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來源：互聯網

百行征信有限公司（英文名：Baihang Credit Services Corporation Co.,Ltd.）是在中國人民銀行監管指導下，由中國互聯網金融協會聯合芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家機構共同發起組建的市場化征信機構，于2018年3月19日注冊成立，注冊資本10億元，董事長為王曉蕾，總部地址在深圳市福田區華富街道新田社區深南大道1006號深圳國際創新中心E棟。2018年，百行征信獲得中國第一張個人征信業務牌照。

百行征信有限公司主要專注于征信、信用評估、信用評級、數據庫管理等業務，是一家從事個人征信、企業征信及相關產業鏈開發的信用信息產品與xSP。2018年6月28日上午，百行征信有限公司與重慶百度小額貸款有限公司等15家互聯網金融機構和消費金融機構的領軍企業在深圳舉行信用信息共享合作簽約儀式。截至2023年4月底，百行征信有限公司累計拓展法人金融機構超3000家。截至2024年4月底，百行征信共向市場推出69大類征信產品和服務。2024年5月，深港跨境數據驗證平臺在深港兩地上線試運行，百行征信有限公司為首批場景方。截至2025年9月底，百行征信個人征信數據庫累計收錄個人信息主體超7.6億人，所有產品日均調用量超1.5億筆。

2018年11月15日，百行征信有限公司獲得了第一財經金融價值榜(CFV)機構類"年度金融基礎設施”獎。2020年1月7日，百行征信有限公司入選2020胡潤新金融百強榜50強。2023年1月11日，百行征信有限公司的信用“白戶”征信服務平臺獲得了2021年度深圳市金融創新獎二等獎。

歷史沿革

發展歷程

2018年1月4日，中國人民銀行受理了百行征信有限公司（籌）的個人征信業務申請，根據《征信業管理條例》《征信機構管理辦法》等規定，公示了百行征信有限公司（籌）的相關情況。2月22日，百行征信有限公司獲得中國人民銀行的業務許可證，有效期至2021年1月31日。2018年3月19日，百行征信有限公司成立。

2018年5月23日，百行征信有限公司成立大會在深圳正式揭牌成立。10月，百行征信有限公司的征信系統已初具雛形，接入測試工作正式啟動。樂信、一汽汽車金融有限公司、上海拍拍貸金融信息服務有限公司、新網銀行等多家機構參加了首批接入測試，測試機構類型涵蓋了小額貸款公司、汽車金融公司、民營銀行等典型新興互聯網金融機構。同年11月15日，“第一財經金融價值榜(CFV)頒獎典禮"在上海舉行，百行征信有限公司獲得了機構類"年度金融基礎設施”獎。

2019年1月1日，百行征信有限公司正式啟動了個人征信系統、特別關注名單平臺和信息核驗平臺三款產品的上線驗證測試工作。2020年1月14日，百行征信App已上線并開始公測。該App顯示，個人可免費查詢10次信用報告。7月13日，中國人民銀行深圳市中心支行網站發布公告，公示完成對百行征信有限公司的企業征信業務經營備案。至此，百行征信有限公司正式成為中國唯一一家持有個人征信與企業征信業務雙牌照的市場化征信機構。?11月2日，“百行征信信用普惠服務”作為深圳第一批金融科技創新監管試點項目，在中國中國人民銀行深圳市中心支行公示完成登記，并向用戶提供服務。

2020年12月30日，百行征信“白戶”征信服務平臺正式上線測試，為機構提供身份核驗、反欺詐、信用評估及貸后管理等覆蓋“白戶”信貸全生命周期征信服務。次年9月28日，中國人民銀行深圳市中心支行官網公示，深圳金融科技創新監管工作組按照《中國金融科技創新監管工具白皮書》《金融科技創新應用測試規范》（JR/T 0198—2020）等相關規則，“百行征信信用普惠服務”（創新應用編號：91440300MA5F1GM25B-2020-0001）成功完成測試。該項目成為深圳市首個“出盒”的創新應用。

2021年12月15日，“百行征信個人征信系統”獲得了中國人民銀行“2020年度金融科技發展獎”二等獎。2022年9月27日，中共百行征信有限公司第一、第二支部成立大會順利召開。百行征信有限公司黨委書記、董事長王曉蕾，黨委副書記、總裁鄭先炳，黨委委員、副總裁許其捷、劉鵬鵬，以及紀委書記歐陽媛媛分別參加會議。2023年1月11日，百行征信有限公司的信用“白戶”征信服務平臺獲得了2021年度深圳市金融創新獎二等獎。2024年5月，深港跨境數據驗證平臺在深港兩地上線試運行，百行征信有限公司為首批場景方。7月，百行征信有限公司電詐受害者保護產品獲得了2024“金鼎獎”——優秀金融產品及服務創新獎。2024年11月，百行征信有限公司的聚合服務平臺項目以及基于該平臺自研的商戶支付數據普惠型小微企業主征信報告產品獲得了2023年度“金融科技發展獎”金發獎專項獎。

