農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。?
農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險和收獲險。農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的包括農(nóng)作物栽培(農(nóng)業(yè))、營造森林(林業(yè))、畜禽飼養(yǎng)(畜牧業(yè))、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈(漁業(yè))以農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的副業(yè)。中國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有：養(yǎng)殖業(yè)如生豬保險，養(yǎng)雞保險、養(yǎng)鴨保險、牲畜保險，奶牛保險等，種植業(yè)如水稻保險、蔬菜保險、林木保險、水果收獲保險、西瓜收獲保險、小麥保險等。
截至2022年9月末，中國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)1059億元，保持農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模全球第一。中國農(nóng)業(yè)保險已實(shí)現(xiàn)三大主糧完全成本保險和種植收入保險政策13個糧食主產(chǎn)省份826個產(chǎn)糧大縣全覆蓋。2024年1月25日，國務(wù)院新聞辦公室召開新聞發(fā)布會，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2023年全年，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元。
釋義
農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。
農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，可以在世界貿(mào)易組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對我國農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)，減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊，減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
農(nóng)業(yè)保險責(zé)任范圍的大小及險種的設(shè)置是判斷一國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，一般而言，農(nóng)業(yè)保險的范圍越大，一國的農(nóng)業(yè)保險水平就越高。
分類
農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險和收獲險。 ???
中國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有：養(yǎng)殖業(yè)如生豬保險，養(yǎng)雞保險、養(yǎng)鴨保險、牲畜保險，奶牛保險等，種植業(yè)如水稻保險、蔬菜保險、林木保險、水果收獲保險、西瓜收獲保險、小麥保險等。
按照承保對象的不同，把農(nóng)業(yè)保險分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。
種植業(yè)保險
種植業(yè)通常是指栽培植物以獲取產(chǎn)品的生產(chǎn)行業(yè)。廣義的種植業(yè)包括農(nóng)作物栽培和林果生產(chǎn)兩部分。種植業(yè)生產(chǎn)是人類生活資料的基本來源、生產(chǎn)的糧食、油料、糖料、蔬菜以及木材和果品等，有的作為生活資料，有的作為工業(yè)原料。種植業(yè)生產(chǎn)是在土地上利用天然的光、熱、水、氣條件，通過植物生長機(jī)能去轉(zhuǎn)化能量而獲得產(chǎn)品，所以，種植業(yè)深受大自然中氣象災(zāi)害的影響以及病蟲害和火災(zāi)等意外事故的威脅。種植業(yè)保險是一種分散風(fēng)險并能在災(zāi)后及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險管理手段，一般包括農(nóng)作物保險和林木保險兩大類。
農(nóng)作物保險
農(nóng)作物是指人工栽培的植物，包括糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、綠肥和飼料作物等。按上述農(nóng)作物的不同生長階段，農(nóng)作物保險又可具體分為生長期農(nóng)作物保險和收獲期農(nóng)作物保險。
生長期農(nóng)作物保險
生長期農(nóng)作物保險是以齊苗至收獲前處在生長過程中的農(nóng)作物為保險標(biāo)的的保險。截至2023年，中國開辦的生長期農(nóng)作物保險有：小麥種植保險、水稻種植保險、玉米種植保險、棉花種植保險、煙葉種植保險、甘蔗種植保險等類型，同時涵蓋制種險，制種險主要面向常規(guī)稻、雜交水稻、小麥等作物的制種農(nóng)戶，用于覆蓋制種過程中的潛在風(fēng)險。
收獲期農(nóng)作物保險
收獲期農(nóng)作物保險是承保農(nóng)作物收獲后在進(jìn)行晾曬、軋打、脫粒和烘烤加工過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故而造成農(nóng)作物產(chǎn)品損失的一種保險，如麥場夏糧火災(zāi)保險，烤煙水災(zāi)保險等。
林木保險
林木再保險公司標(biāo)的主要是指人工栽培的人工林和人工．栽培的果木林兩大類。原始林或自然林不屬于保險標(biāo)的范圍。
林木保險
林木在生長期遇到的災(zāi)害有火災(zāi)、蟲災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、2008年中國雪災(zāi)、洪水等，其中火災(zāi)是森林的主要災(zāi)害。截至2023年，中國只承保單一的火災(zāi)責(zé)任，今后將會逐步擴(kuò)大保險責(zé)任范圍。林木保險可以根據(jù)未來的生長期確定保險期限，也可以按1年定期承保，到期續(xù)保。林木保險的保險金額確定方式有兩種：一是按照林木成本確定；二是分成若干檔次確定。
果樹保險
果樹保險根據(jù)承保地區(qū)主要樹種的自然災(zāi)害選擇單項(xiàng)災(zāi)害或伴發(fā)性的災(zāi)害作為保險責(zé)任，對于果樹的病蟲害一般不予承保。果樹保險一般可分為果樹產(chǎn)量保險和果樹死亡保險兩種。果樹產(chǎn)量保險只保果樹的盛果期，初果期和衰老期一般不予承保；保險期限是從坐果時起到果實(shí)達(dá)到可采成熟時止。果樹死亡保險的保險期限多以1年期為限。
養(yǎng)殖業(yè)保險
