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來源：互聯(lián)網(wǎng)

“斷卡”行動是指為了打擊處理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，依據(jù)法律法規(guī)對涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡和關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號進(jìn)行大規(guī)模清理整頓的行動。

2020年10月10日，國務(wù)院決定召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪際聯(lián)席會議，正式在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，向非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發(fā)起凌厲攻勢，以斬斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的信息流和資金鏈。自2020年10月全國“斷卡”行動開展以來，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)先后開展四輪集中收網(wǎng)行動，共抓獲違法犯罪嫌疑人5900余名，繳獲電話卡、銀行卡共計13.4萬余張，從源頭上有力打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動。2021年6月2日，工業(yè)和信息化部、公安部發(fā)布《關(guān)于依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號的通告》。

發(fā)展歷程

近年來，電信詐騙已經(jīng)對社會造成嚴(yán)重影響，為了打擊制止新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，2020年10月10日，公安部帶頭召開“斷卡”行動聯(lián)席會議，開啟全國范圍內(nèi)的“斷卡”行動。河南移動非常重視此次“斷卡”行動，在省公安廳以及省通信管理局的指導(dǎo)下，依據(jù)技術(shù)手段、公益宣傳等方式大力開展“全民反詐”，全方位落實“斷卡”行動有關(guān)工作，為防范電信詐騙貢獻(xiàn)力量。

2021年6月，工信部和公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號的通告》，部署依法清理整治涉詐電話卡，嚴(yán)格清理各類電話卡以及互聯(lián)網(wǎng)賬號，切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙通信渠道，堅決維護(hù)好人民群眾的合法利益與財產(chǎn)安全，明確凡是實施非法辦理、出租、出售、購買和囤積電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號的相關(guān)人員，自通告發(fā)布之日起，應(yīng)停止相關(guān)行為，并于2021年6月底前主動注銷相關(guān)電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號。

開展斷卡行動以來，公安部及工信部、中國人民銀行繼續(xù)深入打擊處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作，最大力度預(yù)防案件發(fā)生、減少群眾財產(chǎn)損失，聯(lián)合推出了國家反詐中心APP、96110預(yù)警勸阻專線等七大反詐利器，為人民群眾建筑出一道防詐反詐的“防火墻”。自2021年5月以來，首批依法關(guān)停公安機(jī)關(guān)通報的涉案電話卡6055張，處置涉案關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號18552個，組織對1536.17萬張“睡眠卡”等高風(fēng)險電話卡進(jìn)行了二次實人認(rèn)證和處置。自從工信部開通“一證通查”服務(wù)和啟動“斷卡行動2.0”以來，對全國物聯(lián)網(wǎng)卡進(jìn)行拉網(wǎng)排查，有效擠壓涉詐犯罪生存空間，有力打擊了各類違規(guī)辦卡、養(yǎng)卡屯號行為。

行動背景

為了嚴(yán)厲打擊治理非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪行為，從源頭上制止詐騙犯罪，2020年10月10日，中國人民銀行等5部門在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”。在此背景下，農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等銀行采取重要舉措。犯罪分子拿著非法電話卡、銀行卡用來實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙網(wǎng)絡(luò)販毒等行為，必須及時阻止。

行動簡介

?為什么實施“斷卡”行動

“實名不實人”的電話卡，會被犯罪分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博，難以追查，對我國社會治安和家庭幸福造成嚴(yán)重影響。

“斷卡”指的是哪些卡

1.手機(jī)卡：平時所用的三大運營商的手機(jī)卡，虛擬運營商的電話卡，物聯(lián)網(wǎng)卡。

2.銀行卡：個人銀行卡，公賬戶及結(jié)算卡，非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，就是我們平時用的微信、支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等第三方支付。

“斷卡”行動打擊對象有哪些

1.開卡團(tuán)伙：在各地運營商企業(yè)營業(yè)廳非法開辦電話卡以及銀行卡的人員。

2.帶隊團(tuán)伙：在QQ群、微信群里誘騙辦理和收購手機(jī)卡、銀行卡信息，與開卡團(tuán)伙交易后交給收卡團(tuán)伙。

3.收卡團(tuán)伙：接收帶隊團(tuán)伙手機(jī)卡、銀行卡后，送給交販卡的團(tuán)伙人員。

4.販卡團(tuán)：發(fā)布信息接收全國各地收卡團(tuán)伙的手機(jī)卡、銀行卡并層層販賣賺取差價的人員。

“斷卡”行動主要懲戒哪些人

重點懲戒開辦販賣兩卡尚不夠刑事處罰的單位及人員。

“斷卡”行動需要治理哪些地區(qū)

