巴塞爾市銀行監(jiān)管委員會亦稱“巴塞爾委員會”。1975年2月成立于國際清算銀行下的常設(shè)監(jiān)督機構(gòu) (由于英格蘭銀行的銀行監(jiān)督主管彼得·庫克長期擔任該委員會主席，故該委員會又稱為“庫克”委員會)。由銀行監(jiān)管機構(gòu)的高級代表以及比利時、德國、加拿大、日本、法國、意大利、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國和美國的中央銀行組成，通常在巴塞爾市的國際清算銀行 (秘書處永久所在地) 召開會議。每年三次例會，其工作主要致力于以下幾個方面：改善對國際銀行監(jiān)管技巧的效能；提出任何影響從事國際銀行業(yè)務(wù)的問題，為了改善全世界銀行業(yè)監(jiān)管的工作，與世界各監(jiān)管機構(gòu)交換信息和意見。委員會并沒有擔負一個正式的跨國性的監(jiān)管責任，從而它做出的決議沒有法律效力，但由于委員會代表目前世界強大的經(jīng)濟集團，其影響力的存在是不容忽視的。
組織發(fā)展
巴塞爾市委員會本身不具有法定跨國監(jiān)管的權(quán)力，所作結(jié)論或監(jiān)管標準與指導原則在法律上也沒有強制效力，僅供參考。但因該委員會成員來自世界主要發(fā)達國家，影響大，一般仍預期各國將會采取立法規(guī)定或其它措施，并結(jié)合各國實際情況，逐步實施其所訂監(jiān)管標準與指導原則，或?qū)崉?wù)處理相關(guān)建議事項。在“國外銀行業(yè)務(wù)無法避免監(jiān)管”與“適當監(jiān)管”原則下，消弭世界各國監(jiān)管范圍差異是巴塞爾委員會運作追求的目標。
巴塞爾市委員會制訂了一些協(xié)議、監(jiān)管標準與指導原則，如《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等。這些協(xié)議、監(jiān)管標準與指導原則統(tǒng)稱為巴塞爾協(xié)議。這些協(xié)議的實質(zhì)是為了完善與補充單個國家對商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代價，是對國際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式。這些文件的制定與推廣，對穩(wěn)定國際金融秩序起到了積極作用。
除核心原則外，委員會還制定了評估各項原則達標情況的詳細指導文件，即核心原則評估方法。該文件1999年第一次發(fā)布，也在這本次審議中一并進行了修訂。
2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《新資本協(xié)議》框架。據(jù)調(diào)查，有88個非巴塞爾市銀行監(jiān)管委員會的國家（或地區(qū)），包括非洲、亞洲、加勒比海地區(qū)、拉丁美洲、中東和非巴塞爾監(jiān)管委員會的歐洲國家（或地區(qū)）準備實施新資本協(xié)議，而且大部分國家也制定了在2009年前實施新資本協(xié)議的規(guī)劃。加上巴塞爾委員會成員國，計劃實施新資本協(xié)議的國家已超過100個。
從1979年開始，由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會牽頭舉辦國際銀行監(jiān)督官大會，它是多邊銀行監(jiān)管論壇，每兩年舉行一次，旨在促進各國（地區(qū)）銀行監(jiān)管當局的交流和合作。
各國的代表機構(gòu)為中央銀行，如果中央銀行不負責銀行業(yè)的審慎監(jiān)管，則該國的銀行監(jiān)管當局也可是代表機構(gòu)。
主要宗旨
需要強調(diào)的是，委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件從不具備亦從未試圖具備任何法律效力。不過，它制定了許多監(jiān)管標準和指導原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國采取措施，根據(jù)本國的情況，通過具體的立法或其它安排予以實施。委員會鼓勵采用共同的方法和共同的標準，但并不強求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致。
