“e租寶”案，是指2014年7月“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運(yùn)營，鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司相關(guān)犯罪嫌疑人丁寧、張敏以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金的案件。
主要犯案人員丁寧以實(shí)業(yè)起家，2012年涉足金融。2014年，被其收購的網(wǎng)絡(luò)平臺以“e租寶”之名重新上線。“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人通過虛構(gòu)融資項(xiàng)目非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查，12月16日，北京警方稱各有關(guān)地方公安機(jī)關(guān)已對“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問題依法立案偵查。2016年1月14日，21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕；8月15日，案件結(jié)束偵查，被移送檢察院審查。2017年4月底，北京市第一中級人民法院針對“e租寶”案進(jìn)行首次公開審理；9月12日，作出一審判決，以集資詐騙罪等多項(xiàng)罪名判處丁寧無期徒刑，以集資詐騙罪判處丁甸無期徒刑，同時還對張敏等24人判處三年至十五年不等的有期徒刑。同年11月，北京市高級人民法院二審維持原判。
“e租寶”案的持續(xù)發(fā)酵一度引發(fā)市場恐慌，甚至使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)陷入嚴(yán)重信任危機(jī)，有礙中國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的快速發(fā)展。同時，“e租寶”案還暴露出中國監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位等問題，進(jìn)而客觀推動互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管完善。
案件背景
丁寧，1982年出生于蚌埠市，曾就讀于安徽工貿(mào)職業(yè)學(xué)院。1999年辦理長期休學(xué)，進(jìn)入由母親創(chuàng)辦的蚌埠市巖柏施封鎖廠擔(dān)任技術(shù)員、銷售員。在此期間，丁寧發(fā)現(xiàn)工廠主營業(yè)務(wù)鐵路鉛封的銷售業(yè)績年產(chǎn)值不足200萬元，于是利用當(dāng)時新興的電子商務(wù)提升銷售額，為工廠帶來300萬元的銷售額和70萬元的凈利潤。
但是，丁寧并不滿足于鐵路鉛封技術(shù)帶來的有限收入，于2001年利用100余萬元的原始資金開始生產(chǎn)開罐器和螺絲，又于次年升任廠長，正式帶領(lǐng)企業(yè)進(jìn)軍五金加工行業(yè)。2001年到2006年間，他旗下的開罐器年產(chǎn)值突破400萬元，并占領(lǐng)中國近九成的細(xì)分市場份額。2010年，丁寧成立蚌埠市鈺誠新材料科技公司，并與合肥工業(yè)大學(xué)聯(lián)合成立“合工大金屬表面處理研究中心”。
2012年，丁寧突然放棄生產(chǎn)開罐器和螺絲，逐步降低實(shí)業(yè)占比，并通過成立安徽鈺誠融資租賃公司正式進(jìn)入金融領(lǐng)域。此外，他還先后創(chuàng)辦了多家融資擔(dān)保公司、保理公司和基金公司。一年后，丁寧重組旗下企業(yè)，成立鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造。
案件經(jīng)過
虛假宣傳
2014年7月，經(jīng)改造的網(wǎng)絡(luò)平臺更名“e租寶”正式上線，并在短短一年后成為行業(yè)領(lǐng)先者。“e租寶”自成立之初就以“一元起投、隨時贖回、高收益低風(fēng)險”、普惠金融為噱頭，并承諾9%至14.6%的年化收益率。為進(jìn)一步擴(kuò)大融資范圍，該平臺還在地鐵、公交等不同地點(diǎn)，通過電視、網(wǎng)絡(luò)等不同途徑投放了大量廣告。其中，2015年上半年的電視廣告投放規(guī)模高達(dá)1.5億元，且一度覆蓋中國中央電視臺、北京衛(wèi)視、湖南衛(wèi)視、東方衛(wèi)視、天津衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視等主要國家及省級電視臺。此外，多位公司高管稱，為展示公司資金充足的形象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空，高薪聘請80余名高管；為掩人耳目，“e租寶”還在緬甸戰(zhàn)亂地區(qū)設(shè)立東南亞聯(lián)合銀行（邦康支行）。最終，“e租寶”憑借虛假包裝、媒體和專家的推波助瀾一度成為最熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
非法集資