1.兩卡犯罪活動猖的開辦地重點地區(qū)。

2.涉案兩卡的人員較多的戶籍地。

3.涉案兩卡較多的運營商和銀行網(wǎng)點。

“斷卡”行動需要注意什么

妥善保管身份證、銀行卡、手機(jī)等個人物品，注意防范不點擊可疑鏈接，不登陸非法網(wǎng)站，不輕信陌生電話，如果出現(xiàn)個人相關(guān)信息泄露的情況及時向公安機(jī)關(guān)報案，配合公安機(jī)關(guān)協(xié)助調(diào)查

行動過程

具體措施

法律法規(guī)

最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，出售、出租、出借銀行卡或支付賬戶給犯罪分子使用，可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，如果情節(jié)嚴(yán)重，可處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部印發(fā)的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》中規(guī)定，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪而實施下列行為，可以認(rèn)定為刑法第287條之二規(guī)定的“幫助”行為：

（一）收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶、具有支付結(jié)算功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口、網(wǎng)上銀行數(shù)字證書的；

（二）收購、出售、出租他人手機(jī)卡、流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡的，需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任后果。

銀行規(guī)則

工商銀行

2021年5月7日，中國工商銀行發(fā)布通告，今年7月起將對長期不用的個人銀行賬戶開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。

中信銀行

自2021年1月8日開始，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。

中國建設(shè)銀行

將在2021年1月21日至2021年2月28日，對長期不使用的個人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理，范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。

郵政儲蓄銀行

將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進(jìn)行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

懲戒措施

凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，公安機(jī)關(guān)將聯(lián)合中國人民銀行對相關(guān)人員實施懲戒措施：

1.信用懲戒。中國人民銀行將相關(guān)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)記錄到個人征信報告，將在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。

2.限制業(yè)務(wù)。5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付。

3.嚴(yán)管賬戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。

4.法律處分。非法買賣個人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個人帶來牢獄之災(zāi)。

各地實踐

2021年3月，昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，等待他們的將是法律的嚴(yán)懲。2021年以來，昆明市發(fā)現(xiàn)涉案手機(jī)卡4萬余張，涉案一級銀行卡2萬余張，犯罪分子大量使用非法買賣的手機(jī)卡、銀行卡實施詐騙，反映出非法開辦、販賣“兩卡”犯罪活動猖獗。

2022年，全國公安機(jī)關(guān)深入開展“云劍”“斷卡”“斷流”等專項行動，累計偵破案件46.4萬起，緝捕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)頭目和骨干351名，推動電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案連續(xù)17個月同比下降。各地區(qū)各部門密切配合、通力合作，累計攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個，緊急攔截涉案資金3180余億元，形成了齊抓共管、群防群治的整體合力，有力維護(hù)了人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

行動成果

經(jīng)過各部門長時間努力，全國總共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件15.5萬起，抓獲嫌疑人14.5萬名，累計封堵涉詐域名網(wǎng)址21萬個，成功制止凍結(jié)涉案資金高達(dá)1000余億元。2020年10月至2021年6月，全國公安機(jī)關(guān)會同檢察院、法院、通訊、金融等部門聯(lián)合開展“斷卡”行動，共打掉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬個，繳獲涉詐電話卡373.3萬張、銀行卡56.6萬張，懲戒“兩卡”失信人員17.3萬名，整治違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點、機(jī)構(gòu)1.8萬家，從源頭上全力遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。

2021年5月至7月，公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊了各類違規(guī)辦卡、養(yǎng)卡等非法行為，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為減少環(huán)比下降起到一定遏制作用，堅決維護(hù)好廣大人民群眾的合法利益與財產(chǎn)安全。

2021年5月至8月，黑龍江省公安廳刑偵總隊帶領(lǐng)其他兩地公安機(jī)關(guān)，在省公安廳的指揮下，歷時3個月，將全國多地18個窩點全部摧毀，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰，及時摧毀了省內(nèi)電信詐騙洗錢犯罪生態(tài)，維護(hù)了省內(nèi)健康金融環(huán)境和社會大局的持續(xù)平穩(wěn)。

2021年9月26日貴州遵義警方經(jīng)過快兩個月的努力，成功破獲一起特大“兩卡”新型專業(yè)洗錢犯罪團(tuán)伙案件。該案件一共抓獲涉案嫌疑人52人，涉案金額達(dá)到956萬元，查扣涉案資產(chǎn)價值300余萬元、作案手機(jī)51部、電腦15臺以及銀行卡511張。遵義市公安局反詐專班在開展“斷卡”行動中，聯(lián)合相關(guān)部門組織成立起“7·22”專案組并成功偵破特大“兩卡”新型專業(yè)洗錢犯罪團(tuán)伙案件，為遵義的經(jīng)濟(jì)建設(shè)營造出良好的社會治安環(huán)境。

