典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。
典當有融資、支持生產、活躍流通、解危救難、方便群眾、穩定社會經濟和金融秩序等作用，只要是來源合法、產權明晰、可以依法疏通的有價值的物品或者是財產權利都可以進行典當，比如有房地產、車輛、民品等。從典當的不同目的來看，可以分為投資性典當、消費型典當，借貸型典當、變賣型典當等，其主要的相關業務有典當理財和典當融資。截止2023年，典當行的數量比較多，但發展情況良莠不齊，同時也存在一些問題和風險，比如信用風險和資金流動風險等。
典當具有靈活性、便利性和快捷性，為廣大中小企業提供了必要的資金支持，在一定程度上彌補了銀行的一些空缺，更為中國的社會小規模高頻次的融資活動帶來了更多的選擇。
歷史沿革
在中國的歷史發展
興起
典當在中國產生最早的描述是在《后漢書》中，東漢末年（公元25~220年）黃巾軍起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州時與部將公孫瓚發生矛盾，劉虞本來打算將朝廷賞賜質押給胡人，但是卻被公孫所劫，這是歷史上“典當”最早的一次應用。典當行是最早出現的民間金融機構之一，最早稱“質庫”或者是“質肆”“質舍”，開始于南北朝時期，起源于南齊時代（公元479~502年）。
唐宋元時期
唐宋時期質庫更加發達，在市場上占有越來越重要的地位。宋朝時期，城內有產業資本的商賈和民眾都開設質庫，寺院經營工商業，也開質庫來謀取利益。到了元朝，典當行被稱為“解典庫”等，有的解典庫已經同時經營信用放款。
明清時期
明朝除了舊的稱呼外，又有了典當、當鋪等稱呼，從此以后，典當或者是當鋪成為通稱，規模比較小，取利比較重的，稱為“小押當”。明朝中期至清朝初葉，中國典當行超過2萬家。清朝康熙時期（公元1662~1722年），為了緩和社會矛盾，鼓勵開設典當，對典當實行了輕賦稅政策，戶部頒發的《則例》規定每當只需繳納正稅銀二兩半至五兩半。乾隆，全國當鋪共18075 座，僅“京城內外，官民大小當鋪六、七百座”，年收典稅9萬兩白銀，愛新覺羅·弘歷還給典當業題詞：“緩急相同、利國利民”。中國古代典當業發展到明清時期達到空前興盛的階段，原因在于明清商品貨幣經濟的發達以及政府的“利典”政策，為明清典當業興盛提供了良好社會環境。清末民初，在軍閥混戰、外國資本介入、近代化的錢莊( 銀行) 及借貸業務的興起等多種原因共同作用下，舊有的封建地主經濟制度與小農經濟規則被打破，新的經濟體制的創立、引進，古老的典當業在內外多種“合力”下顯得“不合時宜”、逐漸走向衰敗。
20世紀50年代后
新中國成立以后，隨著社會主義改造的進行，在消滅“剝削”和“高利貸”的過程中，通過典當業的全行業公私合營，在部分城市，成為了中國人民銀行分支機構中專門辦理小額抵押貸款的職能部門，從而典當業被人民政府取締。
1987年底，四川成都市成立新中國第一家典當行，成都市華貿典當服務商行，自此典當業開始慢慢興起。1993年8月開始由人民銀行主管。2000年7月，典當業的監管部門由人民銀行變為國家經濟貿易委員會，典當行由金融機構變更為非金融機構。2001年8月，國家經濟貿易委員會出臺了新的《典當行管理辦法》。
政府機構改革以后，中華人民共和國商務部和公安部于2005年2月聯合公布了《典當管理辦法》，此條例從2005年4月1日起施行，隨后在對典當行進行規范的同時，也批準設立了若干家典當行，允許符合條件的典當行在本省、自治區、直轄市內開設分支機構，截止到2015年底全國共有典當行8050家，分支機構928家。
發展現狀
1.典當行規模一般比較小。《典當行管理辦法》中規定“典當行注冊資本最低限額為 300 萬元。”導致典當行準入門檻比較低，另外根據現行現行金融監管政策，典當行沒有獲取融資的途徑，只能依靠自有資金開展業務。
2.典當行數量比較多。由于典當行業的準入門檻比較低，很多的企業和個人一般通過典當行的形式涉足金融業，同時由于典當行的日常監管相對寬松，導致典當行數量較多，供大于求。
3.典當行發展參差不齊。很多典當行在經營過程中，因為抽逃注冊資金、發放信用貸款、不良貸款涉嫌訴訟等原因成為“空殼”企業或者是“僵尸”企業，當然也有業務合規、財務規范的典當行存在，所以會出現典當行的質量參差不齊的情況。
其他國家的歷史發展
英國
