相互寶是2018年10月16日在支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司App上線的一項(xiàng)大病互助計(jì)劃。根據(jù)“一人生病，眾人分?jǐn)偂钡睦砟睿蠗l件的成員加入后，如遭遇重大疾病（99種大病+惡性腫瘤+特定罕見病），可申請獲得30萬元或者10萬元的互助金，費(fèi)用由所有成員分?jǐn)偅矒?dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。相互寶承諾2019年全年分?jǐn)偨痤~不超過188元，多出部分由螞蟻集團(tuán)承擔(dān)。參與互助計(jì)劃的成員，如果要申請互助金，需在申請頁面提交相關(guān)資料(包括身份證件、疾病診斷書等)，經(jīng)過平臺調(diào)查審核后進(jìn)行案件公示、籌款，一般1-3個(gè)工作日內(nèi)就會(huì)向申請者劃撥互助金。
2019年5月8日，繼大病互助計(jì)劃“相互寶”之后，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司又上線“老年防癌互助計(jì)劃”。2020年1月31日，相互寶上線新冠肺炎特殊保障，螞蟻金服承擔(dān)費(fèi)用，不需要相互寶成員分?jǐn)偂?月13日，相互寶發(fā)布獨(dú)立的“慢病互助計(jì)劃”，三高、心血管病、腎炎等八大類慢性病人群可以在這個(gè)計(jì)劃中進(jìn)行互助，獲得防癌保障。
2020年9月8日，銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局發(fā)布研究稱相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助平臺屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。當(dāng)晚，相互寶回應(yīng)稱，期待在監(jiān)管指導(dǎo)下，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。2021年12月28日，相互寶發(fā)布公告稱，為更長遠(yuǎn)保護(hù)所有成員權(quán)益，經(jīng)過慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時(shí)停止運(yùn)行。2022年1月28日，相互寶正式關(guān)停。
2023年7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布新聞稱，金融管理部門對螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。
發(fā)展歷程
相互寶的最早雛形是阿里巴巴集團(tuán)的員工互助計(jì)劃“蒲公英”，阿里員工參加“蒲公英”后，如果遇到重大疾病或者意外，可以獲得最高20萬的互助金。員工也可以為配偶和子女加入，最高獲得5萬元互助金。
2018年10月16日，支付寶App上線一項(xiàng)互助共濟(jì)服務(wù)“相互保”，僅僅用了9天時(shí)間，“相互保”用戶數(shù)就突破1000萬，打破了近年來互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的用戶紀(jì)錄。2018年11月27日，擁有2000多萬用戶的“相互保”正式升級成立為“相互寶”，并定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃。變更后的“相互寶”在保留用戶原有權(quán)益的同時(shí)，還進(jìn)行了系列升級：2019年度分?jǐn)偨痤~188元封頂；管理費(fèi)也由原來的10%下降到8%；未來如果參與人數(shù)低于330萬，計(jì)劃也不會(huì)解散。與此同時(shí)，相互寶背后不再對接《信美人壽相互保險(xiǎn)社相互保團(tuán)體重癥疾病保險(xiǎn)》，由螞蟻集團(tuán)獨(dú)立運(yùn)營。
2019年2月28日，“相互寶”上線賠審團(tuán)機(jī)制，相互寶的成員通過考試就可以成為賠審員。有爭議的互助案件會(huì)進(jìn)入賠審團(tuán)審議程序，由賠審團(tuán)決定是否要給予互助金。5月8日，繼大病互助計(jì)劃“相互寶”之后，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司又上線“老年版相互寶”，專門針對60-70歲的老年人成立單獨(dú)的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上惡性腫瘤，可申請最高10萬的互助金。6月13日，支付寶大病互助計(jì)劃相互寶宣布上線愛心接力功能，讓賠審失敗的申請人可以多一種獲得幫助的途徑。8月9日，相互寶成員數(shù)已經(jīng)超過了8000萬人，成為全球最大的互助保障平臺。11月27日，全國有超1億人加入支付寶上的大病互助計(jì)劃“相互寶”。公開數(shù)據(jù)顯示，這1億人在獲得保障的同時(shí)，累計(jì)救助了1萬多名身患重病的成員，其中近一半是80后和90后。
