公積金貸款（英文名：Provident fund loan）是住房公積金管理中心委托貸款銀行，以住房公積金為資金來源，定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的，向繳存住房公積金的職工發放的專項住房消費貸款。符合住房公積金貸款條件的,可辦理公積金貸款。公積金貸款廣泛應用于新房和二手房的購買。
1955年7月1日，新加坡建立了中央公積金制度。20世紀70年代，新加坡已經發展成為一個繁榮的現代化國家，個人公積金貸款就起源于此。1991年，借鑒了新加坡的成功經驗，上海市在中國率先建立起住房公積金制度。第二年，住房公積金制度在北京市、江蘇省、天津市等地逐步展開。公積金個人住房貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、貸款額度、擔保方式、還款方式等。
2014年10月，由住建部、財政部、中國人民銀行三部門發文，包括放松公積金貸款條件、推進異地貸款、降低中間費用、取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。其中，連繳6個月的職工即可申請公積金貸款（現行為12個月）。2025年5月7日，中國人民銀行決定，自2025年5月8日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。
發展經歷
新加坡在1955年7月1日建立了中央公積金制度。新加坡的中央公積金制度（Central Provident Fund，以下簡稱CPF），是政府立法強制個人儲蓄、完全積累式的社會保險制度。其基本內容是：強制性地規定雇主和雇員將收入的一部分上繳給中央公積金局，通過建立中央公積金來為每一個雇員提供全面的社會福利保障。后來把公積金的功能擴大到了住房、交通、保健、投資和教育等方面，從而發展成為了綜合性的社會保障計劃。20世紀70年代的新加坡已經發展成為一個繁榮的現代化國家，公積金繳費率也隨著人們工資水平和生活水平提高。新加坡人的平均預期壽命的不斷提高也使得政府在1987年推出了最低數額計劃來幫助會員們將其儲蓄分散在退休后的所有年份里，而非一次性支取。2009年，政府推出了CPF終身年金計劃來補充最低數額計劃，它提供了一個終身的支付流，并確保會員們的CPF儲蓄足以覆蓋他們的整個退休生活。
中國公積金貸款的歷史可以追溯到20世紀50年代。當時，中國政府推出了“公積金制度”，目的是幫助職工解決住房問題。到了20世紀80年代，隨著經濟的發展和城市化的進程，人們購房的需求越發大了起來，政府開始探索利用公積金來購買住房。1991年，上海市借鑒了新加坡的成功經驗在中國率先建立起住房公積金制度。第二年，全國已有26個省、自治區、直轄市在房改方案中規定實施住房公積金制度。截止當年末，已有131個城市建立住房公積金制度。中國人民銀行1999年發布的《個人住房公積金管理暫行辦法》正式將公積金貸款納入銀行的貸款范疇。隨著時間的推移，公積金貸款的規模越來越大，貸款方式也越來越多樣化。同時，公積金貸款政策也在不斷完善，鼓勵更多的人購房。
貸款介紹
貸款對象
1、購買房地產企業新開發的住宅，有貸款需要的。
2、購買規定里可出售的公有住宅，有貸款需要的。
3、購買房地產交易市場上有產權的二手住宅，有貸款需要的。
4、在本市城鎮的自住房進行建造或者大修，有貸款需要的。
5、經銀行認可的，其他購房貸款項目里有貸款需要的。
貸款條件
一般條件
各地住房公積金管理部門對申請住房公積金貸款的條件規定存在一定差異，一般應滿足的基本條件有以下幾個方面：
1、具備城鎮常住戶口或有效居留身份；
2、擁有個人住房公積金繳存帳戶并按時足額繳存；
3、具備按規定償還貸款本息的能力和穩定的經濟收入；
4、擁有合法有效的購買、大修住房的合同、協議，以及貸款行要求的其他證明文件；
5、自籌資金達到當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上，并保證用于支付購買、大修住房的首期付款；
6、擁有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人，或者有符合要求的資產進行抵押或質押，；
7、符合當地規定的其他貸款條件。
北京貸款條件
1、借款申請人申請時應連續繳存住房公積金半年及以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態；離退休人員，離退休前曾經繳存過住房公積金；
2、借款申請人須具有北京市購房資格；申請住房公積金個人住房貸款支付所購住房的房款；
3、借款申請人夫妻名下沒有未還清的住房公積金個人住房貸款（含政策性貼息貸款）；
4、借款申請人夫妻名下已有的貸款記錄（包括商業性住房貸款、住房公積金個人住房貸款）及本市住房情況，應符合下表要求；同時，對于離婚日期為2017年3月24日（含）以后的借款申請人，在離婚一年內申請住房公積金個人住房貸款的，按二套房貸款政策執行。
上海貸款條件
1、借款申請人與共同借款申請人為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的個體工商戶及其雇用人員、非全日制從業人員以及其他靈活就業人員，及在外省市繳存住房公積金的職工（不包括個人繳存者）；
2、在外省市正常繳存住房公積金的職工需先行提供并審核《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，并符合異地貸款相關政策要求；
3、符合國家及本市房地產調控政策規定的條件；
4、具有完全民事行為能力；
5、已年滿18周歲且未達法定退休年齡（法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲）；
6、公積金賬戶唯一且未被凍結，當前連續足額繳存住房公積金達到規定期限（6個月），且沒有未終止的住房公積金提取約定（包括但不限于住房公積金提取還貸約定、住房公積金提取支付租金約定及其他住房消費提取約定等）；
7、具有良好的信用記錄與還款意愿；
8、具有穩定合法的經濟收入來源和償還貸款本息的能力，且借款申請人家庭或共同借款申請人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務或者可能影響公積金貸款償還的其他債務；
9、借款申請人家庭與共同借款申請人各無或僅有一次公積金歷史貸款次數；
10、借款申請人必須是購買本市具有所有權的自住住房的產權人并能夠提供購買的相關合同或者證明文件、身份證明、首付款證明及符合規定的其他材料；
11、已支付不低于規定比例的首付款資金；
12、能夠提供市公積金中心認可的擔保方式；
13、借款申請人本人占抵押物份額不低于所有產權人平均份額；
14、共同借款申請人應當為申請人的配偶、父母、子女；
15、共同借款申請人應當承擔償還公積金貸款的共同還款責任；
16、借款申請人與共同借款申請人符合市公積金管委會或市公積金中心規定的其他條件。
貸款利率
中國人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。
中國人民銀行決定，自2024年5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整為不低于2.775%和3.325%。
中國人民銀行決定，自2025年5月8日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整為不低于2.525%和3.075%。
計息方式
積數計息法
積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
逐筆計息法
逐筆計息法按預先確定的計息公式逐筆計算利息。計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金×年（月）數×年（月）利率。
計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率。
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。
貸款額度
貸款額度要求
住房公積金的貸款額度按規定可以分為3個不同的類別，A級最高可貸款800000元，AA級最高可以貸款920000元，AAA級最高能貸1040000元。具體貸款額度的要求如下：