英國是世界上最早制訂完整典當業法規的國家。1338年英國愛德華三世（Edward III）和1415年亨利七世（Henry VII）為與法國作戰，曾典當珠寶以籌集資金，西班牙女王伊莎貝拉（Isabella）也典當過她的珠寶，以資助克里斯托弗·哥倫布（西班牙語：Cristóbal Colón）第一次航行到新大陸。1872年，英國議會通過了英國歷史上第一部典當法律《1872年典當法》。《1872年典當法》延續一百多年，直到1985年被《1974年消費者信用法》取代。另外，英國典當行的設立和監管需要遵循《2002年企業法》和《2000年金融服務和市場法》的一般規定。在英國，法規僅對典當行為進行了明確界定，并未限制典當行經營范圍，經營業者在獲得消費信貸A類許可證后，即可經營消費信貸所有業務，其中就包含典當。
美國
美國典當業的發展時間很短，但美國卻是世界上惟一的尚未建國就有典當行的國家，并且是銀行與典當行始終并行發展的國家。美國許多城市在18世紀末期開始大力興辦典當，19世紀初期，美國典當業逐漸走向比較繁榮的階段。1911年，美國全國共有注冊典當行1976家，1914年，美國典當行的數量達到近代史上的最高峰，成為許多中小客戶借貸資金的主要渠道。20世紀末，典當業開始進入成熟發展期。截止2022年美國擁有的典當店鋪總數約20000家，數量最多的是，約有1500家，該行業約有80000名從業人員。
德國
德國的典當最早在15世紀發端于德國雷根斯堡。德國為了統一各州在典當領域里的經營行為，于1961年實施了《關于典當行業經營的規定》。該《規定》把典當行的經濟收入限定在所發放的貸款利息和保管費的范疇，保證了典當業的健康發展。截止2005年，德國現有典當行約200余家，它們在2003年的營業額總和為4.7億歐元，擁有常年當戶約有110萬。德國2022年12月通貨膨脹率為9.6%，一些面臨財務壓力的德國人選擇通過典當行獲得短期貸款來應付物價上漲。一直到2023年，德國的典當行業務都呈上升趨勢。
概念解釋
定義
不同的書籍和法律對于典當的認知也不相同，如《美國百科全書》中認為典當是以個人財產向典當商質押借貸，當戶償還約定的費用后可回贖當物的行為；美國《印第安那州典當業法》中提到，典當是指個人財產由典當商占有作為貸款擔保；英國第一部典當法《1872年典當商法》中規定，典當指典當商以財物或者動產作壓放貸。典當在中國產生最早的描述是在《后漢書》中，中國現行《典當管理辦法》中提到，典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。
特征
1.典當是以“質押”為基礎的。典當最早是以人為質的，后來隨著社會生產力的不斷發展，社會產品逐漸增多，“以人為質”逐漸過渡到“以物為質”的階段，雖然質押的內容發生了變化，但是以質押為基礎的核心一直沒有改變，“質押”使得典當行在放貸的時候不用以信用作為條件，只注重當戶持有的當標的合法性和價值。
2.典當的服務對象是社會貧苦階層。每個社會都有貧富分化現象，像是地主、商人等，他們有可靠的收入來源，不需要或者是很少通過典當融資，但是生活困苦，手頭拮據的人群，往往對于典當會有依賴性。
典當行
典當行也叫做典當公司或當鋪，主要是以財物作為質押進行有償借貸融資的非銀行金融機構。典當公司最主要的是融資服務功能，也是社會的首要功能，融資服務功能是典當行的貨幣交易功能。
典當范圍
可收物品
原則上來說，只要是來源合法、產權明晰、可以依法疏通的有價值的物品或者是財產權利都可以進行典當，但是不同的典當行所包含的業務范圍不同，可以作為典當物品的主要有5大類：
1.房地產。房地產包括合法擁有的產權住宅和辦公商用房。
2.車輛。車輛包括平時的生活用車，也可以是貨運車等。
3.民品。民品包括金銀的飾品、珠寶、鉆石、電子產品、古董、郵幣卡、電腦等。
4.物資。物資包括原材料、生產好的成品等大宗通用物資。
5.有價證券。有價證券包括流通的股票、基金和各類不記名、不掛失的國債、企業債券等。
不得收當的財物
1.依法被查封、扣押、已經被采取其他保全措施的財產；
2.贓物和來源不明的物品；
3.易燃、易爆、劇毒、放射性物品及容器；
4.管制刀具，槍支彈藥，軍、警用標志，制式服裝和器械；
5.國家機關的公文、印章及其管理的財物；
6.國家機關核發的除了物權證書以外的證照以及有效身份證件；