合作交流

2018年6月28日上午，百行征信有限公司與重慶百度小額貸款有限公司、重慶三快小額貸款有限公司、重慶西岸小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、吉安市分期樂小額貸款有限公司、捷信消費金融有限公司、中銀消費金融公司有限公司、招聯消費金融有限公司、馬上消費有限公司、蘇寧消費金融有限公司、中原消費金融有限公司、一汽汽車金融有限公司、東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司、宜人貸、上海拍拍貸金融信息服務有限公司等15家互聯網金融機構和消費金融機構的領軍企業在深圳舉行信用信息共享合作簽約儀式。

2020年1月15日，百行征信有限公司與匯豐銀行正式簽署合作協議，為匯豐銀行提供信用卡業務征信服務，匯豐銀行由此成為首家在產品應用、智能風控、數字轉型等方面與百行征信有限公司開展深入合作的外資銀行。同年7月2日，百行征信有限公司與廣州互聯網法院正式簽署了合作協議。至此，廣州互聯網法院成為首家在數據共享方面與百行征信有限公司開展深入合作的互聯網法院。

2020年7月17日，中國人民銀行征信中心與百行征信有限公司正式簽署戰略合作協議。根據協議內容，雙方將在依法合規、保障信息安全的前提下，積極開展征信戰略、業務、技術合作研究，切實發揮“政府＋市場”作用，共同推動中國征信市場繁榮發展。同年，百行征信有限公司與香港諾華誠信有限公司達成戰略合作，正式簽署合作備忘錄。雙方將根據粵港澳大灣區發展需要，在中國香港與中國內地相關法律法規框架內及相關政策支持下，深入開展征信合作。2020年7月29日，百行征信有限公司與湖南財信金融控股集團有限公司簽署戰略合作協議。8月6日，百行征信有限公司與中信銀行股份有限公司信用卡中心舉行了戰略合作簽約儀式。

2020年12月30日，深圳市市場監管局舉行個人公共信用報告上線暨信用共建集中簽約儀式。深圳市委常委、市政府黨組成員、前海深港現代服務業合作區黨工委書記黃敏，市政府辦公廳副秘書長黃強，以及市市場監管局、市公安局、市人力資源保障局、市政務服務數據管理局、中國人民銀行深圳中心支行等單位領導共同啟動“個人公共信用報告”上線，并見證深圳市市場監管局與百行征信有限公司等7個單位簽署戰略合作協議。

2021年8月27日，百行征信有限公司與深圳壹賬通智能科技有限公司在深圳簽署戰略合作框架協議。根據合作協議，未來雙方主要圍繞創新產品研發、前沿科技合作、數據應用研究及誠信體系建設等領域展開合作，攜手推進在人工智能、機器學習、大數據分析等創新領域的探索與研究。次年2月16日，百行征信有限公司與城銀清算服務有限責任公司在深圳簽署了戰略合作協議。

企業治理

管理層

參考資料

股東信息

參考資料

公司業務

百行征信有限公司主要經營：征集、利用企業信息，開展企業信用評估、評級、咨詢、培訓、市場調查及研究、數據庫服務、技術服務；計算機軟件及網絡技術開發、銷售、培訓、轉讓，系統運行維護；銷售計算機軟硬件；會議策劃。（以上各項法律、行政法規規定禁止的項目除外；法律、行政法規規定限制的項目須取得許可證后方可經營）個人征信業務。

百行個人征信產品

基礎征信服務產品

基于百行個人征信數據庫的基礎征信產品，面向加入百行信用信息共享的機構、消費者依法提供個人信用報告查詢服務，幫助金融機構更好的掌握客戶個人信用狀況，解決信息不對稱問題，防范信用風險，也能夠幫助消費者開展個人信用管理。

參考資料

增值征信服務產品

特別關注名單

整合具有金融風控價值的獨立數據源，建立“關注名單”體系，面向市場上各類金融機構提供查詢服務，輔助金融機構對貸款業務進行風險評估和風險預警，同時對潛在惡意借貸人群起到威懾作用。

參考資料

信息核驗系列

對接了三大電信運營商、中國銀聯、公安等信息，面向社會各類機構，提供線上業務辦理過程中客戶身份認證、信息核實核驗服務，規避身份造假、冒名頂替等行為。面向機構推出三要素驗證（姓名、身份證和手機號）、四要素（姓名、銀行卡、身份證和手機號）、手機在網時長驗證、交通出行驗證等數十個接口核驗服務。

