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來源：互聯網

人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System，簡稱CIPS）是經中國人民銀行批準，專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的資金清算服務，是中國重要的金融市場基礎設施，是跨境支付清算體系的核心系統。

人民幣跨境支付系統于2012年開始啟動建設。一期于2015年10月8日順利投產。2018年5月2日，二期全面投產，系統運行時間實現對全球各時區金融市場的全覆蓋。2022年1月，長虹（香港）貿易有限公司接入人民幣跨境支付系統，這是首家大型企業集團的境外資金管理中心接入CIPS系統。2022年，人民幣跨境支付系統處理業務440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業務1.77萬筆，金額3883.38億元。2023年中秋節中華人民共和國國慶節假期期間，CIPS按照“境外工作日運行”的方式，累計對外服務6個工作日。這是CIPS首次在長假期間實現持續跨境支付清算服務。截至2023年10月末，CIPS共有參與者1481家，其中直接參與者119家，間接參與者1362家，分布于全球111個國家和地區，實際業務覆蓋全球182個國家和地區的4300多家法人銀行機構。

人民幣跨境支付系統的建設和完善，為中國企業走出去、中國資本全球化提供了重要的基礎設施支持。同時，CIPS的建成運行是中國金融市場基礎設施建設的里程碑事件，標志著人民幣國內/國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設取得重要進展。

歷史沿革

創立背景

隨著跨境人民幣業務各項政策相繼出臺，跨境人民幣業務規模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境，2012年初，中國人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統，滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。

目標和意義

人民幣跨境支付系統（CIPS）建設目標是保證安全、穩定、高效，支持各個方面人民幣跨境使用的需求，包括人民幣跨境貿易和投資的清算、境內金融市場的跨境貨幣資金清算以及人民幣與其他幣種的同步收付業務。

CIPS分兩期建設：一期主要采用實時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務；二期采用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。

人民幣跨境支付系統為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務，將大大提高人民幣跨境支付結算效率，滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。人民幣跨境支付系統的建設和完善，也為中國企業走出去、中國資本全球化提供了重要的基礎設施支持。CIPS為人民幣走出去提供了一個高效、便捷的通道，有助提升其他國家持有人民幣、以人民幣結算的意愿。結合一帶一路、亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行等國家戰略，人民幣跨境支付系統為中國企業走出去、用人民幣直接到境外投資提供了便利和有效的基礎支撐。

發展歷程

2015年10月8日，CIPS（一期）順利投產，重點建立符合國際標準和通行做法的整體制度框架和基礎性安排，采用實時全額結算模式，支持客戶匯款和金融機構匯款等支付業務，較好地滿足了全球各主要時區跨境人民幣貿易、投融資業務等結算要求，便利了人民幣在全球的使用。

2018年3月26日，CIPS（二期）投產試運行，10家中外資銀行同步試點上線，進一步提高人民幣跨境資金的清算、結算效率。截至3月底，CIPS共有31家境內外直接參與者，695家境內外間接參與者，實際業務范圍已延伸到148個國家和地區。5月2日，CIPS（二期）全面投產，引入定時凈額結算機制，支持人民幣付款交割（DvP）、同步交收（PvP）等金融市場業務，實現全球各時區5×24小時+4小時服務覆蓋，滿足廣大用戶的人民幣業務需求。5月24日，中國人民銀行報告顯示，2018年第一季度，人民幣跨境支付系統處理業務32.87萬筆，金額5.45萬億元，日均處理業務5388.74筆，金額893.91億元。

2022年1月，長虹（香港）貿易有限公司在交通銀行的支持下順利接入人民幣跨境支付系統，并完成首單業務辦理。這是首家大型企業集團的境外資金管理中心接入CIPS系統。3月，天津東疆一商業保理公司實現了CIPS標準收發器國內首發，并成功搭建跨境雙向人民幣資金池，這標志著商業保理行業通過CIPS打通了人民幣跨境結算的“最后一公里”。6月26日，跨境清算公司基于CIPS標準收發器，上線創新了增值功能——CIPS支付透鏡服務，用以支持企業、銀行等跨境支付市場主體查閱其支付狀態，并進一步提升人民幣跨境支付效率、透明度。截至7月底，中國累計與20多個共建“一帶一路”國家建立了雙邊本幣互換安排，在10多個共建“一帶一路”國家建立了人民幣清算安排。人民幣跨境支付系統（CIPS）業務量、影響力穩步提升。2022年，人民幣跨境支付系統處理業務440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業務1.77萬筆，金額3883.38億元。

