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來源：互聯網

中國銀聯（ChinaUnionPay）成立于2002年3月，總部設于上海市。是經國務院黨組同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行聯合組織。萬建華任首任董事長兼總裁，現任黨委書記、董事長邵伏軍，黨委副書記、總裁蔡劍波。

2003年8月27日，南京商業銀行發行了中國內地第一張使用中國銀聯國際BIN號——“6”字開頭的銀行信用卡，銀聯標準卡正式問世。2005年7月11日，中國銀聯與英國通濟隆公司簽署境外預付卡發卡合作協議，首次實現在海外發行銀聯標準預付卡。2009年3月，中國銀聯新疆分公司正式成立，中國銀聯在全國設立的分支機構達37家，基本完成中國全國分支機構的戰略布局。2017年05月27日，中國銀聯聯合40多家商業銀行，共同推出了銀行卡的掃碼支付業務。2019年6月18日，中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了中國銀聯的申請，向其頒發銀行卡清算業務許可證。2020年8月31日，中國銀聯聯合商業銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構，推出首款數字銀行卡“銀聯無界卡”。截止2022年，中國銀聯銀聯網絡覆蓋中國城鄉以及亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等等181個國家和地區。中國銀聯全球發卡國家77個，持卡人超過10億人。中國銀聯共設有36家分公司，50家境外分支機構，銀聯國際、上海聯銀創投等全資子公司以及銀聯商務股份有限公司、銀聯數據服務有限公司等控股子公司。

2020年12月23日，中國銀聯獲得優金融獎年度移動支付平臺。2021年10月，胡潤研究院發布《2021胡潤金融品牌價值排名》，中國銀聯位列35位。2022年4月，胡潤研究院發布《2022胡潤品牌榜》，中國銀聯位列153位。

歷史沿革

創立初期

2002年3月27日，為加快推進“金卡工程”建設和銀行聯網通用，中國銀聯股股份有限公司在上海正式成立。中國銀聯以建立和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡，制定統一的業務規范和技術標準，推動銀行卡業務的聯合發展為主要職責。它還提供共享的銀行卡基礎設施，推動電子支付技術和相關服務的創新，改善銀行卡使用環境，并推動中國銀行卡產業的發展。

中國銀聯采用公司化的運作機制，適應市場需求并負責保值和增值投資者的資產。其主要發起股東是中國發卡金融機構，包括國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和農村信用社等。隨著金融業對外開放的進程，中國銀聯還將吸收中國及國際金融發卡機構、收單機構和銀行卡專業服務機構，并與國際信用卡組織以及其他區域銀行卡組織建立合作關系，進一步改善銀行卡受理市場。自此，中國銀行卡產業開始朝著集約化和規模化的方向發展，實現了超出常規的、跨越式的發展，使中國迅速成為全球銀行卡發卡量最多、產業發展速度最快、潛力最大的國家之一。中國銀行卡產業的迅猛發展為經濟發展提供了有力的支持，同時也為人民的生活提供了更加便捷、安全的支付工具。

在銀行卡產業的發展過程中，除了中國國有大型商業銀行，越來越多的全國性股份制商業銀行和地方性商業銀行也加入了發卡行列。為了更合理地運營銀行卡業務，這些銀行還成立了獨立的、專業化運作的信用卡中心。這種體制的建立不僅提高了中國銀行卡業務的經營效益，還有效防范和控制了金融風險，加快了銀行卡創新的步伐，并提高了產業的競爭力。

2002年10月15日，中國銀聯青島、深圳分公司正式掛牌成立。10月18日，中國銀聯濟南分公司成立；確立全國統一管理架構，中國人民銀行批準將中國銀聯下屬17個城市銀行卡交換中心改制為中國銀聯分公司。2003年11月5日，中國銀聯客戶服務中心正式成立，在上海開通95516服務熱線。在中國銀聯與各家商業銀行的合作下，中國銀行卡的聯網通用正在不斷加強，銀聯網絡的覆蓋范圍不僅在東部地區和大中城市普及，還在中西部地區、中小城市和農村地區得到進一步擴展。