行動影響

在“斷卡”行動的威懾下，圍繞黑手機(jī)卡的交易變得更加謹(jǐn)慎和隱蔽。

威脅獵人業(yè)務(wù)風(fēng)險情報平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2023 年上半年國內(nèi)卡商之間、卡商與中下游之間的交流主要聚集在匿名社交軟件，尤其是 potato，占比超 80%，其次是 Telegram，其他渠道總計只占了 5.64%。自2021年5月以來，有力打擊了各類違規(guī)辦卡、養(yǎng)卡屯號行為。從公安機(jī)關(guān)通報看，近期全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪立案數(shù)據(jù)環(huán)比下降了14.3%，案件持續(xù)高發(fā)的勢頭到了一定遏制。

“斷卡”行動自實施近兩年來，取得了重大成就，沉重打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，還社會一片清朗。斷卡”行動后，銀行的開戶流程也出現(xiàn)了很大變化，開戶難度有所增加，某股份行分行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對上海第一財經(jīng)傳媒有限公司透露，“目前發(fā)卡量只有原來的30%”。第一財經(jīng)親測發(fā)現(xiàn)，目前在銀行辦理一張借記卡，全程約40分鐘左右，但不能即到即辦，需要提前一天持身份證預(yù)約。另外，開卡人還需要填寫一張開卡資料，簽署合法開立和使用銀行賬戶的承諾書?！皵嗫ā毙袆又?，開戶流程確實出現(xiàn)了非常大的變化。

“斷卡“行動有助于維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)社會秩序，更好地保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)和生命安全。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示，同時也有助于維護(hù)金融秩序，讓整個金融體系運行更加健康。2021年起，各家銀行相繼開展了“睡眠”賬戶清理行動，同時也為了解決“睡眠卡”過多帶來的管理資源浪費等問題，降低管理成本，提高運營效率。

進(jìn)行“斷卡”行動的同時也為民眾帶來諸多不便，中國銀行深圳市地區(qū)的借記卡出現(xiàn)了賬戶凍結(jié)等情況，皆是為了配合公安部門開展“斷卡”行動鑒于深圳涉及問題突出，為采取有效措施，開始加壓高危個人銀行賬戶同時有用戶反饋，銀行方面“先斬后奏”的方式容易誤傷正常用卡需求，且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便。隨著行動推進(jìn)，不少用戶表示理解，不少用戶表示出發(fā)點是好的，最好提前短信提醒一下用戶，提高精準(zhǔn)識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”。

很多銀行開始提高開卡辦卡審核門檻，各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一，要求客戶出示各項證明，從社會反饋來看，此次行動存在矯枉過直之嫌，一些銀行網(wǎng)點出現(xiàn)了暫停開卡業(yè)務(wù)，此類做法明顯缺少服務(wù)意識和人性化，為民眾帶來不便的同時，也放大信息泄露的風(fēng)險。建議針對不同情形的客戶，采取因地制宜進(jìn)行審核，而非“一刀切”的方式，處理好風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)的關(guān)系，不給民眾人為添堵。

行動評價

使廣大人民群眾能有效識別和自覺抵制虛假詐騙信息，提高了社會公眾的防范意識，維護(hù)社會治安穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益。 ——長城風(fēng)財經(jīng)頻道

“斷卡行動有助于維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)社會秩序，更好地保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)和生命安全。沉重打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，還社會一片清朗?！嫌涡侣?/p>

一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險?！炫刃侣?/p>

公安部、工信部聯(lián)合組織推出“反詐名片”，各級公安機(jī)關(guān)依照反詐預(yù)警勸阻電話號碼進(jìn)行標(biāo)記和來電提醒，幫助群眾有效辨別出電話來源，提高公安機(jī)關(guān)預(yù)警勸阻對于電話的接通率，預(yù)警勸阻成效得到大幅度提升?！炫刃侣?/p>

行動開展以來，依據(jù)社會反饋來看，此項行動在辦理銀行卡方面存在矯枉過正之嫌，想要辦張工資卡需要開具各項證明，已然超出合理限度，明顯缺少服務(wù)意識和人性化?！戮﹫缶W(wǎng)

參考資料 >

“斷卡”行動.澎湃新聞.2023-07-06

.封面新聞.2023-07-06

嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動.澎湃新聞.2023-07-06

國務(wù)院召開會議.中國政府網(wǎng).2023-07-06

國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪.工業(yè)和信息化部.2023-07-06

公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)先后開展四輪集中收網(wǎng)行動.光明網(wǎng).2023-07-06

打擊涉“兩卡”違法犯罪是治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)鍵.百家號.2025-07-20

全國“斷卡”行動開展第四輪集中收網(wǎng) 成功斬斷三條全國性非法收販電話卡銀行卡犯罪鏈條.中華人民共和國公安部.2025-08-01

兩部委關(guān)于依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號的通告.福建省通信管理局.2025-09-24

開展斷卡行動.大河網(wǎng).2023-07-09