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來源：互聯網

“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。“跨境理財通”按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

2020年6月，香港金融管理局與中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局、香港證券及期貨事務監察委員會及澳門特別行政區金融管理局共同宣布啟動理財通計劃，并于2021年2月公布簽訂《關于在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點的諒解備忘錄》。2021年5月，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（征求意見稿）》起草，并向社會公開征求意見；2021年9月10日，粵港澳三地同時發布《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》，標志著“跨境理財通”業務試點正式啟動。2021年10月18日，澳門公布已完成“跨境理財通”業務報備手續的澳門銀行清單。次日，粵港澳大灣區“跨境理財通”香港首批試點銀行陸續開展服務。同日，“跨境理財通”業務在東莞市開辦。2024年2月26日新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式試行，進一步優化宣傳銷售安排，細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

“跨境理財通”是國家支持粵港澳大灣區建設、推進內地與香港澳門金融合作的重要舉措，有利于打造粵港澳優質生活圈，有利于促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化，有利于促進中國金融市場對外開放，促進內地與港澳社會經濟共同發展。

概念

“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。“跨境理財通”按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

設立背景

粵港澳大灣區居民個人投資活躍，跨境購買低風險的銀行理財產品需求較大。近年來，中國人民銀行會同香港金融管理局、澳門特別行政區金融管理局等部門，對在粵港澳大灣區開展跨境雙向理財業務試點做了大量調研和論證，初步形成“跨境理財通”試點方案。

發展歷程

籌備階段

2020年6月香港金融管理局與中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局、香港證券及期貨事務監察委員會及澳門特別行政區金融管理局共同宣布啟動理財通計劃，并于2021年2月公布簽訂《關于在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點的諒解備忘錄》。2021年5月，中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，銀保監會廣東監管局、深圳監管局，證監會廣東監管局、深圳監管局共同起草了《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（征求意見稿）》，向社會公開征求意見；同時，中國工商銀行、中國農業銀行上海分行、香港恒生銀行等證實，已完成了“跨境理財通”的系統搭建、產品設計、風險防控等業務籌備，力爭跨境理財通業務實施之后，客戶即可通過柜臺和電子渠道購買或贖回跨境理財產品；而渣打銀行則率先試水發行代客境外理財，推出首只聚焦粵港澳大灣區發展主題的全球基金產品。

業務啟動

2021年9月10日，廣東省人民政府新聞辦公室舉行粵港澳大灣區“跨境理財通”新聞發布會，同日，粵港澳三地同時發布《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》，標志著“跨境理財通”業務試點正式啟動。同日，中國人民銀行、香港特區政府、澳門特區政府和廣東省政府以視頻連線方式聯合舉辦粵港澳大灣區“跨境理財通”啟動儀式。

2021年10月18日，澳門公布已完成“跨境理財通”業務報備手續的澳門銀行清單。次日，粵港澳大灣區“跨境理財通”香港首批試點銀行陸續開展服務。同日，“跨境理財通”業務在東莞市落地，業務開辦首日，東莞地區代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬7筆，涉及金額140萬元。

“跨境理財通”2.0版本

2024年2月26日新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式試行。《實施細則》明確優化投資者準入條件，調整“南向通”業務的內地投資者參與條件，新增內地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。適當提高個人投資者額度，將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。拓寬業務試點范圍，增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金）。進一步優化宣傳銷售安排，細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規范，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

2024年4月23日，中國人民銀行廣東省分行公布了“跨境理財通2.0”推出后的首份成績單。綜合來看，3月，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者新增2.4萬人，環比增長了9.16倍，創下單月新開戶人數新高。其中，內地客激增2.3萬人，環比增長近12倍。

分類

“跨境理財通”按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯入資金購買內地銷售機構銷售的投資產品；“南向通”指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售機構開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售機構銷售的投資產品。

業務主體

投資者

根據粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則規定，“跨境理財通”的投資者包括“港澳投資者”和“內地投資者”，“港澳投資者”是指符合“北向通”業務試點條件的港澳地區居民個人，“內地投資者”是指符合“南向通”業務試點條件的粵港澳大灣區內地居民個人。

金融機構

根據粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則規定，“跨境理財通”的金融機構包括銀行業金融機構和證券公司。

業務監管

根據粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則規定，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、廣東證監局和中國證券監督管理委員會深圳監管局，根據中國人民銀行與國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務監察委員會、澳門特別行政區金融管理局簽訂的監管合作備忘錄，建立健全監管合作安排和聯絡協商機制，共同開展“跨境理財通”大灣區內地業務試點監管工作，督促建立公平交易秩序，保護投資者權益。

業務機制

“跨境理財通”遵循三地個人理財產品管理的相關法律法規，同時尊重國際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產品范圍、投資者權益保護和糾紛處理等由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務監察委員會、澳門特別行政區金融管理局商議確定。“北向通”和“南向通”業務資金通過賬戶一一綁定實現閉環匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購買合資格的投資產品。資金匯劃使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數動態調節；港澳與內地相關監管機構將各自采取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在“跨境理財通”下建立有效機制，按屬地管理原則及時應對出現的違法違規行為。港澳與內地相關監管機構將簽訂監管合作備忘錄，建立健全監管合作安排和聯絡協商機制，保護投資者利益和建立公平交易秩序。

投資者資格

南向通

1.具有完全民事行為能力；

2.具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；

3.具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭證券月末余額不低于200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣。

北向通

1.持有香港特別行政區身份證的香港居民 (包括永久性和非永久性居民)

2.不被評為屬于所有投資產品的特定客戶

3.必須以個人名義作投資，不接受以聯名形式或公司客戶作投資

業務產品

南向通

投資產品（不包括透過香港交易所交易和交收的上市產品）經銷售該產品的香港銀行評定為“低”風險至“中”風險及“非復雜”的：在香港注冊成立并經香港證券及期貨事務監察委員會認可的基金；債券；人民幣、港元和外幣存款。

北向通

內地銷售銀行的人民幣存款產品；內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地銷售機構評定為“一級”至“三級”風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；經內地公募基金管理人和內地銷售機構評定為“R1”至“R4”風險等級的公開募集證券投資基金（商品期貨基金除外）。

意義

評價

理財通計劃是繼股票通、債券通及內地與香港特別行政區基金互認安排（基金互認）后，內地資本賬戶開放的另一重要里程碑，并為兩地的銀行業及資產行業提供新的發展機會。理財通計劃對財富管理市場的發展具有積極意義，令行業更多元、產品線更豐富及兩地監管合作更無間。與此同時，理財通計劃可以促進資管行業價值鏈的發展，例如在香港方面，可以有助于香港全方位發展基金業前、中、后臺業務，鞏固香港作為財富管理中心的地位。（2021中國資產管理行業發展報告評）

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