“e租寶”自始至終就是一場以融資租賃項(xiàng)目為名的騙局。該平臺對外宣稱，集團(tuán)下屬融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議后，將在“e租寶”平臺以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融資成功后，項(xiàng)目公司將向租賃公司支付租金，租賃公司便能夠向投資人支付收益和本金。正常情況下，融資租賃公司可從中賺取項(xiàng)目利差，平臺可賺取中介費(fèi)，投資人也將獲得收益和本金。但是，“e租寶”平臺的融資項(xiàng)目均為虛構(gòu)。丁寧指使專人使用融資金額的1.5%至2%購買企業(yè)信息，并向承租人支付部分費(fèi)用作為轉(zhuǎn)手資金的好處費(fèi)，前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料，最終通過虛假項(xiàng)目集資，通過承租人中轉(zhuǎn)，將全部的非法集資所得都轉(zhuǎn)入旗下關(guān)聯(lián)公司，達(dá)成事實(shí)挪用的目的。此外，為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠集團(tuán)還在各地大量設(shè)立分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”，推銷人員宣傳“保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有”，并提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。2014年7月至2015年12月間，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元，且公司財務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
案件調(diào)查
2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”存在經(jīng)營異常，隨即展開調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。對此，各地公安機(jī)關(guān)在公安部的指揮下，于12月8日展開統(tǒng)一行動，成功抓捕丁寧等26名主要高管，并對“e租寶”位于北京數(shù)碼大廈的信息化研發(fā)中心及位于安聯(lián)大廈的辦公場所展開調(diào)查，凍結(jié)資產(chǎn)超百億元。當(dāng)日，平臺官方網(wǎng)站與APP也已無法打開。
12月9日中午，“e租寶”通過官方微博發(fā)布《e租寶告客戶書》稱，為配合相關(guān)部門檢查、防止不實(shí)傳言引發(fā)恐慌和無序資金流轉(zhuǎn)，平臺在昨日19：00后暫停交易；次日，再度發(fā)布聲明稱，平臺是因“經(jīng)營合規(guī)問題”接受相關(guān)部門調(diào)查。但鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司總裁張敏簽發(fā)的文件顯示，“e租寶”網(wǎng)站及線下機(jī)構(gòu)的推廣、新品發(fā)布及其他日常業(yè)務(wù)均已暫停；12月14日，北下關(guān)街道成立“e租寶”專項(xiàng)工作組，召開緊急部署會議；兩日后，各地方公安機(jī)關(guān)針對“e租寶”平臺及關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問題依法立案偵查。
2016年1月14日，倍受關(guān)注的“e租寶”案21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，與該案相關(guān)的其他犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。但是，犯罪嫌疑人曾在被逮捕前將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋深埋至安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，而且涉案人員眾多、波及范圍極廣，這給專案組偵破案件帶來了極大困難。直至2016年8月15日，北京市公安局才正式結(jié)束“e租寶”案的偵查工作，并將案件移送北京市人民檢察院第一分院審查起訴。
案件審判
一審判決
2017年4月26日至27日，北京市第一中級人民法院對被告單位鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧等10人涉嫌集資詐騙罪，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪一案依法公開開庭審理。北京市人民檢察院第一分院出具起訴書，指控二被告單位以及丁寧等被告人涉嫌非法集資。開庭期間，42名律師以辯護(hù)人身份出庭。
2017年9月12日，歷時1年9個月、遍布31省市、涉及115萬人、涉案金額達(dá)700余億元、未兌付款項(xiàng)達(dá)380億的“e租寶”案迎來一審判決。北京市一中院經(jīng)審理查明，二被告單位曾于2014年6月至2015年12月間，在不具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)的前提下，通過“e租寶”和“芝麻金融”兩家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布虛假融資租賃債權(quán)項(xiàng)目和個人債權(quán)項(xiàng)目，向社會公眾非法吸納巨額資金，且將大部分集資款用于返還集資本息、收購線下銷售公司等運(yùn)營支出，及其他違法犯罪活動。法院認(rèn)為，二被告單位及丁寧、丁甸等10人構(gòu)成集資詐騙罪；王之煥等16人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
