國(guó)家銀行的職能是指中央銀行應(yīng)該擔(dān)負(fù)和履行的職責(zé)，它既是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)，也是中央銀行作用發(fā)揮的重要依據(jù)。
中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，這是中央銀行職能最典型的概括。
發(fā)行的銀行。是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，中央銀行是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。
銀行的銀行。是指作為國(guó)家的金融管理機(jī)構(gòu)，中央銀行在整個(gè)金融系統(tǒng)中居于領(lǐng)導(dǎo)地位，并與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存、放、匯等業(yè)務(wù)上的往來。
政府的銀行。是指國(guó)家銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行貨幣金融政策，代為管理政府財(cái)政收支以及為政府提供各種金融服務(wù)。
變化
一、20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)以前的中央銀行職能
到20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)前，中央銀行制度在全世界已普遍建立，各國(guó)中央銀行逐漸擁有“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行”這三大基本職能。其特點(diǎn)是中央銀行服從于政府的需要，為政府和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。主要任務(wù)包括發(fā)行銀行券、保持幣值穩(wěn)定；建立對(duì)銀行的監(jiān)管制度；組織票據(jù)的交換與清算；充當(dāng)最后貸款人；實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度等。這一階段國(guó)家銀行能夠有效地發(fā)揮服務(wù)職能和管理職能，但還不具備運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的能力。
二、20世紀(jì)30—80年代中央銀行的職能
20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的爆發(fā)給中央銀行制度建設(shè)提出了新課題：如何適應(yīng)政府干預(yù)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的需要，如何避免金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、維持金融秩序的穩(wěn)定。對(duì)這些問題的解決使中央銀行在有效執(zhí)行貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行金融監(jiān)管、維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定等方面的職能突出出來。這一時(shí)期中央銀行的職能得到了全面的發(fā)展，尤為重要的是一些國(guó)家開始注意中央銀行的調(diào)控職能。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著各國(guó)對(duì)國(guó)家銀行實(shí)行國(guó)有化改革，作為政府的銀行，宏觀調(diào)控職能和金融監(jiān)管職能成為中央銀行的兩大重要職能。
政府對(duì)金融的監(jiān)督管理一般是由中央銀行或中央銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。經(jīng)濟(jì)大危機(jī)后中央銀行管理職能在不斷強(qiáng)化，內(nèi)容逐漸擴(kuò)大。中央銀行不僅依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常活動(dòng)進(jìn)行有效管理，而且隨著第二次世界大戰(zhàn)后金融市場(chǎng)的興起與發(fā)展，中央銀行又將對(duì)金融市場(chǎng)的管理納入自己的監(jiān)管范圍中，以便為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定的籌融資場(chǎng)所。此外，國(guó)家銀行的監(jiān)管方式和力度都在加強(qiáng)，除了預(yù)防性的事前管理外，更加注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，而且形成了一套有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如建立存款保險(xiǎn)制度，評(píng)定金融機(jī)構(gòu)信用等級(jí)，進(jìn)行資本充足性管理和清償能力管理等。隨著金融國(guó)際化的發(fā)展，國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)加大等因素也促使了各國(guó)中央銀行進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的國(guó)際監(jiān)管。
三、20世紀(jì)80年代以來中央銀行職能的新變化
(一)中央銀行職能的新變化
20世紀(jì)80年代以來國(guó)家銀行職能變化突出在兩個(gè)方面：第一，貨幣政策職能與金融監(jiān)管相分離，突出貨幣政策調(diào)控職能；第二，強(qiáng)調(diào)金融穩(wěn)定職能，維護(hù)金融系統(tǒng)的安全。
(二)主要國(guó)家中央銀行職能分離的情況
1．英國(guó)
1946年《英格蘭銀行法》將英格蘭銀行收歸國(guó)有，同時(shí)該法授權(quán)英格蘭銀行管理英格蘭銀行，并享有建議權(quán)、要求權(quán)和一定條件的命令權(quán)；1979年《英格蘭銀行法》和1987年《英格蘭銀行法》的主要內(nèi)容是授予英格蘭銀行更多的監(jiān)管權(quán)力，可以說金融監(jiān)管曾是英格蘭銀行的主要職能。1986年前英國(guó)首相瑪格麗特·撒切爾實(shí)行了史稱為“金融大爆炸”(BigBang)的金融改革。為了適應(yīng)金融結(jié)構(gòu)的變化，1997年工黨政府上臺(tái)以后，推出了一系列金融改革措施，其中的一個(gè)重要舉措是頒布了《1998年英格蘭銀行法》。2000年6月，英國(guó)又通過了《金融市場(chǎng)與服務(wù)法案》，從法律上進(jìn)一步確認(rèn)金融監(jiān)管體制的改變。目前FSA已成為世界上監(jiān)管范圍最廣的綜合性超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各領(lǐng)域金融活動(dòng)的監(jiān)管。英格蘭銀行在職能分拆后主要側(cè)重于貨幣政策職能。上就是一個(gè)綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
1999年歐洲中央銀行成立以后，德意志銀行失去了獨(dú)立制定貨幣政策的功能。2002年5月，德國(guó)將原銀行監(jiān)督局、證券監(jiān)督局和保險(xiǎn)監(jiān)督局合并成立了聯(lián)邦金融監(jiān)督管理局，由原來的分業(yè)監(jiān)管改變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管。