提到銀行監(jiān)管，就不能不提到巴塞爾市委員會。巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的一個由中央銀行和銀行監(jiān)管當局為成員的委員會，主要任務(wù)是討論有關(guān)銀行監(jiān)管的問題。成員國家包括比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國和美國。巴塞爾市委員會的辦公地點設(shè)在國際清算銀行的總部所在地瑞士的巴塞爾。被廣泛視為銀行監(jiān)管領(lǐng)域的首要國際組織。
該委員會的主要宗旨在于交換各國的監(jiān)管安排方面的信息、改善國際銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管技術(shù)的有效性、建立資本充足率的最低標準及研究在其它領(lǐng)域確立標準的有效性。需要強調(diào) 的是。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會每年舉辦三至四次會議，幾乎所有的委員會會議均在巴塞爾市舉行。設(shè)在巴塞爾市的國際清算銀行為委員會提供秘書處，除承擔巴塞爾委員會的秘書工作外，它還可以隨時為所有國家的監(jiān)管當局提供咨詢，并受邀為地區(qū)性監(jiān)管組織和其它官方機構(gòu)自己組織的培訓班授課。
任務(wù)
委員會的一項重要任務(wù)是堵塞國際監(jiān)管中的漏洞，它遵循著兩項基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管應當是充分的。另外，委員會把主要精力投入在資本充足性的研究之上。
為了強化國際銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，消除因各國對資本充足率要求不同而產(chǎn)生的不平等競爭，經(jīng)十國集團中央銀行行長理事會批準，委員會于1988年7月公布了著名的“巴塞爾市資本協(xié)議”，其中提出了統(tǒng)一的風險加權(quán)式資本衡量標準，并規(guī)定最遲于1992年年底開始實施。
此后，委員會又多次發(fā)布資本協(xié)議的補充及修正協(xié)議，不斷對該體系加以完善，逐步將結(jié)算風險和系統(tǒng)風險等納入資本衡量系統(tǒng)。
自1998年以來，這一協(xié)議不僅為各成員國所采用，而且實際上已為幾乎所有擁有國際性銀行的其它國家所采用。
協(xié)議
1974年9月由國際清算銀行發(fā)起，美國、英國、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、加拿大、比利時、瑞典十國集團及中央銀行監(jiān)督官員在巴塞爾市開會，討論跨國銀行的國際監(jiān)督與管理問題，自此形成了一系列的文件。
——1975年協(xié)議（蒂姆·庫克協(xié)議）該協(xié)議對海外銀行監(jiān)管責任進行了明確的分工、監(jiān)管的重點是現(xiàn)金流量與償付能力，這是國際銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)第一次聯(lián)合對國際商業(yè)銀行實施監(jiān)管。此外，該協(xié)議提出兩個值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團的結(jié)構(gòu)問題對具體監(jiān)管的影響；其二是強調(diào)監(jiān)管當局之間信息交流的重要性。
——1983年協(xié)議 由于各國的監(jiān)管標準存在較大差異，東道國與母國之間監(jiān)管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使1975年協(xié)議的弱點充分暴露。為此，巴塞爾市委員會于1983年5月得到修訂。該協(xié)議的兩個基本思想是：其一是任何海外銀行都不能逃避監(jiān)管；其二是任何監(jiān)管都應恰如其份。該協(xié)議對1975年協(xié)議的多數(shù)原則都進行了更加具體的說明。
——1988年協(xié)議 該協(xié)議全稱《巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》。該協(xié)議中的衡量標準和資本水平的規(guī)定，是為了通過減少各國規(guī)定的資本數(shù)量差異，以消除銀行間不公平競爭；同時，委員會認為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。1988年協(xié)議比1975年協(xié)議和1983年協(xié)議中關(guān)于東道國和母國聯(lián)合監(jiān)管國際銀行的協(xié)議又前進了一大步。因為，通過對資本充足率的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)可以加強對商業(yè)銀行資本及風險資產(chǎn)的監(jiān)管，也對衍生工具市場的監(jiān)管有了量的標準。1988年協(xié)議的基本內(nèi)容有四個方面組成：資本的組成；風險加權(quán)制；目標標準比率；過渡期和實施安排。
