免密支付，全稱為小額免密免簽支付，即無須密碼和消費(fèi)者簽名即可完成小金額付款的支付方式。該功能是部分支付平臺或應(yīng)用為提升支付便捷性推出的支付方式。在國際上，小額免密免簽已是成熟的支付方式，在中國國內(nèi)移動支付領(lǐng)域也廣泛普及，是銀行卡默認(rèn)開通的基礎(chǔ)功能。
免密支付使用帶有“閃付”(QuickPass)標(biāo)識的銀聯(lián)芯片卡或支持“云閃付”的移動智能設(shè)備，在限額以內(nèi)的交易中只需要把銀聯(lián)芯片卡或者移動支付設(shè)備靠近終端的“閃付”感應(yīng)區(qū)就可以完成支付；同時，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、微信、抖音等第三方支付APP也支持該功能。
免密支付在便捷高效的同時，也因其安全性受到了爭議。2023年12月，有媒體建議關(guān)閉支付寶和微信的免密支付功能。
發(fā)展歷程
2007年，Visa在英國推出基于IC卡的快速支付服務(wù)，持卡人交易時無須輸入密碼，也無須簽名。2015年，中國銀聯(lián)聯(lián)合各家成員機(jī)構(gòu)推出小額快速支付服務(wù)，在用戶開卡時會自動開通；2015年4月2日，小米生態(tài)鏈企業(yè)、小米手環(huán)締造者華米（北京）信息科技有限公司宣布與支付寶公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同打造基于可穿戴設(shè)備的新一代移動支付方案，為用戶提供更安全、更便捷的支付體驗。2018年6月1日起，銀聯(lián)小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額由此前的300元上調(diào)至1000元；2019年4月，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行共同開展新一輪告知服務(wù)，提供小額雙免一鍵開關(guān)功能。
使用途徑
使用帶有 “閃付”(QuickPass)標(biāo)識的銀聯(lián)芯片卡或支持“云閃付”的移動智能設(shè)備，去指定商戶消費(fèi)時，在限額以內(nèi)的交易中只需要把銀聯(lián)芯片卡或者移動支付設(shè)備靠近終端的“閃付”感應(yīng)區(qū)一揮，就可以完成支付。同時，作為手機(jī)支付工具的支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司和微信，也可以實(shí)現(xiàn)小額免密支付。支付寶的免密支付有幾種，通過付款碼（付款碼功能處于默認(rèn)開啟狀態(tài)，無須驗證支付密碼）、聲波免密支付，授權(quán)在第三方應(yīng)用中使用“小額免密”支付功能，還有就是推出的刷臉支付，而支付寶的“付款碼”僅用于線下付款。微信和支付寶的免密額度設(shè)置為1000元（境外免密額度有所不同），支付寶刷臉支付單個支付寶賬戶單日金額上限為2000元。
支付特點(diǎn)
免密支付具有便捷和高效的特點(diǎn)，持卡人只需要一揮即可移走卡片或移動設(shè)備，交易過程中無需輸密、無需簽名，交易過程快速高效。
安全保障
銀行卡免密支付業(yè)務(wù)僅能在中國銀聯(lián)具有“閃付”功能的金融IC卡使用，金融IC卡相比磁條卡具有更高的安全性和私密性，通過多重安全性技術(shù)保障，被復(fù)制而導(dǎo)致偽卡欺詐或隔空盜刷的概率較低。此外，銀行在小額免密免簽服務(wù)交易額度方面也做了限定，統(tǒng)一設(shè)定為單筆1000元，超過則需輸入密碼，實(shí)現(xiàn)交易額度風(fēng)險可控。在風(fēng)控技術(shù)方面，采取交易數(shù)據(jù)匹配智能風(fēng)控技術(shù)，通過系統(tǒng)監(jiān)測交易特征，識別可疑交易可立即暫停授權(quán)等防控手段，安全性和便捷性可以得到更好平衡，讓持卡用戶小額支付安全放心。