為了適應中國經濟社會發展的需求，并履行國家賦予的產業使命和社會責任，中國銀聯與商業銀行積極合作，共同建設中國銀行卡的自主品牌——銀聯卡。2003年8月27日，南京商業銀行發行了中國內地地區第一張使用中國銀聯國際BIN號——“6”字開頭的銀行信用卡，銀聯標準卡正式問世。銀聯標準卡是指經中國銀聯分配和管理發卡行識別碼（BIN），按照中國銀聯制定的銀聯卡業務規則和技術標準發行的銀行卡，其卡面帶有“銀聯”標識。主要由中國銀聯各成員機構發行，其中大部分是以“62”字頭卡BIN開頭。中國銀聯成員機構也可以自主向國際標準化組織(ISO)申請銀行卡BIN,發行帶有“銀聯”標識的銀行卡。只要這些卡經過檢測符合中國銀聯制定的銀聯卡業務規則和技術標準,并與中國銀聯簽署協議,它們也會被納入銀聯標準卡的管理范圍。

2009年3月，中國銀聯新疆分公司正式成立，中國銀聯在全國設立的分支機構達37家，基本完成中國全國分支機構的戰略布局。

拓展國際市場

為滿足中國人日益增長的境外商務、旅游、學習的用卡需要，以及把中國境內商業銀行的服務通過銀聯網絡延伸到國際，中國銀聯積極展開國際受理網絡建設。2002年6月14日，中國銀聯股份有限公司成為萬事達國際組織會員。6月16日，中國銀聯股份有限公司正式成為VISA國際組織主會員。2004年1月18日，經中國人民銀行批準，銀聯正式在香港特別行政區開展內地銀聯人民幣卡的POS消費和ATM服務，邁出了銀聯國際化的第一步。2012年11月30日，中國銀聯在上海宣布成立銀聯國際有限責任公司，負責運營國際業務。2015年，通過本地化策略在不同國家和地區取得了一系列成果。在韓國，銀聯卡已成為當地最大的國際卡品牌。在日本，銀聯已成為當地市場收單份額第一的國際卡品牌。在“一帶一路”沿線國家中，銀聯卡已在50個國家實現受理，覆蓋率達到80%。在歐洲38個國家和地區開通了銀聯卡業務。在美國，超過90%的ATM和80%的商戶可使用銀聯卡。在澳大利亞，銀聯卡的受理面正在不斷擴大。同時，銀聯的創新服務“閃(QuickPass)”正在亞洲和澳大利亞等更多市場拓展。

2015年6月，中國銀聯時任總裁時文朝表示，真正的國際化不僅是跟隨中國人的腳步走向海外，更要在當地發行卡并為當地提供服務。銀聯將抓住支付技術創新與產業升級的機會，加快國際業務的創新發展，以實現“全球網絡、國際品牌”的目標。2015年8月11日，中國銀聯宣布正式成為國際芯片卡及支付技術標準組織（EMVCo）輪值主席，這是銀聯自2013年加入該組織后首任該職，將聯合全球產業各方更好地推動芯片卡及支付技術全球標準化，并進一步促進銀聯芯片卡在全球發行和受理。

2016年4月26日，銀聯國際與中國工商銀行在紐約發行美國首張銀聯信用卡。這既是美國市場發行的第一張銀聯信用卡，也是中國商業銀行在美國發行第一張信用卡。

2020年上半年，銀聯在亞太地區的網絡覆蓋率達到90%，在歐洲的覆蓋率達到66%，在美國的覆蓋率達到80%。銀聯卡已在62個國家和地區發行，總發卡量達1.39億張，占銀聯國際業務的70%以上。銀聯已成為許多國家和地區消費者的主要支付工具。

銀聯通過“四方模式”，將卡組織、發卡行、持卡人與收單機構商戶對接，提供技術標準、清算服務和支付解決方案，以此將雙邊市場連接起來。截至2022年10月30日，銀聯與全球2300多家機構合作，受理和發行銀行卡，支持銀行卡行業與國際接軌。銀聯與亞洲支付聯盟(APN)機構的11個國家13家機構進行芯片標準授權合作，參與泰國、老撾、塔吉克斯坦等市場的本地轉接網絡建設。

多樣化發展

為了滿足人們日益多樣化的支付需求，中國銀聯積極推動各種基于銀行卡的創新支付業務。除了在傳統的ATM自動取款機和商戶POS刷卡終端上使用銀行卡進行支付外，人們還可以通過互聯網、手機、固定電話、自助終端、數字電視機頂盒等新興渠道進行公用事業繳費、機票和酒店預訂、信用卡還款、自助轉賬等多種支付操作。中國銀聯與商業銀行等機構共同努力,為滿足多樣化的用卡需求及提高支付安全性和通用性,正在逐步建立一個覆蓋范圍更廣、涵蓋領域更多、提供渠道更豐富的銀行卡受理環境。

