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來源：互聯網

中國人民銀行征信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位，成立于2006年，主要職責是依據《征信業管理條例》《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》等國家法律法規和人民銀行規章，負責金融信用信息基礎數據庫（征信系統）、動產融資統一登記公示系統、應收賬款融資服務平臺建設、運行和管理，并組織實施運行工作，制定內部管理制度和業務技術標準。

中國人民銀行征信中心于2006年成立，注冊地為浦東新區，法定代表人為陳建華，內設23個部門以及上海資信有限公司、中征（北京）征信有限責任公司、中征（天津）動產融資登記服務有限責任公司3家所屬公司，并在全國31個省、市、自治區和5個計劃單列市設有中國人民銀行征信分中心。主要業務包括由個人信息服務平臺提供的個人信息服務業務，動產融資統一登記服務、應收賬款融資服務業務。

中國人民銀行征信中心通過建立企業和個人信用信息共享機制，有效解決了金融交易中的信息不對稱問題，全面精準助力放貸機構防范和化解信貸風險，幫助企業和個人獲得融資。中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺的建立，為應收賬款融資供需雙方提供融資交易信息中介服務經過多年運行，應收賬款融資服務平臺在擴大中小微企業融資受益面、破解首貸難等發揮了積極作用，促進了中小微企業的發展。

歷史沿革

2006年3月，中國人民銀行設立中國人民銀行征信中心，主要負責企業和個人征信系統的維護和管理。

2007年，中國人民銀行征信中心建設了我國首個基于互聯網運行的應收賬款質押登記公示系統，系統于2007年10月1日上線運行，面向全社會提供應收賬款質押登記及查詢服務。2007年，征信中心從應收賬款質押登記起步，一直推動動產和權利擔保統一登記的制度建設和服務實施升級。

2008年5月9日，中國人民銀行征信中心揭牌儀式在上海市舉行。揭牌儀式由時任中國人民銀行辦公廳主任李超主持。

2013年12月，中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺上線運行，為市場主體提供應收賬款在線確認、在線溝通融資供需信息等服務。通過這一舉措，中國人民銀行搭建起中小微企業和銀行信息溝通的橋梁，用戶可通過平臺確認應收賬款真實性，提高放貸效率，降低融資成本，提升融資獲得感。2013年，整合應收賬款質押登記公示系統和融資租賃公示系統，建成動產融資統一登記公示系統。

2015年9月，中國人民銀行在四川省綿陽市試點依托應收賬款融資服務平臺開展應收賬款融資工作，中國人民銀行征信中心、成都分行、四川長虹電子控股集團有限公司三方簽訂了全國首個依托中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺推動應收賬款融資的《合作備忘錄》。

2017年4月，根據國務院統一部署，中國中國人民銀行、工業和信息化部、財政部、中華人民共和國商務部等七部委聯合印發《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》，要求各部門合力推廣融資服務平臺，促進小微企業融資。2017年9月，融資服務平臺寫入新修訂的《中小企業促進法》，第二十條明確“國家鼓勵中小企業及付款方通過應收賬款融資服務平臺確認債權債務關系”。

2018年7月，中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺政府采購線上融資功能正式上線，開始了探索服務中小微企業融資的新模式。2019年4月28日和4月30日起，征信中心接受北京市18個區市場監管局和上海市16個區市場監管局及上海市市場監管局機場分局的委托，在登記系統提供生產設備、原材料、半成品、產品等四類財產抵押登記服務。中國人民銀行征信中心積極落實征信查詢費用減免政策。2020年3月1日起至6月30日，中國人民銀行征信中心對農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司、消費金融公司、融資租賃公司、融資性擔保公司、民營銀行、獨立法人直銷銀行等10類金融機構免收征信查詢服務費，助力復工復產成效顯著。此外，為進一步支持疫情防控，盡力幫助企業共渡難關，加快國民經濟恢復正常循環，人民銀行征信中心延長減免政策執行期限至2020年12月31日。

2020年7月17日，中國人民銀行征信中心與百行征信有限公司正式簽署戰略合作協議。征信中心黨委書記陳建華、百行征信董事長朱煥啟出席。征信中心副主任王振忠與百行征信副總裁劉鵬鵬代表雙方簽約。根據協議內容，雙方在依法合規、保障信息安全的前提下，積極開展征信戰略、業務、技術合作研究，發揮“政府＋市場”作用，共同推動我國征信市場繁榮發展。

