中國征信是中國市場經濟轉型至信用經濟的重要標志。這一新興行業的出現源于2013年3月15日國務院頒布的《征信業管理條例》。
征信業概述
征信業是指在市場經濟中提供信用信息服務的行業。征信機構作為此類企業的代表，按照特定規則合法收集企業和個人的信用信息，并將其加工整理成信用報告等產品，以有償形式提供給貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，以便他們評估潛在交易對象的信用狀況。征信服務不僅有助于預防信用風險，確保交易安全，還能讓擁有良好信用記錄的企業和個人享受更低的交易成本和更多的交易機會，反之亦然，從而推動形成“守信獲益，失信受罰”的社會氛圍。征信業對于促進信用經濟的發展和社會信用體系的建設起著關鍵性的基礎作用。中國的征信業經歷了從無到有的發展歷程，逐漸發展壯大，盡管如此，它仍未能充分滿足信用經濟發展和社會信用體系建設的需求。當前，征信經營活動缺乏統一的法規規范和監管依據，同時存在著難以獲取市場主體信用信息以及不當采集和濫用個人信息等問題，這些都阻礙了征信業的健康有序發展。為了規范征信活動，保護當事人的合法權益，促進征信業的健康發展，推進社會信用體系建設，國家出臺了《征信業管理條例》，旨在解決征信業發展中法律缺失的問題，加強征信市場的管理和監督，規范征信機構、信息提供者和使用者的活動，保護信息主體的權利，充分發揮市場機制的作用，推動社會信用體系的建設。
中國征信行業主要有三類參與者，一是信貸征信系統，中國人民銀行征信中心;二是獲取個人征信牌照主要從事個人征信業務的企業，百行征信、樸道征信;三是主要從事企業征信業務的機構，包括中外合資機構、外資征信機構、內資征信機構。
征信業務是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。在實踐中形成的共識是，凡是為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息均屬于信用信息，利用信用信息對個人和企業進行畫像、評價等活動均屬于征信業務。我國現代征信業是改革開放的產物，從信貸征信起步，逐步擴展至政府及社會信用、市場主體之間的商業信用等領域。
企業征信
在中國，企業征信系統的水平參差不齊。根據《征信業管理條例》的規定，成立從事企業征信業務的征信機構應符合《中華人民共和國公司法》的相關規定，并在取得工商行政管理部門的注冊許可后30天內向當地國務院征信業監督管理部門的分支機構辦理備案手續。據中國人民銀行征信管理局的數據，截至2015年6月底，已有來自17個省市的78家企業在人民銀行分行完成了備案程序。
個人征信
截至2015年9月初，中國人民銀行尚未發放個人征信牌照。根據《征信業管理條例》，只有經過國務院征信業監督管理部門批準的機構才能經營個人征信業務，并且須持有個人征信業務經營許可證方可向公司登記機關辦理登記。這意味著，在當時沒有任何一家征信公司能夠正式開展個人征信業務。
征信數據庫
征信數據庫可分為多種類型，包括：
央行征信數據庫，這是目前國內最為權威的征信數據庫，詳細情況可見“中國人民銀行征信系統”相關介紹。
地方信用信息共享交換平臺，這是一種用于匯集、整合不同司法機關、行政機關以及其他具有公共管理職能的部門所持有的信用信息的基礎性設施。各地政府應重視地方信用信息共享交換平臺的建設工作，加速制定省級平臺的建設規劃。尚未建立平臺的地區應盡快制定建設方案，爭取在當年年底之前啟動項目；已建成平臺的地區，則應不斷改進系統功能，提高數據質量，深入挖掘和擴展信息的應用價值。
第三方企業自行構建的征信平臺。
參考資料 >
中國征信往事:一個時代的困局、抉擇與底色|金融大時代.新浪財經.2024-10-24
【行業深度】洞察2024:中國征信行業競爭格局及市場份額(附市場集中度、企業布局等).騰訊網.2024-10-24
我國征信業發展現狀及思考.旗幟網.2024-10-24