銀行卡在2005年以后的應用不僅體現在區域范圍的擴大，同時在與公眾生活緊密聯系的行業領域也有所展開。銀行卡業界開始積極推動跨行業的合作，使其在水、電、氣及航空、加油站、醫療、教育、海關等與普通大眾生活緊密相連的領域得到了更廣泛的運用，大大提高了大眾的日常生活便利性。

隨著電子商務的迅猛發展和非金融支付機構在支付市場的深度參與，中國人民銀行已在2011年逐批次地向非金融支付機構發放了支付業務許可證。電子支付渠道經過各方的不斷探索和創新，從傳統的ATM和POS受理渠道擴展到了更多形式的支付渠道，包括以POS消費、ATM取現為基礎的互聯網支付、手機支付、固定電話支付、智能電視支付、自助終端支付等新興支付方式。這種綜合性和立體化的支付渠道體系使得電子支付產業規模迅速擴大，并逐漸形成了以銀行卡為核心的電子支付網絡和電子支付產業鏈。

《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》于2015年4月22日發布，并自2015年6月1日起生效。根據該決定，符合要求的機構可以申請獲得“銀行卡清算業務許可證”，以在中國境內從事銀行卡清算業務。這一決定的實施意味著中國清算市場上長達12年的壟斷局面將被打破，中國銀聯將告別壟斷時代，市場競爭更加激烈。

2017年12月11日，中國銀聯與商業銀行、支付機構等合作發布了銀行業統一APP“云閃付”。該APP在中國人民銀行的指導下開發，旨在提供一個移動支付統一入口平臺。用戶可以通過云閃付APP綁定和管理各類銀行賬戶，并享受各家銀行的移動支付服務和優惠權益。云閃付APP的功能包括跨行銀行卡管理、周邊優惠及卡權益查詢、公共繳費等場景覆蓋，并涉及海外業務。然而，云閃付面臨著移動支付第三方平臺的競爭、與第三方支付平臺應用領域的重疊以及覆蓋面不全等困境。

2019年6月18日，中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了中國銀聯的申請，向其頒發銀行卡清算業務許可證。2020年2月，云閃付上線多地“健康碼”，助力政府持續優化防控措施、精準開展疫情防控工作。上線一個月后，銀聯健康碼覆蓋中國1000多個市縣。2021年12月2日，支付寶（中國）網絡技術有限公司與中國銀聯推動了與中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、廣發銀行、MiPay等28家銀行和機構的開放合作。用戶可以通過這些銀行、云閃付以及其他機構的APP掃描支付寶的收款碼來完成支付。支付寶與中國銀聯在全國范圍實現收款碼掃碼互認。

2022年2月28日，為拓展退役軍人、其他優撫對象優待證使用場景，進一步提升優待證持證人的獲得感和榮譽感。中華人民共和國退役軍人事務部與中國銀聯在北京簽署《擁軍優撫合作協議》。2022年11月3日下午，為加快旅游場景的數字化建設，拓展區域和產品市場合作。中國旅游集團與中國銀聯在上海簽署《戰略合作框架協議》。2023年7月5日，《文化和旅游部辦公廳中國銀聯股份有限公司關于實施2023年“百城百區”金融支持文化和旅游消費行動計劃的通知》基礎上，為進一步激發文化和旅游消費力，助力市場主體恢復發展，黑龍江省、江蘇省、山東省、河南省、貴州省、大連六家分行與屬地文旅廳和銀聯分公司在活動現場簽署三方合作協議。

發展現狀

根據中國銀聯2020年年度交易數據發布，截至2020年底，銀聯網絡轉接交易金額達到205.6萬億元，同比增長了8.8%。銀聯網絡轉接交易筆數同比增長了12.7%。此外，截至2020年底，已有11家銀行發行的無界卡數量超過150萬張。同時，為滿足居民的日常消費需求，中國銀聯強化了數字化權益服務體系的建設，并推出了超過1400種覆蓋居民日常消費所需的銀行卡。

