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來源：互聯網

中關村銀行（Beijing Zhongguancun Bank Co., Ltd.），是一家以從事貨幣金融服務為主的企業。是北京市首家獲中國銀監會批復籌建的民營銀行。于2017年6月7日在北京市海淀區豐豪東路9號院2號樓3層2單元301至306，4層至10層2單元注冊成立，法定代表人為郭洪。

1999年，開始研究設計和推動成立中關村銀行。2013年10月，北京市政府向國務院上報請示。2016年12月19日，中關村銀行被銀監會批復籌建。2017年6月6日，銀監會批復中關村銀行開業。2022年5月，中關村銀行發布的2021年年報顯示，該行客戶存款總額337.76億元，同比增長43%，各項貸款總額增幅也在40%以上。中關村銀行的特色產品有惠創貸(創業擔保貸)、惠創貸(惠才計劃)、惠創貸(創速融)、認股權貸款。

2022年，中關村銀行的科技金融特色民營銀行數字化轉型實踐”案例獲得中國銀行保險報2021年數字化創新優秀案例獎。同年，中關村銀行分別在2021年度票據市場產品創新工作中被評為優秀貼現通參與機構、在2021年度票據托管和結算業務中被評為優秀托管結算機構、在2021年度票據交易業務中被評為優秀交易商、優秀市場機構。截至2022年，中關村銀行營業全年收入為1480221886.74元人民幣，凈利潤為443074486.39元人民幣。

發展歷程

1999年，開始研究設計和推動成立中關村銀行。2008年，開展3+2機制。2013年10月，北京市政府向國務院上報請示。2015年1月，北京市政府工作報告提出“推動設立中關村銀行”。2016年12月19日，中關村銀行被銀監會批復籌建。2017年6月6日，銀監會批復中關村銀行開業。次日，中關村銀行在北京市海淀區豐豪東路9號院2號樓3層2單元301至306，4層至10層2單元注冊成立。2022年5月，中關村銀行發布的2021年年報顯示，該行客戶存款總額337.76億元，同比增長43%，各項貸款總額增幅也在40%以上。

機構治理

董事會

股權結構

機構業務

主營業務

整存整取

整存整取是一款種類豐富的銀行定期存款產品。包含3個月、6個月、1年、2年、3年、5年存期。當日起息，到期本息自動兌付?？商崆爸?，支取金額按活期計息。

借記卡

北京中關村銀行發行的一款標準銀聯借記IC卡，具有存取現金、轉賬、支付、存款、理財等功能。支持ATM、微信等多個渠道款項支付。

惠薪貸

惠薪貸是中關村銀行面向受薪人群，開發的個人信用消費貸款產品，申請人通過中關村銀行電子渠道提交貸款申請，經中關村銀行風控系統審批，完成簽約后放款到個人結算賬戶。

特色產品

惠創貸(創業擔保貸)

北京中關村銀行向符合北京市創業擔保貸款借款人資格的借款人發放的，由政府創業擔保貸款擔?；鹗芡袚C構擔保，由財政資金給予貸款貼息，由于支持個人創業或鼓勵小微擴大就業的貸款產品。

惠創貸(惠才計劃)

北京中關村銀行為踐行服務“三創“初心，為滿足高層次人才的創新創業需求，根據創業者人才標準及所創辦企業基本情況進行綜合判定額度，向人才或其所在企業發放的用于支持個人創業、企業發展的科技金融產品。

惠創貸(創速融)

北京中關村銀行服務整合多方優勢資源，以培育科創企業快速成長為目標的特色金融產品。

認股權貸款

北京中關村銀行為科技型、創新創業型企業提供以流動資金貸款為主的銀行授信業務，滿足其高速發展過程中的債務資金需求，同時由企業以融資金額的一定比例向銀行（或指定第三方）授予認股權。

3+2賦能體系

資源

為企業對接政府、機構、行業三方面資源。

服務

提供專業化宣傳和培訓兩項服務。

生態體系

構建矩陣化創新創業生態服務體系。

企業文化

行業定位

創新創業者的銀行。

企業使命

幫助創新創業者實現夢想。

核心價值觀

穩健、誠信、創新、共贏。

企業愿景

成為全球領先的科技金融服務者。

社會責任

抗疫

2020年2月1日，中關村銀行得知華聯集團正在為北京市本地市民和諸多應急單位籌措防疫物資采購，急需資金支持，全行快速響應，主動配合其調用集團統一貸款額度，幫助其安排低成本優惠利率貸款，解決其后顧之憂，使其順利簽訂了從韓國等國家采購口罩、消毒消殺用品等1億元的進貨安排，專項投放北京市場。此外，中關村銀行還積極爭取市商務局、北京商務服務業聯合會、北京市慈善總會等單位支持，準備聯合華聯、匯福等企業一起為北京市防疫保供工作定向采購或者定向捐贈訂單業務提供及時的融資支持，努力發揮“協調撮合+風險可控基礎下綠色通道放款”的雙重作用，提供有價值有溫度的金融服務。

