目前國(guó)際上有六大信用卡組織，分別是威士國(guó)際組織（VISA International）及MC（MasterCard International）兩大組織及美國(guó)運(yùn)通公司國(guó)際Inc.（American Express）、中國(guó)銀聯(lián)（China UnionPay Co.,Ltd.）、大來信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國(guó)際信用卡公司（JCB）四家專業(yè)信用卡公司。
由來
國(guó)際信用卡組織在國(guó)際上主要有威士國(guó)際組織公司（VISA）和萬事達(dá)卡國(guó)際組織（MasterCard International）兩大組織及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司（American Express）、中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（China UnionPay Co.,Ltd.）大來信用證有限公司（Diners Club）、JCB日本國(guó)際信用卡公司（JCB）四家專業(yè)信用卡公司。
Visa是全球支付技術(shù)公司, 積極研發(fā)推廣各項(xiàng)數(shù)字貨幣產(chǎn)品，如信用卡、借記卡、預(yù)付費(fèi)卡等，通過快速、安全和可靠的數(shù)字貨幣連接著遍布全世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的個(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府。
而支撐數(shù)字貨幣不斷向前發(fā)展的是VisaNet,它是一個(gè)每秒鐘可以處理20,000多筆交易信息的全球最先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理網(wǎng)絡(luò)之一；同時(shí)，Visa網(wǎng)絡(luò)還能保護(hù)消費(fèi)者免受欺詐，并確保商戶得到付款。Visa不是銀行，不直接向消費(fèi)者發(fā)卡，也不向他們授信或設(shè)定利率和手續(xù)費(fèi)。但是，Visa的各種創(chuàng)新卻能讓金融機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供多種支付選擇，包括用于即時(shí)支付的借記卡、提前支付的預(yù)付費(fèi)卡或事后支付的信用卡產(chǎn)品等。
歷史
1952年，加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行首先發(fā)行了銀行信用卡。銀行卡的出現(xiàn)，使信用卡從原來局限于買賣雙方的商業(yè)信用工具發(fā)展為一種銀行信用工具。1966年，銀行家們聚集美國(guó)水牛城，召開了具有歷史意義的盛會(huì)。
1958年，美國(guó)銀行在加州弗雷斯諾推出具有創(chuàng)新“循環(huán)信用”功能的BankAmericard卡。同年，美國(guó)運(yùn)通公司推出第一張簽賬卡。憑借著百年老店的信譽(yù)和世界知名的品牌，當(dāng)時(shí)紅極一時(shí)的埃爾維斯·皮禮士利成為第一批持卡人之一，很多經(jīng)常旅行的生意人成為美國(guó)運(yùn)通卡這一新興產(chǎn)品的積極申請(qǐng)者。在美國(guó)運(yùn)通卡開業(yè)時(shí)，簽約入網(wǎng)的商戶便超過了 17000多個(gè)，特別是美國(guó)旅館聯(lián)盟的15萬卡戶和4500個(gè)成員旅館的加入，標(biāo)志著銀行卡終于被美國(guó)的主流商界所接受。
1966年運(yùn)通發(fā)行了第一張金卡，以滿足逐漸成熟的消費(fèi)者的更高需求。
1975年第一張借記卡發(fā)行。
1979年第一張Visa旅行支票以四種貨幣形式發(fā)行。
1984年，美國(guó)運(yùn)通公司在全球率先發(fā)行第一張白金卡，該卡只為獲邀特選的會(huì)員而設(shè)，不接受外部申請(qǐng)。除積分計(jì)劃和無憂消費(fèi)主義以外，持卡人可享受周全的旅游服務(wù)優(yōu)惠和休閑生活優(yōu)惠，專人24小時(shí)的白金卡服務(wù)為會(huì)員妥善安排各項(xiàng)生活大小事宜。
1986年 Visa成為首家提供多幣種清算和結(jié)算的支付卡系統(tǒng)，這加快了金融機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算速度，大大提高了交易效率。
1995年全行業(yè)芯片卡統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)——EMV （Europay，MasterCard和Visa的縮寫）標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)芯片卡在全球范圍內(nèi)的兼容通用。
1999年，美國(guó)運(yùn)通公司精選白金卡持卡人中的頂級(jí)客戶，為他們發(fā)行了美國(guó)運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡（CenturionCard）。持有這種美國(guó)運(yùn)通最高級(jí)的卡產(chǎn)品，可以自由進(jìn)入全球主要城市的頂級(jí)會(huì)所，可以享有全球獨(dú)一無二的頂級(jí)個(gè)人服務(wù)及品味超卓的尊享優(yōu)惠，包括全能私人助理、專享非凡旅游優(yōu)惠、休閑生活優(yōu)惠、銀行服務(wù)專員提供的銀行及投資服務(wù)和24小時(shí)周全支持等。白金卡和百夫長(zhǎng)卡使得運(yùn)通成為尊貴卡的代言人。