截至2021年底，銀聯集團資產總額是2002年底的74倍，中國境內外的銀聯網絡成員機構分別為1688家和866家。而在同一年，銀聯網絡的交易筆數和金額分別超過了2300億筆和230萬億元，這分別是2002年的422倍和1320倍。

截至2022年,中國銀聯在推進國內外支付網絡建設和擴張業務范圍方面取得新的進展。在中國境內,銀聯繼續擴大線下支付網絡覆蓋,政府消費券發放規模擴大。此外,銀聯積極運用新技術如大數據和人工智能應用,提高數字化能力和運營效率。同時,為提供高質量服務,銀聯與成員機構加強合作,推動開放銀行等生態建設,促進支付體系互聯互通。在國際業務方面,銀聯線上線下支付網絡已覆蓋全球超180多個國家和地區。同時,銀聯不斷推出產品和服務拓展海外市場,初步實現了中國銀行卡的跨境聯網。此外,銀聯還向國際輸出移動支付技術和經驗,通過資本合作加快國際化步伐。組織結構上,銀聯設有36家國內分支機構和50家境外分支機構,業務網絡覆蓋全球主要地區。此外還擁有多家子公司,成員機構超過2500家,為社會提供服務。

公司治理

中國銀聯按照現代公司制度的要求，建立了規范的公司治理結構和組織架構，設立了股東大會、董事會，并設置各類專業性的管理、協調和咨詢委員會。

中國銀聯總公司

截至2023年8月15日，中國銀聯股份有限公司總公司的組織架構有：

銀行合作部、受理市場部、云閃付部、線上支付部、創新中心、云計算中心、企劃部、業務部、技術部、風險控制部、第三代系統建設辦公室、品牌營銷部、大數據部、技術開發中心、信息總中心（含信息總中心北中心)、金融科技研究院、業務運營中心、客戶服務中心（含客戶服務中心黃山分中心）、辦公室、戰略與投資部、人力資源部、財務部、群工部、紀檢辦公室、黨委德班迷察工作領導小組辦公室、審計部、法律合規部、集中采購管理辦公室、基本建設管理辦公室、支付學院

董事會

截至2023年8月15日，中國銀聯股份有限公司董事會成員有董事長：邵伏軍；副董事長、總經理：蔡劍波；董事：呂天貴、謝偉、涂曉軍、曲家文、鄭國雨、王靖國、齊、崔勇、周萬阜、宋建華、鮑、汪建中、施紅敏

監事會

股東

截至2023年8月15日，中國銀聯的股東有75家，包括中國印鈔造幣集團有限公司，國有大型銀行如中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國工商銀行股份有限公司、中國銀行等；重要股份行、城商行、農村商業銀行如上海銀行、北京銀行、滬農商行；以及其他一些企業，如中國電信集團、利群集團股份有限公司等。

分公司

截至2023年8月15日，中國銀聯股份有限公司擁有分公司共36家：北京、天津市、河北省等分公司

子公司

公司業務

個人業務

銀聯標準卡

中國銀聯已經成功建立了具備自主知識產權的全國統一銀行卡跨行交易清算系統。在與商業銀行的合作下，銀聯初步建立了符合國際通用要求的銀行卡標準規范體系，并在銀聯標準卡上廣泛應用這些標準規范。

2003年發行第一張自主品牌的銀聯卡（即銀聯標準卡）是商業銀行（包括信用社）依據中國銀聯的業務規范和技術標準發行的卡片。這些卡片采用了中國銀聯國際Bin號標準，在卡片的正面右下角帶有“銀聯”標識，并且卡號的前兩位數字為62。

銀聯標準全球通用

中國銀聯標準卡是一種重要的跨境支付產品。早在20世紀90年代,中國銀聯就開始推出標準卡產品。截至2022年,已有近8億張銀聯標準卡發行。持有銀聯標準卡的用戶,不僅可以在國內任何銀行的ATM取款和任何支持銀聯的商戶處消費,也可以使用該卡在全球超160個國家和地區的銀聯ATM和接受商戶進行取款和消費。使用銀聯標準卡進行境外消費,用戶可以選擇人民幣結算,免除因多次兌換貨幣而產生的損失。此外,無需進行購匯還款,也無需支付額外的1%-2%的貨幣轉換費用。ATM取款手續費相對較低。

