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來源：互聯網

招商銀行信用卡是招商銀行股份有限公司向社會公開發行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具。招商信用卡按發行對象不同分為個人卡和單位卡，其中個人卡分為主卡和附屬卡；按信用等級和產品功能、服務不同分為黑金卡、無限卡、鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡等；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡、電子卡以及移動支付設備卡；按照幣種不同分為單幣種卡和雙幣種卡。信用卡將使用中國銀聯、VISA、萬事達卡、JCB、美國運通公司或其他銀行卡組織的標識。

2001年12月，招商銀行信用卡中心創建。2002年12月3日，招商銀行發行中國首張符合國際標準的“一卡雙幣”信用卡。2005年2月，招商銀行信用卡中心正式通過《全國呼叫中心運營績效標準》認證，成為中國第一家“五星級客戶服務中心”。2006年4月，招商銀行信用卡發卡量在中國國內銀行同業中率先突破500萬張。2009年，招商銀行信用卡率先向精耕細作轉型，在此階段，招行信用卡開展“10元風暴”“非常系列”等中國境內外營銷活動。2010年，招商銀行信用卡上線“掌上生活”App1.0版，并在2013年中國首創智能“微客服”，信用卡客戶服務從傳統電話渠道轉向新型互聯網渠道。2017年，其上線的掌上生活App6.0版本以金融科技為“核動力”，綁定用戶數突破4000萬，全面開放消費金融服務。2019年，招商銀行發行自由人生白金信用卡。2020年，該卡榮獲《亞洲銀行家》“最佳信用卡產品”。2025年4月10日起，招商銀行暫停招行經典白的新卡申請。

招商銀行信用卡先后獲得最受歡迎信用卡、年度中國信用卡最佳用戶體驗獎、2011年最佳服務信用卡、中國千萬富豪“最青睞信用卡發卡行”大獎等榮譽。

產品沿革

起步創業

2001年12月，招商銀行信用卡中心創建。2002年12月，招商銀行發行中國首張符合國際標準的“一卡雙幣”信用卡。2004年6月，招商銀行信用卡發卡量在同業中率先突破百萬大關。7月，該信用卡在中國首創積分永久有效制。2005年2月，招商銀行信用卡中心正式通過《全國呼叫中心運營績效標準》認證，成為中國第一家“五星級客戶服務中心”。

發展階段

2006年4月，招商銀行信用卡發卡量在中國國內銀行同業中率先突破500萬張，占有了中國雙幣種信用卡市場超過30%的份額，成為中國最大的國際標準信用卡發卡行。同年12月25日，招商銀行實現了信用卡累計發卡1000萬，其中包括了部分中國銀聯標準的人民幣信用卡，這標志著中國信用卡市場的發展掀開了新篇章。2007年1月23日，招商銀行國際標準雙幣信用卡順利達到了1000萬張，占據超過中國內地國際標準信用卡三分之一的市場份額。這種跨越式的發展也引起了中國國內外業界矚目，被編入哈佛大學商學院MBA案例庫。2008年，招商銀行發行無限信用卡。

戰略轉型

2009年，招商銀行信用卡率先向精耕細作轉型，發展重心從規模擴張轉向價值增長，從營銷驅動轉向運營驅動，追求效益、質量與規模的均衡式發展。在此階段，招行信用卡開展“10元風暴”“非常系列”等中國境內外營銷活動，增加用戶黏性；完成全球超大單一主機系統升級，提升品牌競爭力；推出汽車分期服務、首創電話預借現金服務。

2010年，招商銀行信用卡上線“掌上生活”App1.0版，并在2013年中國首創智能“微客服”，信用卡客戶服務從傳統電話渠道轉向新型互聯網渠道。2017年，其上線的掌上生活App6.0版本以金融科技為“核動力”，全面開放消費金融服務。截至2017年，掌上生活App6.0綁定用戶數突破4000萬。2018年6月22日，“上海交通大學招商銀行掌上生活AI聯合實驗室”簽約儀式在上海舉行，雙方建立聯合實驗室，聚焦AI領域，助力AI人才的交流與成長，共同解決尖端技術問題，推進AI技術在金融行業的應用與發展。2019年，招商銀行發行自由人生白金信用卡。2025年4月10日起，招商銀行暫停招行經典白的新卡申請。

申領條件

基本條件

1、年滿18周歲、具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民，常住境內的具有完全民事行為能力的外國人及具有完全民事行為能力的港澳臺同胞，均可憑本人有效身份證件向發卡機構申請信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人還可為特定的具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務電話錄音、電子簽名或持卡人和發卡機構雙方均認可的方式確認。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度，主卡持卡人可在賬戶信用額度內設定附屬卡在一個賬單周期內的使用限額。主卡及附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入同一賬戶，主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的全部債務承擔清償責任。

2、凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶許可證、基本存款賬戶信息表等證明文件向發卡機構申領單位卡（如需申請國際單位卡，還須有外匯結算賬戶）。單位卡持卡人的資格由單位書面指定和撤銷。申領單位依法承擔單位卡所發生的全部債務。