——1992年7月聲明 該聲明是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會針對國際商業(yè)信貸銀行倒閉給國際銀行業(yè)監(jiān)管帶來的教訓而作的。聲明中設(shè)立了對國際銀行最低監(jiān)管標準，使得各國銀行監(jiān)管機關(guān)可以遵循這些標準來完成市場準入、風險監(jiān)管、信息取得的要求。具體內(nèi)容：第一，所有國際銀行集團和國際銀行應該屬于本國有能力行使統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu)所監(jiān)管。第二，建立境外機構(gòu)應事先得到東道國監(jiān)管機構(gòu)和銀行或銀行集團母國監(jiān)管機構(gòu)的同意。第三，東道國監(jiān)管當局擁有向銀行或銀行集團母國監(jiān)管當局索取有關(guān)跨國分支機構(gòu)信息的權(quán)力。第四，如果東道國監(jiān)管當局認為，要求設(shè)立機構(gòu)的一方在滿足以上幾個最低標準方面不能使其滿意，從達到最低標準的謹慎性需要考慮，該監(jiān)管當局可以采取必要的限制措施，包括禁止設(shè)立該機構(gòu)。
最新版本
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會有效銀行監(jiān)管核心原則
（巴塞爾市核心原則）
（2006年10月）
目 錄
修訂說明
核心原則
有效銀行監(jiān)管的先決條件
修訂說明
1.本文件是1997年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（以下簡稱委員會）1頒布的有效銀行監(jiān)管核心原則的修訂本。此后，核心原則評估方法2相繼出臺。為了達到良好監(jiān)管實踐的基本要求，許多國家都將核心原則作為評估本國監(jiān)管體系的質(zhì)量和明確未來工作要求的標桿。實踐證明，各國核心原則達標情況的自我評估效果良好，有助于各國發(fā)現(xiàn)監(jiān)管制度和實施方面存在的問題并為解決這些問題確定工作的重點。巴塞爾市核心原則的修訂本再次突出了開展自我評估的重要性。國際貨幣基金組織和世界銀行一直在金融部門評估計劃中利用核心原則評估各國銀行監(jiān)管體系和實踐。然而，1997年以來，銀行監(jiān)管制度發(fā)生了重大變化，各國通過實施核心原則積累了豐富的經(jīng)驗。由于監(jiān)管制度和實施方面出現(xiàn)了不少新問題、人們的認識也不斷加深，委員會相應頒布許多文件?；谏鲜銮闆r，有必要對核心原則及評估方法進行修訂。
2.在修訂核心原則和評估方法的工作中，委員會力求確保1997年核心原則總體架構(gòu)的連續(xù)性及可比性。實踐證明，1997年的架構(gòu)運轉(zhuǎn)良好。因此，委員會不考慮對核心原則進行大范圍的修改，而是將工作的重點放在對現(xiàn)行架構(gòu)需要修訂的一些方面，以便做到與時俱進。修訂工作不會在任何方面對以往工作的有效性提出質(zhì)疑，更不會對依據(jù)1997年的框架對有關(guān)國家的評估及改革方案提出質(zhì)疑。
3.修訂工作的另一目的是，在可能的情況下，提高核心原則與證券、保險相關(guān)標準及反洗錢和透明度標準之間的一致性。但是，上述部門出臺的核心原則旨在針對各個部門不同的主要風險點和監(jiān)管任務(wù)。因此，原則之間合理的差異將繼續(xù)存在。
4.在修改工作中，委員會與核心原則聯(lián)絡(luò)小組（該工作小組由委員會部分成員國、非十國集團國家監(jiān)管當局、國際貨幣基金組織和世界銀行的高級官員組成，定期舉行會議）密切配合，充分吸收了聯(lián)絡(luò)小組所做的工作。委員會還就修訂稿的內(nèi)容征求了其它國際標準制定機構(gòu)，包括國際保險監(jiān)管官協(xié)會（IAIS）、國際證監(jiān)會組織（IOSCO）、金融行動工作組（FATF）和支付和清算體系委員會（CPSS）的意見。應委員會的邀請，各地區(qū)監(jiān)管組織也對修訂工作提出了意見。3在定稿之前，委員會還在各國監(jiān)管當局、中央銀行、國際行業(yè)協(xié)會、學術(shù)界和其它有關(guān)方面廣泛征求了意見。
核心原則