養(yǎng)殖業(yè)是利用動物的生理機(jī)能，通過人工養(yǎng)殖以取得畜禽產(chǎn)品和水產(chǎn)品的生產(chǎn)行業(yè)。由于養(yǎng)殖業(yè)的勞動對象是有生命的動物，它們在生產(chǎn)過程中具有移位和游動的特點(diǎn)，因此，在利用自然力方面，比種植業(yè)有較大的靈活性。但是，養(yǎng)殖業(yè)也受到自然災(zāi)害和意外事故的影響，尤其受到疾病死亡的嚴(yán)重威脅。養(yǎng)殖業(yè)保險，是以有生命的動物為保險標(biāo)的，在投保人支付一定的保險費(fèi)后，對被保險人在飼養(yǎng)期間遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故所引起的損失給予補(bǔ)償。一般把養(yǎng)殖業(yè)保險分為畜禽養(yǎng)殖保險和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險兩大類。
畜禽養(yǎng)殖保險
畜禽養(yǎng)殖保險是以人工養(yǎng)殖的牲畜和家禽為保險對象的養(yǎng)殖保險。在畜禽養(yǎng)殖保險中，根據(jù)保險標(biāo)的的特點(diǎn)，又可分為牲畜保險和家禽保險。
牲畜保險
牲畜在飼養(yǎng)過程中，面臨的災(zāi)害風(fēng)險較大，如疾病、自然災(zāi)害或意外事故造成的死亡或傷殘。牲畜保險一般根據(jù)不同牲畜的飼養(yǎng)風(fēng)險，選擇幾種主要的傳染病，再加上部分自然災(zāi)害和意外事故作為保險責(zé)任。但要盡量避免承保與人為因素密切相關(guān)的風(fēng)險。
家禽保險
家禽保險是指為經(jīng)人們長期馴化培育，可以提供肉、蛋、羽絨等產(chǎn)品或其他用途的禽類提供的一種保險。由于家禽在飼養(yǎng)過程中一般采取高密度的規(guī)模養(yǎng)殖方式，因此，承保責(zé)任以疾病、自然災(zāi)害和意外事故等綜合責(zé)任為主。
水產(chǎn)養(yǎng)殖保險
水產(chǎn)養(yǎng)殖保險是指對利用水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖的水產(chǎn)物因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成經(jīng)濟(jì)損失時，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險。從水產(chǎn)養(yǎng)殖的水域環(huán)境條件來分，主要有淡水養(yǎng)殖保險和海水養(yǎng)殖保險兩大類。
淡水養(yǎng)殖保險
淡水養(yǎng)殖保險的保險標(biāo)的主要有魚、背角無齒蚌、珍珠等。淡水養(yǎng)殖保險主要承保因自然災(zāi)害或非人為因素造成意外事故所致保險標(biāo)的的死亡，對因疾病引起的死亡一般不予承保。
海水養(yǎng)殖保險
海水養(yǎng)殖保險是指為利用海水資源進(jìn)行人工養(yǎng)殖者提供的一種保險。截至2023年，開辦的海水養(yǎng)殖保險有對蝦屬養(yǎng)殖保險、扇貝養(yǎng)殖保險等。海水養(yǎng)殖主要集中在沿海地區(qū)的淺海和灘涂，因此面臨的風(fēng)險主要是臺風(fēng)、海嘯，異常海潮，海水淡化或海水污染等造成保險標(biāo)的的流失或死亡。海水養(yǎng)殖保險的保險責(zé)任主要是自然災(zāi)害造成的流失、缺氧浮頭死亡等，對疾病、死亡風(fēng)險一般需特約承保。
發(fā)展過程
自2004年以來，中共中央、國務(wù)院每年的“一號文件”，都是關(guān)于“三農(nóng)”的問題。這20個“一號文件”中，有19個都有關(guān)于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面的政策指導(dǎo)意見。
中國農(nóng)業(yè)保險道路探索階段
2004年提出加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品 和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。次年，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險的試點(diǎn)范圍，鼓勵商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。2006年指出，各級財(cái)政要增加扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金，支持龍頭企業(yè)發(fā)展，并可通過龍頭企業(yè)資助農(nóng) 戶參加農(nóng)業(yè)保險。 穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)工作，加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險。
政策性農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)階段
2007年的“一號文件”明確指出，要積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn) 作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險體系。擴(kuò)大農(nóng)業(yè) 政策性保險試點(diǎn)范圍，各級財(cái)政對農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險給予 保費(fèi)補(bǔ)貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，探索建立中 央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。鼓勵龍頭企業(yè)、中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。次年，文件正式提出增加了生豬和奶牛的政策性保險，財(cái)政部門也相繼制定了種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法。
2009年、2010年、2012年的“一號文件”不斷提出總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，增加險種、擴(kuò)大覆蓋面等。開始三年，中央財(cái)政對各省的保險費(fèi)補(bǔ)貼是無差別的，2010年“一號文件”提出“加大中央財(cái)政對中西部地區(qū)保費(fèi) 補(bǔ)貼力度。鼓勵各地對特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)房等保險進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼”，中央財(cái)政根據(jù)這個意見，對中西部和東部地區(qū)的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)別，種植業(yè)給中西部地區(qū)補(bǔ)貼40%，東部地區(qū)補(bǔ)貼35%。在此期間，“一號文件”連續(xù)5次提到建立財(cái)政支持的大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。
政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段