在做好抗擊疫情重點企業綜合化金融服務的同時，中關村銀行決定捐助100萬元人民幣用于抗擊疫情，同時出臺《北京中關村銀行做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作十項舉措》，從強化疫情防控金融支持、切實降低疫情防控金融服務成本、主動幫扶困難企業等十個方面堅決貫徹落實黨中央國務院、市委市政府和監管機構各項決策部署。

綠色金融

中關村銀行制定了綠色金融準則，從組織推動、制度建設、信貸管理、產品創新等多維度強化落實。在綠色金融信貸制度建設方面，中關村銀行在戰略發展規劃中明確積極履行環境保護社會責任，支持綠色可持續發展的目標。積極推進綠色信貸結構優化，開展綠色金融創新，實現生態保護、清潔能源、節能減排、綠色交通等領域的授信業務穩定增長，加大環境敏感行業客戶結構調整，堅決退出“兩高一?！碑a業。此外，中關村銀行制發了綠色信貸管理辦法，制定了年度綠色信貸經營規劃，確定了綠色信貸管理要求、實施目標和工作計劃，將與綠色信貸相關的節能環保、高端裝備制造、新材料等前沿技術以及未來產業作為中關村銀行科技金融的主要拓展方向。

在綠色金融信貸管理能力提升方面，中關村銀行對信貸管理制度進行了全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度、法律協議等條款進行了修訂，切實將節能減排與社會責任融入到中關村銀行信貸政策，充分體現綠色信貸相關要求。同時根據行業分類實施差別化的信貸策略，有效加強重點行業和領域信貸管理，積極引導信貸資金投向。根據相關主管部門和監管部門公布的涉及環境保護、安全生產等重大違法違規企業名單，定期進行篩選核查，確保不發生名單內企業在中關村銀行取得授信的情況發生。

在綠色金融產品創新方面，中關村銀行積極探索研發未來收益權質押、知識產權質押、政府獎勵賬戶質押、能效貸款等創新業務模式，相繼推出綠色認股權貸款、流動資金貸款、項目貸款、并購貸款、國內保理等信貸產品。截至目前，中關村銀行已發布綠色金融特色產品“惠綠貸”(碳和貸)，專門為節能服務型科創小微企業提供綠色金融服務，助力達成“碳達峰、碳中和”目標，以實際行動支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等經濟活動。針對創新創業型人才的金融需求，中關村銀行還推出了“惠創貸”(惠才計劃)特色金融產品，為符合綠色企業的創始人提供創新創業的“第一桶金”。

截至2022年末，中關村銀行綠色貸款余額較2021年末增幅72.50%，支持了多個綠色環保企業和節能項目，如精進電動、鋮聯激光、良業科技、眾德環保、浦津生態等企業，主要涉及大氣污染治理、節能工程、節能技術服務、水污染治理、廢物治理、電子設備廢舊利用以及新能源技術等行業及領域。同時，中關村銀行積極發展電子銀行業務，通過個人網上銀行、企業網上銀行、微信銀行、電子回單等方式推動電子銀行業務發展，并制定了相應的管理辦法和制度，用實際行動踐行綠色金融。

普惠小微

中關村銀行以“成為小微資產形成能力最強的民營銀行”為戰略目標，持續提升小微全領域綜合金融服務能力和小微金融服務需求的適配性，對小微企業一視同仁，牢固樹立服務小微的經營理念。2022年，為進一步貫徹落實中國人民銀行、銀保監會等部委關于小微、普惠小微金融服務相關信貸政策及要求，以《北京中關村銀行智能小微企業信貸業務管理辦法》《北京中關村銀行小微企業授信工作盡職免責管理辦法》《北京中關村銀行小微企業續貸業務管理辦法》以及《北京中關村銀行服務科技型中小微企業的部門、團隊與營銷人員績效管理辦法》等政策制度為支撐，從信貸政策、盡職免責、延期還本、續貸以及考核等方面進一步明確和完善了小微企業信貸業務相關管理機制和政策要求。

截至2022年末，中關村銀行普惠型小微企業貸款余額117.15億元，較2021年末增幅92.59%，較全行各項貸款增速高70.77個百分點?？蛻魯?2，791戶，較2021年末增長48，844戶;不良貸款情況符合中關村銀行容忍度要求。2020-2022年，中關村銀行已連續三年完成普惠型小微“兩增”目標。在首貸獲客上，中關村銀行依托金融科技手段，打造線上線下、全流程的小微金融產品體系。同時，強化信息化開發能力，通過一個場景形成標準化的服務模式進而形成一個細分行業的解決方案，建立場景生態圈，通過場景獲取小微“首貸”客戶。