5.核心原則是良好監(jiān)管實踐的最低標準，適用于世界各國。4核心原則和評估方法制定為強化國際金融體系做出了貢獻。不論是發(fā)展中國家還是發(fā)達國家，銀行體系存在的問題會給一國和全球的金融穩(wěn)定造成威脅。委員會認為，在世界各國實施核心原則將有助于大大提高國內(nèi)外金融穩(wěn)定，并為強化有效的監(jiān)管體系奠定很好的基礎(chǔ)。
6.巴塞爾市核心原則規(guī)定了有效監(jiān)管體系應遵循的25條原則。這些原則總體上可劃分為七個方面的內(nèi)容：目標、獨立性、權(quán)力、透明度和合作（原則 1），許可的業(yè)務(wù)范圍（原則2至5），審慎監(jiān)管規(guī)章制度（原則6至18），持續(xù)監(jiān)管的各種方法（原則19至21），會計處理與信息披露（原則22），監(jiān)管當局的糾正及整改權(quán)力（原則23）和并表及跨境監(jiān)管（原則24至25）。各類原則的具體內(nèi)容如下：
·原則1-目標、獨立性、權(quán)力、透明度和合作：
有效的銀行監(jiān)管體系要求每個銀行監(jiān)管機構(gòu)都有明確的責任和目標。每個監(jiān)管機構(gòu)都應具備操作上的獨立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源，并就履行職責情況接受問責。適當?shù)你y行監(jiān)管法律框架也十分必要，其內(nèi)容包括對設(shè)立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營的權(quán)力和監(jiān)管人員的法律保護。另外，還要建立監(jiān)管當局之間信息交換和保密的安排。
·原則2-許可的業(yè)務(wù)范圍：
必須明確界定已獲得執(zhí)照并等同銀行接受監(jiān)管的各類機構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并在名稱上嚴格控制“銀行”一詞的使用。
·原則3-發(fā)照標準：
發(fā)照機關(guān)必須有權(quán)制定發(fā)照標準，有權(quán)拒絕一切不符合標準的申請。發(fā)照程序至少應包括審查銀行及其所在集團的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況、董事會成員和高級管理層的資格、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃、內(nèi)部控制和風險管理，以及包括資本金規(guī)模在內(nèi)的預計財務(wù)狀況；當報批銀行的所有者或母公司為外國銀行時，應事先獲得其母國監(jiān)管當局的同意。
·原則4-大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓：
銀行監(jiān)管當局要有權(quán)審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉(zhuǎn)讓大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請。
·原則5-重大收購：
銀行監(jiān)管當局有權(quán)根據(jù)制定的標準審查銀行大筆的收購或投資，其中包括跨境設(shè)立機構(gòu)，確保其附屬機構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會帶來過高的風險或阻礙有效監(jiān)管。
·原則6-資本充足率：
銀行監(jiān)管當局必須制定反映銀行多種風險的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定，并根據(jù)吸收損失的能力界定資本的構(gòu)成。至少對于國際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應低于巴塞爾市的相關(guān)要求。
·原則7-風險管理程序：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復雜程度相匹配的綜合的風險管理程序（包括董事和高級管理層的監(jiān)督），以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風險，并根據(jù)自身風險的大小評估總體的資本充足率。