2013年的“一號文件”提出，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險協(xié)作配合，創(chuàng)新符合農(nóng)村特點(diǎn)的抵 (質(zhì))押擔(dān)保方式和融資工具，建立多層次、多形式的農(nóng) 業(yè)信用擔(dān)保體系。健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，完善農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策，加大對中西部地區(qū)、生產(chǎn)大縣農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼力度，適當(dāng)提高部分險種的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。開展農(nóng)作物制種、漁 業(yè)、農(nóng)機(jī)、農(nóng)房保險和重點(diǎn)國有林區(qū)森林保險保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。推進(jìn)建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。
次年，文件提出啟動東北地區(qū)和內(nèi)蒙古自治區(qū)大豆、新疆棉花目標(biāo)價格補(bǔ)貼試點(diǎn)，探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點(diǎn)。 加大農(nóng)業(yè)保險支持力度。提高中央、省級財(cái)政對主要糧食 作物保險的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣縣級保費(fèi)補(bǔ)貼，不斷提高稻谷、小麥、玉米三大糧食品種保險的覆蓋面和風(fēng)險保障水平。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險，有條件的地方提 供保費(fèi)補(bǔ)貼，中央財(cái)政通過以獎代補(bǔ)等方式予以支持。擴(kuò)大畜產(chǎn)品及森林保險范圍和覆蓋區(qū)域。鼓勵開展多種形式的互助合作保險。規(guī)范農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理，加快建立財(cái)政支持的 農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。探索開辦涉農(nóng)金融領(lǐng)域的貸款保證保險和信用保險等業(yè)務(wù)。
2014年，“一號文件”指出，積極開展農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點(diǎn)。加大中央、省級財(cái)政對主要糧食作物保險的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，將主要糧食作物制種保險納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼目錄。中央財(cái)政補(bǔ)貼險種的保險金額應(yīng)覆蓋直接物化成本。加快研究出臺對地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險的中央財(cái)政以獎代補(bǔ)政策。擴(kuò)大森林保險范圍。積極推動農(nóng)村金融立法，明確政策性和商業(yè)性金融支農(nóng)責(zé)任，促進(jìn)新型農(nóng)村合作金融、農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。
2015年提出，加快推進(jìn)病死畜禽無害化處理與養(yǎng)殖業(yè)保險聯(lián)動機(jī)制建設(shè)。創(chuàng)新發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建設(shè)穩(wěn)定的原料生產(chǎn)基地、為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保和資助訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。完善農(nóng)業(yè)保險制度，把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平。積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種，探索開展重要農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險，以及收入保險、天氣 指數(shù)保險試點(diǎn)。支持地方發(fā)展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險、漁業(yè)保險、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險。完善森林保險制度， 探索建立農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨和農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動機(jī)制。積極探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款和農(nóng)戶信用保證保險。穩(wěn)步擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)。鼓勵和支持保險資金開展支農(nóng)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi) 風(fēng)險分散機(jī)制。
次年，“一號文件”明確指出，開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè) 經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。鼓勵地方多渠道籌集資金，支持?jǐn)U 大農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點(diǎn)。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險 制度。擴(kuò)大銀行與保險公司合作，發(fā)展保證保險貸款產(chǎn)品。深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場建設(shè)，積極引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場風(fēng)險，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)。