德意志銀行仍然具有銀行監(jiān)控的職能。各銀行按月向國(guó)家銀行上報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)告及規(guī)定的內(nèi)容。中央銀行定期將采集的銀行信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析評(píng)估，通報(bào)給金融監(jiān)督管理局，并參與對(duì)銀行的監(jiān)管。各銀行必須在每一季度將貸款在150萬歐元以上的客戶向中央銀行進(jìn)行通報(bào)，便于中央銀行全面掌握同一客戶在不同銀行貸款情況，并及時(shí)反饋給各個(gè)銀行。中央銀行對(duì)銀行的監(jiān)管是從量的方面，對(duì)銀行監(jiān)控并不是主要的負(fù)責(zé)方。金融監(jiān)督管理局則是從質(zhì)的方面，對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管是其主要職責(zé)。
2．
傳統(tǒng)上日本的金融監(jiān)管以大藏省為主，大藏省負(fù)責(zé)金融政策、法規(guī)的制定，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入并對(duì)其監(jiān)管。日本的國(guó)家銀行——日本銀行并不具備獨(dú)立制定貨幣政策的權(quán)力，這個(gè)權(quán)力實(shí)際上由大藏省掌握，13本銀行只是參與對(duì)金融機(jī)構(gòu)的13常調(diào)查。
1997年開始，日本對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行了“大爆炸”式的重大改革。1998年6月22日，金融監(jiān)督廳正式成立，直屬首相府，是日本金日本融監(jiān)督管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，其主要職能是負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督日本金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)。其目的是增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
金融監(jiān)督廳與日本銀行之間的分工合作是這樣規(guī)定的：金融監(jiān)督廳是金融監(jiān)管的最高行政部門，負(fù)責(zé)頒發(fā)營(yíng)業(yè)許可執(zhí)照、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查和下達(dá)指令。日本銀行作為獨(dú)立的國(guó)家銀行，為有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)依據(jù)合同對(duì)象金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查并提供相關(guān)服務(wù)。
3．德國(guó)
早在1961年，前聯(lián)邦德國(guó)就通過了《銀行法》，依據(jù)該法授權(quán)建立了聯(lián)邦銀行監(jiān)督局。它直接隸屬于德國(guó)財(cái)政部。由于德國(guó)銀行業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此銀監(jiān)局實(shí)際上就是一個(gè)綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
(三)貨幣政策與金融監(jiān)管的關(guān)系
部分國(guó)家貨幣政策與金融監(jiān)管職能的分離，并不表明貨幣政策與金融監(jiān)管之間沒有關(guān)系，這種職能的分離是為了使中央銀行更好地履行宏觀調(diào)控、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
1．貨幣政策與金融監(jiān)管的根本目標(biāo)是一致的
貨幣政策要求國(guó)家銀行從整體經(jīng)濟(jì)出發(fā)，維護(hù)以銀行業(yè)為主體的支付清算體系良好運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)幣值的穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)，保護(hù)社會(huì)公眾的共同利益和福利。金融監(jiān)管職能更多的是從金融行業(yè)角度出發(fā)，保證金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期清償能力，維護(hù)債權(quán)人利益，促進(jìn)金融行業(yè)適度有序的競(jìng)爭(zhēng)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。
貨幣政策和金融監(jiān)管都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可分割的兩個(gè)方面。
2．貨幣政策的實(shí)施與金融監(jiān)管職能存在很強(qiáng)的互補(bǔ)性
這種互補(bǔ)性主要表現(xiàn)在：第一，安全有效的金融體系是貨幣政策有效傳導(dǎo)的重要前提。如果金融體系不穩(wěn)定，會(huì)增大貨幣政策的實(shí)施成本，影響貨幣政策的實(shí)施效果。第二，國(guó)家銀行貨幣政策的調(diào)整必須掌握詳盡的金融機(jī)構(gòu)的信息，以便對(duì)金融運(yùn)行情況以及金融運(yùn)行中可能引發(fā)的問題做出正確判斷，這樣監(jiān)管部門所掌握的銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的信息資料如資本充足率、流動(dòng)性頭寸等是中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的重要基礎(chǔ)和保證。第三，貨幣幣值的穩(wěn)定是提高金融監(jiān)管有效性的重要基礎(chǔ)。
體現(xiàn)
(1)金融調(diào)控職能。中央銀行作為一個(gè)國(guó)家機(jī)關(guān)，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)，其首要職能是金融調(diào)控職能。也就是說，中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，通過金融手段，對(duì)整個(gè)國(guó)家的貨幣、信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。
(2)公共服務(wù)職能。這是國(guó)家銀行以銀行的身份向政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)。中央銀行向政府提供的服務(wù)主要包括：向政府融資：代理國(guó)庫收支業(yè)務(wù)：代理公債發(fā)行，辦理債券到期時(shí)的還本付息；為國(guó)家掌管黃金外匯等國(guó)際儲(chǔ)備，等等。中央銀行為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)主要包括：保管各銀行的存款準(zhǔn)備金；為金融機(jī)構(gòu)融通資金；辦理支付清算業(yè)務(wù)；為社會(huì)提供服務(wù)，等等。
(3)金融監(jiān)管職能。是指中央銀行依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)實(shí)施規(guī)制與約束，促使其依法穩(wěn)健運(yùn)行的一系列活動(dòng)的總稱。主要包括：制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)、政策和制度，使管理對(duì)象有章可循，有法可依；對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管；監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等。
參考資料 >