·原則8-信用風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備一整套管理信用風險的程序；該程序要考慮到銀行的風險狀況，涵蓋識別、計量、監(jiān)測和控制信用風險（包括交易對手風險）的審慎政策與程序。這應包括發(fā)放貸款、開展投資、貸款和投資質(zhì)量的評估、以及對貸款和投資的持續(xù)管理。
·原則9-有問題資產(chǎn)、準備和儲備：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行建立了管理有問題資產(chǎn)、評價準備和儲備充足性的有效政策及程序，并認真遵守。
·原則10-大額風險暴露限額：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行的各項政策和程序要能協(xié)助管理層識別和管理風險集中；銀行監(jiān)管當局必須制定審慎限額，限制銀行對單一交易對手或關(guān)聯(lián)交易對手集團的風險暴露。
·原則11-對關(guān)聯(lián)方的風險暴露：
為防止對關(guān)聯(lián)方的風險暴露（表內(nèi)外）所帶來的問題并解決利益沖突問題，銀行監(jiān)管當局必須規(guī)定，銀行應按商業(yè)原則向關(guān)聯(lián)企業(yè)和個人發(fā)放貸款；對這部分貸款要進行有效的監(jiān)測；要采取適當?shù)拇胧┛刂苹蚓徑飧黜楋L險。沖銷關(guān)聯(lián)貸款要按標準的政策和程序進行。
·原則12-國家風險和轉(zhuǎn)移風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備在國際信貸和投資中識別、計量、監(jiān)測和控制國家風險和轉(zhuǎn)移風險的有效政策和程序，并針對這兩類風險建立充足的準備和儲備。
·原則13-市場風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備準確識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險的各項政策和程序；銀行監(jiān)管當局應有權(quán)在必要時針對系統(tǒng)風險暴露規(guī)定具體的限額和/或具體的資本要求。
·原則14-流動性風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備反映銀行自身的風險狀況的管理流動性戰(zhàn)略，并且建立了識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風險及日常管理流動性的審慎政策和程序。銀行監(jiān)管當局應要求銀行建立處理流動性問題的應急預案。
·原則15-操作風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行應具備與其規(guī)模及復雜程度相匹配的識別、評價、監(jiān)測和控制/緩解操作風險的風險管理政策和程序。
·原則16-銀行帳戶利率風險：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備與該項風險的規(guī)模及復雜程度相匹配的識別、計量、監(jiān)測和控制銀行帳戶利率風險的有效系統(tǒng)，其中包括經(jīng)董事會批準由高級管理層予以實施的明確戰(zhàn)略。
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度相匹配的內(nèi)部控制。各項內(nèi)部控制應包括對授權(quán)和職責的明確規(guī)定、銀行做出承諾、付款和資產(chǎn)與負債賬務(wù)處理方面的職能分離、上述程序的交叉核對、資產(chǎn)保護、完善獨立的內(nèi)部審計、檢查上述控制職能和相關(guān)法律、法規(guī)合規(guī)情況的職能。
·原則18-防止利用金融服務(wù)從事犯罪活動：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行具備完善的政策和程序，其中包括嚴格的“KYC”的規(guī)定，以促進金融部門形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)水準，防止有意、無意地利用銀行從事犯罪活動。
·原則19-監(jiān)管方式：
有效的銀行監(jiān)管體系要求監(jiān)管當局對單個銀行、銀行集團、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩(wěn)定性有深入的了解，工作重點放在安全性和穩(wěn)健性方面。
·原則20-監(jiān)管技術(shù)：