2020年5月13日，支付寶旗下相互寶發(fā)布了“慢病互助計(jì)劃”，三高、心血管病、腎炎等八大類慢性病人群可以在這個(gè)新計(jì)劃中進(jìn)行互助，獲得防癌保障。
2021年6月，有消息稱，相互寶或于6月11日被關(guān)停，對此，螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱，這是假消息。8月31日，相互寶發(fā)布了新的公共交通意外互助計(jì)劃。這一互助計(jì)劃能保障網(wǎng)約車、公交車、長途車、飛機(jī)、火車、地鐵、出租車等公共交通出行過程中發(fā)生的意外傷害。按照意外傷害的不同程度，參與成員可獲得的互助金比例從40%至100%不等，最高為100萬元。12月28日，相互寶公告表示，互助計(jì)劃將于1月28日停止運(yùn)行。公告之日起，現(xiàn)有成員不再參與互助分?jǐn)偅ń袢湛劭畹姆謹(jǐn)偨鸺?022年1月的兩期分?jǐn)偨穑坑上嗷毱脚_承擔(dān)。關(guān)停前確診的患病成員，依舊可發(fā)起互助申請，互助金將由相互寶平臺承擔(dān)。2022年1月21日，相互寶公示了關(guān)停前最后一期互助信息，本期共救助了3959名成員，耗資5.8億元。自去年12月28日宣布即將關(guān)停后，相互寶已經(jīng)承擔(dān)救助金超過17億元。2022年1月28日，相互寶正式關(guān)停。
2023年7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布新聞稱，針對螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《中華人民共和國反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，對螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。
基本宗旨
幫助他人，守護(hù)自己；一人生病，大家出錢。
主要特點(diǎn)
互助、普惠、低門檻
相互寶與社保、醫(yī)保不沖突，可疊加使用。無需發(fā)票報(bào)銷，初次確診即可一次性申領(lǐng)互助金。
低門檻：先享保障后分?jǐn)偅商砑蛹胰耍?/p>
高額度：最高30萬互助金保障；
大家擔(dān)：一人生病，眾人分?jǐn)偅?/p>
覆蓋全：大病互助計(jì)劃保障99種重疾+惡性腫瘤+特定罕見病。
公開、透明、安全
為了避免用戶帶病加入，所有的平臺都設(shè)立了一定的健康告知要求和觀察期，通過觀察期的用戶才能真正成為會(huì)員。如“相互寶”等待期為90天，等待期內(nèi)患病的話，不承擔(dān)賠付責(zé)任，并且無息退還該成員已繳納的分?jǐn)偨痤~，互助資格終止。
為了保證計(jì)劃的安全、穩(wěn)定、可持續(xù)運(yùn)行，相互寶設(shè)置了實(shí)名制、無資金池、全程風(fēng)控、公開透明四大互助原則。每月7日、21日，相互寶會(huì)對需要救助的互助案件進(jìn)行公示。公示無異議的所有互助申請案例產(chǎn)生的互助金，會(huì)在分?jǐn)側(cè)沼伤谐蓡T均攤。
產(chǎn)品機(jī)制
準(zhǔn)入機(jī)制
相互寶設(shè)置了《健康要求》《成員規(guī)則》《互助計(jì)劃條款》等完整、規(guī)范、公開的規(guī)則，所有用戶在加入相互寶時(shí)都需要遵守計(jì)劃規(guī)則。成員重疾時(shí)能不能獲得互助金，只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：是否符合互助規(guī)則。只要符合計(jì)劃規(guī)則，相互寶都會(huì)救助，一個(gè)都不會(huì)少。而如果不符合計(jì)劃規(guī)則，就無法獲得互助金。
調(diào)查機(jī)制
每一個(gè)互助案件，都會(huì)由專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括申請人疾病和就醫(yī)情況、申請人既往就醫(yī)紀(jì)錄，確保用戶符合相互寶《健康要求》和互助條件。
公示機(jī)制
調(diào)查完成后，相互寶會(huì)對互助案件進(jìn)行復(fù)審、終審。每月7日、21日，相互寶會(huì)公示案件接受社會(huì)監(jiān)督和舉報(bào)。準(zhǔn)入、調(diào)查、審核和公示制度，保證相互寶每個(gè)案件都符合互助規(guī)則，讓每一分互助金都幫到真正需要幫助的人。
互助模式