24小時客服服務

中國銀聯提供中國客服電話95516，并在多個國家開通了免費服務熱線。銀聯標準卡持卡人可以通過撥打各國免費服務熱線與中國銀聯客戶服務中心直接聯系，獲得24小時快捷、優質的服務體驗。這樣的服務安排使持卡人能夠方便地獲得所需的幫助和支持。

銀聯無界卡

2020年8月31日，中國銀聯與商業銀行、主流手機廠商、重要合作商戶以及支付機構合作推出了首款數字銀行卡，該卡被稱為"銀聯無界卡"。這項合作旨在為用戶提供更便捷、安全的數字化支付體驗，通過整合各方資源和技術創新，滿足用戶對數字化銀行服務的需求。

2021年4月，中國銀聯與中國建設銀行、長沙軌道交通集團合作，在長沙發布首張地鐵場景的數字無界聯名卡。用戶可通過數字無界卡搭乘長沙地鐵及長沙公交。此前，銀聯已聯合華為技術有限公司、美團等國內企業，推出中信集團華為無界卡、美團無界信用卡等服務

在線支付

“銀聯網上支付”()是中國銀聯與商業銀行合作打造的一個包容性、多用途的網上支付平臺。它提供廣泛的服務，包括無卡支付，網上銀行支付，并支持所有類型的銀聯卡。該平臺確保安全快捷的交易，為銀聯卡持卡人提供購物、商務旅行預訂、慈善捐贈、轉賬、還款等全球范圍內的多種支付選擇。

銀聯錢包

銀聯錢包是中國銀聯在銀聯支付網絡上運營的商業品牌。它為商家和持卡人提供一系列服務。持卡人可以訪問銀聯錢包網站或下載銀聯錢包移動應用，將銀聯卡關聯，并使用優惠券、積分、電子機票和其他優惠等功能。使用銀聯錢包，持卡人在購物時可享受各種折扣和優惠。該錢包兼容銀聯線上線下多種支付渠道，支持磁條卡和IC卡。

2017年12月5日，銀聯錢包改名云閃付。云閃付APP支持銀聯移動支付在多個重要場景的應用:

公交地鐵場景：云閃付APP允許用戶進行公交和地鐵付費。用戶可享受“1分錢乘公交”“公交周卡”等優惠。這為出行人群提供了便利。

公共繳費場景：APP支持水電煤氣話費等公共費用繳納,同時提供立減活動。目前已有超2800家商戶支持此功能,覆蓋300多個城市。這給民眾繳費帶來了更多選擇。

除此之外,云閃付APP還支持智慧醫療、校園支付、景區票務、餐飲消費、商超購物以及企事業單位食堂支付等多個領域。隨著技術迭代,其支付場景將持續擴展,為用戶提供更便利服務。

一鍵查卡

2022年6月29日，中國銀聯聯合商業銀行推出“一鍵查卡”服務面向中國所有省市開放。該功能向公眾提供個人名下銀行卡數量查詢服務，便利公眾直接掌握個人名下銀行卡信息，強化自身銀行卡管理。

商戶業務

受理銀聯支付

銀聯提供了多種移動支付解決方案。其中，云閃付商戶通是面向銀聯和云閃付商家的移動綜合服務平臺，提供小微商戶入網、商戶收款、店鋪管理等基礎服務，并允許銀行、收單機構等機構接入，為商戶提供增值服務。銀聯手機閃付支持移動設備的線下非接觸支付和遠程在線支付，適用于不同場所的付款需求。銀聯二維碼是基于二維碼交互的支付產品，操作簡便，門檻低。在線支付方面，銀聯提供了PC端和移動端的在線支付產品，以及跳轉到銀聯在線支付網關實現全球支付的方案。此外，銀聯還提供企業網銀支付和線下終端解決方案，如手機POS和刷臉付等，以提升支付體驗和安全性。

商家服務中心

銀聯提供了多種商城服務和增值服務，以實現商戶的賦能和全方位商業賦能。如云閃付商城，為云閃付APP用戶提供精選優質商品。銀聯還提供了禮券服務，提供跨場景的開放式綜合禮券服務，助力商戶獲取增值服務收益。此外，銀聯還提供資金結算服務方案，個性化資金結算服務方案和商戶個性化對賬服務方案等。銀聯還提供基于大數據的門店選址及區域競爭門店分析等服務，以及行業卡轉接清算服務、銀聯微碼行業主掃碼產品和基于銀聯Token的企業虛擬卡服務方案等。這些服務旨在滿足商戶的不同需求，提供全面的支持和解決方案。