2021年1月1日，中國人民銀行征信中心全面承接全國動產和權利擔保統一登記工作，動產融資統一登記公示系統提供七大類動產和權利擔保統一登記和查詢服務，包括生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記，應收賬款質押登記，存款單、倉單、提單質押登記，融資租賃登記，保理登記，所有權保留登記，以及其他可以登記的動產和權利擔保登記。自統一登記開展以來，系統登記和查詢業務量穩步增長，動產和權利擔保融資效率明顯提高，超百萬的中小微企業獲得動產融資，為便利動產和權利擔保融資、改善營商環境做出積極貢獻。

2022年10月，中國人民銀行決定，中國人民銀行征信中心階段性減免征信服務收費，具體包括：1.免收動產融資統一登記公示系統企業應收賬款融資登記服務費。2.免收征信系統農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司、消費金融公司、融資租賃公司、融資性擔保公司、民營銀行、獨立法人直銷銀行10類金融機構企業信用報告、個人信用報告征信查詢服務費。3.減免期限自2022年7月1日至2022年12月31日。

機構治理

組織架構

中國人民銀行征信中心是中國人民銀行所屬單位，內設23個部門以及上海資信有限公司、中征（北京）征信有限責任公司、中征（天津）動產融資登記服務有限責任公司3家所屬公司，并在全國31個?。ㄊ小⒆灾螀^）和5個計劃單列市設有征信分中心。

上海資信有限公司成立于1999年，是全國首家從事個人征信業務的機構。2000年，上海資信有限公司分別出具了新中國成立以來大陸地區首份個人信用報告，2002年，上海資信有限公司出具了中國首個個人信用評分。2009年，中國人民銀行征信中心正式成為上海資信的控股股東。上海資信有限公司屬于上海市互聯網金融行業協會監事長單位、上海市信用服務行業協會副會長單位、中國證券業協會證券資信評級專業委員會副主任委員單位。上海資信及下屬子公司在從事征信業務、信用評級、政府專項評估等傳統業務，也從事小微普惠及網絡金融征信服務、非銀行授信領域的信用信息共享、征信增值產品開發、商賬管理等業務。

中征（天津）動產融資登記公司于2011年12月21日注冊成立，地點位于天津濱海新區北塘經濟區，屬于動產融資服務機構。中征登記公司設立的目的是從完善金融基礎設施角度出發，彌補動產融資服務體系的薄弱環節，延伸征信中心業務（登記業務的服務鏈條），在動產融資相關服務環節和動產融資形式上進行探索和創新。

中征（北京）征信有限責任公司是中國人民銀行征信中心的子公司，總部成立于2009年4月，上海市和天津市設有分公司。公司為金融科技類IT技術服務型企業，屬于國家高新技術和中關村高新技術認定企業，以及ISO9001質量管理體系認定企業。公司圍繞國家設立的金融信用信息基礎數據庫提供技術開發、系統維護和業務支持服務。目前該公司已獲得45項軟件著作權，為廣大金融機構提供從技術、產品、咨詢、培訓等服務。

領導

中國人民銀行行長：潘功勝（2023年）

中國人民銀行征信中心黨委書記：陳建華（2023年）

中國人民銀行征信中心主任：張子紅（2023年）

中國人民銀行征信中心副主任：王振忠、李朝東、李連三（2021年）

中國人民銀行征信中心紀委書記：李清松（2021年）

機構業務

個人信息服務業務

業務內容

個人信息服務業務由個人信息服務平臺提供，該平臺具體提供三種產品服務，具體包括個人信用信息提示、個人信用信息概要和個人信用報告產品。個人信用信息提示以一句話的方式提示注冊用戶在個人征信系統中是否存在最近5年的逾期記錄；個人信用信息概要為注冊用戶展示其個人信用狀況概要，包括信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的匯總信息；中國人民銀行征信系統為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。

個人信息服務平臺以保護社會公眾隱私安全為前提，提供兩種身份驗證方式：一是銀行卡驗證方式，即借助于本人名下卡號以62開頭已開通或激活的銀聯卡確定個人身份；二是數字證書驗證方式，即通過與中國金融認證中心（CFCA）合作的商業銀行頒發的數字證書確認個人身份。銀行卡驗證和數字證書驗證實時反饋身份驗證結果。