1、貸款額度不得超出個人的還款能力。
2、購買首套普通自住房，不得超過所購住房價款的70%（套型建筑面積在90平方米及以下的，不得超過所購住房價款的80%）。
3、借款人（含配偶）要具備償還貸款本息后月均收入不低于本市城鄉居民最低生活保障水平的能力。
貸款額度計算
各地的貸款額度及其確定有差別，有些城市的貸款額度根據貸款條件的具體情況，在“可貸額度”與“最高額度”內確定實際貸款額度。
可貸額度=（貸款當月借款人、愿意參與還款的同戶成員、直系親屬和非同住的配偶計算住房公積金的月工資基數之和）×規定的工資收入中用作住房消費的比例×12（月）×貸款期限（年）。
最高額度=購買、建造或翻建、大修住房的房價或費用×規定的最高貸款成數，且不超過每年具體規定的最高額度。
貸款期限
貸款期限要按照貸款的具體用途來分別確定。比如，購買商品房、建造住房的貸款期限最長不得超過30年；購買再交易住房（二手房）的貸款期限最長不得超過20年；大修具有所有權的自住住房的貸款期限最長不得超過10年；對于即將到退休年齡的貸款者來說，他們的貸款年限可以計算到70周歲。隨著貸款政策的調整，貸款期限也將隨之變化。
貸款擔保
在擔保方式上，住房公積金貸款與商業銀行其他貸款并無本質的區別，住房公積金貸款的目的是要使得其貸款擔保達到商業銀行的認可。具體方式有以下四種。
1、抵押加擔保：借款人將所購的住房抵押給銀行，同時由第三方給予擔保，第三方要具備法人資格、符合擔保條件。
2、抵押加購房綜合保險：在辦理房屋抵押時，如果沒有選擇第三方擔保，可以買一份綜合保險為借款人提供保證、保護。
3、質押：是將與貸款額相當的債券、存單等“硬通貨”抵押給銀行。
4、由房地產擔保公司擔保：前三種與商業銀行一般個人住房貸款業務的擔保方式基本一致，由房地產擔保公司擔保是國際上通行的擔保方式。
貸款辦理
一手房住房公積金貸款流程
1、遞交申請資料。申請人需提出書面的貸款申請，并提交相關資料，貸款銀行受理后，轉交于住房公積金管理部門，或申請人直接向住房公積金管理部門提出申請，由住房公積金管理部門審核后才能辦理。
2、簽合同，并開立存款賬戶。經住房公積金管理部門審核貸款申請通過后，申請人受貸款行通知來簽訂貸款合同，選擇委托扣款方式還款的借款人須在貸款銀行開立儲蓄卡或信用卡扣款賬戶。
3、辦理抵押登記。簽訂合同后，抵押登記的手續應該按照國家以及當地法律法規辦理，由借款人負擔抵押登記費用。
4、支用貸款。借款人在貸款行填制貸款轉存憑據，貸款行根據借款合同約定，將貸款資金劃付在售房人或借款人賬戶。
5、按期還款。借款人根據約定的還款計劃和方式，委托貸款行分期扣款，或到貸款行柜臺按期歸還貸款本金和利息。
6、貸款結清。借款人在貸款到期日前，如果提前結清貸款，須提前向住房公積金管理部門或貸款銀行提出申請，住房公積金管理部門負責審批。貸款結清后，借款人從貸款行領取證明，然后取回抵押登記的證明文件，借款人憑貸款銀行出具的證明到原抵押登記部門辦理抵押登記的注銷手續。
二手房住房公積金貸款流程
二手房住房公積金貸款流程與一手房住房公積金貸款流程基本相似，具體步驟依次包括：咨詢、受理申請、銀行委托專業機構對申請貸款房屋進行價值評估、住房公積金管理中心審批（審批通過后，銀行出具批貸函向賣方證明同意向購房人放款）、辦理《不動產登記證明》過戶、與貸款銀行簽訂借款及抵押合同、在不動產登記部門辦理抵押登記、貸款資金轉入賣方賬戶、借款人按月還款、還清貸款后注銷抵押登記。
審批程序
1、貸款受理：經辦人要詳細審查借款人的基本情況、收支情況、資產表、現住房情況、購房貸款資料、擔保方式、聲明等內容，同時必須向借款人說明其所提供的個人信息將經過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明。對借款人的借款申請進行初審。
2、貸款審核：審核人員確認后的所有相關信息應以“風險抵押評估報告”的形式記錄在案。并再審相關文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性。
3.貸款償還能力分析：通過借款人的基本信息信息判斷借款人目前收入的合理性及未來行業發展前景、貸款償付能力、其對于所購房產的擁有意愿等因素，并據此對貸款申請作整體分析。
4、貸款申請相關信息調查：對每一筆貸款申請都應做內部的信息調查，包括了解借款人在商業銀行的貸款記錄；應通過對包括借款人的聘用單位、稅務部門、工商部門等獨立的第三方進行調查，審核貸款申請的真實性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產、負債情況、信用記錄等。
5、貸款成數和額度的控制：根據所購房產的地理位置、市場前景等情況確定具體貸款成數。
6、抵押房產價值評估：抵押物價值的確定以該物在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。
7、與借款人面談：在對貸款申請做出最終審批前，貸款經辦人員或委托的中介機構辦理人員須至少直接與借款人面談一次。住房公積金管理中心自受理貸款申請之日起15日內對申請人的基本情況進行審查，做出決定并通知借款人。
貸款用途
住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建筑設計標準。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款。
貸款償還
如期還款
如期還款是根據貸款行與借款人簽訂的《借款合同》約定，在貸款發放后，借款人應在次月起按月還款。1年期以內的公積金貸款，應當于到期時一次還本付息；1年期以上的公積金貸款，應當按月償還貸款本息。借款人可以自行選擇兩種還款的具體方式：
1、等額本息還款法：是指每月償還的總額不變，在每月償還額中貸款本金逐月增加，而貸款利息逐月減少。
2、等額本金還款法：是指每月償還的本金固定不變，而貸款利息逐月遞減。
提前還款
提前還款是指借款人在規定還完貸款的日期前，把所有貸款還清。一般需要提前一個月向銀行申請。借款人住房公積金貸款正常還款一期，且不存在拖欠的本金、利息、罰息及其他應付未付費用的，可申請辦理提前歸還住房公積金個人貸款本息，每次還款金額應不低于6個月的住房公積金貸款本息額。借款人辦理住房公積金貸款提前還款不必支付違約金。
優勢
1、為繳存住房公積金的職工增加了通過住房公積金貸款解決住房的融資渠道；
2、較低的貸款利率，提高了職工購房的支付能力；
3、辦理費用低于商業性住房貸款；
4、使用住房公積金貸款購買住房，每月支付貸款利息不計入個人應納稅所得額：
5、在還清貸款后，可再次申請住房公積金貸款且優惠政策不變；
6、可提前歸還貸款且不收違約金。
不足之處
1、專業性不夠
作為一項銀行金融業務，貸款的當事人眾多，也存在多個法律關系。例如，按揭樓宇中的公積金貸款就有四方當事人：分別是買方、賣方、銀行和公積金中心，同時，至少有六個法律關系。
2、征信系統不健全
在銀行的征信系統中，公積金中心委托發放的貸款未沒有被納入其中，這可能導致同一借款人在多個中心都能貸款卻查不到，這就形成了公積金中心潛在的風險。
一般風險
由借款人帶來的風險
1、借款人因意外原因造成住房公積金貸款人無法償還住房公積金貸款的風險，如家庭婚變、中途死亡、喪失勞動能力并與單位終止勞動關系或被法律制裁等。
2、借款人過高地估計了自身的長期償還能力，改變了貸款資金的使用方向。由于生活環境或工作環境的喪失而無力償還住房公積金貸款；或貸款者本人根本就不需要住房公積金貸款，而是為他人貸款。最終受益者卻無力償還住房公積金貸款，住房公積金貸款人與受益人因債務糾紛引發的風險。
由開發商帶來的風險
1、開發商在取得銀行給購房人的貸款后，卷款潛逃或將其挪作他用。
2、開發商初次涉足房地產領域，經驗不足，因經營不善或其他原因，使得樓盤無限期延遲交房。
3、開發商惡意欺詐以次充好，縮減住房面積，抬高房價，造成了購房方損失，引發購房方的抵觸情緒后拖欠貸款。
由受托銀行帶來的風險
1、商業銀行在自營業務與委托業務之間進行“權衡”可能將風險較小、利益較高的項目留給自己，而將風險較大的項目以委托貸款方式發放，加大了住房公積金貸款的風險。
2、由于商業銀行不承擔住房公積金個人住房貸款的風險，基于節約成本考慮,商業銀行對貸款的回收力度不夠。住房公積金管理中心因不直接面對住房公積金貸款人，受托銀行又與住房公積金管理中心信息交流不夠，在監督管理還款方面處于被動地位。在住房公積金業務承辦銀行只能由政府或住房委員會指定的情況下，即使受托銀行不按合同約定履行收貸職責，住房公積金管理中心也無力對銀行進行制約和追究。