7.當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；
8.法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。
典當類型
按理財目的分類
從理財目的的角度來看，典當可以分為投資性典當和消費型典當。
1.投資性典當是指通過利用手中的限制的物資和財產等，從典當行質押并且獲得一定量資金，然后投入到生產經營中，利用投資、融資的時間差來獲得一定經濟效益的典當方式。
2.消費型典當根據目的不同可以分為兩種，正常消費型典當和非正常消費型典當。正常消費型典當指的是當戶為了滿足某種生活消費，通過典當的方式來實現；非正常消費型典當指的是當戶為了滿足畸形消費的典當方式，比如通過典當獲得資金參與賭博等。
按交易目的分類
從交易目的的角度來看，典當可以分為借貸型典當與變賣型典當。
1.借貸型典當指的是當戶為了理財而進行的典當，當到了典當期限時，就贖回當物。
2.變賣型典當指的是當戶將當物按照典當的方式賣掉，通常不會贖回當物。
按當物性質分類
從當物性質的角度來看，典當可以分為動產型典當與權利型典當。
1.動產型典當指的是以動產作為當物向典當行進行融資的典當方式，屬于傳統典當類型，在各國和地區是比較流行的。
2.權利型典當又稱為財產權利型典當，指的是把財產權利作為典當物進行的融資，是一種后期的新興典當類型，通常比動產典當的交易數量少。
按交易目的分類
從交易目的的角度來看，典當可以分為融資型典當與保管型典當。
1.融資型典當指的是，當戶通過典當行以物換錢的融資功能來獲得資金達到籌款目的的典當類型。
2.保管型典當指的是當戶利用典當行對當物的保管功能，將自己的貴重物品送到典當行進行保管，達到儲物安全的目的，通常這一類當戶是不缺資金的。
按理財迫切程度分類
從當戶理財迫切程度的角度來看，典當可以分為應急型典當與非應急型典當。
1.應急型典當指的是很多普通家庭因為天災人禍、生老病死等情況急需用錢，所以將家中的金銀首飾、電器等貴重物品向典當行質押獲得資金的典當方式。
2.非應急型典當指的是當戶通過典當交易獲得相應的資金以后，并不是用于突發事件的典當方式。
相關業務
主營業務
1.動產質押典當業務。動產質押典當是指企業將動產 （包括商品、原材料等）存放在典當行指定或認可的倉庫作為質押物，并且質押物在典當行的監控下流動，企業以此向典當行申請貸款的業務。質押物的品種是具有多樣性的，如原材料、半成品、產成品等都可以作為質押物。
2.財產權利質押典當業務。 《典當管理辦法》中規定典當行可以經營財產權利質押典當業務。根據《中華人民共和國民法典》第四百四十條條規定，以下的權利可以進行質押：
（1）匯票、本票、支票；
（2）債券、存款單；
（3）倉單、提單；
（4）可以轉讓的基金份額、股權；
（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；
（6）現有的以及將有的應收賬款；
（7）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。
財產權利質押典當業務的特點有：債權人必須占有債務人的質物，通俗來說就是債務人必須把典當的財產權利移交給債權人占有，債權人或第三人稱出質人；具有依法可讓與的財產權，如以親屬關系的存在為前提的撫養請求權等；根據當事人的約定不得讓與的財產權，在第三人知悉有該特約時，該財產權不得為權利質押典當的當品；特別明確不得讓與、查封或者供作擔保的財產權，不能作為當品；不動產物權、礦業權、漁業權和水權等，不得為權利質押典當的當品。
3.房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未經取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務。房地產典當指的是個人、企業名下的已經取得房產證的全款住宅、別墅，按揭房，寫字樓、商鋪和經營性用房、廠房、土地等。房地產典當的特點是額度大，不會影響房子本身的正常使用，是一種短期大額應急資金的首選。
4.限額內絕當物品的變賣。當戶既不贖當也不續當的行為稱為絕當，典當行可以按照規定來處理絕當的物品。絕當的處理規定如下：
（1）絕當物的估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者是折價處理，損益自負；
