書記、副董事長、行長。自2016年9月至2024年2月先后任中國建設銀行重慶市分行行長、渠道與運營管理部總經理、四川省分行行長等職務，自2006年6月至2016年9月先后任中國建設銀行風險監控部總經理助理、授信管理部副總經理、山東省分行副行長、甘肅省分行副行長等職務，自1996年4月至2006年6月曾先后在中國建設銀行審計部、風險與內控管理委員會辦公室、風險管理部任職。1991年畢業于北京師范大學，獲學士，于1996年獲中央財經大學會計學專業碩士學位，2013年獲天津大學管理科學與工程專業博士學位。

子公司

民生金融租賃股份有限公司：是經原中國銀監會批準設立的首批5家擁有銀行背景的金融租賃企業之一，成立于2008年4月，注冊資本50.95億元。中國民生銀行持有民生金租54.96%的股權。民生金租主營業務包括車輛、船舶、民用運輸機、公務機、大型設備等金融租賃業務，轉讓和受讓租賃資產，固定收益類債券投資等。截至2022年末，實現營業收入69.92億元，公司資產總額為1744.34億元。新增貸款投放中，零售與普惠金融業務占比達61.68%。2022年民生金租榮獲《中國經營報》“2022卓越競爭力普惠金融踐行金租公司”獎項、上海第一財經傳媒有限公司“最佳數字化創新金融租賃公司”獎，在由全球租賃業競爭力論壇主辦的2022（第五屆）中國融資租賃有限公司“騰飛獎”評選中，榮獲“服務實體經濟領軍企業”獎項，成功入選中國銀行業協會2022年度普惠金融典型案例。

民生加銀基金管理有限公司：截至2023年6月末，民生加銀基金資產管理總規模1898.38億元，公募資產管理規模1552.91億元，其中非貨幣基金規模1205.60億元。公司旗下共管理98只公募基金，涵蓋股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金以及FOF基金等多種產品類型。

民銀資本控股有限公司：成立于2015年2月11日，注冊資本42.07億港元。是中國民生銀行股份有限公司香港特別行政區全資子公司民生商銀國際控股有限公司旗下首家境外上市的金融控股平臺，是香港市場第二家成功上市的中資銀行系投資銀行，民銀國際持股比例超過67%。

民生理財有限責任公司：2022年6月24日成立，法定代表人為歐陽勇，注冊資本50億人民幣，經營范圍包括非銀行金融業務，由中國民生銀行股份有限公司全資控股。截至2022年3月末，民生銀行理財產品規模10259.2億元。其中，凈值型產品規模10018.3億元，占比達到97.7%。

民生村鎮銀行：是中國民生銀行作為主發起行，發起設立的各家村鎮銀行的統稱。截至2022年末，共設立29家村鎮銀行，營業網點83個；實現凈利潤2.31億元。村鎮銀行資產總額403.67億元，比2021年年末增加9.02億元；吸收存款總額342.55億元，比2021年年末增加13.21億元；各項貸款總額251.37億元，比2021年年末增加6.86億元

分行

截至2022年，中國民生銀行已在中國41個城市設立了42家一級分行，已建成105家二級分行（含異地支行），分行級機構總數量為147個。

機構文化

機構標識

機構愿景

機構業務

個人金融

存款業務：包括大額存單、儲蓄存款、本外幣活、定期儲蓄、存折等。儲蓄存款人民幣外，還支持美元、日元、港元、英鎊、歐元、加拿大元、澳元等多種外幣幣種。

貸款業務：易創E貸----信用貸款產品，最高授信金額1000萬元，最長期限2年，具有額度高、速度快、純信用等優勢。同時，產品相比市場上傳統產品而言具有以下顯著特點：1.采用精簡化流程設計。2.實現真正的純信用貸款支持。3.用途廣泛、使用靈活，隨借隨還、輕松便利，可大大提升企業資金使用效率，降低融資成本。

貴金屬：均由中國民生銀行設計并委托加工企業加工、帶有中國民生銀行標識的實物黃金制品。包括1.生肖系列（生肖金條、金章）；2.祝福系列（‘福祿壽禧套裝金條”系列、‘福運’金元寶”、“平安錢”、“感恩”金章、“祝幸福、祝平安”小金條）；3.文化系列（龍鳳呈祥、幸福美滿、佛手蓮花系列、十五周年行慶紀念金條、20周年竹節金條、一兩金）。

企業金融：

小微客戶：民生小微APP，面向小微企業、個體工商戶等打造的綜合化移動金融服務平臺。包括“小微企業+個體工商戶”一站登錄、“融資+結算+財富”一站服務、“線上+線下”一站對接、“企業權益+家庭禮遇”一站升級、“場景切換+客戶旅程”等服務；

中小客戶：民生e家，中小企業平臺服務產品，聚焦中小微企業。為企業客戶提供組織管理、人員管理、花名冊管理、考勤管理、薪酬管理、個稅管理、智能記賬等一體化服務，為企業節省成本，釋放人工效能，提升人事財務工作效率。同時為小微企業提供抵押貸款、信用貸款、擔保貸款等服務。