美國(guó)運(yùn)通公司憑借百余年的服務(wù)品質(zhì)和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，保持著自己"富人卡"的形象。過去美國(guó)運(yùn)通公司一直走獨(dú)立發(fā)卡之路，從1996年才開始向其他金融和發(fā)卡機(jī)構(gòu)開放網(wǎng)絡(luò)，1997年成立環(huán)球網(wǎng)絡(luò)服務(wù)部（GNS），允許合作伙伴發(fā)行美國(guó)運(yùn)通卡，利用運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)帶動(dòng)合作伙伴的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增加邊際利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)整合管理能力。至今GNS已與全球90多個(gè)國(guó)家的80個(gè)合作伙伴建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。在亞太區(qū)的17個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有28個(gè)合作伙伴，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)臺(tái)灣的臺(tái)新銀行、中國(guó)香港的大新銀行、星展銀行、新西蘭銀行、國(guó)立澳大利亞銀行等。
2000年，Visa品牌的支付卡發(fā)行量達(dá)到10億張。
2008年，Visa上市，成為美國(guó)歷史上最大規(guī)模的IPO，其股票開始在紐約證券交易所公開交易，股票代碼為“V”。
2009年，Visa 對(duì)VisaNet的認(rèn)證系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，顯著提升大幅增加了交易儲(chǔ)存量，提升了交易處理引擎的速度和反應(yīng)能力。
2011年，Visa 宣布開發(fā)了一個(gè)跨渠道的虛擬錢包和一系列按照不用市場(chǎng)需求定制的移動(dòng)支付服務(wù)。
附屬法律特征
(一)該附屬法律為信用卡國(guó)際組織的自主立法
所謂自主立法乃是個(gè)人或組織(而非政府)制定法律或采用與法律性質(zhì)基本相似的規(guī)則。信用卡國(guó)際組織的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，是在總結(jié)多年信用卡業(yè)務(wù)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，不斷根據(jù)信用卡市場(chǎng)的情況變化，由信用卡國(guó)際組織進(jìn)行補(bǔ)充、修訂、完善而成的，信用卡支付清算領(lǐng)域定制立規(guī)的權(quán)力主要掌握在信用卡國(guó)際組織的手中。當(dāng)然，一些實(shí)力、規(guī)模比較大的會(huì)員銀行如花旗銀行等，也曾經(jīng)一度向信用卡國(guó)際組織發(fā)起挑戰(zhàn)，但總體而言信用卡國(guó)際組織的立法權(quán)還是較為獨(dú)立的、自主的。
(二)該附屬法律為現(xiàn)代商人法
現(xiàn)代商人法又稱跨國(guó)法、國(guó)際合同法、國(guó)際貿(mào)易法等，一般是指從事國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的各國(guó)商人在實(shí)踐中共同認(rèn)可并遵守的規(guī)范、國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的規(guī)則與慣例。有關(guān)現(xiàn)代商人法的概念、淵源、內(nèi)容、性質(zhì)及在國(guó)際商事仲裁中的地位存在較大歧義，我國(guó)有學(xué)者將其界定為“國(guó)際商法中得到世界公認(rèn)且已發(fā)展成為具體明確規(guī)則”的國(guó)際條約、國(guó)際貿(mào)易慣例以及標(biāo)準(zhǔn)格式合同三類顯然，信用卡國(guó)際組織的運(yùn)營(yíng)規(guī)則屬于“標(biāo)準(zhǔn)格式合同”一類，當(dāng)發(fā)卡銀行、收單銀行以及其他第三方機(jī)構(gòu)欲加人信用卡國(guó)際組織并成為其會(huì)員時(shí)，必須認(rèn)可北京信用卡套現(xiàn)該格式合同的效力并簽署它。
(三)該附屬法為國(guó)際信用卡領(lǐng)域的強(qiáng)行法，具有普遍使用的效力
信用卡國(guó)際組織的運(yùn)營(yíng)規(guī)則對(duì)會(huì)員銀行普遍適用，對(duì)非會(huì)員單位也有一定的間接約束力。后者主要表現(xiàn)為，非會(huì)員銀行與會(huì)員銀行之間如果發(fā)生信用卡方面的業(yè)務(wù)關(guān)系，會(huì)員銀行一般都援引信用卡國(guó)際組織的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，非會(huì)員單位一般出于節(jié)約成本和提高效率的考慮，也愿意遵從信用卡國(guó)際組織的運(yùn)營(yíng)規(guī)則。從更加寬廣的視角看，在信用卡跨國(guó)使用支付清算領(lǐng)域，到2012年尚缺乏也沒有必要單獨(dú)制定一些專門的法律調(diào)整規(guī)范，按照信用卡國(guó)際組織的業(yè)務(wù)處理慣例來操作，不但十分安全、便捷，而且效率也比較高。借用格奧爾格·威廉·弗里德里希·黑格爾的一句名言，即“存在的就是合理的”，簡(jiǎn)單實(shí)用的法律規(guī)則才是最好的法律規(guī)則。
主要組織
Visa國(guó)際組織