（2）絕當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》相關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣；
（3）國家限制流通的絕當物，根據相關法律法規，報有關部門經過批準以后處理，或者交售指定單位；
（4）絕當物中的上市公司股份，典當行不得自行拍賣或者是折價處理，應該在取得當戶的同意和配合之下進行處理。
5.鑒定評估及咨詢服務。客戶帶典當品來到典當行時，典當行會派出專業的鑒定人員進行評估，鑒定人員會仔細檢查物品的品質、完整性、市場價值等因素，并給出一個相對準確的估價。
6.中華人民共和國商務部依法批準的其他典當業務。比如民品典當等業務，包括黃金飾品、金條、紀念幣、翡翠、白玉、智能手機、筆記本電腦和一些高端奢侈品等。
不得經營的業務
1.非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；
2.動產抵押業務；
3.集資、吸收存款或者變相吸收存款；
4.發放信用貸款；
5.未經商務部批準的其他業務。
典當理財
典當理財指的是當戶在典當行以物換錢的過程。當戶將有價值的財物送到典當行，在經過典當經濟師鑒定以后，典當行向當戶發放貸款，典當是以質押擔保為條件，金錢借貸為基礎的定期有償理財方式。其特點如下：
1.小額性。典當行給當戶發放當金的數額一般比較小，通常會比銀行等金融機構的貸款數額小很多。
2.短期性。典當行給當戶發放當金的期限一般比較短，通常會比銀行等金融機構的貸款期限短很多。
3.高利性。典當行給當戶發放當金的費率一般比較高，通常會比銀行等金融機構的貸款利率高很多。
典當融資
典當融資指的是中小企業在短期的資金需求中，利用典當行救急的特點，通過質押或者是抵押的方式獲得一定的資金的快速融資方式，典當行業的飛速發展順應了民營經濟和中小企業的飛速發展，通過正式的典當行業進行融資是比民間高利貸進行融資健康得多，并且手續便利，不限制資金用途，能為企業解燃眉之急，典當融資具有以下特點：
1.典當融資具有較高的靈活性，主要體現在典當物品的靈活性、典當期限的靈活性、典當費用的靈活性、典當手續的靈活性上。
（1）典當物品的靈活性。典當融資主要是抵押物品給典當行來進行融資的方式，一般來說，被抵押的物品種類廣泛，樣式靈活，可以是金銀首飾，古玩珠寶，也可以是家用電器，機動車輛，還可以是生活、生產資料等，這樣廣闊的典當范圍，使得中小企業在典當融資方面更容易籌得資金。
（2）典當期限的靈活性。通常典當行的最長當期是6個月，如果當戶有足夠的資金實力，在期限內是可以提前贖回被當的當物的，如果因為一些原因無法在檔期內將物品贖回，也可以通過申請，經由典當行同意進行續當。
（3）典當費用的靈活性。典當行的息率和費率是可以在法定范圍內自由設定的，但不能超過法定的最高范圍，息率和費率可以根據典當融資的淡旺季節、期限長短、資金供求狀況等來制定或調整，也可以根據通貨膨脹率的高低、當物風險大小等來制定。
（4）典當手續的靈活性。根據當物性質的不同，典當行會采取不同的典當手續，像是金石玉器之類的典當物，典當行就會當場當物當場付款，手續一般比較簡單；如果當物是一些需要進行鑒定和試驗的物品，典當行的相關人員會以最快的速度解決問題，避免手續過于復雜。
2.典當融資的限制條件少，主要體現在對當物的限制條件少、對信用要求和貸款用途限制少上。
（1）對當物的限制條件少。中小型企業的一些價值較高的生產設備、生產資料等都可以作為典當的質押物品，除了國家規定的少數不能典當的物品外，只要是獲得典當行的同意，中小型企業的任何財產都可以作為質押物進行融資典當。
（2）對信用要求、貸款用途限制少。一般來說，典當行對于客戶的信用是沒有嚴格要求的，對于企業貸款的用途也不會過多的進行詢問，與銀行貸款不同，典當行承擔的資金風險比較小，假如貸款企業在當期內無法贖當和交付利息，典當行有權拍賣當物，避免遭受損失，但是銀行無法做到如此，因此銀行對于企業的信用和貸款用途會有嚴格的限制。
運作機制
典當流程
1.當戶出具有效的證件并且交付當物；
2.典當行受理當物進行鑒定；
3.當戶與典當行約定評估價格、當金數額和典當期限，并確認法定息費標準；
4.雙方共同清點、封存當物，并且當物由典當行保管；