有效的銀行監(jiān)管體系應包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。銀行監(jiān)管當局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。
·原則21-監(jiān)管報告：
銀行監(jiān)管當局必須具備在單個和并表基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審慎報告和統(tǒng)計報表的方法。監(jiān)管當局必須有手段通過現(xiàn)場檢查或利用外部專家對上述報表獨立核對。
·原則22-會計處理和披露：
銀行監(jiān)管當局必須滿意地看到，銀行要根據(jù)國際通用的會計政策和實踐保持完備的記錄，并定期公布公允反映銀行財務(wù)狀況和盈利水平的信息。
·原則23-監(jiān)管當局的糾正和整改權(quán)力：
銀行監(jiān)管當局必須具備一整套及時采取糾改措施的工具。這些工具包括在適當?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照。
·原則24-并表監(jiān)管：
銀行監(jiān)管的一項關(guān)鍵內(nèi)容就是監(jiān)管當局對銀行集團進行并表監(jiān)管，有效地監(jiān)測并在適當時對集團層面各項業(yè)務(wù)的方方面面提出審慎要求。
·原則25-母國和東道國的關(guān)系：
跨境業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管需要母國銀行監(jiān)管當局與其它有關(guān)監(jiān)管當局、特別是東道國監(jiān)管當局之間進行合作及交換信息。銀行監(jiān)管當局必須要求外國銀行按照國內(nèi)銀行的同等標準從事本地業(yè)務(wù)。
7.只要各項主要目標能得以實現(xiàn)，核心原則對不同的監(jiān)管方式持中性的態(tài)度。核心原則無意覆蓋各類體系的不同需求和不同情況。相反，各國的特殊情況應在評估時通過評估人員與本國監(jiān)管當局之間的對話適當考慮。
8.各國應對轄區(qū)內(nèi)所有銀行實施核心原則。6各國可超越核心原則以求達到最佳監(jiān)管實踐的要求，特別是市場和銀行發(fā)達的國家更加如此。
9.提高核心原則的達標程度，有助于提高整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。然而，這并不一定能夠確保金融體系的穩(wěn)定，也不會因此就避免單個銀行的倒閉。銀行監(jiān)管不能也不應該確保所有的銀行都不倒閉。在市場經(jīng)濟中，倒閉是承擔風險的內(nèi)容之一。
10.委員會鼓勵各國在會同其它監(jiān)管部門及有關(guān)各方的配合下落實核心原則。委員會希望國際金融組織和捐助機構(gòu)利用核心原則幫助各國強化監(jiān)管工作。在監(jiān)測各項銀行審慎標準的實施方面，委員會將繼續(xù)加強與國際貨幣基金組織和世界銀行的合作。委員會還將繼續(xù)加強與非十國集團國家監(jiān)管當局的合作。
有效銀行監(jiān)管的先決條件
11.有效的銀行監(jiān)管體系取決于一些外部因素或前提條件。雖然這些前提條件不在銀行監(jiān)管當局的直接管轄范圍之內(nèi)，但是實踐中它們對銀行監(jiān)管的有效性有直接的影響。如果前提條件不完善，銀行監(jiān)管當局應提請政府注意這些問題，以及這些問題對實現(xiàn)監(jiān)管目標的現(xiàn)實或潛在的負面影響。作為工作的一項內(nèi)容，銀行監(jiān)管當局應對此有所反應，力爭降低上述問題對監(jiān)管效果的不良影響。這些外部因素包括：·穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策；·完善的公共基礎(chǔ)設(shè)施；·有效的市場約束；和·適度的系統(tǒng)性保護機制（或公共安全網(wǎng)）。
12.穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟政策是實現(xiàn)金融系統(tǒng)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。這方面工作不是由銀行監(jiān)管當局負責。然而，如果注意到現(xiàn)行政策有損于銀行體系的安全與穩(wěn)健性，監(jiān)管當局要做出反應。