查詢工具
可以通過微信、支付寶、百度或國家政務服務平臺APP客戶端端任一方式掃描相應二維碼，進行列表業務的查詢、辦理。或者登錄網站“國家政務服務平臺 公積金個人住房公積金繳存貸款等信息查詢 (www.gov.cn)”進行查詢。
參考資料
商轉公貸
在中國人民銀行多次加息壓力下，寧波市、南京、貴陽、福州市、莆田市、東莞等全國多個城市已實行商業貸款轉公積金貸款，減輕購房者的壓力。
條件
申請“商貸轉公積金貸款”，借款人應同時符合下列7個條件：
1、 符合我市住房公積金貸款申請條件；
2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶（需為買受人）；
3、 原商業性購房貸款未結清且銀行同意借款人提前結清貸款；
4、 原商業性購房貸款還款一年（含）以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；
5、 所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且為鋼混結構；
6、 所購房產可以設定抵押權的商業貸款可以轉公積金貸款；
7、 未申請過住房公積金貸款的。
住房公積金貸款屬政策性貸款，利率較商業性住房貸款低，開辦住房公積金轉按業務，減輕職工的還款壓力，將進一步提高職工的購房支付能力。同樣的貸款金額、貸款年限和還款方式，轉住房公積金貸款后與商業性住房貸款相比能節省不少的利息支出。
額度
申請“商貸轉公積金貸款”貸款額度應同時符合以下條件：
1、 住房公積金貸款最高貸款額度內；
2、 房屋價值的規定比例內（房屋價值按原購房總價與評估價中較低者確定）；
3、 原商業性購房貸款余額內。
期限
1、 當地住房公積金貸款期限內；
2、 原商業性購房貸款的剩余年限內。
3、商業貸款轉公積金貸款利率按中國人民銀行規定的住房公積金貸款利率執行。
4、 借款人申請商業貸款轉公積金貸款的，應提供符合申請住房公積金貸款的擔保方式。
注意事項
1、 沒有不良還款記錄；
2、 應征得原貸款銀行的同意；
3、 轉公積金貸款涉及的房屋所有權證應已辦出，并能辦理抵押手續；
4、 轉公積金貸款的貸款額度不得超過原商業貸款剩余的借款本金，且不得超過房屋原購買價格、房屋評估價值低者的六成；
5、 原借款余額超過轉公積金貸款額度的部分，由新借款人(或借款人)自籌，并與轉公積金貸款一并用于提前償還原借款。
注：如果商品房的商業貸款尚在申請過程中，可以撤銷商業貸款申請，改為申請住房公積金貸款，但是貸款一定要在商品房封頂之后才能成功辦理；如果購房者的商業貸款已經成功申請下來，則不能再轉公積金貸款。雖然成都市尚未實行商業貸款轉公積金貸款，但寧波市、南京、貴陽、福州市、莆田市、東莞等全國多個城市已經開始實行商業貸款轉公積金貸款，減輕購房者的壓力。
各地新規
截至2023年5月26日，出臺了公積金新政策支持住房消費的大中城市超過82個。在提高公積金貸款額度上，提高后的個人公積金貸款額度，多數地方在60萬元以上。以戶為單位，公積金貸款額度在部分城市提高上調到100萬元。
1、2023年5月4日，蘇州市提高了公積金貸款的前兩次使用的最高可貸額度：首次住房公積金貸款計算方式按照不超過賬戶余額的15倍（原為10倍），貸款額度的上限不變，個人最高貸款額度60萬元，雙職工繳存家庭最高貸款額度90萬元；第二次住房公積金貸款計算方式按照公積金余額的10倍（原為6倍），貸款額度上限不變，個人最高貸款額度30萬元，家庭最高貸款額度50萬元。
2、2023年5月25日，南京住房公積金管理中心發布的通知表示，將支持青年人、新市民、多子女家庭等群體解決住房問題。南京市公積金新政策明確，在購房方面，多孩家庭使用公積金貸款的最高額度可以上浮20%，即多子女家庭最高貸款額度可以達到60萬元/人、120萬元/戶。同時對首套房的認定標準進行了下調。如果家庭已有1套住房且人均建筑面積不超過40平方米，使用公積金貸款購買第二套住房仍可按第一套房標準執行。
3、2023年5月29日，蕪湖市也發布通知提高了住房公積金貸款額度。具體來看，當申請首次住房公積金貸款時，屬于單人繳存住房公積金的最高貸款額度調整成50萬元，而夫妻雙方都繳存住房公積金的最高貸款額度調整成70萬元；當申請二次住房公積金貸款時，屬于單人繳存住房公積金的最高貸款額度調整成40萬元，夫妻雙方都繳存住房公積金的最高貸款額度調整成60萬元。
4、2023年3月24日，深圳市新修訂的規定發布，對購買首套住房、多子女家庭購房以及綠色建筑住房的支持力度進一步提高。根據不同情況，貸款最高額度分別上浮20%、30%和40%。
5、2023年3月24日，九江市住房公積金管理中心發布的消息稱，對其中心城區的住房公積金貸款最高額度進行階段性調整，屬于夫妻單方繳存住房公積金的家庭，將最高貸款額度提高到60萬元/戶；屬于夫妻雙方繳存住房公積金的家庭，將最高貸款額度提高到100萬元/戶。
6、2023年3月21日，南通市住房公積金管理中心發布新政表示，個人住房公積金的最高貸款額度由原來的40萬元/人調整成50萬元/人，每戶住房公積金最高貸款額度由原來的80萬元/戶調整成100萬元/戶。符合南通市委人才辦認定的高層次人才的住房公積金最高貸款額度提高到200萬元/戶。碩士研究生或高級職稱以上人員的住房公積金最高貸款額度提高到100萬元/人、200萬元/戶。同時，支持公積金繳存者用公積金為購房首付買單。
7、2023年10月，銀川市住房和城鄉建設局等15部門印發《進一步促進銀川市房地產市場平穩健康發展若干措施的通知》。銀川市將加大多子女家庭購房支持，二孩家庭、三孩及以上家庭貸款額度分別額外上浮10萬元和20萬元。將優化公積金貸款首付比例。降低新建商品房第二次使用住房公積金貸款首付比例。借款申請人（含共同申請人）已使用過一次住房公積金個人住房貸款并已結清，再次使用住房公積金個人住房貸款購買新建商品房的，首付款比例由不低于房屋總價款的30%調整至20%。
8、2023年11月，山東省日照市住房公積金管理中心發布《日照公積金中心關于優化調整住房公積金有關政策的通知》，繼續加大住房公積金貸款政策支持力度，延期執行以下住房公積金貸款政策到2024年12月31日。繳存職工購買首套自住住房申請住房公積金貸款的，首付款比例不低于20%。按照國家生育政策生育二孩的家庭，夫妻雙方、單方滿足住房公積金貸款條件的，最高貸款額度70萬元、50萬元；生育三孩及以上的家庭，夫妻雙方、單方滿足貸款條件的，最高貸款額度80萬元、60萬元。
9、2023年11月，鶴崗市住房公積金管理中心發布《關于優化住房公積金個人住房貸款套數認定標準的通知》，明確住房套數認定以職工家庭在購房地人民政府不動產登記中心和商品房預售登記部門出具的查詢結果為準。職工家庭購房地無住房且全國范圍內第一次使用公積金貸款的，執行首套房貸款政策；對全國范圍內公積金首次貸款結清且購房地無房產，第二次使用公積金貸款的職工家庭，執行首套房貸款政策。職工家庭在購房地名下僅有一套住房，全國范圍內未使用過公積金貸款的；職工家庭在購房地名下僅有一套住房，全國范圍內使用過一次公積金貸款且已結清的，執行二套房貸款政策。
10、2023年12月，株洲市住房公積金管理中心對部分住房公積金政策進行調整，支持大學畢業生住房公積金貸款購房。全日制大專學歷以上大學畢業生，連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，畢業5年內首次在株洲市購買自住住房的，住房公積金貸款額度按可貸額度上浮30%。新政策自2024年1月1日起實施。
11、2023年12月11日，云南省玉溪市發布《玉溪市住房公積金管理委員會關于調整優化住房公積金使用政策的通知（玉市管規〔2023〕3號）》。通知顯示，玉溪市將調整優化住房公積金提取政策，支持提取住房公積金支付購買新建商品住房首付款；將加大租房提取住房公積金支持力度；優化按年提取住房公積金償還商業銀行個人住房貸款部分條款；提高多子女家庭首套房最高貸款額度，即在現行最高貸款額度的基礎上，二孩家庭最高貸款額度可上浮20%，三孩及以上多子女家庭最高貸款額度可上浮30%。本通知自2024年1月9日起執行。
12、2024年2月，天津市住房公積金管理中心發布關于《關于調整個人住房公積金貸款首付款比例的通知（征求意見稿）》公開征求意見的公告，文中明確，擬將天津市首套住房公積金貸款首付款比例由30%下調至20%，第二套住房公積金貸款最低首付比例由40%下調至30%。征求意見時間為2月18日至2月26日。