2017年指出要探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行上市、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌和融資、并購重組，深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場建設(shè)，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險+期貨”試點(diǎn)，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨 (權(quán))”試點(diǎn)。次年提出按照擴(kuò)面增品提標(biāo)的要求，完善農(nóng)業(yè)保險政策。推進(jìn)稻谷、小麥、玉蜀黍?qū)?/a>完全成本保險和收入保險試點(diǎn)。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險試點(diǎn)和“保險+期貨”試點(diǎn)。探索對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險實(shí)施以獎代補(bǔ)試點(diǎn)對產(chǎn)糧大縣三大糧食作物保險進(jìn)一步加大中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼支持力度。
農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展階段
2020年，“一號文件”提出推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點(diǎn)。抓好農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策落實(shí)，督促保險機(jī)構(gòu)及時足額理賠。優(yōu)化“保險+期貨”試點(diǎn)模式，繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。次年指出要擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點(diǎn)范圍，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)縣級補(bǔ)貼比例。將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補(bǔ)做法逐步擴(kuò)大到全國。健全農(nóng)業(yè)再保險制度，發(fā)揮“保險+ 期貨”在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。
2022年，文件指出要探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險。優(yōu)化完善“保險+ 期貨”模式。2023年要逐步擴(kuò)大稻谷小麥玉蜀黍?qū)?/a>完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍。完善玉米大豆生產(chǎn)者補(bǔ)貼，實(shí)施好大豆完全成本 保險和種植收入保險試點(diǎn)。發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用，優(yōu)化“保險+ 期貨”。鼓勵發(fā)展漁業(yè)保險。
2024年“中央一號”文件于2024年2月3日正式發(fā)布。一號文件提出，擴(kuò)大完全成本保險和種植收入保險政策實(shí)施范圍，實(shí)現(xiàn)三大主糧全國覆蓋、大豆有序擴(kuò)面，鼓勵地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，完善巨災(zāi)保險制度。
特點(diǎn)
地域性
各種有生命的動物、植物在生長過程中都需要具備嚴(yán)格的自然條件，但是由于各地區(qū)的地形、土壤、氣候等自然條件的不同，再加上社會經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)條件、技術(shù)水平的不同，形成了動物、植物地域性的差異。從而決定了農(nóng)業(yè)保險只能根據(jù)各地區(qū)的實(shí)際情況確定承保條件，而不應(yīng)該強(qiáng)求全國統(tǒng)一的模式。
季節(jié)性
由于農(nóng)作物的生長受自然因素的制約，具有明顯的自然性，這就要求農(nóng)業(yè)保險在展業(yè)、承保、防災(zāi)理賠過程中，必須對動植物生物學(xué)特性和自然生態(tài)環(huán)境有正確的認(rèn)識，以便督促被保險人加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理。
連續(xù)性
動物與植物在生物學(xué)過程中，都是緊密相連、不能中斷，并且是相互影響、相互制約的，因此農(nóng)業(yè)保險人員要考慮動植物生長的連續(xù)性，要有全面長期的觀點(diǎn)。
技術(shù)難度大，經(jīng)營風(fēng)險高
農(nóng)業(yè)保險的技術(shù)難度大主要是講：展業(yè)難、成保難、理賠難。農(nóng)村主要是以分散經(jīng)營為主，就單個農(nóng)村居住地而言，農(nóng)業(yè)保險人員首先必須了解當(dāng)?shù)氐臍夂蛱攸c(diǎn)，自然災(zāi)害發(fā)生率，以及主要經(jīng)營的農(nóng)作物品種，農(nóng)業(yè)主要耕作的勞動力，信譽(yù)度（逆向選擇與道德風(fēng)險）等。僅就農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率的厘定這一項(xiàng)，保險公司必須對各種農(nóng)作物進(jìn)行有效地區(qū)分，充分了解各年間農(nóng)作物的損失數(shù)，牲畜的品種、死亡率，對區(qū)域間進(jìn)行合理的對比分析，農(nóng)業(yè)保險公司需投入大量的資金、人才、技術(shù)，需要投入較高的監(jiān)督成本。
政策性
過去開展農(nóng)業(yè)保險是兩頭怕：一怕農(nóng)民朋友保不起，二怕保險公司賠不起。所以農(nóng)業(yè)保險一直開展不起來。政府為了解決這一問題，實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策，即政府財(cái)政為農(nóng)民保戶提供保險費(fèi)補(bǔ)貼，所以具有一定的政策性。
全球農(nóng)業(yè)保險及模式
美國、加拿大模式——政府主導(dǎo)參與型
該模式以國家專業(yè)保險機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，對政策性農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行宏觀管理和直接或間接經(jīng)營，實(shí)行這種模式的國家以美國和加拿大為代表。這種模式以不斷完善的農(nóng)作物保險法律法規(guī)為依托，建立農(nóng)作物保險公司，提供農(nóng)作物直接保險和由中央政府統(tǒng)一組建的全國農(nóng)業(yè)保險公司進(jìn)行農(nóng)業(yè)再保險。
日本模式——政府支持下的社會互助
實(shí)行這種模式的國家主要代表是日本。其特點(diǎn)是：政策性非常強(qiáng)，國家對主要農(nóng)作物，如水稻、小麥等和飼養(yǎng)動物實(shí)行強(qiáng)制保險，其他實(shí)行自愿保險。直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的機(jī)構(gòu)是不以贏利為目的的民間保險合作社，政府對其進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，提供再保險、保費(fèi)補(bǔ)貼和管理費(fèi)補(bǔ)貼。