5.典當行向當戶出具當票，發放當金。
相關內容
1.不同業務流程所需證件。
2.根據典當行管理辦法有關規定，典當的最短期限為5天，不足5天的按照5天來計算，最長期限時6個月。典當到期以后，5天內，客戶根據自己的需求來選擇贖當。
3.收費標準。典當是一種融資行為，是需要有償使用的，典當行一般按照當金來收取相應的費用。根據《典當行管理辦法》規定，質押典當月綜合費率不得超過當金的4.5%，房地產抵押典當綜合費率不得超過當金的3.0%，綜合費在典當時就預扣，當金的利息一般是按照同期銀行貸款利率上浮30%執行。具體的費用標準根據不同典當行、不同業務種類也各有不同，客戶需要以典當行的公告為準。
法律法規
典當行業的法律規制與銀行等其他的金融機構不同，規范典當行業的相關規定效力層次低、形式散亂。截止到2023年，2005年公安部、中華人民共和國商務部聯合印發的《典當管理辦法》是典當行業實踐中的主要法律依據。
2012年商務部發布的《典當行業監管規定》其主要的目的是規范典當行業的日常監管。
2020年銀保監辦發布的《關于加強典當行監督管理的通知》，作出了對加強行業監管的一些原則性規定，除此之外，還有部分針對個別問題的通知和最高人民法院?最高人民檢察院關于辦理侵犯知識產權刑事案件具體應用法律若干問題的解釋的批復。
最新的《中華人民共和國民法典》對典當制度沒有作出明確規定和要求。
總體來看，對于典當行業，暫時還是缺乏相關的高位階的法律層面的規范，以上提到的部門規章及其他規范性文件，更多的是對于典當行業的管理性規定，最高人民法院的個別性批復，也是對已經發生糾紛進行司法裁判的意見。
作用
1.典當具有融資的作用，在從傳統的經濟體制向社會主義市場經濟轉軌過程中，資金的不足嚴重制約了社會經濟的發展，典當業開辟了一種新的融資渠道，對于銀行和其他金融機構的融資渠道來說，是一種有益的補充，能起到融通資金的作用。
2.典當能夠起到支持生產、活躍流通、解危救難、方便群眾的作用。典當行向個體經營者以及各類企業質押放款已經成為了中國典當行業的一項重要主營業務，并且向城鄉居民質押放款也是中國典當業的一項傳統業務，這些業務內容支持了商品的生產和流通，起到了雪中送炭的作用。
3.典當有利于穩定社會經濟和金融秩序，急需要資金的群體可以用自己的財物作為典當物取得資金，避免了一部分社會不法行為的發生，并且典當行的經營是受到人民銀行、工商行政管理機關和公安機關的管理的，對民間高利貸行為有一定的抑制作用。
4.房地產典當的運作，有利于置業投資的發展。由于典當行經營范圍的擴大，當戶可以將自己的房產進行典當，這在一定程度上有利于住房自有化和住房制度的改革，擴大人們的投資領域。
5.典當具有鑒定評估的作用。典當行需要對當品進行評估以后，根據當品的品相來進行估價，因此評估環節非常重要。每一個典當行都會有專業的評估鑒定人員，來為每一件進行估價，確定生意的可行性。
6.典當具有一定的銷售作用。典當期限屆滿或者是續當期限屆滿以后，當戶應該在5天內贖當或者續當，如果沒有進行贖當或者是續當為絕當，絕當的物品典當行具有一定的售賣權利。典當經營機構可通過變賣、拍賣、折價或直接歸自己所有等法律許可的方式處理當物，典當的當物銷售功能是最后發揮的，其必須晚于典當的其他功能來發揮作用。
風險
1.信用風險。典當行的抵押式貸款是信用社會的一種補充形式，與其他的信用貸款一樣面臨著信用風險，又叫違約風險。信用風險指的是當戶到期之后不能按照約定償還或延期償還當金本息，導致典當行的收益受損的可能性。盡管當戶提供了當物作為保障，但是當物的處置也是要耗費人力物力的，增加不必要的勞動支出和成本，并且也難以保證本息的足額償付，如何做好風險防控工作，典當行也一直在探索改進，除了在一定程度上壓低當物估價以外，其中當票書寫和當品的保管在風險控制中也同樣重要。
2.人才風險。由于典當的經營是由人來操作的，經營人員素質的高低直接決定了經營的成敗，所以典當業對人才的要求極高，具備多方面知識并且可靠的人少之又少。由于中小企業的融資需求，讓典當行如同雨后春筍一般迅速增長，導致規模較大的典當行面臨后續人員“斷檔”的風險。
3.操作風險。操作風險主要是指在典當行的經營過程中因為內部的原因以及各種主觀的失誤等意外事故引發典當行收益、本金損失的可能性。引發典當經營風險的因素主要為：典當行員工業務操作程序錯誤或鑒定評估失敗；典當經營決策缺乏科學性和民主性，會導致決策失誤；典當行員工或顧客的不法行為；典當設備性能不夠穩定，服務效果也不穩定。
