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中國(guó)四大銀行（The Four Biggest Chinese Banks）是指由國(guó)家（財(cái)政部、中央?yún)R金公司）直接管控的四個(gè)大型國(guó)有銀行，具體包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行（工、農(nóng)、中、建），亦稱中央四大行，其代表著中國(guó)最雄厚的金融資本力量。中國(guó)四大銀行的監(jiān)管部門是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，管控部門是財(cái)政部、中央?yún)R金公司。

1979年，鄧小平同志首次提出“把銀行辦成真正的銀行”，從此開始了中國(guó)成立國(guó)有商業(yè)銀行的起步階段，接著，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行這些集政策性和經(jīng)營(yíng)性為一體的國(guó)有銀行紛紛恢復(fù)和建立。1984年，中國(guó)將商業(yè)銀行的職能剝離出去，成立中國(guó)四大銀行（中、工、農(nóng)、建），中國(guó)人民銀行成為專職的中央銀行。從1996年開始，中國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行開始由多級(jí)法人向總行一級(jí)法人轉(zhuǎn)變的管理體制改革。2005年開始，中國(guó)四大銀行先后在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所掛牌上市，至2010年全部實(shí)行上市，標(biāo)志著中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造的初步完成。

四大銀行的成立時(shí)間先后不一，中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)持續(xù)經(jīng)營(yíng)超過百年的銀行，也是國(guó)內(nèi)全球化、多元化程度最高的銀行，機(jī)構(gòu)遍及中國(guó)內(nèi)地及51個(gè)國(guó)家和地區(qū)，2012年世界品牌實(shí)驗(yàn)室“中國(guó)500最具價(jià)值品牌”排名第10位，2013年在英國(guó)《銀行家》雜志“全球1000家大銀行”排名第9位，2016年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中名列第35位。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡(jiǎn)稱ABC，農(nóng)行）成立于1951年，其前身是農(nóng)業(yè)合作銀行，總行位于北京建國(guó)門內(nèi)大街69號(hào)，是中央管理的大型國(guó)有銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)主要綜合性金融服務(wù)提供商之一，中國(guó)金融重大發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，2009年整體改制為股份有限公司，2010年在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所上市，入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單，跨境人民幣結(jié)算量位居全球前列。中國(guó)建設(shè)銀行（China Construction Bank，簡(jiǎn)稱CCB，建行）是一家中國(guó)領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，其前身中國(guó)人民建設(shè)銀行成立于1954年10月。2022年末市值約為1,585.41億美元，居全球上市銀行第4位。而后是中國(guó)工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡(jiǎn)稱ICBC，工行）成立于1984年1月1日，總行位于北京西城區(qū)復(fù)興門內(nèi)大街55號(hào)，是中央管理的大型國(guó)有銀行。截至2023年末，中國(guó)工商銀行向全球超1205萬對(duì)公客戶和7.40億個(gè)人客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，位列美國(guó)《財(cái)富》500強(qiáng)榜單全球商業(yè)銀行首位，連續(xù)八年位列英國(guó)Brand Finance全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)榜單榜首。四大銀行是中國(guó)金融體系的支柱，承擔(dān)著存款、貸款、支付結(jié)算等基本金融功能。2018年7月，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布2018年全球銀行1000強(qiáng)排名榜單，中國(guó)工商銀行排名第1位，中國(guó)建設(shè)銀行排名第2位，中國(guó)銀行排名第3位，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行排名第4位。作為國(guó)家的代理機(jī)構(gòu)，四大銀行參與資金調(diào)控和貨幣政策的執(zhí)行。

基本概念

定義

中國(guó)四大銀行指的是中國(guó)銀行（Bank of China）、（Industrial and Commercial Bank of China）、中國(guó)建設(shè)銀行（China construction bank）和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（Agricultural Bank of China）四大國(guó)有銀行。

地位

中國(guó)四大銀行代表著中國(guó)最雄厚的金融資本力量。新中國(guó)成立之初四大行處于各自分工的專業(yè)銀行階段，進(jìn)入21世紀(jì)后均朝著綜合性、國(guó)際化、現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行的目標(biāo)前進(jìn)，并都躋身世界500強(qiáng)企業(yè)。截止2014年，中國(guó)四大銀行的貸款總額占到整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)貸款總額的90%。

監(jiān)督主體

1.監(jiān)管部門：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于金融工作的方針政策和決策部署，統(tǒng)一編制銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、金融控股公司等的監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)相關(guān)工作職責(zé)。