商戶支付合作

銀聯專注于為機構、服務提供商和開發者提供在線網關支付、便捷支付等支付產品和服務。他們的目標是建立一個跨融合、跨行業的聯盟支付生態系統。銀聯為商戶提供催收、業務推廣、交易查詢、業務分析、客戶運營等多元化解決方案。他們與商家和合作伙伴一起創造價值，提高業務效率。2023年8月，銀聯國際與馬來西亞支付轉接網絡PayNet推進跨境二維碼支付互聯互通。銀聯國際已與韓國、斯里蘭卡、柬埔寨和越南等多國本地二維碼網絡達成互聯互通合作

銀聯x沃爾瑪公司:銀聯為沃爾瑪提供支付和營銷一體化服務，幫助其完善支付產品、大數據分析、會員制度和運營效率。2021年6月2日，銀聯啟動”銀聯優惠日“活動覆蓋沃爾瑪、星巴克等商戶。2023年5月1日至2024年3月每周六、周二均是銀聯優惠日。

銀聯x星巴克:銀聯與星巴克合作，提供數字禮券和創新營銷解決方案，幫助星巴克吸引顧客，增加銷售額，實現業務增長。如2021年7月1日至2021年12月31日中國建設銀行的星巴克支付優惠

商戶智能決策平臺

該平臺利用銀聯跨行交易的大數據資源,為商戶提供數據支持。匯聚來自銀聯網絡的大量交易數據。這些數據從多個維度記錄了消費者的支付行為,反映了不同行業和場景下的消費模式。平臺通過對這些數據進行計算和分析,可以為商戶提供以下支持:

幫助商戶了解客戶群體特征,掌握客戶需求和偏好變化趨勢;

根據歷史交易數據,評估產品和服務的市場接受程度,為新品測試提供參考;

根據區域特征分析,為商戶布局提供線上線下渠道建設參考;

通過大數據挖掘,為商戶提供定制的促銷和營銷策略建議。

商戶入網平臺

商戶入網服務平臺旨在為商戶提供一個更高效簡便的入網渠道。該平臺在原有基礎上優化了商戶信息管理和業務流程。商戶可以通過該平臺完成如下流程:

該平臺采用線上高效處理,幫助商戶簡化入網流程。同時保證信息安全和業務規范性。目的是為商戶提供一個更優質便利的入網體驗。

銀聯線下收銀臺

中國銀聯建立統一的線下收銀標準,旨在促進線下商戶與支付體系的連接。該標準規范了商戶端的收銀流程和接口,實現了不同收銀設備的互通接入。它支持云閃付和銀行APP用戶在線下商戶進行便捷支付。

同時,銀聯也提供多種支付服務支持線下商戶收款:

支付網關:支持商戶網站和APP進行網上支付收款。

無跳過支付:實現快速安全的線上支付。

移動支付控制:支持移動端支付收款。

訂購服務:適用于線下無人售貨等訂購業務。

企業網銀:支持B2B電子商務企業間支付。

代收服務:輔助商戶開展保險費、基金中的基金等代收業務。

機構業務

大數據產品

商業銀行智能決策分析平臺

該平臺收集銀聯系統內各銀行的卡業務和交易數據。它提供以下服務幫助商業銀行決策:

分析本行業務表現，與同業進行對標。

研究存量客戶特征，探索交叉引流增長點。

跟蹤流失客戶原因，提出挽留對策。

支持銀行提出的定制化數據需求。

將數據分析結果有效呈現，為決策提供參考。

平臺利用大數據優勢，采用數據驅動的模式支持銀行運營管理。

據不完全統計，2020年銀聯系統完成交易規模約20.56萬億元人民幣，服務于國內外約5000萬家商戶。這些數據規模說明銀聯收集到的銀行業務數據量巨大，為商業銀行提供了豐富的決策參考。

銀聯智能營銷大腦

銀聯智能營銷大腦是銀聯基于大數據能力,為客戶提供一站式數字營銷服務的系統。該系統的核心功能包括:

人群特征分析-通過分析銀聯支付網絡中的大量交易數據,幫助客戶了解目標用戶群體的消費特征和需求特點。

人群細分-根據用戶屬性和行為模式，將人群細分為不同細分群體，以實現更精準的定向推廣。

營銷投放-整合銀聯自身用戶標簽體系和合作伙伴的多渠道資源，幫助客戶高效投放產品和活動。

效果分析-通過數據追蹤評估營銷活動效果，并給出分析報告，為客戶優化未來策略提供參考。

該系統采用數據驅動的方式，利用銀聯獨特的數據優勢，實現了客戶的數字營銷全流程服務。它不強推任何解決方案，而是以數據為依據，為客戶提供個性化的數字營銷支持。這有利于提升客戶的數字化營銷能力與業績。

銀聯大數據開放平臺

銀聯建立了一個開放的數據分析平臺，目的是與更多機構合作，共同挖掘數據價值。

該平臺采用多租戶技術，安全隔離地為合作伙伴開放數據處理能力。它提供以下服務:

合作伙伴可以通過此平臺獲得銀聯支付網絡生成的大量交易數據。在保證數據安全和合規的前提下，根據自身需求對數據進行開發和應用。

大數據解決方案

發卡拉新

客群洞察:利用銀聯大數據能力，為銀行提供客戶群體分析報告，了解不同細分群體的特征與規模，支持產品和營銷決策。

營銷投放:利用銀聯多渠道資源，為銀行活動進行精準投放，提高品牌曝光和轉化率。

效果分析:通過分析投放與申卡數據，構建轉化漏斗模型，評估各活動效果，為銀行提供調整建議。

交叉引流

客群特征分析:通過大數據分析，為銀行提供不同客戶群體的消費特征報告，支持精準產品定位。

客戶匹配:根據產品屬性，在存量客戶中識別優質目標客戶，提高引流精準度。

精準營銷：針對匹配客戶進行定向推廣，利用銀聯多渠道資源進行有效投放。

這套服務助銀行實現“分析-匹配-推廣”一體化運營。

流失客戶管理

流失客戶分析:通過大數據分析,識別流失規律,為銀行提供流失客戶特征報告。

目標客戶篩選:匹配銀行挽留需求,在流失客戶中識別潛在挽回目標客戶。

客戶細分:根據目標客戶特征,進行多維度細分,支撐精準營銷。

營銷推薦:根據客戶細分結果,為銀行提供定向營銷活動建議。

風險防控

中國銀聯提供包括發卡交易風險監控產品（UnionPay Risk Manager）、收單交易風險監控產品（Acquirer Risk Manage）、實時交易風險評分產品（Real-time Risk Score）等風控產品。

銀聯的核心信息系統和風險管理系統為保障用戶的支付安全提供了強有力的支持。銀聯的風險管理系統具備準實時、大數據、高性能的能力，能夠實時監控多個場景并在50毫秒內識別風險交易。銀聯還推動一體化智能風控體系的建設，運用先進的技術提升智能預警能力。此外，銀聯還夯實了風險管理系統的數據信息基礎，提供有力的數據信息支持。銀聯網絡整體欺詐率從2017年一季度的2.35BP下降至2021年三季度的0.22BP，處于全球低位水平。

企業文化

企業標識

銀聯的標識以紅、綠、藍三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白色的“銀聯”漢字造型，突出了銀行卡連網聯合的主題。紅色象征合作和誠信，藍色象征暢通和高效，綠色象征安全。這三種顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯合。銀聯的LOGO語言字體使用了綜藝變體，并改成斜體設計。新銀聯LOGO體現了全球化特征，延續了舊標識的特點，并在整體構圖上改善了視覺效果。

經營宗旨

中國銀聯秉承著“聯接創造價值”的愿景，致力于建立和運營統一、高效、安全的銀行卡清算網絡。銀聯開展銀行卡清算業務，并以此為核心提供相關專業化服務和金融科技服務。銀聯還積極參與共建開放生態，致力于打造數字網絡，為全球支付提供服務。

社會責任

助力農村金融

農民工銀行卡特色服務：2005年底，人民銀行啟動了“農民工銀行卡特色服務”業務，旨在幫助解決農民工帶錢返鄉的困難。中國銀聯與商業銀行積極參與、共同推動該業務在中國全國范圍內開通，覆蓋了6萬多個農村金融營業網點，包括湖南農村信用社和中國郵政儲蓄銀行。這條以銀聯卡為基礎、連接城鄉的“農村金融匯路”為農民工帶來了便利和安全。此舉不僅推動了農村金融發展，也對支援新農村建設、解決“三農問題”具有重要意義。2022年6月22日，中國銀聯正式推出二維碼助農取款業務，中國建設銀行成為首家合作銀行率先完成接入。