為了保護(hù)持卡人的利益，中國銀聯(lián)聯(lián)合各銀行為持卡人設(shè)置了專項賠付金，提供了72小時失卡保障服務(wù)。如果卡片或綁有卡片的移動設(shè)備丟失，可撥打發(fā)卡銀行服務(wù)熱線進(jìn)行電話掛失或者前往銀行柜臺辦理掛失手續(xù)。
安全防范
二維碼支付
中國銀聯(lián)、微信、支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司均采用“動態(tài)二維碼”，手機(jī)屏幕上的二維碼每一分鐘就會更新一次，減少了不法分子通過截屏、復(fù)制進(jìn)行盜刷的可能性。因此，手機(jī)遺失后，如果手機(jī)未設(shè)置開屏密碼、支付類APP的開啟密碼等，被不法分子撿到手機(jī)后，就可以在限額內(nèi)進(jìn)行小額免密的支付。在手機(jī)、APP設(shè)置一個開啟密碼，就可減少這類盜刷發(fā)生的可能性。
在支付寶APP中開啟“指紋/手勢解鎖”功能，在啟動支付寶時，需先驗證手勢和指紋，才能繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)的操作；微信支付也有“錢包鎖”功能，開啟后進(jìn)入微信錢包需驗證操作。此外，對于有生物識別功能的手機(jī)，微信和支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司均支持“指紋支付”功能，開啟這項功能時，無論是否屬于小額支付，都需要驗證指紋后方可付款。
銀聯(lián)“閃付”
關(guān)閉免密支付
可以關(guān)閉銀聯(lián)閃付的小額免密功能，主要商業(yè)銀行基本實(shí)現(xiàn)通過現(xiàn)場網(wǎng)點(diǎn)柜面或遠(yuǎn)程電話渠道開關(guān)小額雙免功能。部分銀行也可通過短信、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行APP等多種方式進(jìn)行操作。
降低小額免密的限額
二維碼支付通常不能更改小額免密的額度，但有銀行針對“閃付”推出了這項功能，如招行信用卡掌上生活A(yù)PP的Apple Pay小額免密額度可在0-10000元之間任意設(shè)置，操作路徑為“卡金融—Apple Pay—管理—卡片設(shè)置”。
直接為信用卡設(shè)置消費(fèi)限額
主要的商業(yè)銀行基本都在手機(jī)銀行APP推出了信用卡交易開關(guān)的功能。用戶通?？勺灾髟O(shè)定境內(nèi)/境外，或是線上/線下各類交易的單筆/單日限額，將可能的盜刷損失控制在有限范圍內(nèi)。同時，使用信用卡還可將儲蓄卡僅保持較少余額，可將儲蓄卡中的余額轉(zhuǎn)移到現(xiàn)金管理型或其他理財產(chǎn)品中，僅留有很低的活期余額，這同樣也能起到安全防護(hù)的作用。
謹(jǐn)慎使用手機(jī)“免密支付”功能
非必要不開啟“免密支付”
中消協(xié)建議消費(fèi)者采取以下措施：非必要不開啟“免密支付”；優(yōu)先關(guān)閉免密功能，檢查是否綁定支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、微信或銀行卡，并關(guān)閉“免密支付”權(quán)限。若需保留部分免密服務(wù)，建議單獨(dú)設(shè)置。另外定期檢查授權(quán)應(yīng)用，移除不常用或不信任的第三方應(yīng)用支付授權(quán)。
強(qiáng)化賬戶安全保護(hù)
一是設(shè)置高強(qiáng)度密碼并注意更換。避免使用生日、手機(jī)號、連續(xù)數(shù)字等簡單密碼，以免被不法分子利用，并開啟雙重認(rèn)證功能，防止賬號被惡意登錄。
二是關(guān)閉非必要支付權(quán)限，尤其是IPhone用戶如無需通過賬戶進(jìn)行應(yīng)用購買，可禁用相關(guān)功能。