2.管控部門：財(cái)政部、中央?yún)R金公司。財(cái)政部主要是承擔(dān)財(cái)務(wù)監(jiān)管職能，而中央?yún)R金公司行使股東監(jiān)管職能。

概念辨別

中國(guó)四大銀行均屬于國(guó)家控股，其與其他銀行的不同主要體現(xiàn)在：

1.營(yíng)業(yè)區(qū)域不同。四大行的營(yíng)業(yè)區(qū)域?yàn)槿珖?guó)范圍內(nèi)，依照相關(guān)的規(guī)定，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而其他一些銀行在設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，有諸多限制，特別是一些地方性商行，營(yíng)業(yè)區(qū)域非常有限。

2.主要股東不同。四大行的股東是國(guó)資控股，其它銀行大多由工商企業(yè)，自然人或地方政府等入股，具備公司性質(zhì)。

3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同。國(guó)有銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，商業(yè)銀行的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

4.對(duì)中國(guó)人民銀行政策與金融規(guī)劃的影響力不同。四大行對(duì)金融政策的制定，金融走向等具有強(qiáng)力的影響。

歷史沿革

成立發(fā)展

1949年新中國(guó)成立至1978年改革開放的30多年中，由于中國(guó)是實(shí)行高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，建立了只有一家銀行的“大一統(tǒng)”金融體系。這家銀行就是1948年12月1日成立的中國(guó)人民銀行，它同時(shí)承擔(dān)著中央銀行和商業(yè)銀行的雙重職能。

1979年，鄧小平首次提出“把銀行辦成真正的銀行”，從此開始了中國(guó)成立國(guó)有商業(yè)銀行的起步階段，接著，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行這些集政策性和經(jīng)營(yíng)性為一體的國(guó)有銀行紛紛恢復(fù)和建立，打破了只有中國(guó)人民銀行一家獨(dú)大的局面。

1983年9月，中國(guó)人民銀行首次停止辦理工商信貸和城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)開始制定和實(shí)施貨幣政策，開始有效地對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督及合理化管理，中國(guó)人民銀行成了真正的“國(guó)家銀行”。

1984年1月，中國(guó)人民銀行和中國(guó)工商銀行開始進(jìn)行分開設(shè)置，中國(guó)工商銀行正式成立。從這時(shí)起中國(guó)人民銀行開始行使其中央銀行職能，中國(guó)將商業(yè)銀行的職能剝離出去，成立中國(guó)四大銀行（中、工、農(nóng)、建），中國(guó)人民銀行成為專職的中央銀行（調(diào)控主體），四大銀行作為專業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，至此中國(guó)銀行體系基本得以重建，形成了新型銀行體系。

1993年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出，要把中國(guó)的專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。1994年，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立，接著國(guó)家開發(fā)銀行及中國(guó)進(jìn)出口銀行相繼成立。根據(jù)國(guó)家政策的導(dǎo)向性，中國(guó)政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)分離。

1995年3月18日正式頒布實(shí)施了《中國(guó)人民銀行法》，同年的5月10日，中國(guó)頒布了《商業(yè)銀行法》，于1995年7月1日開始正式實(shí)施，至此四大國(guó)有商業(yè)銀行在形式和法律制度上正式確立。

從1996年開始，中國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行逐步完成了由多級(jí)法人向總行一級(jí)法人轉(zhuǎn)變的管理體制改革。

改革完善

1998年，由于亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)以及企業(yè)改制中大量逃廢銀行債務(wù)的出現(xiàn)，過于注重?cái)?shù)據(jù)和機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的中國(guó)銀行業(yè)在20世紀(jì)90年代中期開始出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。于是，中國(guó)政府在強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)一步改造商業(yè)銀行。

1998年8月，中國(guó)財(cái)政部發(fā)行2700億元特別國(guó)債，補(bǔ)充四大銀行資本金，以此滿足《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于銀行資本充足率不低于8%的要求。從1994年開始，先后成立了四家資產(chǎn)管理公司，剝離四大銀行的不良資產(chǎn)，實(shí)行集中管理。在監(jiān)管當(dāng)局的積極推動(dòng)下，各商業(yè)銀行紛紛強(qiáng)化本銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，為中國(guó)四大銀行的進(jìn)一步改革奠定了基礎(chǔ)。

2003年年底，中國(guó)決定對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較好、歷史包袱相對(duì)較輕的中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并于2004年1月動(dòng)用外匯儲(chǔ)備向這兩家銀行注資450億美元，并同時(shí)要求其進(jìn)行股份制改造，標(biāo)志著中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革正式啟動(dòng)。2005年4月，國(guó)家又動(dòng)用外匯儲(chǔ)備向中國(guó)工商銀行注資150億美元。