動產融資統一登記服務

2007年，中國人民銀行征信中心建立了動產融資統一登記公示系統，承擔動產融資統一登記服務，具體主要提供應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃等動產擔保的登記和查詢服務。

2021年1月1日起，全面承接全國動產和權利擔保統一登記工作，動產融資統一登記公示系統提供七大類動產和權利擔保統一登記和查詢服務。動產融資統一登記公示系統登記內容包括（一）、擔保人和擔保權人基本信息、擔保物描述、登記期限等，不要求提交基礎交易合同；（二）受理填表人提出的相關申請，在登記系統中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息。登記的目的是告知其他主體該動產上已存在擔保權的事實。實踐中，同一動產上可能存在多個擔保權。

業務內容

一、生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記。具體內容有：生產設備、原材料、半成品、產品抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其合法擁有的生產設備、原材料、半成品、產品等四類財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該抵押財產優先受償。抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。

二、應收賬款質押登記。具體內容有：應收賬款質押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其合法擁有的應收賬款出質給債權人，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該應收賬款及其收益優先受償。在應收賬款上設立質權，應當進行登記，質權自辦理質押登記時設立。

三、存款單、倉單、提單質押登記。存款單、倉單、提單質押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其合法擁有的存款單、倉單、提單等出質給債權人，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該權利優先受償。以存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理質押登記時設立。

四、融資租賃登記。具體內容有：融資租賃登記主要是針對融資租賃交易設立的。融資租賃是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易形式。通過辦理融資租賃登記，出租人可以對外公示租賃物的權利狀況，從而有效保護自身對租賃物的所有權。第三人通過查詢融資租賃登記信息可以了解租賃物上的權利狀態，避免交易風險。

五、保理登記。保理登記主要是針對保理當中應收賬款轉讓而設立的。在保理業務中，應收賬款債權人將應收賬款出讓給銀行或保理商以獲取資金，其本質屬于債權轉讓。應收賬款以登記的方式進行公示，可以透明交易關系，避免同一應收賬款先轉讓后質押，或者先質押后轉讓產生的權利沖突，保護交易安全。

六、所有權保留登記。所有權保留通常指在買賣關系，雙方當事人對買賣關系所附條件的一種約定。所附條件主要是指買受人先占有動產標的物，雙方約定買受人只有在支付全部合同款，或者完成特定條件時，才取得標的物所有權。所有權保留登記旨在解決買賣關系中，因所有權保留而產生的動產占有人與所有權人不一致而可能導致的權利沖突。所有權保留在分期付款買賣關系中最為典型。

七、其他可以登記的動產和權利擔保登記。其他可以登記的動產和權利擔保登記，主要是針對動產擔保交易中存在標的物占有與所有分離的現象，權利人需要公示權利狀況但無法定登記機構提供登記服務而設。通過登記，可以對不特定第三人明示某種新型動產擔保狀況，預防權利沖突。

通過動產融資統一登記公示，當事人可以便捷地了解動產上的權利負擔情況。登記由擔保權人（辦理登記的當事人，即登記系統的填表人）辦理。

應收賬款融資服務

2013年12月31日，中國人民銀行征信中心與子公司中征（天津）動產融資登記服務有限責任公司建設運營的中征應收賬款融資服務平臺成立。該平臺作為中征應收賬款融資服務業務的承擔主體，通過為資金供需雙方提供迅速、便捷、有效的應收賬款融資信息合作服務，促成融資交易的達成。

業務內容

一、在線確認應收賬款融資業務

在線確認應收賬款融資業務模式主要適用于一般市場主體購銷所產生應收賬款的融資業務。應收賬款債權人、債務人及資金方注冊為中征應收賬款融資服務平臺用戶，通過平臺在線開展應收賬款融資業務，實現合同和賬款信息的上傳、融資申請的發送、質押/轉讓通知的發送與查看、動產融資登記信息的便捷登記等業務操作。