相互寶采用的是“一人生病，大家出錢”的互助模式。加入成員如遭遇大病，其他人平均分?jǐn)偹璧尼t(yī)療花費(fèi)，網(wǎng)絡(luò)互助沒有中間代理商和銷售環(huán)節(jié)，加上風(fēng)控能力、較低的管理費(fèi)比例，因而能以較低的成本運(yùn)轉(zhuǎn)。
相互寶先后推出三種互助計(jì)劃，即“大病互助計(jì)劃”“老年防癌計(jì)劃”“慢性病人群防癌計(jì)劃”，用戶可根據(jù)自己的年齡、健康狀況，選擇更適合的計(jì)劃加入，獲取相應(yīng)保障。
產(chǎn)品業(yè)績
截至2019年4月，“相互寶”成員數(shù)超過5000萬，成為全球最大的互助社群，平均每1分鐘就有近200人加入。截至2020年5月7日，相互寶累計(jì)救助37214位重病成員，給出互助金52.55億元。
截至2020年7月底，相互寶參與分?jǐn)傆脩?.06億人，其中超3成用戶來自農(nóng)村、縣城，5成用戶以上來自三線以下城市。平臺累計(jì)救助成員已經(jīng)超過5萬人。
互助分類
相互寶先后推出三種互助計(jì)劃，即“大病互助計(jì)劃”、“老年防癌計(jì)劃”、“慢性病人群防癌計(jì)劃”、公共交通意外互助計(jì)劃，用戶可根據(jù)自己的年齡、健康狀況，選擇更適合的計(jì)劃加入，獲取相應(yīng)保障。
相互寶大病互助計(jì)劃
30天-59周歲可加入，最高可獲得30萬元互助金，保障范圍是99種重疾+惡性腫瘤+特定罕見病。成員加入需符合健康告知。
相互寶老年防癌計(jì)劃
60-70周歲可加入，可申請最高10萬的互助金。重點(diǎn)保障各類高發(fā)癌癥，相對相互寶大病互助計(jì)劃，加入時(shí)的健康要求更寬松，三高和心血管疾病患者都有機(jī)會(huì)加入。
相互寶慢性病人群防癌計(jì)劃
30天-59周歲可加入，39周歲以內(nèi)用戶的保障額度為30萬，40-59周歲用戶為10萬。專為慢性病人群提供，重點(diǎn)保障各類高發(fā)癌癥，三高、糖尿病、腎炎等八大類慢性病人群均可加入。
相互寶公共交通意外互助計(jì)劃
公共交通意外互助沒有健康要求的門檻，只要是年紀(jì)在30天至59周歲的準(zhǔn)入用戶都能加入。這一互助計(jì)劃能保障網(wǎng)約車、公交車、長途車、飛機(jī)、火車、地鐵、出租車等公共交通出行過程中發(fā)生的意外傷害。按照意外傷害的不同程度，參與成員可獲得的互助金比例從40%至100%不等，最高為100萬元。
服務(wù)功能
賠審團(tuán)機(jī)制
2019年2月28日，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司上的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃“相互寶”上線賠審團(tuán)機(jī)制，相互寶的成員通過考試就可以成為賠審員。有爭議的互助案件會(huì)進(jìn)入賠審團(tuán)審議程序，由賠審團(tuán)決定是否要給予互助金。賠審團(tuán)機(jī)制進(jìn)一步加強(qiáng)了相互寶的平等開放和公正透明。
相互幫（原“愛心接力”）
6月13日，支付寶大病互助計(jì)劃相互寶宣布上線愛心接力功能，讓賠審失敗的申請人可以多一種獲得幫助的途徑。
軟件評價(jià)
作為重疾風(fēng)險(xiǎn)相對較高的群體，老年人購買商業(yè)健康保險(xiǎn)受到較多限制和很多現(xiàn)實(shí)困難，比如門檻高、費(fèi)用高等，從而使老年人的大病風(fēng)險(xiǎn)保障不夠充分。老年版相互寶降低了保障門檻，并通過群體互助的形式提升了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是完善老年人大病風(fēng)險(xiǎn)保障的有益補(bǔ)充和探索。（中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍?jiān)u）
相互寶秉承了原有產(chǎn)品特性，使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防范這部分人群因病致貧、因病致窮現(xiàn)象。（南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來評）
相關(guān)事件
被評涉眾風(fēng)險(xiǎn)
2020年9月8日，銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局發(fā)布《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對策建議研究》理論研究稱相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助平臺會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，部分前置收費(fèi)模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)天晚上，相互寶回應(yīng)稱，上線之初就實(shí)行實(shí)名制、無資金池、全程風(fēng)控、公開透明這四大準(zhǔn)則，確保互助社區(qū)的平穩(wěn)、健康、可持續(xù)運(yùn)行。相互寶期待在監(jiān)管指導(dǎo)下，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