企業客戶：企業開戶e，是指企業通過電子渠道（微信小程序、微信公眾號、二維碼、H5鏈接、直聯接口等）申請開立單位結算賬戶，民生銀行采用線上審查、線下交付的方式開立實名制單位銀行結算賬戶的產品；同時為企業客戶提供對公貸款、并購貸款、委托貸款等。

網絡金融

手機銀行：民生手機銀行8.0圍繞財富場景、智能賬簿、安全服務進行迭代升級，打造“相伴一生、掌財有道、財富陪伴、數智融合、安全便捷”的移動金融服務，讓客戶在使用體驗上更加安心和順心。同時，新版手機銀行將人工智能和數字人技術緊密結合，不斷迭代數字員工“小笙”，將傳統的文本問答升級為語音識別對話，并輸出情感和人設等個性化特征，實現與用戶的人“人”交互，提供全天候、聽得懂、看得見的數字化金融服務；

個人網上銀行：繳費支付、信用卡服務優惠便利等服務；

企業網上銀行：通過互聯網并經過安全工具認證，提供的線上金融產品及服務，包括賬戶管理、轉賬匯款、投資理財、現金管理、票據、融資、國際結算等多項功能以及我行后續開通的持續有效的其他金融服務功能；

微信銀行：通過騰訊微信企業公共賬號，為微信用戶打造的專屬移動金融和移動生活服務平臺，既具有賬戶查詢、理財超市、貸款、信用卡額度與賬單查詢、信用卡分期、信用卡還款、預約辦卡和申請進度查詢等功能；

同業客戶

指商業銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

銀銀合作：合作辦理遠期結售匯業務，是指境內不具備經營遠期結售匯業務資格的銀行及其分支機構與具備經營遠期結售匯業務資格的銀行及其分支機構合作為客戶辦理遠期結售匯相關業務。

同業存款：是指商業銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

同業拆借：指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金中國融通資產管理集團有限公司行為。同業拆借交易應當遵循中國人民銀行《同業拆借管理辦法》及本辦法相關規定。

同業借款：商業銀行開展的同業借款業務是指商業銀行在全國統一的同業拆借網絡之外，向非銀行金融機構借出資金的業務行為。非銀行金融機構應當符合有關法律法規的借款資格要求。

銀行卡

包括信用卡、貴賓卡、特色借記卡、中國銀聯借記卡、附屬卡和聯名卡等。其中，智家卡是面向全國的小區客戶發行的專屬銀行借記卡；貴賓卡包括民生銀行銀聯借記卡鉆石卡、金卡和銀卡；聯名卡的持卡人提供指定商戶購物折扣，聯名單位增值服務等待遇，具體優惠措施由分行與合作方商議決定。

機構責任

開展公益實踐

2015年，中國民生銀行成立20周年之際，聯手中國鄉村發展基金會（原中國扶貧基金會）發起“我決定民生愛的力量-ME公益創新資助計劃”（簡稱ME創新計劃）。從脫貧攻堅到鄉村振興，從個體扶持到群體賦能，從一個地方、一片區域到遍布中國，ME創新計劃成為公益資助領域一年一度的盛事。7年來，中國民生銀行累計為項目捐贈超過1億元，資助161個公益項目，惠及中國30個省、自治區、直轄市，受益人約27萬，包括外來務工人員、留守兒童、鄉村中小學生以及心智障礙、殘障等群體。

鄉村振興

民生銀行聚焦定點幫扶縣產業發展，開展“一體化產業幫扶新模式”；精準服務農村地區農戶和小微企業，實行“一戶一策”個性化的金融服務；推出“農牧貸”、“農貸通”、“棉農貸”、“減排貸”和“峰和”系列等特色產品；按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，開發出“農戶小額擔保貸款”，“公司+農戶”新模式。

2022年4月26日，民生銀行正式發布了“光伏貸”產品。“光伏貸”幫助農民安裝光伏設備，光伏發電的收益在全部覆蓋貸款本息的同時，為農民帶來額外收益，光伏余電上網也可以有效減少碳排放。2022年，“光伏貸”累計投放7381萬元。

對抗疫情

2020年1月26日，中國民生銀行股份有限公司宣布，首批捐款5000萬，主要為武漢及其他疫情較重地區的醫院配置口罩、護目鏡、防護服及試劑盒等醫用物資及其他相關援助，支持抗擊新型冠狀病毒感染肺炎疫情。首批專項采購的500箱25萬副一次性使用醫用橡膠檢查手套1月31日從揚中市出發，運往咸寧市和武漢，2月1日上午抵達湖北咸寧。其中，125箱2月2日下午運送到武漢。為確保疫情期間金融服務的運行穩定，資金匯路的暢通，抗擊疫情資金及各類捐款資金及時撥付到位，民生銀行總行信息科技部全體員工組建了一支技術過硬的科技保障隊伍，投入到疫情防控中。放假前夕，民生銀行總行信息科技部生產運營部門就已經完成抗擊疫情各項重點工作部署，節日期間安排技術骨干值守一線崗位，24小時保障行內系統運行安全穩定。在京的同事隨時待命，在異地的同事保持手機暢通，建立一套“中心—小組—個人”的高效聯絡機制，以應對突發情況的發生。