4.政策法規風險。國家對于典當行業要求比較嚴格，一些政策決定了典當行的準入和退出，對典當行的生存與發展也起著決定性作用，所以法規風險是典當行經營中最大的風險，主要有兩方面：經營范圍受到法律限制，很多法律法規在資本金構成與使用管理、經營范圍、絕當處理方面剝奪了典當行作為企業應該享有的權利，限制了典當行的發展；容易觸犯法律法規，很多法律法規在不對典當行的經營方面做出了相關的規定，如果在經營過程中沒有及時關注，可能會產生法律風險，導致承擔不利的法律后果。
5.資金流動風險。流動性風險指的是典當行在沒有足夠資金清償債務或者滿足客戶典當需求的情況下，帶來損失的可能性，主要表現為兩方面：無法控制資金流出，典當行在經營的過程中，沒有辦法預知新的業務何時來臨以及無法準確地判斷當戶申請的當金金額，但是典當行必須隨時滿足新客戶的資金需求，所以要保持足夠的資金流動性；無法掌握資金收入，負債的典當行時刻面臨到期資金的清償問題，如果典當資金的流動性變差，典當行可能會面臨信譽、收益受損的情況。
問題及建議
問題
1.相關法律不健全。中國沒有針對典當的立法，僅有2005年中華人民共和國商務部審議通過并經公安部同意的《典當管理辦法》，其屬于我法律三級層次的第二層次的行政法規，通過2019年中國銀行保險監督管理委員會普惠金融部出臺的《關于征求〈典當行監督管理辦法(征求意見稿)〉意見的函》可以看出，對于典當行業的業務規范的法律法規，還是有待完善的，并且《典當管理辦法》中的一些內容也限制了中國典當業的發展，《典當管理辦法》中規定典當行的典當資金來源只有自有資本與銀行貸款兩條渠道，影響了中國典當業規模的擴大。
2.業務范圍較窄。雖然在《典當管理辦法》中規定的典當行的經營范圍比較廣泛，但是在實際實踐中，大部分典當行經營的業務范圍都是比較窄的，為了追求高額的利潤，大部分典當行的業務范圍都集中在房產、股票和機動車的典當上，像是珠寶首飾、古玩字畫、手表等傳統業務嚴重萎縮，趨同化的經營策略導致本就不大的市場產生惡性競爭。
3.相關專業人才不足。在典當的整個流程之中，對于當品的鑒定是非常重要的一個環節，一方面會直接關系著當金的多少，另一方面也會關系到典當企業的風險高低，對于當品的鑒別也是一項對專業技術要求非常高的的工作，但從事該環節的專門人才很少，正因如此，專業人才的缺乏成為了制約典當行發展的最大瓶頸，例如在 2013 年全國共發生多起利用新型高仿鉆石騙當案， 使多地典當行暫停了鉆石典當業務，主要還是因為典當行業中缺乏鉆石鑒定方面的專業人才，造成了鑒定環節的風險較大。
建議
1.完善典當行業的法律法規。完善立法，盡快出臺專業的法律法規 ，使得典當行行業的監督運行做到有法可依，各地的金融部門要建立完善的法務部門，加大對典當行業的監管，為企業的和合法經營提供強有力的保障，同時應該根據中國經濟社會發展的實際情況適當調整部分規定，逐步拓寬典當業的資金來源，使典當行的資金來源不再局限于自有資本與銀行貸款，可以利用貨幣市場進行回購，利用期貨市場進行期貨交易等融資渠道。
2.實行“連鎖”差異化經營。差異化經營是典當企業未來發展的走向，將會是典當企業實現經營戰略、經營目標的核心，在高度同質化的市場競爭中，由地方監管部門主導，重新清理現有的典當公司，嚴格準入條件，對于不符合條件以及違規的典當行進行取締，對于符合條件的典當行，積極推進“集團控股形式”“連鎖店形式”經營戰略，調整行業的產品結構，可以減少來自于同質產品典當行的競爭壓力，形成自己的競爭優勢，促進典當行業的健康發展。
3.積極引進、培養相關專業人才。教育部門可以聯合高校通過開設典當管理、典當鑒定等相關的專業和課程為典當業提供高素質專業典當業人才，再有就是可以與相關的專業機構達成合作，比如國內外出色的鑒定機構，基于這些鑒定機構的專業技術和實力，便能夠極大的降低鑒定風險，同時也能夠相對的降低人才培養成本，達成一種共享共贏協作的模式，其次也可以引導專業人才加入典當行業，提高薪酬待遇，提升行業的吸引力，人才是技術的基礎，技術是風險管控的保障，做好人才工作，也就是為整個典當行業的健康發展奠定堅實的基礎。
典當行
典當行是專門從事典當活動的企業法人，典當行的組織形式和組織機構適用公司法的相關規定。典當行在名稱中的行業表述應當標明“典當”字樣。