三是謹(jǐn)慎使用公共Wi-Fi，避免在公共網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行支付操作，防止網(wǎng)絡(luò)釣魚或數(shù)據(jù)截取。
養(yǎng)成定期對賬習(xí)慣
及時查看賬單通知，關(guān)注支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、微信或銀行發(fā)送的扣款短信，發(fā)現(xiàn)不明消費(fèi)立即核查。定期檢查訂閱服務(wù)，取消不再需要的自動續(xù)費(fèi)項目。
如何取消
微信
步驟1：打開微信，點(diǎn)擊下方最右側(cè)的“我”，接著點(diǎn)擊上方的“服務(wù)”。
步驟2：點(diǎn)擊“錢包”，進(jìn)入錢包界面。
步驟3：點(diǎn)擊“支付設(shè)置”，緊接著點(diǎn)擊“免密支付”。在這里就可以選擇要關(guān)閉的項目了。
支付寶
步驟1：打開支付寶，點(diǎn)擊右下角的“我的”，緊接著點(diǎn)擊右上角的“設(shè)置”按鈕。
步驟2：在設(shè)置界面中，找到并點(diǎn)擊“支付設(shè)置”
步驟3：點(diǎn)擊“免密支付/自動扣費(fèi)”，然后就可以選擇關(guān)閉小額免密支付以及看到有哪些第三方軟件使用了這個服務(wù)。
銀行卡
銀行借記卡客戶可通過網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、企業(yè)電話銀行關(guān)閉，信用卡客戶可通過撥打關(guān)閉。
相關(guān)事件
新華社發(fā)文質(zhì)疑
2018年6月，新華出版社播發(fā)了《默默被開通，我也只能認(rèn)——銀行卡小額免密免簽支付功能默認(rèn)開通調(diào)查》等稿件，就銀行卡“小額免密免簽”功能被默認(rèn)開啟一事進(jìn)行報道。報道播發(fā)后，輿論對該問題十分關(guān)注，網(wǎng)民和業(yè)內(nèi)專家學(xué)者紛紛要求將知情選擇權(quán)歸還用戶，同時停止“默認(rèn)開啟”這一侵害用戶選擇權(quán)的行為。
默認(rèn)開通引發(fā)爭議
2019年3月15日，中央廣播電視總臺3·15晚會曝光“銀行默認(rèn)開通閃付銀行卡小額免密功能且工作人員未明確告知”，引發(fā)市場關(guān)注，并對銀行卡默認(rèn)開通這一“霸王條款”提出質(zhì)疑。3月16日，銀聯(lián)表示小額免密免簽是一項行業(yè)規(guī)則，中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行通過官網(wǎng)公告、領(lǐng)卡合約、發(fā)卡章程、持卡人權(quán)益告知書、手機(jī)銀行、微信公眾平臺、短信等渠道向持卡人進(jìn)行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業(yè)務(wù)的功能和保障措施。此后，多家銀行相繼發(fā)布提示公告并優(yōu)化了關(guān)閉功能。
建議關(guān)閉免密支付
2023年，瀘州市一市民撿到他人手機(jī)后，發(fā)現(xiàn)手機(jī)沒有鎖屏密碼，分8次掃碼消費(fèi)，直到將微信零錢中的5100余元揮霍一空后將手機(jī)關(guān)機(jī)，最終被民警抓獲。此外，還有騙子以購買商品為由，添加商家微信好友，通過微信進(jìn)行溝通，后以商家收款碼異常為由，指引商家在微信視頻中展示支付寶收款碼，讓商家刷新支付寶收款碼。在此操作過程中，商家支付寶付款碼暴露，騙子利用免密支付趁機(jī)盜刷商家余額。對此，有媒體建議關(guān)閉微信、支付寶免密支付功能。
中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布消費(fèi)提示