2023年3月29日，根據中國交通銀行巴西子行——交銀BBM的新聞稿，該行成為中國人民幣跨境支付系統（CIPS）在拉丁美洲的首個直接參與者金融機構。該協議是巴西代表團在訪問北京期間簽署的，有利于降低人民幣和雷亞爾直接交易的成本。4月，俄羅斯NBD銀行加入人民幣跨境支付系統。2023年7月14日，上海證券報記者獲悉，為了進一步提升企業在跨境人民幣服務上的獲得感，讓更多企業更愿意在跨境匯款中使用人民幣，人民幣跨境支付系統（CIPS）推出“全額匯劃”。2023年中秋中華人民共和國國慶節假期期間，人民幣跨境支付系統提質升級，按照“境外工作日運行”的方式，累計對外服務6個工作日。64家人民幣跨境支付系統直接參與者共同參與，積極幫助客戶在長假期間辦理業務，業務范圍覆蓋全球71個國家和地區。這也是人民幣跨境支付系統首次在長假期間實現持續跨境支付清算服務。截至2023年10月末，CIPS共有參與者1481家，其中直接參與者119家，間接參與者1362家，分布于全球111個國家和地區，實際業務覆蓋全球182個國家和地區的4300多家法人銀行機構。

2025年4月21日，中國人民銀行、金融監管總局、國家外匯局、上海市人民政府聯合印發《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》。其中指出，提升人民幣跨境支付系統(CIPS)功能和全球網絡覆蓋。跨境清算公司增強與金融機構協同聯動，共同提升對“走出去”企業的服務水平。推動更多銀行加入CIPS，持續擴大CIPS網絡覆蓋范圍。加強CIPS建設，完善系統功能，研究推動區塊鏈技術應用，為人民幣計價的全球貿易、航運及投融資提供安全高效的結算清算服務。

系統介紹

清算模式

人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。CIPS（一期）上線后，現有人民幣跨境清算模式將基于市場需求繼續發揮作用。

功能特點

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：一是CIPS（一期）采用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，采納統一規范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利于人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFT MT報文的轉換要求，便于跨境業務直通處理并支持未來業務發展需求。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

CIPS（二期）在功能特點上進行了改進和完善：一是運行時間由5×12小時延長至5×24小時+4小時，實現對全球各時區金融市場的全覆蓋；二是在實時全額結算模式的基礎上引入定時凈額結算機制，滿足參與者的差異化需求，便利跨境電子商務；三是業務模式設計既符合國際標準，又兼顧可推廣可拓展要求，支持多種金融市場業務的資金結算；四是豐富參與者類型，引入金融市場基礎設施類直接參與者；五是系統功能支持境外直接參與者擴容，為引入更多符合條件的境外機構做好準備。

運行時序

CIPS（一期）按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業準備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業務的時間為9:00-20:00。

CIPS（二期）運行時間由5×12小時延長至5×24小時+4小時，實現對全球各時區金融市場的全覆蓋。

風險機制

在防范系統結算風險方面，人民銀行相關負責人介紹，CIPS設置了直接參與者準入和退出機制，確保只有具備良好流動性管理能力的機構才能加入系統，并開展相應業務。支持直接參與者通過大額支付系統利用注資（預注資）、調增和調減等方式從本機構（或資金托管行）在大額支付系統的賬戶獲得流動性。同時提供隊列管理、余額預警、自動缺款通知等輔助管理功能。此外，各直接參與者還可以利用現有的全國同業拆借中心的交易平臺，按照有關規定通過同業拆借方式獲得流動性。

建設目標

建設意義

CIPS的建成運行是我國金融市場基礎設施建設的里程碑事件，標志著人民幣國內/國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設取得重要進展。

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