西歐模式——政府資助的商業(yè)保險
實(shí)施這種模式的主要是一些西歐發(fā)達(dá)國家如德國、法國、西班牙等。該模式的主要特點(diǎn)是：全國沒有統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度，政府一般不經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險主要由私營保險公司、保險合作社經(jīng)營，農(nóng)民自愿投保。為了減輕參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，政府給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼。
發(fā)展中國家模式——政府重點(diǎn)選擇性扶植
該模式主要以一些發(fā)展中國家為代表。其特點(diǎn)如下：一是農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)或國家保險公司提供；二是保險險種少、保障程度低、保障范圍小，主要承保農(nóng)作物，而很少承保畜禽等飼養(yǎng)動物；三是參加農(nóng)業(yè)保險都是強(qiáng)制性的，且這種強(qiáng)制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款相聯(lián)系。
應(yīng)用
在中國，農(nóng)業(yè)保險是解決"三農(nóng)"問題的重要組成部分。2007年國家財(cái)政撥出10億元專項(xiàng)補(bǔ)貼資金，通過地方財(cái)政資金的配套，對6省（區(qū)）五大類糧食作物保險予以補(bǔ)貼，積極為農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)提供保障。這項(xiàng)措施改變了農(nóng)險經(jīng)營的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險由此出現(xiàn)了快速發(fā)展的良好勢頭，全國農(nóng)業(yè)保險當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.8億元。同年，湖南成為全國農(nóng)業(yè)保險首批試點(diǎn)省份。2008年，國家穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)范圍，加大了對糧食、油料、生豬、奶牛生產(chǎn)的各項(xiàng)政策扶持，支持發(fā)展主要糧食作物政策性保險。
2007-2016年，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%，保費(fèi)收入從51.8億元增長到417.12億元，增長了7倍；承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到17.21億畝，增長了6倍。
2018年，甘肅省出臺農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案，開展貧困戶種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)綜合保險工作。在抓好18個中央和省級保險品種的同時，甘肅開辦了62個特色產(chǎn)品保險品種。其中18個中央和省級保險品種提高保額、降低費(fèi)率均達(dá)到30%以上。同時，甘肅對貧困戶參保給予保費(fèi)減半的特惠政策，貧困戶只需繳納總保費(fèi)的10%，部分縣區(qū)還對建檔立卡貧困戶的保費(fèi)全部免除，發(fā)揮了保險的保障作用。
2020年，湖南省啟動基礎(chǔ)保險服務(wù)“村村通”試點(diǎn)，探索推進(jìn)湖南農(nóng)村基礎(chǔ)保險服務(wù)體系建設(shè)。2022年，蘭州市政策性農(nóng)業(yè)保險項(xiàng)目保險費(fèi)共計(jì)1.06億元，中央、省、市、縣財(cái)政資金投入8742.76萬元，保險機(jī)構(gòu)累計(jì)提供風(fēng)險保障總額約27.92億元，財(cái)政資金撬動高達(dá)31.94倍，發(fā)揮了財(cái)政資金“撬動”作用。截至2022年9月末，中國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模達(dá)1059億元，同比增長26.7%，保持農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模全球第一。中國農(nóng)業(yè)保險已實(shí)現(xiàn)三大主糧完全成本保險和種植收入保險政策13個糧食主產(chǎn)省份826個產(chǎn)糧大縣全覆蓋。
2023年，湖南省農(nóng)業(yè)保險提供保險保障2548億元，同比增長7.48%；賠款支出53.9億元，同比增長24.04%。全省已構(gòu)建覆蓋50多個險種的農(nóng)險補(bǔ)貼品種體系。湖南省逐步織牢保險“保障網(wǎng)”，為鄉(xiāng)村振興提供堅(jiān)強(qiáng)保障。同年，廣西壯族自治區(qū)財(cái)政籌措下達(dá)農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金37.28億元，全區(qū)農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入60.15億元，同比增長26.9%；累計(jì)為761.57萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2876.21億元，同比增長9.6%；累計(jì)向142.75萬戶受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款41.85億元，同比增長26.8%。
2024年1月25日，國務(wù)院新聞辦公室召開新聞發(fā)布會，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2023年全年，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元。
保險法律制度
保險法律制度體系不夠完善完善的法律制度是保障政策性農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行的重要基礎(chǔ)，規(guī)范化的政策性農(nóng)業(yè)保險需要相關(guān)法律制度的引導(dǎo)。中國幅員遼闊，受地理因素影響中國各地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展各具特色，除中央指導(dǎo)性立法之外，各地應(yīng)當(dāng)因地制宜制定適合本地的法律制度。但現(xiàn)實(shí)情況是中國農(nóng)業(yè)保險仍然缺乏完善的法律制度體系和保障機(jī)制。在中央層面，相關(guān)規(guī)范主要集中于2013年出臺的《農(nóng)業(yè)保險條例》。盡管近幾年"中央一號文件"都聚焦農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和完善，但對農(nóng)業(yè)保險的調(diào)節(jié)作用仍然收效甚微，難以真正落實(shí)到政府補(bǔ)貼行為當(dāng)中"。從地方層面來看，由于缺乏宏觀立法指導(dǎo)，地方法律政策的制定缺乏規(guī)范性和針對性，難以發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的實(shí)際作用，在一定程度上還會影響農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險的積極性。