13、2024年2月21日，益陽市住房公積金管理中心發布《關于優化調整住房公積金使用政策的通知》。擴大加裝電梯提取支持范圍。將繳存職工或配偶提取公積金用于加裝電梯的提取政策支持范圍，放寬到本人及配偶雙方父母自住住房加裝電梯。將加大住房公積金貸款支持力度。調整住房公積金貸款次數認定標準，借款人家庭貸款次數只計算借款人及配偶在全國的住房公積金貸款記錄，不包含商業銀行個人住房貸款記錄；住房公積金最高貸款額度提高至45萬元，提供住房公積金貸款的單元建筑面積提高到200平方米以內；申請純住房公積金貸款的，最低首付款比例調整為20%。廢止《益陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（益公積金管委會〔2020〕4號）第四章第十條“對引進的優秀人才（指具有副高以上職稱或博士研究生以上學歷的畢業生），首次貸款的，按同檔次增加10%”條款。支持多子女家庭租房購房。對在繳存地無自有住房且租住商品房的多子女家庭，租房提取住房公積金限額按規定額度上浮50%確定；多子女家庭的住房公積金最高貸款額度按當期最高貸款額度上浮20%確定，最高貸款額度提升至54萬元；《關于實施多子女家庭住房公積金支持政策的通知》（益公積金管委會〔2023〕3號）同時廢止。
14、2024年3月13日，天津市住房公積金管理中心網站發布通知，對個人住房公積金貸款首付款比例進行調整。根據最新政策，職工申請住房公積金貸款購買家庭首套住房的，應支付不低于住房交易價格20%的首付款；購買家庭第二套住房的，應支付不低于住房交易價格30%的首付款。該政策自2024年3月18日起施行，有效期5年。貸款受理日期在2024年3月18日之前的，按本政策施行前的政策執行；2024年3月18日（含當日）之后受理的，按本政策執行。貸款受理日期為貸款銀行向市住房公積金管理中心提交職工貸款申請之日。
15、2024年3月20日，湖南省直單位住房公積金管理中心表示，根據長沙市住房公積金管理委員會《關于明確2024年個貸倍數的通知》文件精神，自2024年4月1日起，省直公積金中心繳存職工可貸額度按照借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的14倍計算，即省直公積金中心繳存職工的可貸額度=（職工住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額）×14；通知執行之前貸款資料已進窗的，按原政策規定（個貸倍數16）執行。
16、2024年4月3日，浙江麗水市住房公積金管理委員會發布《關于優化調整住房公積金政策的通知》。通知提出，給予繳存住房公積金的靈活就業人員0.5%的繳存利息補貼，以靈活就業人員身份連續正常繳存滿6個月及以上，本人及配偶無未結清住房公積金貸款的，可按需靈活提取；新市民、青年人購買自住住房申請住房公積金貸款的，住房公積金貸款最高限額上浮20%，提取住房公積金用于支付市場租賃自住住房租金的，提取限額上浮20%；給予青年人首次首套住房公積金貸款利息補貼；終止執行“在我市有住房公積金貸款未結清的借款人及配偶住房公積金賬戶需留足公積金月繳存額12倍的保留金額，貸款結清前不得提取”的相關規定，繳存人符合提取條件的，可按規定的額度提取住房公積金，提取額度不再受保留金額限制；住房公積金借款人可在還貸期間變更一次還款方式，可在一個自然年度內縮短一次還款期限。通知自2024年4月22日起施行。
17、2024年5月6日，武漢市住房保障和房屋管理局等7個部門聯合印發《關于進一步優化完善促進我市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》（武房發〔2024〕1號）。通知中分別就10個方面提出了優化政策措施，政策內容有：加大新城區支持力度、強化住房公積金貸款措施、調整家庭首套住房貸款套數認定標準、調整保障性租賃住房配建方式、推行“賣舊買新”交易新模式、盤活商辦類用地和項目、優化房地產開發企業“白名單”管理、優化新建商品房項目審批服務、優化購房落戶手續、提升房屋交易服務水平。
18、2024年5月17日，東莞市住房公積金管理中心發布通知稱，自5月18日起，東莞下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。通知還明確，在此之前已發放未結清的個人住房公積金貸款于2025年1月1日起按調整后的新利率執行。
20、2024年5月22日，滁州市住房公積金管理委員會發布通知稱，自2024年5月23日起，適度提高住房公積金最高貸款額度，具體是借款人家庭只有1人正常繳存住房公積金的，最高貸款額度由50萬元調整為60萬元；借款人家庭有2人及以上正常繳存住房公積金的，最高貸款額度由60萬元調整為70萬元。
21、2024年7月24日，甘肅省慶陽市住房公積金管理中心將調整優化住房公積金貸款政策措施，涉及首付款、貸款額度等方面。慶陽市將降低第二套住房貸款首付比例，對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件購買第二套住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例由30％降低至20％。同時，增加貸款額度的計算倍數。貸款額度不超過借款人及共同借款人公積金賬戶存儲余額之和的25倍；首次申請住房公積金貸款且無提取記錄或購買保障性住房的，貸款額度放寬至借款人及共同借款人公積金賬戶存儲余額之和的30倍。允許直系親屬共同參貸。繳存人申請公積金貸款時，允許一名直系親屬共同參貸，以提高實際貸款額度，減輕還款壓力。全面推行異地貸款。異地繳存職工在慶陽市購房申請貸款時，貸款額度、期限、利率以及辦理“商轉公”等方面與本地繳存職工享有同等權益，不再提供本地聯系人。
22、2024年8月9日，遼寧盤錦市住房公積金管理中心發布關于調整住房公積金貸款申請條件審核標準的通知，盤錦市放寬公積金貸款申請的條件，將原住房公積金貸款申請條件中關于“借款申請人及其配偶無正在償還的貸款以及信用卡欠款”的規定，調整為“借款申請人及其配偶均無尚未還清的住房公積金貸款；借款申請人及其配偶有其他尚未結清的商業貸款、消費類貸款及信用卡透支額度時，根據對借款申請人及其配偶還款能力的試算額度進行扣減后，再綜合其它因素確定最終公積金貸款發放額度”。通知自2024年8月20日起實施，前期關于貸款申請條件審核標準涉及本條的政策內容一并廢止，但之前的貸款申請條件審核標準，在所對應年度的住房公積金貸款申請條件審核標準仍具有相應規定回溯效力。
23、2024年8月，泉州市住房公積金管理委員會印發《關于優化部分住房公積金使用政策的通知》，自2024年8月12日起，泉州市六項住房公積金政策執行新規定，進一步支持繳存職工剛性和改善性購房需求、優化營商環境。分別包括放寬住房公積金貸款準入條件；取消異地貸款戶籍地限制；優化軍人貸款額度認定辦法；拓寬提取公積金支付首付款范圍；健全提取審核機制；簡化死亡提取手續。
24、2024年8月，江西贛州市住房公積金管理委員會連續發布《關于開展住房公積金異地個人住房貸款和提取業務的通知》《關于優化調整我市住房公積金“商轉公”業務有關事項的通知》《關于完善首次使用住房公積金貸款政策的通知》《關于調整我市住房公積金期房貸款階段性擔保保證金比例的通知》四條關于公積金的優化政策，涉及首套資格認定、異地公積金貸款、公積金“商轉公”等。其中，若借款申請人（夫妻雙方）在購房地無住房有過一次公積金貸款但已結清的，再申請公積金貸款算首套。
25、2024年9月，黑河市住房和城鄉建設局等八部門聯合發布關于印發《關于進一步推動黑河市房地產市場平穩健康發展的若干措施》的通知，提出多項支持商品住房消費的措施。其中關于公積金貸款方面，提高了公積金可貸額度。個人住房公積金貸款最高額度提高至55萬元，夫妻雙方共同貸款最高額度提高至70萬元，貸款期限最長不超過30年。新生育二孩、三孩的家庭購買自住住房（首套房、二套房）申請住房公積金貸款的，可享受個人住房貸款最高貸款額度生育二孩家庭為65萬元、生育三孩家庭為75萬元，夫妻共同貸款最高貸款額度80萬元。