綜合犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和社會危害程度，北京市第一中級人民法院依法公開宣判：對鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；對安徽鈺誠控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元。同時，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑十五年至三年不等刑罰，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。
二審判決
“e租寶”案一審宣判后，二被告單位未提出上訴，丁寧、丁甸、張敏等23名被告人提出上訴。2017年11月29日，北京市高級人民法院依法對相關(guān)上訴一案二審公開宣判并作出二審判決。法院審理認(rèn)為，二被告單位及丁寧、丁甸等10人的行為均構(gòu)成集資詐騙罪，王之煥等16人的行為均構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。且二被告單位及26名被告人犯罪數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)、后果特別嚴(yán)重，在造成全國范圍內(nèi)眾多投資人巨額資金損失的同時，更嚴(yán)重擾亂國家金融管理秩序，應(yīng)依法懲處。同時認(rèn)定，北京市一中院一審所作判決認(rèn)定事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，定罪及適用法律正確，量刑適當(dāng)，審判程序合法，遂駁回上訴，維持原判。該裁定為終審裁定。
立案執(zhí)行
2018年2月7日，北京市一中院發(fā)布“e租寶”案立案執(zhí)行公告，該院已對被告單位鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及丁寧、丁甸、張敏等26名被告人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執(zhí)行。
后續(xù)進(jìn)展
核實(shí)登記
早在2016年2月13日至5月13日非法集資案件投資人信息登記平臺首次啟用時，公安機(jī)關(guān)就已率先針對“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開展信息登記和復(fù)核工作。2019年6月26日，北京市一中院正式發(fā)布“e租寶”案全國集資參與人信息核實(shí)登記公告，登記期限為2019年7月2日至同年8月30日，參與登記人員為通過“e租寶”和“芝麻金融”網(wǎng)絡(luò)平臺參與集資的全國受損集資參與人。各涉案省區(qū)市已按照屬地原則設(shè)立了核實(shí)登記地點(diǎn)，各地具體核實(shí)登記地點(diǎn)由各涉案省區(qū)市通過發(fā)布通告公示。集資參與人應(yīng)提前準(zhǔn)備身份證件、聯(lián)系方式、本人收款賬戶信息、充值與提現(xiàn)金額等信息，前往戶籍所在地或經(jīng)常居住地設(shè)立的核實(shí)登記點(diǎn)，現(xiàn)場核實(shí)工作人員將逐項(xiàng)對上述信息進(jìn)行核實(shí)、采集和登記工作。本次核實(shí)登記結(jié)果將作為返還涉案款項(xiàng)的重要依據(jù)。
資金清退
2020年1月8日，北京市一中院發(fā)布“e租寶”案首次資金清退公告，首次資金清退工作將根據(jù)受損金額和現(xiàn)已歸集到位的資金確定統(tǒng)一清退比例，且僅針對在“e租寶”和“芝麻金融”網(wǎng)絡(luò)平臺參與集資且已參加信息核實(shí)登記的受損集資參與人進(jìn)行，參加信息核實(shí)登記的“鈺誠系”員工、理財師和未參加信息核實(shí)登記的受損集資參與人暫不列入清退范圍。同年1月16日，“e租寶”案首次資金清退工作正式啟動。
2025年3月31日，北京市第一中級法院發(fā)布“e租寶”案第二次資金清退公告。本次資金清退自2025年4月7日至2025年4月20日，分兩批次清退。資金清退對象為在“e租寶”和“芝麻金融”網(wǎng)絡(luò)平臺參與集資的受損集資參與人，本次清退對象擴(kuò)大到了“e租寶”員工。2025年6月16日，多位“e租寶”受害者處表示已收到第二批清退資金，加上第一批35%的清退資金，收到的清退資金總計約為此前投資款的40%。
相關(guān)涉案人
丁寧
丁寧，“e租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席。2017年9月12日，因集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元。丁寧指派公司員工虛構(gòu)融資項(xiàng)目、賄賂承租人，挪用向社會公眾吸納的巨額資金，同時通過虛構(gòu)公司形象騙取社會公眾信任。據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，其與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，存在肆意揮霍吸來的資金的行為。比如，他曾向張敏贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物以及高達(dá)5.5億元人民幣的現(xiàn)金。
丁甸