Visa是全球支付技術(shù)公司,運(yùn)營(yíng)著全球最大的零售電子支付網(wǎng)絡(luò)連接著全世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的消費(fèi)者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府，促進(jìn)人們更方便地使用數(shù)字貨幣，代替現(xiàn)金或支票。Visa的前身是1900年成立的美國(guó)銀行信用卡公司。1974年，美洲銀行信用卡公司與西方國(guó)家的一些商業(yè)銀行合作，成立了國(guó)際信用卡服務(wù)公司，并于1977年正式改為威士（VISA）國(guó)際組織，成為全球性的信用卡聯(lián)合組織。威士國(guó)際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商標(biāo)。Visa不向消費(fèi)者發(fā)卡，也不向消費(fèi)者提供貸款和設(shè)定持卡人的卡費(fèi)及利率。客戶關(guān)系屬于其金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)，直接由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。2012年金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)達(dá)15,500萬個(gè)，發(fā)卡逾19億張，幾千萬家商戶，聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)約180萬臺(tái)。
碩士 Card
MC（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國(guó)際組織。1966年加利福尼亞州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會(huì)（Interbank Card Association），并于1970年啟用Master Charge的名稱及標(biāo)志，統(tǒng)一了各會(huì)員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設(shè)計(jì)，1978年再次更名為MasterCard。萬事達(dá)卡國(guó)際組織擁有 MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標(biāo)。MC本身并不直接發(fā)卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達(dá)卡國(guó)際組織的金融機(jī)構(gòu)會(huì)員發(fā)行的。2012年其會(huì)員約2萬個(gè)，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機(jī)。
大來卡
大來卡（DinersClub）大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國(guó)際通用的信用卡。1981年美國(guó)最大的零售銀行花旗銀行的控股億和控股花旗公司接受了DinersClubIntenational卡。大來卡公司的主要優(yōu)勢(shì)在于它在尚未被開發(fā)的地區(qū)增加其銷售額，并且鞏固該公司在信用卡市場(chǎng)中所保持的強(qiáng)有力的位置。該公司通過大來現(xiàn)金兌換網(wǎng)絡(luò)與ATM網(wǎng)絡(luò)之間所形成互惠協(xié)議，從而集中加強(qiáng)了其在國(guó)際間市場(chǎng)上的地位。
JCB（JapanCreditBureau）1961年，JCB作為日本第一個(gè)專門的信用卡公司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿態(tài)發(fā)展至今，它是代表日本的名副其實(shí)的信用卡公司。在亞洲地區(qū)，其商標(biāo)是獨(dú)一無二的。其業(yè)務(wù)范圍遍及世界各地100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。JCB信用卡的種類成為世界之最，達(dá)5000多種。JCB的國(guó)際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作、生活在國(guó)外的日本實(shí)業(yè)家和女性。為確立國(guó)際地位，JCB也對(duì)日本、美國(guó)和歐洲等商戶實(shí)現(xiàn)優(yōu)先服務(wù)計(jì)劃，使其包括在 JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是JCB成功的奧秘。
運(yùn)通卡
美國(guó)運(yùn)通公司卡（American Express）自1958年發(fā)行第一張運(yùn)通卡以來，迄今為止運(yùn)通已在68個(gè)國(guó)家和地區(qū)以49種貨幣發(fā)行了運(yùn)通卡，構(gòu)建了全球最大的自成體系的特約商戶網(wǎng)絡(luò)，并擁有超過6000萬名的優(yōu)質(zhì)持卡人群體。成立于1850年的運(yùn)通公司，最初的業(yè)務(wù)是提供快遞服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，運(yùn)通于1891年率先推出旅行支票，主要面向經(jīng)常旅行的客戶。可以說，運(yùn)通服務(wù)于高端客戶的歷史長(zhǎng)達(dá)百年，積累了豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群體。
中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的、由80多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本16．5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海市。
參考資料 >