參考資料

反欺詐系列

整合百行征信有限公司和股東單位的技術優勢、數據優勢、客戶優勢、場景優勢，面向各類金融機構提供查詢服務，主要解決機構面臨的多頭申請、團伙欺詐等問題。

參考資料

場景定制評分

百行征信有限公司運用自身獨有的信貸數據，結合合作伙伴的補充數據，為機構提供所需的定制分服務。在信貸風控流程中，定制分能幫助信貸機構制定行之有效的風控策略。

多頭申請監測

專注于多頭數據，從多種身份維度匹配，杜絕多頭申請行為。采用實時運算，數據實時更新，實現短時多頭監控、防范短時欺詐，為線上業務審批構筑第一道防線。

信貸行為標簽

基于采集信貸數據加工，針對共債和逾期行為細化，提供多維度基本信貸行為刻畫，幫助金融機構設置用戶篩查策略。

百行智繪

由百行征信有限公司與支付類數據源共同合作推出的標簽類產品，融合了支付數據多個維度信息，兼顧客戶的還款能力及意愿，對借款人貸前、貸中、貸后的還款可能性進行綜合評估。

共債預警

基于權威數據源和百行征信有限公司自身數據，幫助金融機構對貸中客戶進行風險監測而推出的征信產品。通過采取主動監測的方式，在發現風險的第一時間主動向機構推送被監測對象的風險信息，同時百行業務專家能夠幫助機構搭建貸中風控管理體系，應對貸中風險。可提供的風險預警信息包括基本信息變動、新貸款申請、負債過高、發生逾期、逾期后還清以及納入懲戒名單等40多個場景，并支持機構定制化需要監測的信息。

信用信息服務平臺

百行征信APP：百行征信有限公司的移動互聯網服務窗口，致力于構建消費者信用生活的橋梁，傳遞“信用創造美好生活”理念。

參考資料

百行企業征信產品

數據共享類產品

小微企業信用報告結合小微、普惠金融業務特征，通過融合企業與企業法定代表人、董監高等個人信用信息，充分挖掘企業和企業主的信用關聯關系及風險要素，從企業借貸交易、企業主信貸行為、抵質押融資物、財務報表以及工商、司法、電力、稅務等公共信用信息，多維度幫助金融機構篩查客戶風險，輔助經營決策。支持銀行、小貸、融資租賃等不同行業機構在借款人貸前、貸中、貸后各類應用場景，助力解決小微企業“融資難、融資貴”問題。

風鈴風險類產品

參考資料

經營分析類產品

參考資料

解決方案類產品

參考資料

百行政務產品

政務信用產品

百行征信有限公司信用普惠服務：為探索新的數據采集方式，豐富征信數據維度，為金融機構和非金融機構提供多樣化的征信產品和服務，百行征信有限公司集中精兵強將，專門打造了新型的服務形態——百行征信信用普惠服務。

該項目先期以深圳市福田區政數局定制的政務信用產品為試點，基于征信機構和政務部門特有的信息，運用大數據、機器學習、人工智能等技術，結合政務服務需要，把征信相關信息嵌入到政務系統的數百項服務流程中，同時依托“百行征信”“i深圳”“福務通”等APP提供遠程便民服務，實現“線上+線下”的服務融合，讓數據多跑路，讓群眾少跑腿，實現“最多跑一次”的服務目標，提升公共服務水平。同時探索將服務中的數據運用于金融系統的風控中。

首期產品可在“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+告知承諾”三個辦事審批環節引入征信評價，提供定制化的政務信用產品查詢服務，實現市民個人主體和企業主體快速、無感線下辦理政務相關事項。

2020年7月底，中國人民銀行深圳市中心支行發布了深圳金融科技創新監管試點應用公示（2020年第一批），并對4個擬納入金融科技創新監管試點的應用進行公示。由百行征信有限公司單獨申請的“百行征信信用普惠服務”成為深圳公示的第一批金融科技創新監管試點應用之一。同年11月2日，中國人民銀行深圳市中心支行公示完成對該項目的登記，并向用戶提供服務。

地方金融綜合服務平臺

2019年6月，百行征信有限公司與人民銀行成都分行共同就推進四川省金融信用信息綜合服務平臺（天府信用通平臺）建設開展合作，在多方的努力和支持下，2019年12月天府信用通平臺正式上線。