丁甸，丁寧的弟弟，“e租寶”非法集資案的主要犯案人員。2019年9月12日，因集資詐騙罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元。丁甸在調(diào)任北京前，月薪僅有1.8萬元，但在調(diào)任后立即增長至100萬元。僅2015年11月，鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司向丁甸等員工支付的薪金就高達(dá)8億元。“e租寶”案中，丁甸與丁寧、張教、彰力等人負(fù)責(zé)集資活動的指揮和管理工作。
張敏
張敏，鈺誠集團(tuán)董事、總裁，?e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人。2019年9月12日，被判處有期徒刑，并處以罰金。2014年以來，張敏被包裝成為“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”的形象，并作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。案發(fā)期間，她曾收到來自丁寧的合計價值7億元的現(xiàn)金、珠寶、房產(chǎn)等，其月薪也在短時間內(nèi)從15萬元高漲至100萬元。
案件影響
2015年12月23日，安徽金實(shí)資產(chǎn)管理有限公司旗下P2P平臺“三農(nóng)資本”發(fā)布公告稱，“e租寶”事件的持續(xù)發(fā)酵引發(fā)P2P行業(yè)的市場恐慌，導(dǎo)致眾多投資人緊急申請贖回投資款項(xiàng)，平臺因此決定暫停業(yè)務(wù)。但此舉并未打消投資人的疑慮，反而促使更多投資者于次日趕赴安徽金實(shí)公司總部試圖提取本金。不僅于此，隨著“e租寶”等P2P平臺接連暴雷和警方的不斷介入，整個P2P行業(yè)甚至網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)也面臨著嚴(yán)重的信任危機(jī)。該案件的發(fā)生增強(qiáng)了社會公眾對網(wǎng)絡(luò)金融的戒備心理，甚至波及許多正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)，嚴(yán)重阻礙中國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的快速發(fā)展。
“e租寶”案同時暴露出中國監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位的問題，進(jìn)而引發(fā)社會公眾對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的全新認(rèn)識。具體而言，“e租寶”案的發(fā)生表明，案發(fā)時中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律體系、互聯(lián)網(wǎng)市場準(zhǔn)入機(jī)制及網(wǎng)絡(luò)征信體系均不夠完善，相關(guān)部門也因多方面因素未能實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)的有效監(jiān)管。對此，法律界、金融界眾多學(xué)者提出建立嚴(yán)格信息披露制度、構(gòu)建社會征信和評估體系、完善金融風(fēng)險控制制度和規(guī)范、推行金融市場自律規(guī)范等切實(shí)可行的監(jiān)管策略，客觀推動了中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管方案的完善。
參考資料 >
“e租寶”非法集資案:一年半非法集資500多億.環(huán)球網(wǎng).2024-04-08
e租寶案一審宣判 涉案兩公司被處罰金26人獲刑.中國法院網(wǎng).2024-04-08
· “e租寶”案集資參與人注意 7月2日啟動信息核實(shí)登記.三湘都市報.2024-04-09
e租寶案一審開庭 26人涉集資詐騙非法吸收存款.搜狐網(wǎng).2024-04-08
.經(jīng)濟(jì)觀察報百家號.2024-04-08
“e租寶”案件二審宣判:駁回上訴 維持原判.中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng).2024-04-09
安徽P2P平臺“三農(nóng)資本”陷擠兌風(fēng)波.搜狐網(wǎng).2024-04-09
P2P信任危機(jī)已至:e租寶等成陰霾 密集提現(xiàn)考驗(yàn).搜狐網(wǎng).2024-04-09
丁寧:規(guī)模最大龐氏騙局始作俑者獲刑.新浪財經(jīng).2024-04-08
凍結(jié)涉案資金逾百億元|公安機(jī)關(guān)公布“e租寶”案件偵辦追贓最新進(jìn)展.微信公眾平臺.2024-04-09
海南2498人涉案，金額達(dá)3558萬!被e租寶騙過的快看.澎湃新聞.2024-04-09
北京市一中院通報e租寶案:已對被告人丁寧等26人立案執(zhí)行.澎湃新聞.2024-04-09
“e租寶”案全國集資參與人信息核實(shí)登記工作于2019年7月2日啟動.上游新聞.2024-04-09
“e租寶”案首次資金清退工作于2020年1月16日啟動 .北京日報百家號.2024-04-09
“e租寶”被查十年后:近期已進(jìn)行第二批資金清退，有投資者稱感到意外和驚喜.騰訊網(wǎng).2025-06-17
【法律適用】e租寶一審判決書全文曝光!集資380億，23億調(diào)往國外!.澎湃新聞.2024-04-09