26、2024年10月3日，北京住房公積金管理中心發布消息，為落實9月26日中央政治局會議精神，根據市委市政府要求，公積金中心加大住房公積金貸款支持力度，對京籍二孩以上家庭購房，住房公積金可貸款額度將上浮40萬元，最高可貸到160萬，更好滿足居民剛性住房需求和多樣化改善性住房需求。在支持建筑綠色發展方面，對個人使用住房公積金貸款購買二星級以上綠色建筑、裝配式建筑及超低能耗建筑給予支持建筑區分首套房和二套房，不區分新建住房和存量住房，均納入支持范圍。
27、2024年10月8日，山東省威海市發布《關于進一步優化調整房地產相關政策的通知》，提出優化住房公積金貸款政策，包括提高最高貸款額度、提高多孩家庭貸款額度、支持高層次人才貸款需求、優化首套房認定標準等。
28、2024年10月10日，云南省普洱市住房公積金管理中心發布《關于調整普洱市住房公積金個人住房公積金貸款最高貸款額度和最低首付款比例的通知》。繳存人家庭單方繳存住房公積金的，申請個人住房公積金貸款最高額度為70萬元；繳存人家庭夫妻雙方繳存住房公積金的，申請個人住房公積金貸款最高額度為90萬元；多孩家庭最高貸款額度在普洱市最高貸款額度的基礎上上浮比例保持不變。通知自2024年10月14日起施行。10月22日，云南省普洱市住房公積金管理中心發布《關于持續優化住房公積金提取貸款有關政策的通知》。文件提出，優化部分住房公積金貸款政策，開辦保障性住房貸款業務，在普洱市行政區域內購買保障性住房的繳存人家庭可申請辦理住房公積金貸款，最低首付款比例為15%；提取與貸款金額不超過所購住房總價。
29、2024年10月12日，山東省青島市住房公積金管理中心發布《關于優化調整住房公積金貸款政策的通知》《關于優化職工提取住房公積金支付購房首付款的通知》和《關于支持住房公積金繳存人購買我市保障性住房的通知》。文件提出，提高住房公積金貸款額度，在青島市購買家庭首套或第二套自住住房的，借款申請人及配偶均符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為100萬元；借款申請人僅本人符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整為60萬元。青島市還會統一首套、二套住房公積金貸款首付比例。購買本市首套、二套住房的家庭，住房公積金貸款最低首付款比例統一為15%。
30、2024年10月28日，遼寧省沈陽市人民政府新聞辦公室表示，經沈陽住房公積金管理委員會審議通過，2024年11月1日起執行5項住房公積金個人住房貸款政策措施。其中包括，調整住房公積金貸款最低首付款比例。繳存人家庭使用住房公積金貸款購買首套或二套自住住房的，最低首付款比例均調整為15%，該政策有效期至2025年6月30日。調整二手房公積金貸款期限，二手房公積金貸款期限由40年減房齡，調整為50年減房齡，且不超過借款人償還貸款最高年齡，最高貸款期限仍為30年。調整職工償還貸款最高年齡，繳存人家庭使用公積金貸款購買自住住房的，償還貸款最高年齡由男65周歲、女60周歲，調整為男68周歲、女63周歲，或不超過職工法定退休年齡后5年。最高貸款期限仍為30年。
31、2024年10月30日，江蘇省常州市住房公積金管理中心出臺《常州市提取住房公積金用于償還住房貸款的規定》和《常州市住房公積金個人住房貸款還款規定》，自2024年11月1日起施行。文件提出，繳存人提取住房公積金可用于償還常州市住房公積金貸款（含公轉商補息貸款）、異地住房公積金貸款以及商業性住房貸款。
32、2024年10月，臺州市發布《關于優化調整住房公積金若干政策的通知》，自2024年11月1日起執行。文件提出，優化調整部分住房公積金貸款政策。調整最高和最低貸款額度。最高貸款額度，夫妻雙方正常繳存的，從100萬元提高至130萬元；單方正常繳存的，從60萬元提高至70萬元。最低貸款額度，夫妻雙方正常繳存的，可按40萬元計算；單方正常繳存的，可按25萬元計算。
33、2024年10月9日起，杭州市放寬了公積金貸款期限。住房公積金貸款期限最長不超過30年，且貸款到期時男性不超過68周歲、女性不超過63周歲，或不超過職工法定退休年齡延長5年。貸款期限可按職工和配偶期限較長的一方確定。其中，購買二手房貸款的，二手住房房齡加貸款期限合計年限最長不超過70年。
34、2024年10月31日，河北省省直住房資金中心發布《關于進一步優化住房公積金有關政策的通知》。通知指出，省直繳存職工使用住房公積金貸款購買石家莊市首套或第二套自住住房的，首付款比例均不低于20%。在石家莊市行政區域以外城市正常繳存住房公積金的職工，購買石家莊市自住住房的，取消對其戶籍地限制。
35、2024年11月28日，重慶市住房公積金管理中心發布《關于優化調整住房公積金使用政策的通知》，將住房公積金個人住房貸款到期時間男性延長到68歲、女性延長到63歲，或延長到繳存人法定退休年齡后5年，最長貸款期限不超過30年。政策2025年1月1日起執行。
36、2024年12月31日，北京住房公積金管理中心發布關于調整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限的通知。明確提出住房公積金個人住房貸款借款期限可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，原則上最高不超過68周歲，貸款期限最長為30年。該通知自2025年1月1日起執行。
37、2024年12月31日，哈爾濱市住房公積金管理中心發布《關于調整公積金個人住房貸款借款申請人最高年齡限制的通知》，宣布自2025年1月1日起，住房公積金個人住房貸款借款申請人（含共同申請人）償還貸款最高年齡由男65周歲、女60周歲，延長至男68周歲、女63周歲。所申請的貸款期限不得超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人（含共同申請人）法定退休時間后5年。
38、2025年1月22日，陜西省住房資金管理中心發布《關于調整個人住房公積金貸款借款人年齡上限的通知》。通知顯示，借款人申請個人住房公積金貸款時年齡不超過法定退休年齡（原則上女58歲、男63歲），所申請的貸款期限不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。
39、2025年3月19日，昆明市住房公積金管理中心發布《關于調整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限的通知》，自2025年3月24日起執行。文件提出，繳存人申請辦理住房公積金個人住房貸款的，貸款到期日不超過法定退休年齡后5年，男性不超過68周歲，女性不超過63周歲，貸款期限最長為30年。
40、2025年3月27日，株洲市住房公積金管理中心發布《2025年度住房公積金使用政策優化調整方案》，新政提出，統一首套、二套住房公積金貸款首付比例。購買株洲市首套、二套住房的繳存人家庭，住房公積金貸款最低首付款比例統一為15%。住房公積金貸款期限以整年計算，最短為1年，最長為30年，且貸款到期日男性不超過65周歲、女性不超過60周歲。加大多子女家庭住房公積金貸款支持方面，生育二孩及以上家庭在株洲市購買住房申請辦理住房公積金貸款（含商轉公），可貸額度上浮30%，上浮后最高貸款額度不超過100萬元；對于非首套住房，在住房套數認定時可以核減1套住房。此外，新政還提及優化住房公積金貸款住房套數認定標準；調整離職銷戶提取時限，以及開通貸款期限變更和還款方式變更業務。
41、2025年3月27日，青島市住房公積金管理中心發布《關于調整我市住房公積金貸款政策的通知》。其中提到，調整青島市住房公積金貸款借款人年齡上限。貸款到期日男性不超過68歲，女性不超過63歲，或不超過法定退休年齡后5年。住房公積金貸款期限最長不超過30年。
42、2025年3月31日，天津公積金發布《關于調整個人住房公積金貸款有關政策的通知》。通知中指出，繳存人申請公積金貸款購買家庭第二套住房的，最低首付款比例由30%調整為20%。本通知自4月1日起實行，有效期5年。
43、2025年，江門市住房公積金管理委員會修訂了《江門市住房公積金個人住房貸款管理辦法》，從2025年4月1日起實施，有效期至2030年3月31日。其中提到，住房公積金貸款年限有所放寬，借款申請人的年齡加上貸款年限不超過法定退休年齡后5年。這意味著女性借款人最長可貸款至63歲，男性最長可貸款至68歲。
44、2025年4月1日，濟南市實施調整優化部分住房公積金貸款政策，支持現房銷售，職工家庭購買現房（即取得商品房現售備案證明的新建商品房）申請住房公積金貸款的，最高額度在現行最高額度基礎上上浮10%，即一人繳存住房公積金的職工家庭最高貸款額度66萬元，兩人及以上繳存住房公積金的職工家庭最高貸款額度110萬元。優化《濟南市商業性個人住房貸款轉住房公積金貸款暫行辦法》，適度放寬轉貸條件，提高住房公積金使用效率，惠及更多繳存職工減輕還貸壓力。