發展綠色金融

中國民生銀行2022年投資綠色債券余額422.26億元，較2021年度增長120.88億元，綠色信貸余額1799.12億元，較2021年度增長725.95億元。2022年12月，在香港品質保證局（“HKQAA”）舉辦的“2022年香港綠色和可持續金融大獎”評選中，民生銀行憑借在綠色金融方面的出色表現及市場認可度，榮獲“杰出綠色和可持續債券牽頭經辦行（銀行業）-卓越遠見綠色債券框架”和“氣候披露規劃先鋒機構”兩項大獎。

“民生碳e貸”融合國網英大“碳賬戶、碳積分”體系，運用“碳賬戶”的量化評價結果，提供對應的綠色信貸分級優惠與專屬服務，賦予手續費減免等綠色權益。通過設立“碳賬戶”記錄客戶的“碳足跡”，統計并生成“碳等級”，根據不同的“碳積分”實現對應的“碳收益”。2022年，“民生碳e貸”已獲批國家電網上游供應商訂單融資批量授信35億元、實現貸款投放約1億元，業務覆蓋12個省級區域。

榮譽與成就

相關事件

違規罰款

2023年8月，國家金融監管總局對民生銀行開出罰單，針對民生銀行“股權質押管理問題未整改”“部分不良資產轉讓問題整改不到位或未整改”等14項違法違規行為，對其合計罰款4780萬元。行政處罰信息公開表，民生銀行存在以下14項違法違規行為：一、規避委托貸款監管，違規利用委托債權投資業務向企業融資；二、違規貸款未整改收回情況下繼續違規發放貸款；三、對政府平臺公司融資行為監控不力，導致政府債務增加；四、股權質押管理問題未整改；五、審計人員配備不足問題未整改；六、對相關案件未按照有關規定處置；七、未按監管要求將福費廷業務納入表內核算；八、代銷池業務模式整改不到位；九、違規開展綜合財富管理代銷業務整改不到位；十、個別貸款風險分類結果仍存在偏離，整改不到位；十一、發放違反國家宏觀調控政策貸款仍未整改收回；十二、部分正常資產轉讓問題整改不到位；十三、部分不良資產轉讓問題整改不到位或未整改；十四、對部分違規問題未進行責任追究或追究不到位。根據相關法律法規，國家金融監管總局對民生銀行合計罰款4780萬元，其中總行4430萬元，分支機構350萬元。另外，時任民生銀行董事會秘書白丹對該行“股權質押管理問題未整改”負有責任，被予以警告。

2025年1月27日，中國人民銀行披露4家銀行大額罰單，其中包括民生銀行，民生銀行涉及8項違法行為，中國人民銀行對民生銀行給予警告，沒收違法所得99.07萬元，罰款1705.5萬元。罰單涉及違法行為類型如下：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；妨礙監管工作；未按照規定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易。

2025年9月12日，金融監管總局官網披露三批罰單，其中，民生銀行因“系統使用管控不到位、基礎軟件版本管理不足、生產運維管理不嚴等”違規行為，被罰款590萬元。

2025年10月31日，國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中國民生銀行股份有限公司及相關責任人員因相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等被罰。金融監管總局對中國民生銀行股份有限公司罰款5865萬元。對王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黃紹輝警告并罰款合計36萬元。

助力“一帶一路”

作為首家參與“中巴經濟走廊”建設和首家加入“一帶一路”銀行間常態化合作機制的股份制銀行，同時也是中國對外承包工程商會的第一家股份制銀行理事單位。中國民生銀行圍繞能源基建、產能合作等領域精心打造綠色發展的新格局，高度重視跨境金融業務發展，并將其作為全行重點戰略業務，打造了貫通客群、產品、授信、風險管理、資產負債管理多個部門的敏捷工作機制，確保跨境項目的快速落地。哈薩克斯坦多斯特克50兆瓦風電項目是全球領先的光伏電站開發商-陽光新能源開發股份有限公司在哈薩克斯坦的5個項目之一，容量總額為256兆瓦，由民生銀行合肥分行獨家提供融資支持，期限9年。民生銀行聯合中國信用保險公司通過一系列創新舉措，實現高效審批和及時放款。該項目計劃于2023年底并網發電，將極大緩解哈薩克斯坦東南部地區缺電狀況，創造了100多個工作崗位，培養了一批技術人員，改善了當地居民生活水平，真正造福哈薩克斯坦人民。

副董事長張宏偉辭任

2025年3月14日晚間，民生銀行發布公告稱，董事會收到張宏偉先生的辭職函。因個人身體原因，張宏偉先生申請辭去該行第九屆董事會副董事長、董事、董事會戰略發展與消費者權益保護委員會委員、董事會提名委員會委員等職務。該辭職自2025年3月15日起生效，民生銀行在公告中對于張宏偉履職董事所做的工作表示感謝。