2025年3月25日，針對消費(fèi)者聲稱因“免密支付”功能導(dǎo)致賬戶資金被盜刷的投訴，為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者財產(chǎn)安全，提升風(fēng)險防范意識，中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布消費(fèi)提示，網(wǎng)絡(luò)購物謹(jǐn)慎使用手機(jī)“免密支付”功能，避免因賬戶權(quán)限過度開放而引發(fā)資金損失。
中國支付清算協(xié)會發(fā)出倡議
2025年11月6日，為進(jìn)一步規(guī)范“免密支付”業(yè)務(wù)開展，切實(shí)保護(hù)用戶權(quán)益，中國支付清算協(xié)會向支付服務(wù)主體、廣大用戶發(fā)出倡議：支付服務(wù)主體應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)“免密支付”業(yè)務(wù)安全管理。開通環(huán)節(jié)嚴(yán)格審核用戶身份，通過顯著頁面確認(rèn)開通意愿及簽訂協(xié)議，杜絕默認(rèn)開通，充分保障用戶選擇權(quán)與知情權(quán)，要求全面評估老年人的風(fēng)險偏好和業(yè)務(wù)承受能力，以顯著方式展示業(yè)務(wù)核心條款，審慎為老年人開通“免密支付”功能；強(qiáng)化商戶風(fēng)險管理，依據(jù)經(jīng)營情況、場景及風(fēng)險等級限定開通范圍，針對性設(shè)置交易限額；借助風(fēng)險模型與大數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)交易監(jiān)測，對偏離日常消費(fèi)習(xí)慣的異常交易及時攔截或二次驗證；完善用戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提供高效投訴處理、便捷關(guān)閉通道，為老年人推送交易信息、設(shè)置一鍵查詢及取消功能；做好業(yè)務(wù)跟蹤，妥善處理資金損失與服務(wù)糾紛。同時，中國支付清算協(xié)會提示用戶增強(qiáng)安全防范意識，強(qiáng)化手機(jī)設(shè)備與賬號防護(hù)，提高風(fēng)險識別能力、警惕營銷陷阱，定期檢查簽約情況與交易提醒，發(fā)現(xiàn)異常及時處理。
參考資料 >
銀行卡小額免密 支付額度上調(diào) 單筆限額由300元提升至1000元.央廣網(wǎng).2023-12-26
6月1日起1000元內(nèi)銀聯(lián)卡支付免密碼，我們卡里的錢還安全嗎？.新京報.2023-12-26
免密支付，安全不能“免”.上游新聞.2025-11-13
重要提醒！微信、支付寶這個功能建議關(guān)閉.今日頭條.2023-12-26
銀聯(lián)卡小額免密限額提至1000元 默認(rèn)開通合理嗎?.人民政協(xié)網(wǎng).2023-12-26
默默被開通，我也只能認(rèn)——銀行卡小額免密免簽支付功能默認(rèn)開通調(diào)查.新華社.2023-12-26
小額免密免簽引發(fā)熱議之后 銀行火速優(yōu)化關(guān)閉服務(wù).北京商報.2023-12-26
小米手環(huán)與支付寶戰(zhàn)略合作 進(jìn)軍可穿戴支付領(lǐng)域.今日頭條.2025-07-21
銀聯(lián)：提供小額免密免簽一鍵開關(guān)功能.新京報.2023-12-26
移動支付時代 如何安全使用小額免密.中國網(wǎng).2023-12-26
華夏銀行科普銀聯(lián)小額免密免簽服務(wù)指南.中國青年網(wǎng)財經(jīng)頻道.2023-12-26
銀行卡小額免密免簽風(fēng)險全賠付 用卡安全有保障.金融界.2023-12-26
銀聯(lián)、微信、支付寶“小額免密”怎樣便捷又安全？.金融界.2023-12-26
警惕潛在風(fēng)險 中消協(xié):非必要不開啟“免密支付”.央視新聞客戶端.2025-03-25
中國支付清算協(xié)會:杜絕默認(rèn)開通“免密支付” 提供一鍵取消功能.騰訊網(wǎng).2025-11-12