45、2025年4月23日，河南省鄭州住房公積金管理中心發布關于《鄭州住房公積金管理中心關于調整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限的通知（征求意見稿）》向社會公開征求意見的通告。擬調整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限。延遲退休的職工辦理住房公積金個人住房貸款時，貸款到期時間男性可延長到68歲、女性可延長到63歲，或延長到借款人法定退休年齡后5年，貸款期限最長不超過30年。
46、2025年5月7日，重慶市住房公積金管理中心發布《關于下調個人住房公積金貸款利率的通知》，宣布下調首套和第二套個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。其中，首套公積金貸款利率下調至2.1%，五年以上首套公積金貸款利率下調至2.6%。第二套公積金貸款利率下調至2.525%，五年以上第二套公積金貸款利率下調至3.075%。同時，5月8日前已發放的個人住房公積金貸款，貸款期限在一年以內（含一年）的，仍執行原合同利率；貸款期限在一年以上的，從2026年1月1日起執行調整后的利率。
47、2025年6月1日，山東省濟南住房公積金中心發布《關于進一步優化住房公積金政策的通知》。購買本市高品質住宅（高品質住宅以住建部門認定為準）申請住房公積金貸款的，最高貸款額度由按家庭當期最高貸款限額上浮20%調整為上浮30%。購買高品質住宅、多子女家庭或高層次人才、購買現房的，貸款額度上浮政策可疊加使用，最高貸款額度為170萬元。
48、2025年6月6日，北京住房公積金管理中心發布《關于進一步完善提高住房公積金個人住房貸款服務質效工作的通知》，明確取消抵押物評估對房屋抵押狀態限制的規定，推動貸款購房“一件事”辦理，并新增“電話貸款，服務直達”模式。
49、2025年6月26日，沈陽住房公積金優化6項住房公積金政策措施，7月1日起實施。一、延長最低首付款比例政策期限。二、擴大“商轉公”貸款政策支持范圍。三、加大高品質住宅住房公積金貸款支持力度。四、上調貸款額度計算中賬戶余額倍數。五、延長提取付首付政策執行期限。六、實施畢業生開戶補貼激勵。
50、2025年6月26日，青島市住房公積金管理中心發布關于優化調整住房公積金貸款政策的通知。該通知自發布之日起執行。一、調整貸款支持政策疊加限額。多子女家庭住房公積金貸款額度上浮政策和購買高品質住宅等上浮政策可疊加使用。二、調整還貸能力系數。三、優化多子女家庭支持政策。異地繳存住房公積金的多子女家庭，購買青島市自住住房申請住房公積金貸款的，可按家庭申請貸款時計算的可貸額度上浮30%確定，在購房第二套自住住房申請住房公積金貸款的，按首套房認定。
51、2025年6月30日，南京住房公積金管理中心發布《關于優化住房公積金相關政策的通知》，自2025年7月1日起施行。《通知》宣布，將住房公積金異地貸款范圍由南京都市圈擴展至全江蘇省，并放寬異地購房提取住房公積金條件，使繳存人不受其工作地和戶籍地限制，還將南京市存量房住房公積金貸款最長期限由20年延長至30年。
52、2025年7月10日，《北京市深化改革提振消費專項行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）在首都之窗官網發布。《行動方案》提出“支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款，研究制定住房公積金個人住房貸款帶押過戶政策，并開展相關業務”，便利居民降低大宗消費門檻，減輕資金壓力。
53、2025年9月30日，武漢市住房和城市更新局等部門聯合發布《關于進一步促進武漢市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》提出，提高住房公積金貸款額度。雙繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為150萬元，單繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為120萬元。提高貸款可貸額度，會按還款能力計算住房公積金貸款額度公式中的“還貸比例”由35%提高至40%。階段性調整住房公積金貸款套數認定標準。加大剛性住房需求補貼力度。加大購買商辦類房屋支持力度。
54、2025年10月1日，合肥市住房公積金管理委員會辦公室發布關于進一步優化住房公積金貸款政策的通知。提出優化首套房認定標準。借款人家庭在全國范圍首次住房公積金貸款已結清，且購房地無房，現申請住房公積金貸款時執行首套房政策。優化組合貸款政策。申請組合貸款時，新建商品房公積金貸款金額不得超過房屋總價的80%，保障性住房公積金貸款金額不得超過房屋總價的85%，二手房公積金貸款不得超過其房齡對應的最高貸款額度。
55、2025年10月15日，成都住房公積金管理委員會發布并正式施行《成都商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法（修訂）》，其有效期為五年。其中提出，取消“本市繳存”限制，符合條件的異地繳存人也可申請辦理“商轉公”貸款業務。在原15家公積金貸款合作銀行基礎上，與成都公積金中心簽訂《商轉公貸款合作協議》的商業銀行均可參與辦理“商轉公”貸款業務。因離婚析產等發生產權變更的，須在貸款申請前完成相關財產明晰手續，確保抵押物權屬清晰。
56、2025年12月5日，深圳市住房公積金管理委員會發布新版《深圳市市住房公積金提取管理規定》，新規于同年12月15日起施行。在支持購房提取方面，新規增設購房首付款提取、購房稅款提取、異地購房還貸提取，延長購房提取等申請時限，并支持“既提又貸”，職工為籌集購房首付款提取的住房公積金，可計入其住房公積金賬戶余額，用于計算本套住房申請普通住房公積金貸款的可貸額度。
57、2026年2月25日，上海市住房城鄉建設管理委、市房屋管理局、市財政局、市稅務局、市公積金管理中心等五部門聯合印發《關于進一步優化調整本市房地產政策的通知》（以下簡稱《通知》），自2026年2月26日起施行。《通知》提高了住房公積金最高貸款額度，將繳存人家庭購買首套住房的公積金貸款最高額度從160萬元提高至240萬元，可疊加多子女家庭和購買綠色建筑最高貸款額度上浮政策，最高額度可達到324萬元。《通知》還優化了貸款套數認定，對于已使用過公積金貸款、在本市無住房或僅有1套住房、且已結清住房公積金貸款的本市繳存人家庭，在本市再次購房時可申請公積金貸款。《通知》還擴大了多子女家庭購房支持范圍，將適用范圍從購買首套住房拓展至購買第二套住房。
新政動態
住建部等多部門聯合發布通知：為進一步完善住房公積金個人住房貸款政策，支持繳存職工合理住房需求，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。北京市、上海市、廣州市、深圳可在國家統一政策基礎上，結合本地實際，自主決定申請住房公積金委托貸款購買第二套住房的最低首付款比例。通知自2015年9月1日起執行。
2023年5月15日，自貢市公積金中心表示，自貢公積金貸款職工即日起可辦理委托按月提取住房公積金業務。
2024年10月12日，在國新辦舉行的新聞發布會上，財政部副部長廖岷表示，降低住房公積金貸款利率0.25個百分點，據測算，全國每年可節省的公積金個人貸款利息支出約200億元。
2025年5月7日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦舉行的新聞發布會上宣布，降低個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限的利率同步調整。據估算，以公積金貸款額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，公積金首套房貸利率降低后，每月月供減少135元，累積30年月供減少4.85萬元。另外，此次利率調整范圍會包括此前已發放的住房公積金貸款，其利率會在2026年1月1日起下調。