二、基于政府采購合同的線上融資功能

（一）溝通融資意向。具體包含1.資金提供方利用平臺信息主動聯絡政府采購中標供應商。在平臺查看或通過接口接收已與平臺對接的政府采購系統推送的最近1年的中標公告/采購訂單，主動聯絡意向供應商；2.資金提供方在平臺發布相關融資產品信息；3.供應商發布融資意向。

（二）資金提供方參考歷史中標數據核定授信額度。具體包含1.資金提供方主動獲取意向供應商的歷史中標數據。2.資金提供方反饋對供應商的授信信息。

（三）供應商申請融資。具體包含1.供應商發送融資申請。供應商與資金提供方確定合作意向后，可在平臺選擇擬用于融資的中標公告/采購訂單，填寫意向融資金額等融資申請信息，推送至指定的資金提供方。2.資金提供方參考相關數據進行融資審核。資金提供方可在平臺查看或通過接口接收融資申請中的采購訂單/中標公告以及相關的采購計劃、合同、支付等采購訂單詳情信息，并可跟蹤查看更新信息。此外，可以在已綁定具有權限的中登網操作員賬戶的條件下，通過平臺快速登錄動產融資統一登記公示系統，進行應收賬款質押登記和查詢。

（四）資金提供方反饋融資成交信息。這些信息具體包含（1）資金提供方發送成交單。（2）財政部門相應進行賬戶鎖定。

三、再貸款業務

中征應收賬款融資服務平臺支持商業銀行基于在平臺的應收賬款（政府采購）融資成交信息，在線向中國人民銀行貨幣信貸部門發起再貸款申請。再貸款業務包括（一）商業銀行在線申請再貸款。商業銀行利用向平臺反饋的應收賬款（政府采購）融資成交信息，填寫意向融資金額等申請信息，并補充借據等相關憑證材料，向所在地人民銀行貨幣信貸部門，提交再貸款申請。（二）人民銀行在線受理審核再貸款申請。人民銀行可以通過在平臺的業務系統，查看商業銀行提交的再貸款申請及其在平臺上對應的融資信息及貿易數據等，并可快速登入登記系統查詢商業銀行的動產和權利擔保登記信息，進行再貸款申請的快速受理與便捷審核。中國人民銀行與商業銀行達成再貸款成交后，可通過平臺反饋再貸款成交信息，并快速登入登記系統完成應收賬款質押登記。

機構文化

為了推動社會信用體系建設，防范和化解金融風險，中國人民銀行建立了征信系統。在機構文化方面，中國人民銀行征信中心時常開展信用宣傳、編寫“信用詩詞”、開展信用黨課等相關文化活動，強調思想鑄魂的重要性。2023年，在3·15國際消費者權益日中，中國人民銀行征信中心加強征信宣傳，積極對外發布征信權益指南，就信用報告查詢、信用報告信息更正等問題進行了詳細地解答。為此，征信中心還專門編寫了信用小貼士，為廣大消費者提供征信方面的參考。信用小貼士內容如下：記清日期，按時足額還款；認真履約，保持良好記錄。量入為出，管好自身財務；精打細算，不要過度負債。如實填表，確保信息準確；信息有變，及時通知銀行。還款方式，需要謹慎選擇；錢到賬戶，才算真正還款。逾期發生，立即還款為上；真有難處，聯系官方客服。關心記錄，定期查詢報告；出現問題，早提異議糾正。身份證件，定當妥善保管；身份信息，切勿隨意提供。

征信系統

網絡架構

依據《征信業管理條例》等國家有關法規，中國人民銀行征信中心負責的系統主要包括金融信用信息基礎數據庫（征信系統）、動產融資統一登記公示系統、應收賬款融資服務平臺。

征信系統

征信系統是國家設立的金融信用信息基礎數據庫，主要負責記錄個人、企業信貸信息及其他信用信息，由中國人民銀行征信中心負責建設、運行和維護。

動產融資統一登記公示系統

中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統于2007年建立，主要提供應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃等動產擔保的登記和查詢服務，功能包括三部分，分別是登記、查詢、證明驗證。

應收賬款融資服務平臺

2013年12月，中國人民銀行征信中心自主研發建設了應收賬款融資服務平臺（融資服務平臺），為應收賬款融資提供基礎信息服務，通過發揮應收賬款等動產資源的融資功能，解決當時存在的中小微企業傳統擔保物不足等融資難點。同時，該融資服務平臺也促進了線上化的應收賬款融資理念的普及，推動了應收賬款融資環境的好轉。