百行征信有限公司作為中國第一家持牌的市場化個人征信機構，積極參與天府信用通平臺數據共享的合作與平臺建設，承辦開展了征信與風控系列講座等系列運營活動。截至2022年4月，該平臺專網聯通四川省全部有信貸業務的銀行網點，接入80種53類超14億條信用信息，注冊企業超20萬戶，上線銀行機構1700余款信貸產品，促成企業融資對接6.4萬筆，金額超5600億元。實現信用信息的“一站式”接入，有效提高了金融機構信用信息獲取效率，降低了獲取成本。

采集的信用信息類別

參考資料

經營狀況

截至2021年5月22日，百行征信累計拓展法人金融機構2084家，個人征信系統收錄信息主體超2億人，面向市場推出征信產品28款，所有產品累計調用量突破7.1億筆。截至2021年6月30日，在產品服務方面，百行征信有限公司基礎征信產品日均調用量較2020年末增長85%，累計調用量3.5億筆；增值產品日均調用量增長60%，累計調用量5億筆；總產品日調用量峰值近700萬筆，所有產品累計調用量突破8.5億筆，半年產品調用量超過2020年全年規模。

2021年12月27日，百行征信有限公司產品單日調用量首次突破1500萬筆。截至2022年5月22日，百行征信有限公司累計拓展法人金融機構2526家，個人征信系統收錄信息主體超4.8億人，所有產品累計調用量超33.8億筆。

截至2022年底，百行征信有限公司個人征信數據庫收錄個人信息主體達5.68億，所有產品累計調用量72億筆，全年實現產品銷售收入5.29億元（含稅），同比增長244%。2023年1月-4月，百行個人征信數據庫新增個人信息主體3,522萬人，小微企業征信產品調用量2.3億筆，同比增長274%，所有產品調用量40.8億筆，同比增長309%，實現產品銷售收入3.5億元，同比增長220%。

2024年1月-4月，百行個人征信數據庫新增個人信息主體2,182萬人，所有產品調用量99.7億筆，同比增長144%，日調用量峰值突破1億筆。

企業文化

參考資料

社會活動

2018年11月5日至11月7日，第十二屆中國（深圳市）國際金融博覽會在深圳會展中心舉行。在福田區投資推廣署（金融發展事務署）的組織下，百行征信有限公司作為金融科技前沿重點企業代表參展。

2019年2月21日，中國銀行卡專業委員會組織全國性銀行及部分城商行、中國銀聯等會員單位代表一行70余人赴百行征信有限公司開展了實地調研。百行征信有限公司代表介紹了公司在個人征信領域所開展的工作及取得的成效。

2019年4月16日，百行征信有限公司在深圳舉辦了“高質量發展市場化個人征信業務”主題懇談會。來自中國互聯網金融協會、芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信中心股份有限公司、考拉征信、鵬元征信有限公司、中誠信征信、中智誠征信、北京華道征信有限公司等股東單位的代表，中國銀聯及有關金融機構代表，清華大學、北京大學和北京大數據研究院的專家學者共計60余人參加了會議。會議圍繞“深入學習兩會講話精神，推進社會信用體系建設、發展市場化個人征信體系、規范行業發展、加快個人征信產品與服務創新、加強信息安全和個人隱私保護”等專題進行了座談和研討。

2019年6月26日，百行征信有限公司圍繞“全面貫徹落實‘不忘初心、牢記使命’主題教育要求，促進個人征信體系建設”專題召開調研座談會，并宣布公司三位高管任命決定。同年11月4日-6日，百行征信有限公司亮相第27屆中國國際金融展暨第13屆深圳市國際金融博覽會。

2020年7月28日，百行征信有限公司與深圳市市場監督管理局舉行交流會。9月24日，百行征信有限公司參加了金融行業的年度盛會——中國國際金融展。2021年4月20日，百行征信有限公司受邀參加“珠三角征信鏈”共建協議簽約和啟動儀式，共同助力“珠三角征信鏈”建設，推動珠三角區域內征信基礎設施互聯互通。

2024年7月19日至21日，百行征信有限公司作為在中國中國人民銀行監管指導下成立的中國首家市場化個人征信機構參加了在北京國家會議中心舉辦的2024中國國際金融展，并結合自身亮點服務進行了展覽展示。9月1日上午，百行征信有限公司參加了“金融教育宣傳月”活動啟動儀式，并向參展人員及社會大眾宣傳信息主體保護相關內容。同年11月7日，百行征信有限公司參加了由深圳市人民政府主辦，中國國際貿易促進委員會深圳市委員會、深圳市地方金融管理局、深圳國際商會等承辦的第十八屆深圳國際金融博覽會，并向社會各界展示了公司在技術、產品以及應用等方面的內容。