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來源：互聯網

市場利率定價自律機制成立于2013年9月24日，是由金融機構組成的市場定價自律和協調機制。旨在符合國家有關利率管理規定的前提下，對金融機構自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進行自律管理，維護市場正當競爭秩序，促進市場規范健康發展。

2013年10月25日，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。同日，四個市場利率定價自律機制專門工作小組成立。2017年1月22日，同業存單累計發行金額突破20萬億。2024年9月29日，中國人民銀行指導市場利率定價自律機制發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》，該倡議明確主要商業銀行原則上應于2024年10月31日前，統一對存量房房屋貸款（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。該倡議發布后，工行、農行、中國銀行、中國建設銀行、交行和郵儲銀行均宣布會批量調整存量房貸利率。

機制發展

2013年9月24日，市場利率定價自律機制成立暨第一次工作會議在北京召開，中國工商銀行等10家成員機構代表與會。會議審議通過了《市場利率定價自律機制工作指引》，明確了市場利率定價自律機制的組織架構和工作機制，并對建立貸款基礎利率集中報價和發布機制進行了部署，審議通過了《貸款基礎利率集中報價和發布規則》。

2013年10月25日，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。同日，四個市場利率定價自律機制專門工作小組成立。2016年10月20日，市場利率定價自律機制發布了《省級市場利率定價自律機制工作指引》。2017年1月22日，同業存單累計發行金額突破20萬億。2024年2月，中國人民銀行發布的《2023年第四季度中國貨幣政策執行報告》中指出，自成立以來，市場利率定價自律機制堅持市場化改革方向，切實服務宏觀調控和金融管理要求，通過務實精干的組織架構和高效有序的工作機制，對合計超過400萬億元的存貸款利率定價進行有效的自律管理，以有限資源撬動了較大規模的管理實效，成為走好中原地區特色金融發展之路的生動實踐。

2024年11月28日，市場利率定價自律機制工作會議召開。會議審議通過了《關于優化非銀同業存款利率自律管理的自律倡議》和《關于在存款服務協議中引入“利率調整兜底條款”的自律倡議》。會議強調，要充分發揮利率自律機制重要作用，有效維護市場競爭秩序，暢通貨幣政策傳導，不斷提升金融服務實體經濟質效。強化利率政策執行，規范金融機構定價行為，促進金融機構提升自主理性定價能力。嚴格遵守自律約定，存款利率不得違規手工補息，貸款利率要符合風險定價原則。金融機構要認真落實好審議通過的兩項自律倡議，做好對客戶溝通和解釋工作，并將穩定負債成本的效果傳導至貸款端，加大對實體經濟支持力度，促進金融資源高效配置。各省級利率自律機制要督促轄內金融機構同步落實。

主要職責

市場利率定價自律機制接受中國人民銀行的指導和監督管理，履行以下主要職責：制定和修改工作指引及相關業務規則；制定合格審慎及綜合實力評估標準，并對自愿參與的金融機構開展評估；制定上海銀行間同業拆放利率（Shibor）、貸款基礎利率（Loan Prime Rate，LPR）等市場基準利率報價規則，組織集中報價和發布，并對報價情況進行監督評估；監督各類金融產品定價情況，督促成員貫徹執行國家有關法律、法規，對成員的定價行為進行自律管理，維護市場競爭秩序；組織協調專門工作小組進行涉及市場基準利率培育的金融產品研發和創新。

組織架構

自律機制設主任委員一名，負責召集并主持自律機制的工作會議，主任委員由自律機制從核心成員代表中選舉產生，任期一年，可以連任。自律機制可根據履職需要，設立若干專門工作小組，如合格審慎評估工作小組、Shibor工作小組、LPR工作小組、存單工作小組等。各專門工作小組的負責人由自律機制委派的核心成員代表擔任。自律機制在全國銀行間同業拆借中心設立秘書處，負責處理自律機制的日常事務，執行自律機制的有關決議，向自律機制報告相關工作情況。秘書處設秘書長一名，由全國銀行間同業拆借中心推薦，并由自律機制認可，負責管理秘書處日常工作。自律機制秘書處設副秘書長若干名，由秘書長推薦，并由自律機制認可，負責協助秘書長開展相關工作。