問題
農(nóng)業(yè)保險政策宣傳不到位，覆蓋面不夠廣
在開展農(nóng)業(yè)保險承保工作過程中，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險政策宣傳不到位的情況，宣傳僅僅只停留在表象，職工農(nóng)戶對政策了解不深、存疑，對是否符合政策以及賠付流程了解不透徹，導(dǎo)致農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險積極度不高，職工農(nóng)戶了解政策性農(nóng)業(yè)保險僅停留在能盡可能減輕農(nóng)戶受災(zāi)損失，具體細(xì)化了解比較少。
職工群眾風(fēng)險意識淡薄，參保意識不強(qiáng)
部分農(nóng)戶思想守舊，保險觀念淡薄，風(fēng)險意識較低，缺乏主動防范風(fēng)險的意識，群眾參保意識不強(qiáng)。主要表現(xiàn)為：一是參與農(nóng)業(yè)保險，首先要保證農(nóng)戶盈利（即收入得到保障），雖然參與政策性保險只用繳納30％以下的費(fèi)用，但是一些農(nóng)戶仍然覺得占可支出財(cái)富比重大，是負(fù)擔(dān)；二是一些農(nóng)戶覺得受災(zāi)查勘、定損、理賠流程繁瑣，"靠天吃飯"的思想觀念一時難以扭轉(zhuǎn)。
保險機(jī)構(gòu)服務(wù)水平參差不齊，人員力量不足
一是在服務(wù)上，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)技術(shù)含量較低，仍存在過度依靠社會關(guān)系和人情的現(xiàn)象。二是在經(jīng)營過程中，主要通過營銷人員的"關(guān)系網(wǎng)"拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的"人海戰(zhàn)術(shù)"開拓市場，保險從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，可能導(dǎo)致職工農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險政策產(chǎn)生誤會，傷害被保險人的感情和利益的情況時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視職工農(nóng)民的心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。"關(guān)系網(wǎng)"拉業(yè)務(wù)，使職工農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的作用了解深度不夠，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于提高職工群眾參保意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽(yù)和保險從業(yè)人員的社會地位。三是在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小群體的合作權(quán)益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)聯(lián)顧客另眼對待，售后服務(wù)工作心理和服務(wù)水平差。四是保險公司技術(shù)力量匱乏。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有其不可預(yù)見性，災(zāi)情發(fā)生具有范圍廣、時間集中等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的承保、預(yù)警、理賠環(huán)節(jié)等需要借助諸多技術(shù)力量來完成，而從事農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)技術(shù)人才較為匱乏，且保險公司人員流動比較大，不利于農(nóng)業(yè)保險類業(yè)務(wù)技術(shù)人才培養(yǎng)和服務(wù)體系建設(shè)。
保障率與農(nóng)戶期望值之間有差距
政策性農(nóng)業(yè)保險是對投入成本的補(bǔ)償，棉花、水稻、小麥等險種，受災(zāi)后，具體賠償金額要根據(jù)受災(zāi)作物的生育期和農(nóng)戶的實(shí)際產(chǎn)量損失計(jì)算，理賠標(biāo)準(zhǔn)與農(nóng)民期望值存在較大差距。中國政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2‰，覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發(fā)展模式還不成熟，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對有限。農(nóng)民往往希望因自然災(zāi)害導(dǎo)致減產(chǎn)的損失，能得到全額補(bǔ)償，對測算損失額存有異議，因此對農(nóng)業(yè)保險的保障水平存在不滿。由于保險公司內(nèi)部需上報審核，會出現(xiàn)審核流程長、資金撥付慢、賠付到賬不及時等情況。雖然開展農(nóng)業(yè)保險的基本原則是"政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)"，但從作實(shí)際看，還存在各部門聯(lián)席會議制度不健全、溝通協(xié)作不夠、職責(zé)不清，社會參與度不夠、工作推進(jìn)難度較大等問題。
對策建議
加強(qiáng)保險政策宣傳力度，出臺相關(guān)扶持政策