信息處理

個人信息

征信系統處理的個人信息種類主要包括個人基本信息、信貸交易信息、公共信息等，具體內容如下。

征信系統采集的個人信貸交易信息包括：（一）、被追償信息，主要包括從資產處置公司采集的資產處置信息，以及從保險公司或融資擔保公司采集的保證人代償信息；（二）、傳統個人信貸業務，主要包括從商業銀行、消費金融公司、汽車金融公司、小額貸款公司等授信機構采集的貸款信息、貸記卡和準貸記卡信息；（三）、從融資租賃公司采集的融資租賃信息，以及從證券公司采集的約定購回式和股票質押式回購等證券交易信息；（四）、相關還款責任人信息，主要包括從授信機構采集的個人對他人或企業貸款和信用卡的擔保信息。

征信系統采集的個人基本信息主要包括：（一）、用于識別個人身份的身份信息，包括姓名、證件類型、證件號碼、國籍、婚姻狀況、受教育程度、就業狀況、戶籍、配偶信息等；（二）、居住信息，包括居住地址、居住狀況、住宅電話等；（三）、職業信息，包括工作單位、單位性質、單位地址等；此外，個人基本信息主要由商業銀行等授信機構報送，也有部分信息來自各地公積金住房管理中心、電信運營商等。

征信系統處理的個人抵質押物信息主要包括從授信機構采集的個人信貸交易涉及的抵押物和質押物信息，主要包括抵押物的類型、評估價值、抵押人身份信息、質物類型、質物價值、出質人身份信息等。

征信系統處理的個人公共信息包括欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、住房公積金參繳記錄、居民最低生活保障制度救助記錄、執業資格記錄、行政獎勵記錄八項信息。公共信息主要從各地的稅務機關、法院、負責行政獎懲、低保的政府管理部門、公積金住房管理中心、執業資格頒發機構等采集。

中國人民銀行征信系統對上述需要處理的個人信息進行匯總、加工、整合形成征信系統的基礎產品，即個人信用報告，客觀記錄個人信息主體的信用表現，反映個人信息主體借債還錢、合同履約和遵紀守法的情況。

企業信息

征信系統處理的企業概要信息包括信息主體的總體信用狀況、被追償業務概要、借貸交易信息概要、擔保交易信息概要、授信額度信息概要、相關還款責任信息概要六部分內容。

一、信息主體的總體信用狀況由三個部分組成：（一）、信貸信息總體描述，包括信息主體首次與金融機構發生信貸關系的年份，發生信貸關系的金融機構數量，目前仍存在信貸關系的金融機構數量，以及信息主體首次承擔相關還款責任的年份；（二）、未結清信貸信息概況，包含當前未結清借貸交易和擔保交易余額。（三）、公共信息總體描述，主要展示信息主體有幾條欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄。

二、被追償業務信息概要部分主要描述信息主體當前被追償業務的總體情況，包括未結清的由資產管理公司處置的債務、墊款、逾期匯總信息。

三、借貸交易信息概要部分主要描述信息主體當前借貸交易的總體情況，按照各業務分類與各資產質量分類的組合統計賬戶數和余額。

四、擔保交易信息概要部分主要描述信息主體當前擔保交易的總體情況，按照各業務分類與各資產質量分類的組合統計賬戶數和余額。

五、授信額度信息概要部分主要描述信息主體從金融機構獲得的授信額度及額度使用情況。

六、相關還款責任信息概要部分主要描述信息主體為信貸交易承擔的其他還款責任，例如個人信貸交易共同還款人/共同債務人、保證人、票據承兌人、應收賬款債務人等，用于反映信息主體的或有負債。

機構作用

金融交易

有效解決了金融交易中的信息不對稱問題。目前，中國人民銀行征信系統已經成為世界規模最大、收錄信息全面、覆蓋范圍和使用廣泛的信用信息數據庫，基本上為中國國內每一個有信用活動的企業和個人建立了信用檔案，通過建立企業和個人信用信息共享機制，全面精準助力放貸機構防范和化解信貸風險，幫助企業和個人獲得融資。征信中心的信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。