關(guān)停服務(wù)
2023年7月7日，金融管理部門對螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元，要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。
參考資料 >
關(guān)于我們.相互寶.2023-07-07
本月28日即將關(guān)停，相互寶向7500萬成員提供全新保障方案.今日頭條.2023-07-07
相互寶半年超5000萬人加入 速度超過余額寶.新浪財(cái)經(jīng).2023-07-07
“相互寶”不是保險(xiǎn)，并非人人能保.大河網(wǎng).2023-07-07
支付寶上線“老年版相互寶”是什么有何用 加入條件福利介紹.弋陽縣人民政府.2023-07-07
相互寶上線新冠肺炎特殊保障:確診并身故可申請最高10萬元.澎湃新聞.2023-07-07
相互寶推出慢病互助計(jì)劃，三高、腎炎等八類慢性病人群可加入.澎湃新聞.2023-07-07
相互寶回應(yīng)非持牌經(jīng)營：堅(jiān)持無資金池，期待監(jiān)管指導(dǎo).光明網(wǎng)-今日頭條.2023-07-07
銀保監(jiān)會(huì)打非局發(fā)理論研究:相互寶水滴互助等存在跑路風(fēng)險(xiǎn).人民網(wǎng).2023-07-08
螞蟻、騰訊領(lǐng)百億罰單，平臺企業(yè)邁入常態(tài)化監(jiān)管.第一財(cái)經(jīng).2023-07-07
互助平臺相互寶成員超過8000萬 將向保險(xiǎn)行業(yè)開放.華夏時(shí)報(bào)網(wǎng).2023-07-07
“相互保”變身“相互寶” 一字之差背后有何不同?.新浪科技.2023-07-07
“相互保”持續(xù)走紅.中國網(wǎng)-財(cái)經(jīng)中心.2023-07-07
“相互保”變身“相互寶”轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)互助引各方熱議.今日頭條-金融界.2023-07-07
相互保宣布升級 信美人壽退出螞蟻金服獨(dú)立運(yùn)營.金融界.2023-07-07
支付寶上線“老年版相互寶” 60-70歲老年人可加入.新浪財(cái)經(jīng).2023-07-07
相互寶引入賠審團(tuán)機(jī)制 成員投票決定爭議類互助案件.揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng).2023-07-07
成員超8000萬，相互寶成全球最大互助保障平臺.長沙晚報(bào)網(wǎng).2023-07-07
成員超1億 相互寶成全球最大互助社區(qū).中國證券網(wǎng).2023-07-07
相互寶宣布上線愛心接力功能-36氪.36氪.2023-07-07
相互寶或于6月11日被關(guān)停?螞蟻集團(tuán):假消息.界面新聞.2023-07-07
相互寶上線公共交通意外互助計(jì)劃，可保障網(wǎng)約車公交車飛機(jī)等出行意外.揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng).2023-07-07
常州超30萬人參與相互寶.常州日報(bào).2023-07-07
相互寶推出“慢病互助計(jì)劃” 聚焦“三高”等慢性病人群.中央人民廣播電臺.2023-07-07
相互寶介紹.相互寶官網(wǎng).2023-07-07
支付寶上線“老年版相互寶” :60-70歲老年人可加入.21財(cái)經(jīng)網(wǎng).2023-07-07
一文看懂相互寶·老年防癌計(jì)劃.相互寶官網(wǎng).2023-07-07
相互寶開啟第二例案件賠審 同時(shí)上線愛心捐款功能.新浪財(cái)經(jīng).2023-07-07
銀保監(jiān)會(huì)打非局:相互寶、水滴互助等屬于非持牌經(jīng)營.中國新聞網(wǎng).2023-07-07
金融管理部門罰沒螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)71.23億元，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)由集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管.紅星新聞-今日頭條.2023-07-07