設立條件
典當行的注冊資本最低限額是300萬元；從事房地產抵押典當業務的典當行，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低為1000萬元。典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。根據《典當管理辦法》規定，申請典當行應該具有以下條件：
1.有符合法律、法規規定的章程；
2.有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本；
3.有符合要求的營業場所和辦理業務必需的設施；
4.有熟悉典當業務的經營管理人員及鑒定評估人員；
5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股；
6.符合《典當管理辦法》中規定的治安管理要求；
7.符合國家對典當行統籌規劃、合理布局的要求。
設立典當行所需要的資料有：設立申請（應當載明擬設立典當行的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經營范圍等內容）及可行性研究報告；典當行章程、出資協議及出資承諾書；典當行業務規則、內部管理制度及安全防范措施；具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明；檔案所在單位人事部門出具的個人股東、擬任法定代表人和其他高級管理人員的簡歷；具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東近期財務審計報告及出資能力證明、法人股東的董事會（股東會）決議及營業執照副本復印件；符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件；工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》。
設立分支機構的條件
根據《典當管理辦法》規定，典當行應該對每個機構撥付不少于500萬元的營運資金，并且各分支機構的運營總金額不能超過典當行注冊資本的50%。典當行分支機構的設立條件和需要提交的資料為：
典當行設立程序
1.申請：申請人自查符合《典當管理辦法》申請條件的，按照申報材料準備相關申辦材料，向擬設典當行所在區（市）地方金融監管部門提交材料。
2.受理：區（市）監管部門輔導審核后向市級地方金融監管部門提報材料。
3.初審：市級監管部門審查后報省地方金融監管機構審批，各省轄市金融局審查申辦材料。
4.決定：各省地方金融監督管理局決定是否準予設立。
安全制度和安全防范措施
根據《典當管理辦法》規定，典當行應該建立以下安全制度：
1.收當、續當、贖當查驗證件（照）制度；
2.當物查驗、保管制度；
3.通緝協查核對制度；
4.可疑情況報告制度；
5.配備保安人員制度。
根據《典當管理辦法》規定，典當行應該建立以下安全防范措施：
1.經營場所內設置錄像設備（錄像資料至少保存2個月）；
2.營業柜臺設置防護設施；
3.設置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱（柜、庫）；
4.設置報警裝置；
5.門窗設置防護設施；
6.配備必要的消防設施及器材。
經營范圍
不同國家典當制度
美國
美國在尚未建國時就有典當行，而且銀行與典當行地位相當。美國的典當行業是比較發達的，美國自1823年賓夕法尼亞州的典當法規制定以來，各州的典當法相繼出臺，逐漸形成了特色的美國法律系統。在監管體制上，美國主要將典當機構作為消費貸款組織來進行監督管理的，根據接受物品的不同，分為專業性典當行和綜合性典當行。綜合性典當行可以接受一切的合法物品，專業性典當行只接受少數特殊物品，比如珠寶鉆石等，美國的一些典當行通過發布股票上市，融資渠道非常廣泛，由于典當機構的小額信貸定位，美國各州對典當行發放貸款額度也是有一定規定的，其中一些州沒有發放的上限金額，但是對于達到一定的額度的利率不再調整，以此來約束典當行貸款的發放。美國的典當利率計算有兩種方式：非差別月利率，最高的月利率為25%，最低是3%，無論高低，每個月利率固定不變；差別月利率，一是按照當金大小來決定利率高低，二是按照當期時間來決定。
德國