工作機制

自律機制不定期召開工作會議，就履行自律機制職責有關事宜進行討論，并形成決議。工作會議由自律機制的核心成員代表參加，中國人民銀行委派的代表與秘書長列席會議。工作會議就有關決議進行投票表決，核心成員一人一票。工作會議須有三分之二以上核心成員代表出席方能召開，其通過的決議須獲得占全體核心成員半數以上的代表表決同意。工作會議表決通過的決議報中國人民銀行備案后生效。

成員組成

自律機制成員分為核心成員、基礎成員和觀察成員3種。核心成員是指經合格審慎評估，系統重要性程度高、市場影響力大、自主定價能力強、綜合實力顯著的金融機構，有中國工商銀行等15金融機構。基礎成員是指經合格審慎評估，符合財務硬約束條件、自主定價能力較強、經營較為穩健的金融機構，有農業發展銀行等1571家金融機構。觀察成員是指經合格審慎評估，大部分指標符合基礎成員標準的金融機構，有安徽霍山農商行等469家金融機構。

核心成員參與自律機制工作會議并行使審議表決權，擔任Shibor或LPR正式報價行，并承擔在發行和交易涉及市場基準利率培育的金融產品時先行先試的責任等。核心成員應委派一名代表出席工作會議并行使表決權，積極組織和參與相關專門工作小組工作，并模范遵守自律機制各項規章制度、嚴格執行自律機制有關決議、積極完成自律機制交辦的工作任務。核心成員任期一年，可以連任。履職期間，若核心成員代表因故不能繼續履行職責的，應向秘書處提交更換代表書面報告；若核心成員自身因故不能繼續履行職責的，應書面提請自律機制取消其核心成員資格。自律機制可根據需要臨時增補核心成員。更換、取消或增補核心成員，均需經自律機制工作會議審議通過并報中國人民銀行備案后生效。

基礎成員享有自愿參與、自由退出自律機制的權利，可按照中國人民銀行和自律機制的有關規定，申請參與Shibor和LPR場外報價，發行和交易涉及市場基準利率培育的金融產品，并享有參與其他相關業務的權利。基礎成員應履行遵守自律機制各項規章制度、執行自律機制決議、完成自律機制交辦的工作等義務。基礎成員未能履行上述義務的，自律機制可將其降為觀察成員，或取消其自律機制成員資格。

觀察成員享有自愿參與、自由退出自律機制的權利，自律機制將根據利率市場化改革需要和市場發展情況，適時賦予觀察成員發行和交易涉及市場基準利率培育的金融產品、參與金融市場基準利率場外報價等權利。觀察成員應履行遵守自律機制各項規章制度、執行自律機制決議、完成自律機制交辦的工作等義務。觀察成員未能履行上述義務的，自律機制可取消其觀察成員資格。

自律機制成員單位要提高自身綜合實力，適應利率市場化改革不斷推進的市場環境；要科學制定標準和程序，開展好金融機構合格審慎及綜合實力評估，發揮自律機制的激勵約束作用；要加強研究，為推進利率市場化改革建言獻策。中國人民銀行會根據利率市場化改革的總體安排，對市場利率定價自律機制成員采取一定的激勵約束措施，促進金融機構提高自主定價能力，提升金融服務水平。

核心成員名單

注：機構成員排名不分先后，以上信息截至2023年9月14日

機制意義

在組織架構上，利率自律機制由定價能力較強的商業銀行牽頭，充分體現市場化特征。在議事機制上，通過不定期召開工作會議，加強行業自律和協調，維護市場競爭秩序，有序推進利率市場化改革。利率自律機制賦予成員單位更多市場定價權和產品創新權，推動金融機構完善公司治理和提升服務水平，促進形成市場化環境下的合理均衡利率，引導金融資源優化配置，支持經濟高質量發展，提升廣大人民群眾福祉。

對市場利率定價行為進行了有效自律管理，有力地維護了市場競爭秩序，促進了市場規范健康發展，在協助推進利率市場化改革等方面發揮了重要作用，也促進了存款利率市場化程度的進一步提高。