抗震救災

汶川抗震救災

2008年5月12日，四川汶川發生了8級地震，數百萬人受災。中國銀聯在第一時間通過紅十字基金會向災區捐款，捐款數額已增加至719萬元。同時，銀聯還為各級慈善機構開通了刷卡、網上支付等快速捐款通道，以便快速匯聚愛心捐款。

銀聯標準“中國紅”慈善信用卡

2008年7月25日由中國銀聯與多家商業銀行共同發行。該信用卡采用創新的慈善公益模式，旨在實現可持續發展。持卡人只需辦卡和使用，中國銀聯和發卡銀行將向中國紅十字基金會的“中國紅”行動進行捐款。這種信用卡通過持卡人的消費行為來支持慈善事業。獲得“2008年中國金融產品社會公益獎”。

云南魯甸抗震救災

2014年8月3日，云南魯甸縣發生了6.5級的強烈地震。中國銀聯在地震發生后立即啟動了應急機制，確保銀行卡跨行交易系統的安全穩定運行。此外，中國銀聯還通過中華慈善總會和中國婦女發展基金會向魯甸地震災區捐款500萬元，用于受災群眾的安置、醫療救助以及災后恢復重建等工作。這一舉措旨在幫助災區人民渡過難關，重建家園。

助力河南抗洪

2021年7月22日，中國銀聯攜手中國人口福利基金會與易寶公益，進一步在云閃付APP上線愛心捐款通道，為河南特大暴雨災后恢復重建提供支援。

助力教育事業

銀聯勵志助學基金

2007年6月，中國銀聯成立“銀聯勵志助學基金”，每年投入200萬元為貧困家庭的優秀大學新生提供資助。截止至2012年已資助貧困學子2533名

銀聯詩歌POS機

2019年7月15日，銀聯在上海陸家嘴街道地鐵站設立15個特殊的POS機，通過銀聯手機閃付花費一元錢，支持孩子們的才華，讓他們的藝術天賦得到發現。善款將進入Artlink公益遠程支教項目，為貧困地區的學校提供藝術課程，解決師資匱乏和教育資源不均的問題，讓山區孩子們獲得更好的教育機會，展現他們的才華。

獲得榮譽

2007年1月，中國銀聯獲得多家媒體聯合評選的“十大興滇公益品牌”稱號。

2007年3月，中國銀聯獲評“第三屆（2006）中國十大影響力品牌”

2008年8月，中國聯通獲最佳企業公眾形象獎。

2009年9月，中國銀聯在第十七屆中國國際金融展上，同時獲得“金融業務創新獎”、“最佳便民服務管理獎”和“2009優秀展臺設計獎”三項大獎。

2010年7月27日，氣候組織（The Climate Group）在上海授予中國銀聯“百萬森林最佳推動力企業獎”，以表彰中國銀聯在“百萬森林”公益環保項目中做出的貢獻。

2010年11月，中國銀聯獲得上海市世博會金融服務領導小組頒發的中國2010年上海世界博覽會金融服務工作“突出貢獻獎”。

2012年2月，中國銀聯獲“2011最佳信用卡組織”獎。

2012年10月，中國銀聯在“2012中國品牌價值管理論壇”上，獲得“中國最佳品牌建設案例”優秀獎。

2012年11月，中國銀聯獲得“中國最佳品牌建設案例”優秀獎。

2013年6月，中國銀聯獲得“國家金卡工程20年優秀應用成果獎”。

2020年6月，《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中國銀聯（53項專利）排名第36位。

2021年1月21日，胡潤研究院發布《2020胡潤品牌榜》——尋找最具價值中國品牌，中國銀聯位列97位。

2021年10月，胡潤研究院發布《2021胡潤金融品牌價值排名》，中國銀聯位列35位。

2022年4月，胡潤研究院發布《2022胡潤品牌榜》，中國銀聯位列153位。

2024年5月10日，“2024百大年度品牌榜”發布，中國銀聯排名第81位。

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