2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在上交所上市；2006年6月1日，中國(guó)銀行在香港交易所成功上市，同年7月5日在上交所上市；2006年10月27日，中國(guó)工商銀行成功在上交所和港交所同日掛牌上市。

2007年1月19日至20日，中國(guó)金融工作會(huì)議召開，會(huì)議決定：“穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強(qiáng)化為‘三農(nóng)’服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，實(shí)行整體改制，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，更好地為‘三農(nóng)’和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。”這為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革確定了方向和路徑。

2010年7月15日和16日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正式在上交所和香港交易所上市，至此，中國(guó)四大銀行全部實(shí)行上市，標(biāo)志著中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造的初步完成。

2024年，在《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中，中國(guó)四大行位列前50；2025年，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》集團(tuán)旗下《銀行家》雜志發(fā)布“2025年世界銀行1000強(qiáng)”榜單，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行穩(wěn)居全球前四大銀行，這也是國(guó)有四大行連續(xù)8年包攬?jiān)摪駟吻八拿?/p>

比較

成立時(shí)間

規(guī)模

業(yè)務(wù)

政策

重要性

1.金融系統(tǒng)支柱：四大銀行是中國(guó)金融體系的支柱，承擔(dān)著存款、貸款、支付結(jié)算等基本金融功能。其資本實(shí)力和業(yè)務(wù)范圍使得它們能夠應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)。在維持金融體系穩(wěn)定運(yùn)行方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。

2.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持：作為國(guó)有銀行，四大銀行是支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要金融機(jī)構(gòu)。它們通過向各行業(yè)提供資金支持，推動(dòng)了國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展。

3.資金與貨幣政策調(diào)控：作為國(guó)家的代理機(jī)構(gòu)，四大銀行參與資金調(diào)控和貨幣政策的執(zhí)行。它們通過貸款和存款利率的調(diào)整，以及向市場(chǎng)注入或回收資金等手段，對(duì)國(guó)家貨幣政策的實(shí)施發(fā)揮關(guān)鍵作用。

4.社會(huì)服務(wù)：作為大型商業(yè)銀行，四大銀行不僅提供傳統(tǒng)的金融服務(wù)，還承擔(dān)著社會(huì)責(zé)任，通過支持小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域，參與社會(huì)公益事業(yè)。

5.全球影響力：四大銀行不僅在中國(guó)具有巨大的影響力，而且在國(guó)際金融市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)和全球化戰(zhàn)略使得它們成為全球金融系統(tǒng)中的重要一員。

風(fēng)險(xiǎn)與調(diào)整

風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)銀行業(yè)面臨自全球金融危機(jī)以來高度復(fù)雜、不確定的中國(guó)內(nèi)外形勢(shì)。從全球范圍看，地緣政治緊張局勢(shì)加劇，大國(guó)博弈升維、供應(yīng)鏈重塑等多重不確定性長(zhǎng)期存在，全球經(jīng)貿(mào)環(huán)境更趨復(fù)雜，能源和糧食危機(jī)加劇，歐美為應(yīng)對(duì)通脹壓力加大加息力度，全球金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力放緩。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇受到新冠肺炎疫情（COVID-19）再度爆發(fā)、GDP增速創(chuàng)歷史新低3%、房地產(chǎn)行業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及地方政府融資平臺(tái)（LGFV）風(fēng)險(xiǎn)不斷加大等因素的嚴(yán)重阻礙。

調(diào)整

在新興時(shí)代，金融科技發(fā)展驅(qū)動(dòng)力已從大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等應(yīng)用層面，進(jìn)一步轉(zhuǎn)向了區(qū)塊鏈等底層技術(shù)創(chuàng)新。中國(guó)銀行積極引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，在其平臺(tái)上推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易融資應(yīng)用，并一同推出了指紋、聲紋等生物認(rèn)證科技應(yīng)用。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行則首次在中國(guó)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，推出了涉及農(nóng)業(yè)的電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”。中國(guó)建設(shè)銀行則將重心放在了貿(mào)易金融和租賃住房平臺(tái)，2018年年初區(qū)塊鏈租房應(yīng)用平臺(tái)在雄安新區(qū)上線。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過相關(guān)平臺(tái)，已助力扶貧、工銀聚等項(xiàng)目成功投產(chǎn)。

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