提升服務

制造業

為積極落實《金融支持北京市制造業轉型升級的指導意見》等政策意見，助力制造業轉型升級，發揮金融對制造業高質量發展的支持作用，中關村銀行聚焦智能制造，在科創企業資產業務風險策略中明確優先支持智能制造、人工智能和大數據對傳統產業的升級改造。對符合經濟結構優化升級方向、區域產業龍頭、效益領先企業、戰略性新興產業等關鍵重點制造業給予適度傾斜，對產品有市場、發展有前景、技術有競爭力的制造業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。截至2022年末，中關村銀行制造業貸款余額較2021年末增幅152.14%，中長期貸款占比74%，較好地發揮了金融對制造業高質量發展的支持作用，有效滿足了制造業融資需求，助力制造業轉型升級。

民營經濟信貸領域

作為一家創新創業者的銀行，中關村銀行始終以支持小微、民營、科創企業為己任，對民營企業一視同仁。截至2022年末，中關村銀行民營經濟貸款余額占全行企業貸款(含個人經營性貸款)余額比例超過90%，民營經濟占比較2021年進一步提升。

高新技術產業信貸領域

中關村銀行以科技金融服務為引領，用金融創新服務科技創新。為更好地支持科技創新企業，中關村銀行制定了《北京中關村銀行科創企業資產業務風險策略指引》《北京中關村銀行科技金融業務專項管理辦法》《北京中關村銀行服務科技型中小微企業的部門、團隊與營銷人員績效管理辦法》等管理制度，優化信貸管理體制和業務流程，強化對科技企業的金融支持。在高新技術企業的專項支持政策方面，中關村銀行根據高新技術企業的特點，制定了一系列的專項政策。在內部資金轉移優惠方面，給予同檔次下調30個BP的優惠價格。在差異化考核方面，中關村銀行制發了相關考核政策，對高新技術領域業務予以激勵加成。在不良容忍度方面，中關村銀行對科技型企業不良率控制目標為年度經營計劃總體不良率的150%，提高了不良容忍度。

金融支持鄉村振興領域

中關村銀行堅持以金融科技創新為核心驅動，積極探索鄉村振興金融工作，增強鄉村振興金融服務的針對性、實效性、長效性，支農助小、潛心服務，不斷為鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進鄉村振興戰略貢獻力量。同時，中關村銀行持續探索適合農村金融需求的新服務模式，通過產品、服務、技術三個維度的創新，不斷改善服務質量，有效提升金融服務鄉村振興的效率和下沉能力。

在鄉村振興金融困方面，中關村銀行針對受疫情影響嚴重的涉農企業給予了良好的紓困政策支持，通過展期、無還本續貸、延期還本付息等方式，按照“應延盡延”的工作要求，給予一定期限的延期還本付息支持，并合理安排還本付息時間，避免集中到期，不限貸、抽貸、斷貸，切實為受疫情影響嚴重的涉農行業企業紓困解難。

在鄉村振興減費讓利方面，中關村銀行積極通過人行再貸款、政策銀行轉貸款以及財政的各類資金支持政策，積極為符合條件的鄉村振興業務減費讓利，對通過人行再貸款的業務同檔期FTP下調100BP，對使用政策銀行轉貸款的業務執行利率不超過5.20%，切實解決鄉村振興領域融資難、融資貴的痛點。

金融服務京津冀協同發展領域

中關村銀行充分利用北京金控集團小微企業金融服務平臺、人民銀行銀企服務對接平臺、海淀金融服務平臺、中關村線上融資服務平臺等渠道觸達京津冀客戶，深挖京津冀區域內科技型企業上下游供應鏈、產業鏈客戶，積極擴大客戶資源。中關村銀行充分發揮供應鏈融資業務在支持京津冀協同發展中的積極作用，根據京津冀央企總部集中及客戶分布的特點，開展對京津冀區域內的央企開展總對總營銷，實現總部對接。

在與中化集團的對接中，通過總部營銷對接其子公司中化資本有限公司，共同打造了化肥行業以及塑料行業的特色供應鏈金融貸款，解決了行業中供應鏈上的小微企業無抵押融資難的問題。為更好地支撐服務供應鏈，中關村銀行通過創新金融科技實現場景、數據、技術融合，突破風控難題，研發出了特色化的供應鏈金融產品，產品通過真實交易場景與大數據風控模型的結合，在不占用核心企業信用額度的同時賦能產業端，以供應鏈金融支持京津冀供應鏈企業發展。

經營現狀

榮譽獎項

以上信息來源參考

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