政府、保險公司需要加大各種渠道的宣傳力度，學(xué)會利用新事物進(jìn)行宣傳，通過大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)打響政策性農(nóng)業(yè)保險的知名度。用好老方法，學(xué)會新方法，一方面深入各連隊(duì)，通過向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)業(yè)保險宣傳單、面對面交流等方式，積極開展惠農(nóng)政策與政策性農(nóng)業(yè)保險宣傳，有效推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險工作穩(wěn)步開展，提高職工群眾對政策性農(nóng)業(yè)保險知曉率，進(jìn)一步防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，激發(fā)廣大農(nóng)戶投保積極性；另一方面通過大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)為廣大職工群眾講解政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)事項(xiàng)和承保、理賠流程、農(nóng)業(yè)種植保險、畜牧業(yè)養(yǎng)殖保險等相關(guān)知識，并對愿意參保的職工進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，工作人員邊宣傳、邊登記，做到政策性農(nóng)業(yè)保險戶戶知曉。擴(kuò)充多樣化需求，推動保險險種的多樣化發(fā)展，強(qiáng)化政策宣傳，多宣揚(yáng)一些"典型案例"，充實(shí)職工農(nóng)戶信心。加大財(cái)政扶持力度，調(diào)動保險公司的積極性，在穩(wěn)定棉花、水稻等農(nóng)作物保險覆蓋率的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大保險險種范圍，滿足農(nóng)戶特別是新型經(jīng)營主體對多元化、差異化保險的需求，有序推進(jìn)全成本保險，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。做好農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)性工作，加大農(nóng)業(yè)信息統(tǒng)計(jì)調(diào)查，掌握各作物的成本數(shù)據(jù)，方便保險公司定價理賠。
加大農(nóng)業(yè)保險專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)專業(yè)保險人才培養(yǎng)
農(nóng)業(yè)保險覆蓋廣、涉及農(nóng)村千家萬戶，農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)性強(qiáng)，需不斷加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)人才培育，不斷提高業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，推動農(nóng)業(yè)保險工作實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)人員培訓(xùn)，定期組織專業(yè)技術(shù)考核，設(shè)立績效獎勵機(jī)制，提高保險從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平，調(diào)動其工作積極性，打造長期穩(wěn)定、技術(shù)過硬的保險團(tuán)隊(duì)。可通過招募從事政策性農(nóng)業(yè)保險的人員，向高校相關(guān)專業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生伸出橄欖枝，如塔里木大學(xué)，或者在學(xué)校開招聘會，從而快速擴(kuò)充技術(shù)人才隊(duì)伍。與此同時，也要定期組織針對現(xiàn)有員工的技術(shù)培訓(xùn)，雙管齊下讓師市保險公司工作人員質(zhì)量提升。調(diào)動保險業(yè)務(wù)人員選擇去連（村）隊(duì)的熱情。把自己的知識和現(xiàn)有的利好政策在連隊(duì)期間和職工農(nóng)戶的共同生產(chǎn)生活過程中進(jìn)行科普和宣傳工作，并且通過溝通了解他們的需求，還可以針對現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險開展情況進(jìn)行探討。
積極出臺農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策措施，從投保前、定責(zé)中、賠付后等多維度加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險法制化建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高可操作性與執(zhí)行效率。科學(xué)釋義農(nóng)業(yè)保險條例，明確保險權(quán)利人和承保機(jī)構(gòu)的任義務(wù)，提升農(nóng)業(yè)保險操作規(guī)范化水平。完善農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，明確監(jiān)管內(nèi)容，使政府補(bǔ)貼資金落到實(shí)處。
建立健全快捷高效機(jī)制，提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平
建立健全重大自然災(zāi)害應(yīng)急損失預(yù)警機(jī)制，提高大災(zāi)等應(yīng)急快速反應(yīng)能力，有力調(diào)控農(nóng)業(yè)風(fēng)險。開展聯(lián)動協(xié)作機(jī)制，提高保險勘察定損，充分利用衛(wèi)星遙感等現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)信息手段，解決勘察過程中的技術(shù)難題，提高農(nóng)業(yè)重大災(zāi)害監(jiān)測信息化、智能化水平。做好農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)性工作，加大農(nóng)業(yè)信息統(tǒng)計(jì)調(diào)查，掌握各作物成本數(shù)據(jù)，方便保險公司定價理賠。深入基層調(diào)研，了解農(nóng)戶實(shí)際需求，擴(kuò)大保險覆蓋范圍，通過應(yīng)用高新科技防范虛假投保和虛假理賠，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)承保和精準(zhǔn)理賠，讓保險真正成為農(nóng)民的安全傘。向上級進(jìn)一步爭取中央補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險品種中央、省補(bǔ)貼比例以及政策資金補(bǔ)助，讓職工農(nóng)戶進(jìn)一步享受實(shí)惠。
相關(guān)概念
農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村保險是兩個不同的概念，后者是以地域命名，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)舉辦的各種保險的總稱，除含農(nóng)業(yè)保險外，還包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的其他各種財(cái)產(chǎn)、人身保險。農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的包括農(nóng)作物栽培(農(nóng)業(yè))、營造森林(林業(yè))、畜禽飼養(yǎng)(畜牧業(yè))、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈(漁業(yè))以農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的副業(yè)。 ???