2025年7月21日，成都市住房和城鄉建設局等6部門日發布關于促進房地產市場平穩健康發展若干措施的通知，在著力提升供應質量、更好滿足多樣化需求、持續推進存量盤活、更好發揮住房公積金制度功效四個方面出臺17條具體舉措，自當日起施行。通知中明確，成都市會切實提高可貸額度，居民家庭購買第二套住房的，個人住房公積金貸款最低首付款比例由30%調整為20%。擴大住房公積金使用范圍，將住宅小區老舊電梯更新納入住房公積金提取范圍，個人支付部分可據實提取。同時，加大靈活就業人員參加住房公積金制度支持力度，靈活就業人員參加住房公積金制度年齡上限調整為不超過法定退休年齡，申請住房公積金貸款的，繳存最短時長由12個月調整為6個月，申請住房公積金提取且無住房公積金貸款余額的，不受繳存資金存儲時間限制，可自由提取。
歷年數據
2022年，全國住房公積金各項業務運行平穩，6782.63萬人提取住房公積金21363.27億元，發放個人住房貸款247.75萬筆、11841.85億元。截至2022年底，個人住房貸款率78.94%。
注意事項
1、具有住房公積金貸款的申請資格：只有參加住房公積金計劃的職工。
2、申請貸款前，連續繳存住房公積金的時間不少于半年。
3、在配偶一方申請了住房公積金貸款且未還清貸款本息之前，配偶雙方都不能再獲得住房公積金貸款。
4、住房公積金貸款申請的貸款申請人必須具有比較穩定的經濟收入、償還貸款的能力。
5、貸款用途一定要做到專款專用。只有購買具有所有權的符合當地規定的建筑設計標準的自住住房才能使用住房公積金貸款。
6、借款人除了用現金支付還可以提取本人公積金賬戶的存儲余額來歸還貸款。如果本人公積金賬戶的余額不足，可以在征得其配偶、參貸人的書面同意后，提取他們的公積金賬戶儲存余額，值得注意的是，父母的公積金子女不能使用。
7、2023年以來，多個地方持續優化了住房公積金政策，從之前提高公積金額度等操作，逐漸增加到允許公積金支付首付款的新功能。
8、公積金貸款再次使用的條件是還清上一次貸款。
9、公積金貸款額度上限是80萬元。
10、商業貸款暫時還不能轉成公積金貸款。
11、公積金貸款受個人誠信不良的影響。
區分住房公積金貸款與商業性個人住房貸款
1、貸款的主體：前者的貸款主體是住房公積金管理中心。申請住房公積金貸款的職工需先向管理中心提出申請，再由管理中心委托銀行來發放住房公積金貸款。后者的貸款主體是各個商業銀行，申請人直接向發放貸款的商業銀行提出貸款申請，銀行會審核申請人的條件。
2、貸款的對象：前者的貸款對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人，而且是能正常、足額繳存公積金滿一定時間的在職職工，或是已繳存住房公積金的單位的離退休職工。后者的貸款對象只要是經過資信考察合格，具有還款能力的自然人即可；
3、貸款的資金來源：前者的貸款來源是職工個人及所在單位繳納的住房公積金。后者的貸款來源是各個商業銀行的自營資金。
4、貸款的利率：前者的職工和單位繳存住房公積金、申請住房公積金貸款實行低利率，相比于普通商業銀行存貸款業務，其存貸款利率要更低。后者的貸款利率高于前者。
5、貸款的風險承擔主體：前者的風險承擔主體是確定發放貸款的住房公積金管理機構。后者的風險承擔主體是發放貸款的商業銀行。
6、貸款的額度：前者的最高貸款額度一般低于后者。
相關事件
長春市調整住房公積金貸款政策
2024年2月，長春市住房公積金管理委員會發布《關于調整長春市住房公積金個人住房貸款政策的通知》的內容提到，為進一步發揮住房公積金制度保障作用，支持繳存職工剛性和改善性住房需求，對長春市住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“住房公積金貸款”）政策進行調整：
一是借款人及配偶申請住房公積金貸款時，貸款額度和雙方住房公積金賬戶余額關聯倍數由原來的20倍調整為30倍。二是對生育撫養二孩及以上的多子女家庭，首次申請住房公積金貸款的，單筆貸款最高額度由原來的可上浮30%調整為可上浮40%。三則為對符合長春市促進來（留）長就業創業政策的高校畢業生，首次申請住房公積金貸款在長春市主城區及開發區（不含雙陽區、九臺區）購買自住住房的，可不受住房公積金賬戶余額倍數限制單筆貸款最高額度由原來的50萬元調整至60萬元。
該政策自2024年3月1日起施行，原政策與該政策不一致的，以該政策為準。
南京市調整住房公積金貸款政策
2024年8月27日起，南京調整住房公積金貸款政策，包括貸款年限延長、住房套數認定條件放寬、不再查驗歷史貸款次數等多項調整。
公積金貸款年限延長。其中，住房公積金連續繳存滿5年，公積金貸款年限由退休后延長5年放寬至退休后延長10年；公積金貸款申請人已婚的，可貸年限按照申請人夫妻中可貸年限長的計算，不區分主借款人或配偶。
公積金貸款首套和二套的認定條件與商業銀行一致。自2024年8月27日起，公積金貸款的首套和二套的認定條件由商業銀行決定。對于組合貸款，商貸認定是首套，公積金就是首套，按首套利率來執行。目前首套房5年以上公積金貸款利率為2.85%，5年以下(含5年)公積金貸款利率為2.35%的政策不變。
辦理住房公積金貸款時，按照貸款時認定的房產套數計算，不再查驗歷史住房公積金貸款記錄。取消“使用住房公積金貸款購買二套房，對于首套房人均建筑面積不超過40平方米”的限制。多子女家庭額度取消首套限制。根據此前政策，多子女家庭住房公積金貸款最高額度首次首套可貸60萬/人、120萬/戶，取消首次首套限制。在途貸款可以重新按最新政策標準進行調整；已發放的，不允許再做調整。
2025年10月9日，南京住房公積金管理中心發布《關于提高住房公積金貸款額度的通知》，對南京住房公積金貸款最高額度進行調整。通知明確，單繳存人的住房公積金貸款最高額度由50萬元/人提高至80萬元/人，家庭（夫妻雙繳存人）的住房公積金貸款最高額度仍為100萬元/戶。該通知自2025年10月9日起施行，有效期至2027年12月31日。
成都市調整住房公積金貸款政策
2024年9月28日，成都住房公積金管理中心發布關于促進房地產市場平穩健康發展有關政策征求意見建議的通知，公開征求意見時間為2024年9月28日—2024年10月8日。通知內容：一是提高住房公積金最高貸款額度。單繳存人最高貸款額度由40萬元提高至60萬元，雙繳存人最高貸款額度由80萬元提高至100萬元。取消首套住房和二套住房最高貸款額度差異。多子女家庭、“以舊換新”購房最高貸款額度對應上浮20%；二是支持商業性個人住房貸款轉為住房公積金個人住房貸款。繳存人可將符合條件的商業性個人住房貸款轉為住房公積金個人住房貸款；三是階段性支持購房提取代際互助。繳存人在成都市行政區域內新購住房的，在規定時間內可提取本人父母、子女的住房公積金；四是支持使用住房公積金先租后購。同一個自然年度內，辦理過租房提取的繳存人，還可辦理購房提取或償還住房貸款本息提取。申請住房公積金貸款的，近一年內租房提取金額可納入貸款額度計算；五是支持省內異地購房提取。繳存人在四川省行政區域內新購住房的，申請提取住房公積金不受戶籍所在地或工作所在地限制。
蘇州市調整住房公積金貸款政策
2025年，蘇州市住房公積金管理中心發布《關于進一步擴大住房公積金使用范圍的通知》，其中提到，繳存人家庭購買首套或第二套自住住房申請住房公積金貸款（不含“商轉公”貸款），原住房公積金貸款購買的住房已出售的，可核減相應貸款次數。使用住房公積金貸款購買家庭首套或第二套自住住房的，首付款比例調整為不低于住房總價的15%。繳存人本人及配偶支付本市行政區域內自住住房物業管理費，可選擇家庭任意一套住房申請提取住房公積金，申請前十二個月應無住房公積金提取行為，一年可提取一次，合計提取額不超過實際支付的一年物業費用。個人住房公積金賬戶須至少按最新繳存基數留存一個月的繳存額（不含新職工補貼）。
天津市調整住房公積金貸款政策
2026年1月26日，天津市住房公積金管理中心網站公布最新《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》（以下簡稱《貸款辦法》）。《貸款辦法》調整的主要內容包括，一、提高貸款最高限額，將首套、第二套住房貸款最高限額分別由100萬元50萬元提高至120萬元、100萬元。養育兩個及以上子女且至少一個子女未成年的，首套、第二套住房貸款最高限額分別由120萬元、50萬元提高至144萬元、120萬元。二、提高第二套住房計算貸款額度的賬戶余額倍數。將第二套住房貸款額度不高于貸款申請人住房公積金賬戶余額的10倍調整為不高于貸款申請人住房公積金賬戶余額的20倍。三、延長二手住房貸款最長期限。將二手住房貸款最長期限由20年延長至30年。《貸款辦法》自2026年2月1日起施行。貸款受理日期在2026年2月1日之前的，可貸年限及額度仍按《貸款辦法》施行前的政策執行。貸款受理日期為貸款銀行向市住房公積金管理中心提交繳存人貸款申請之日。