德國的典當歷史悠久，典當行業準入門檻嚴格，與中國的典當行業注冊資金類似，一般成功的典當行需要30萬歐元的投入，比較大的城市一般在50萬歐元以上，附屬于珠寶或者是鐘表行的一般需要至少15萬歐元的注冊資金，再有的話是息費比較固定，德國的典當行法規定當息每月一分并且需要額外支付當物的保管費，通常費率為3%。德國的絕當處理是有期限的，絕當的物品必須交給規定的拍賣行或者是法院進行拍賣，必須在雙方簽訂合同之日起的10個月內進行，并且在拍賣前一到兩周發布拍賣公示。德國最大的特色在在于公益典當行的設立，主要的資金來源于政府，公益典當年利率低，主要是幫助收入低微的人群進行資金周轉，幫助私營企業、中小企業發放薪酬。
日本
日本承襲了德國的典當制度，最初分為公益典當和盈利典當，但是從上世紀80年代開始，公益典當逐漸消亡。根據日本的法律規定，典當共有三種形式：設立有限公司，但是注冊資金要達到300萬元以上；成立股份公司，注冊資金要求達到1000萬元以上；個人獨資經營，沒有明確的注冊資金要求。日本經濟飛速發展，社會保險體系逐步健全，福利狀況大幅提升，因此典當行業遭受擠壓。截止到2010年，日本典當行資金少、規模小，多為私立店。由于日本典當的手續簡便，服務對象固定，貸款金額大都在5到15萬元之間。關于絕當，日本是當期屆滿以后，如果沒有按時贖當，當鋪可以取得當物的所有權，但是如果出當人支付了相應的利息本金等費用以后，還是可以贖回物品的。
影響
1.典當行業歷史悠久，它除了有收取、存放、抵押物品獲得一定資金的功能外，還具有融通性資金的功能，具有一定的商業性質，隨著市場經濟的深入發展，中小企業是推動經濟增長的強大動力，融資困境阻礙了中小企業的發展，典當融資具有靈活性、便利性和快捷性，為廣大中小企業提供了必要的資金支持，使其能夠保持活力、良性運轉。
2.對于中國城鄉居民來說，典當行能夠為維持手工業和農業生產提供資金來源，也能夠在生活急需資金時，解決資金困難，減少了居民對于民間借貸的選擇，維持了社會主義市場經濟體制，支持了農業的生產，穩定了社會發展，是在中國還沒有錢莊、山西票號、銀行時的重要金融機構。典當行融通了資金，活躍了市場，促進了商品的經濟發展，典當行業自身的特點決定了其特別適宜于深入農村和基層，可以為銀行貸款及其它融資方式查缺補漏 ，在一定程度上彌補了銀行的一些空缺，更為中國的社會小規模高頻次的融資活動帶來了更多的選擇。
3.在美國，典當行業的地位跟銀行不相上下，美國典當行業在美國貧窮和接近貧窮的人數持續增加、主流銀行對支票賬戶及其他銀行服務收費增加以及低收入地區銀行分行較少的情況下，越來越繁榮。這導致了很多經濟不好的人群越來越依賴典當，一些貧困地區典當行數量超過了銀行，導致使窮人越來越窮。
4.在英國，典當行業的發展呈上升趨勢，截止2014年，英國典當行總營業額達到10億英鎊。在金融危機時期，英國的典當行由于其信用門檻較低，手續簡便等特點，幫助很多家庭獲得了一定的收入，滿足了信用較低人群小額短期融資所需。
相關術語
參考資料 >
【姜建清專欄】稀見紀念銀章“尋根問祖”：是誰，創建了全球最早的儲蓄銀行？ .搜狐網.2023-08-24
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【裕隆典當帶你看全球典當】美國典當業史（下）.搜狐網.2023-08-24
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為在高通脹下維持生計，德國人走進典當行，少到5歐、多到1萬歐以上都能貸.新浪財經.2023-08-24
商務部、公安部2005年第8號令 《典當管理辦法》.中華人民共和國商務部.2023-08-05
這些典當業務你都了解嗎？關鍵時刻可以救急！.搜狐網.2023-08-18
《中華人民共和國民法典》.中國人大網.2023-08-18
解密典當行：故事、交易和珍品的背后 .搜狐網.2023-08-18
典當行管理辦法.中華人民共和國中央人民政府.2023-08-05
設立典當行的流程是什么？.青島市人民政府.2023-08-18
設立典當行辦事指南.河南省地方金融監督管理局 河南省金融服務辦公室.2023-08-18
美國窮人靠典當行救急 被指只能使人越來越窮.新浪財經.2023-08-18
英國典當行欣欣向榮.人民網.2023-08-18