13.如果公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融體系及市場的穩(wěn)健性和發(fā)展將會受到影響。完善的公共基礎(chǔ)設(shè)施包括以下內(nèi)容：·有助于公平解決爭議的長期實施的商業(yè)法律體系，其中包括公司法、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法、合同法、中華人民共和國消費者權(quán)益保護法和私有財產(chǎn)法；·國際普遍接受的綜合、明確的會計準則和規(guī)定；·對規(guī)模較大的公司進行獨立審計的體系，以確保財務(wù)報表的使用者（包括銀行）相信各類帳目能真實公允地反映公司的財務(wù)狀況，各類帳戶應是按照既定的準則制定的，并且審計師對其工作負責；·有效獨立的司法部門和接受監(jiān)管的會計、審計和律師行業(yè)；·具備針對其它金融市場以及在適當情況下這些市場的參與者的明確規(guī)章制度和充分的監(jiān)督。·安全、有效的支付和支付系統(tǒng)，確保金融交易的清算，并且控制交易對手風險。
14.有效的市場約束取決于市場參與者能否得到充分的信息、管理良好的銀行能否得到適度的財務(wù)獎勵，是否存在使投資者對其決策結(jié)果負責的各項安排。這里涉及的許多問題包括，公司治理結(jié)構(gòu)、以及借款人向投資者及債權(quán)人提供準確、有意義、及時、透明的信息。如果政府試圖影響或改變商業(yè)決定（特別是貸款決定）以實現(xiàn)公共政策目標，市場信號將受到扭曲，市場紀律將受到削弱。在這些情況下，如果政府提供貸款擔保，則應披露擔保內(nèi)容，并采取措施，當政策貸款違約時，對金融機構(gòu)予以補償。
15.總體來說，確定適度的系統(tǒng)性保護是涉及其它部門（包括中央銀行）的政策問題，特別是在需要動用公共資金時。由于對相關(guān)部門的情況十分了解，銀行監(jiān)管當局一般也能發(fā)揮一定作用。重要的是要明確系統(tǒng)性保護（或安全網(wǎng)）與正常機構(gòu)日常監(jiān)管兩者之間的區(qū)別。在處理系統(tǒng)性問題時，一方面要解決影響金融體系的信心問題，避免問題擴散到其他健康的銀行，另一方面要注意將對市場信號和市場約束的扭曲降到最低點。7在許多國家，存款保險體系就是系統(tǒng)性保護的一種形式。如果存款保險制度設(shè)計合理，有助于降低道德風險，它可提高公眾對銀行體系的信心，防范有問題銀行的風險擴散。
成員國
巴塞爾市協(xié)議是國際清算商業(yè)銀行成員國（包括美國、英國、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、比利時、加拿大、瑞典、盧森堡、瑞士）中央銀行在瑞士的巴塞爾達成的若干重要協(xié)議的總稱。
1975年2月，來自比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國和美國的十國集團（Group of 10，簡稱G10）代表聚會瑞士巴塞爾，商討成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（Basel Committee on Banking Supervision，簡稱巴塞爾委員會）。
巴塞爾委員會成立的最初目的是通過各成員國向委員會派駐代表、各國代表每年定期召開三至四次會議的方式，為各國金融監(jiān)管者提供交流共享信息和觀點的平臺，通過簽署各種合作協(xié)議達到促進銀行監(jiān)管國際合作、降低銀行運作風險和維護全球金融穩(wěn)定的目的。盡管巴塞爾委員會并不擁有超越各國主權(quán)的監(jiān)管特權(quán)，其公布實施的各項協(xié)議文件也并不具備法律約束力，但是在巴塞爾委員會成立至今的三十多年里，其提倡的監(jiān)管標準和指導原則在國際銀行業(yè)中得到廣泛應用，大大提高了各國商業(yè)銀行的風險管理能力。
2009年3月16日，巴塞爾委員會決定吸收澳大利亞、巴西、中國、印度、韓國、墨西哥和俄羅斯為該組織的新成員。
2009年6月10日，巴塞爾委員會邀請二十國集團（Group of 20，簡稱G20）中的非巴塞爾委員會成員、新加坡以及中國香港加入委員會。新加入巴塞爾委員會的G20成員國包括阿根廷、印度尼西亞、沙特阿拉伯、南非和土耳其。至此，巴塞爾委員會的成員擴展到世界上27個主要國家和地區(qū)，包括阿根廷、澳大利亞、比利時、巴西、加拿大、中國、中國香港、法國、德國、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、英國、美國和土耳其。
參考資料 >
戴秀河｜論巴塞爾委員會及其巴塞爾協(xié)議體系的法律性質(zhì).今日頭條.2024-04-01
巴塞爾委員會的歷史回顧及最新動態(tài).北京大學.2024-04-01