參考資料 >
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不忘初心三十年砥礪奮進 牢記使命公積金鑄就輝煌 ——住房公積金制度30年發展回顧.六盤水市住房公積金管理中心.2023-06-25
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全國只有1/10的人在繳納公積金，為什么還沒有被廢除？.真話財經.2023-06-25
商代怎么變成公積金貸款(了解商代和公積金貸款的歷史演變和現狀).隨便找財經網.2023-06-25
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財政部:降低住房公積金貸款利率0.25個百分點 全國每年可節省的公積金個人貸款利息支出約200億元丨一手|財政部.新浪財經.2024-10-12
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公積金貸款是否可以辦理提前還貸，是否會收取違約金?.上海住房公積金網.2023-07-27
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寧夏銀川：公積金貸款已結清第二次申請公積金貸款買新房的，首付降至20%.界面快訊-今日頭條.2023-10-14
山東日照：公積金貸款政策延至明年底，多子女家庭貸款額度最高80萬元.界面快訊-今日頭條.2023-11-22
黑龍江鶴崗：優化住房公積金個人住房貸款套數認定標準.界面快訊-今日頭條.2023-11-22
湖南株洲：大學生畢業五年內首次買房公積金可貸額度上浮30%.經濟觀察報-今日頭條.2023-12-11
云南玉溪：多子女家庭公積金住房貸款額度最高上浮30%.澎湃新聞-今日頭條.2023-12-13
天津公積金貸款政策擬調整，首套房首付比例降至20%.第一財經.2024-02-21
湖南益陽：公積金貸款額度提高至45萬元，多子女家庭再上浮20%.今日頭條.2024-02-22
天津調整個人住房公積金貸款首付款比例：首套房不低于20%.天津市住房公積金管理中心.2024-03-13
湖南省直公積金：4月1日起個貸倍數調整為14.今日頭條.2024-03-21
浙江麗水：新市民、青年人購買自住住房，公積金貸款最高限額上浮20%.界面快訊-今日頭條.2024-04-05
事關購房！武漢官宣新版“漢十條”.武漢頭條.2024-05-06
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遼寧盤錦:借款人及配偶有未結清消費貸、信用卡透支等，仍可申請公積金貸款.上游新聞.2024-08-11
新規！事關泉州住房公積金！.閩南網-今日頭條.2024-08-20
江西贛州：在購房地無住房有過一次公積金貸款但已結清的，再申請公積金貸款算首套.界面快訊-今日頭條.2024-08-30
黑龍江黑河:提高公積金貸款額度，年底前農村戶籍在市區買房補貼1萬元.騰訊網.2024-09-30
北京公積金中心：京籍二孩以上家庭購房最高可貸到160萬元.新京報-今日頭條.2024-10-03
山東威海：全面放開商品住房轉讓限制，多孩家庭公積金貸款額度提至120萬元.澎湃新聞-今日頭條.2024-10-10
云南普洱：住房公積金貸款最高額度為90萬元，多孩家庭最高上浮20%.澎湃新聞-今日頭條.2024-10-10
云南普洱：可提取公積金提前償還公積金貸款、支付保障性住房首付款.澎湃新聞-今日頭條.2024-10-23
山東青島：公積金貸款額度最高可至150萬元，可提取公積金付首付.澎湃新聞-今日頭條.2024-10-13
沈陽：二套房公積金貸款首付比例降至15%，償還最高年齡調整為男68周歲、女63周歲.澎湃新聞-今日頭條.2024-10-28
江蘇常州：允許提取公積金償還異地公積金貸款，提前償還公積金貸款無需支付違約金.澎湃新聞-今日頭條.2024-11-01
浙江臺州：公積金貸款最高額提高至130萬元，允許提取公積金提前還商貸.澎湃新聞-今日頭條.2024-11-01
男性延至68歲，女性延至63歲！多地明確.潮新聞-今日頭條.2025-08-01
降低貸款首付款比例 擴大異地貸款受益群體 河北省省直住房公積金政策進一步調整優化.河北新聞網-今日頭條.2024-11-01
多地明確：這一政策延長至男68歲、女63歲.環球網-今日頭條.2025-08-01
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陜西省個人住房公積金貸款借款人年齡上限調整.陜西網-今日頭條.2025-08-01
事關房貸！昆明市住房公積金新規→.云南發布-今日頭條.2025-03-19
昆明：調整住房公積金個人住房貸款借款人年齡上限.界面快訊-今日頭條.2025-03-19
湖南株洲：統一首套、二套住房公積金貸款首付比例，多子女家庭公積金最高可貸100萬元.澎湃新聞.2025-03-27
青島：實施商品房現房住房公積金貸款支持政策，延長貸款年齡上限.澎湃新聞-今日頭條.2025-08-01
天津:二套住房公積金貸款最低首付比例由30%調整為20%.中國青年網-新聞.2025-03-31
濟南：提高購買現房住房公積金貸款最高額度.財聯社-今日頭條.2025-04-01
河南鄭州擬調整公積金貸款年齡上限:男性延至68歲，女性延至63歲.澎湃新聞-騰訊網.2025-04-24
關于下調個人住房公積金貸款利率的通知.重慶市住房公積金管理中心.2025-05-09
山東濟南：購買本市高品質住宅，公積金最高貸款額度上浮30%.界面快訊-今日頭條.2025-06-01
北京公積金新政：抵押房屋可正常評估.新京報-今日頭條.2025-06-06
7月1日起，沈陽住房公積金優化6項政策措施!.澎湃新聞.2025-06-26
青島出臺公積金新政：最高貸款限額調至170萬元.界面快訊-今日頭條.2025-06-26
重磅！南京發布公積金新政！異地貸款范圍擴展至江蘇全省.閩南網.2025-06-30
優化小客車指標配置、調整最低工資標準，北京發布提振消費24條.新京報-今日頭條.2025-07-10
武漢樓市新政：提高住房公積金貸款額度，加大剛性住房需求補貼力度.界面快訊-今日頭條.2025-09-30
合肥市住房公積金新政：首套房認定放寬，組合貸款比例優化.界面快訊-今日頭條.2025-10-01
成都出臺公積金新政：政策覆蓋范圍更廣，“商轉公”貸款合作銀行增加.界面快訊-今日頭條.2025-10-15
深圳市進一步放寬住房公積金提取規定.新華社-百家號.2025-12-06
上海：進一步優化調整本市房地產政策.界面快訊-今日頭條.2026-02-25
公積金貸款買二套房首付降至2成 合肥目前至少3成.新安晚報-新浪網.2023-10-19
周知!即日起，自貢公積金可按月提取了!.自貢網.2023-10-19
半兩財經|公積金房貸利率下調0.25個百分點 100萬房貸30年可節省月供減少135元.北青網-今日頭條.2025-05-07
存量公積金貸款利率明年下調！百萬房貸30年利息可少4.76萬.新京報.2025-05-07
成都出臺房產新政：分批取消限售 公積金二套房最低首付比例調整為20%.新華網-今日頭條.2025-07-21
2022年全國公積金發放個人住房貸款11841.85億元.新京報-今日頭條.2023-10-19
長春市調整住房公積金貸款政策.今日頭條.2024-02-27
南京調整公積金貸款政策.江蘇省人民政府.2024-08-30
南京：單繳存人住房公積金貸款最高額度提高至80萬元/人.新京報-今日頭條.2025-10-09
成都：擬取消首套住房和二套住房公積金最高貸款額度差異.今日頭條.2024-09-30
蘇州發布公積金新政：首付款比例降至15%，支持物業費提取住房公積金.今日頭條.2025-08-12
天津公積金提高貸款最高限額，延長二手住房貸款最長期限.今日頭條.2026-01-26
天津公積金貸款新政！有這些新變化！.黃河新聞網呂梁頻道-今日頭條.2026-01-26