作用
農(nóng)業(yè)是一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，自然條件的變化對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響很大，一場突如其來的洪水、干旱、暴風(fēng)雨、病蟲害等自然災(zāi)害直接危及著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。一旦出現(xiàn)巨災(zāi)，自我救助的能力在巨災(zāi)面前就顯得非常脆弱，很難通過自身的行為從巨災(zāi)中恢復(fù)過來。參加農(nóng)業(yè)保險能夠有效地補(bǔ)償農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中由于自然災(zāi)害造成的損失，對恢復(fù)受災(zāi)農(nóng)民的生產(chǎn)和解決災(zāi)后的農(nóng)民生活能夠起到重要作用。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的災(zāi)害損失。自然災(zāi)害事故是不可避免的，農(nóng)業(yè)災(zāi)害在什么時間、什么地點(diǎn)發(fā)生是難以預(yù)料的；波及的范圍有多大、受損的程度有多深事先也是難以想象的。參加農(nóng)業(yè)保險，可以對受災(zāi)農(nóng)戶的損失進(jìn)行及時，有效、合理地賠款。農(nóng)民以較小的投入，獲得較高的補(bǔ)償，從而使恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、重新購置生產(chǎn)資料有了資金保障。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于保障農(nóng)民的基本生活水平。土地收入是農(nóng)民生活的主要來源，如果遇到自然災(zāi)害的襲擊，致使土地顆粒無收，血本無歸，農(nóng)民生活就會面臨著非常困難的局面。參加農(nóng)業(yè)保險就解決了這個問題，保險公司對農(nóng)作物在生長過程中遭受人力無法控制的自然災(zāi)害所造成的產(chǎn)量、產(chǎn)值或生產(chǎn)費(fèi)用的損失，負(fù)賠款責(zé)任。受災(zāi)農(nóng)民及時得到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，就可以重建家園，保持一定的生活水平，堅(jiān)定恢復(fù)生產(chǎn)的信心。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于緩解財(cái)政救災(zāi)的負(fù)擔(dān)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭到一般的災(zāi)害損失，由保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行賠付。除非發(fā)生特大災(zāi)害，否，政府是不用發(fā)放救濟(jì)款的，從而減輕了財(cái)政支出的負(fù)擔(dān)。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)積累資金。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險能使分散的、零星的保險費(fèi)匯集成巨額的保險基金。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可把積聚的一部分資金用于農(nóng)村地區(qū)的投資，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于培養(yǎng)農(nóng)民互助合作精神。在農(nóng)村，實(shí)行了家庭聯(lián)產(chǎn)承包制以后，極大地調(diào)動了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，但是以一家一戶的孤軍奮戰(zhàn)特點(diǎn)非常明顯，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到自然災(zāi)害或意外事故時，在恢復(fù)生產(chǎn)中農(nóng)民有時信心不足，依賴政府和社會救濟(jì)的思想比較嚴(yán)重。保險采取的是"大數(shù)法則"，以多數(shù)人的錢，補(bǔ)償少數(shù)人的災(zāi)害損失。農(nóng)民只要支付少量的保費(fèi)，一遇災(zāi)害都有獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會，培養(yǎng)了農(nóng)民集體互助精神。
參加農(nóng)業(yè)保險，有利于農(nóng)村金融服務(wù)體系的有機(jī)結(jié)合。建立社會主義新農(nóng)村，需要有大量的資金作后盾，建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是非常重要的。比較完善的金融服務(wù)體系應(yīng)該包括農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)、農(nóng)村投資機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村信貸和農(nóng)村投資起著"穩(wěn)定器"和"助推器"的作用。比如農(nóng)業(yè)銀行和信用社發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸資金支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但是，遇到自然災(zāi)害農(nóng)民無力償還貸款，造成農(nóng)業(yè)信貸資金拖欠、沉淀，對農(nóng)業(yè)銀行和信用社相當(dāng)不利。參加了農(nóng)業(yè)保險，使農(nóng)業(yè)信貸資金收回有了保障，農(nóng)業(yè)銀行和信用社就可以放心大膽地發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸資金。
參考資料 >
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2023年農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元.中工網(wǎng).2024-02-08
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全球農(nóng)業(yè)保險模式有哪些.第一農(nóng)經(jīng).2024-02-05
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我國農(nóng)業(yè)保險飛速發(fā)展 保費(fèi)10年增7倍規(guī)模全球第二.央廣網(wǎng).2024-02-05
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廣西引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域.廣西新聞網(wǎng).2024-02-05
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