申辦流程

1、申請人首次申請信用卡時，應按發卡機構的規定，正確、完整、真實地填寫申請表且本人親自簽名確認，提交發卡機構要求的相關證明文件，并充分了解且清楚知曉出租、出借、出售、購買信用卡賬戶的相關法律責任和懲戒措施，承諾依法依規開立和使用信用卡賬戶。申請人同意并授權發卡機構根據法律法規以及監管規范的要求和業務需要按信用卡領用合約（以下簡稱“領用合約”）、《個人資信信息（含個人信用信息）處理授權書》以及其他相關業務條款、授權書的約定而處理申請人的個人信息及相關資料，包括對相關信息、資料的收集、存儲、使用、加工、傳輸、對外提供、公開和刪除。

2、發卡機構根據申請人的資信狀況，決定是否予以發卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、確定領卡方式及核發卡種、核給賬戶信用額度、核給賬戶透支利率和最低還款額比例等。

3、擔保的方式包括：保證、抵押及質押。如提供擔保的，相關當事人應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發生的全部債務（包括但不限于信用額度內透支及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金及追索費用）。

4、持卡人領取信用卡（電子卡、移動支付設備卡除外）后，應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表相同的簽名，并在使用信用卡交易時使用相同的簽名，否則，由此產生的損失由持卡人承擔，但持卡人與發卡機構另有約定或受理機構、銀行卡組織另有規定的除外。部分特殊設計卡無需在信用卡背面簽名，但必須通過發卡機構指定途徑獲取密碼（包括查詢密碼、交易密碼，其中交易密碼含預借現金密碼和刷卡消費密碼）后方可正常使用。持卡人可通過發卡機構指定的途徑設置密碼。

使用

1、持卡人可在境外（含港、澳、臺地區，下同）帶有中國銀聯、VISA、萬事達卡、JCB、美國運通公司或其他銀行卡組織受理標識，或境內帶有銀聯、美國運通受理標識的特約商戶，以及發卡機構指定的其他特約商戶憑卡消費；在境外帶有銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通或其他銀行卡組織受理標識的取現網點或ATM上提取當地幣種現鈔；在境內帶有銀聯、美國運通受理標識的ATM上或發卡機構指定的取現網點、ATM上提取人民幣現金，并享受發卡機構提供的其他服務。但單位卡不能提取現鈔，不能存有外匯資金；個人卡在境內不得透支提取外幣現鈔，也不得在境內ATM提取外幣現鈔。

2、持卡人憑卡在境外帶有VISA、萬事達卡、JCB、美國運通公司或其他非中國銀聯銀行卡組織受理標識的特約商戶消費時須在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名；在境外帶有銀聯受理標識的特約商戶或在境內消費時，持卡人須按與發卡機構的約定輸入或無須輸入密碼，并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名，但持卡人與發卡機構另有約定或受理機構、銀行卡組織另有規定的除外。持卡人在境外取現網點取現時須根據要求出示有效身份證件在境外ATM取現須輸入密碼；在境內取現網點、ATM取現時須輸入密碼，壓單取現時須出示有效身份證件。

3、使用密碼進行的交易，發卡機構視為持卡人本人所為，依據密碼等電子信息為持卡人辦理的刷卡消費、存取款、轉賬結算、支付等各類交易，交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。未使用密碼進行的交易，則記載有持卡人簽名的交易憑證和/或憑信用卡磁條、芯片、卡號等電子數據而辦理的各項交易所產生的信息記錄之一或全部、發卡機構與持卡人約定的其他證明文件均為該項交易完成的有效憑據，但持卡人與發卡機構另有約定或銀行卡組織另有規定的除外。持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡，否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

4、持卡人在境內消費、取現及使用其他自助設備時，須遵守國家有關法律法規，以及中國銀聯等銀行卡組織、發卡機構和收單機構有關規定；在境外消費、取現及使用其他自助設備時，須遵守國家及當地有關法律法規，以及銀聯、VISA、萬事達卡、JCB、美國運通公司等銀行卡組織、發卡機構和收單機構有關規定。持卡人在境內外提取現金的限額按國家相關法律法規規定執行。信用卡使用應當遵守境內禁止外幣計價結算的外匯管理規定。

5、發卡機構對信用卡卡片設定有效期，卡片到期自動失效。發卡機構收回卡片或中止、停止持卡人使用信用卡或持卡人銷戶的，卡片提前失效。但持卡人使用信用卡所發生的債務不因信用卡卡片的到期失效、提前失效等消滅。卡片提前失效或持卡人有違反領用合約、本章程或其他違法行為、失信行為等情況的，已繳納的年費作為違約金由發卡機構收取；如該等違約金不足以彌補發卡機構損失的，發卡機構有權追索差額部分。持卡人可以申請到期不續卡、不換卡、銷戶，但持卡人有存續的分期交易且不愿一次性結清賬務的，發卡機構有權拒絕持卡人的申請。發卡機構將依據國家有關規定、本章程、領用合約、業務需要及持卡人用卡情況等，在持卡人符合到期續卡（如延長卡片有效期或續發新卡片）或換卡條件的前提下，為持卡人提供到期續卡或換卡服務。持卡人同意，其使用的信用卡到期續卡或換卡時，發卡機構按照約定或公示內容確定為持卡人更換新卡片的卡種和有效期。持卡人激活新卡即視為持卡人同意該更換并接受更換后的信用卡。在為持卡人續發或換發新卡片后，發卡機構發現持卡人不符合領用合約中有關到期續卡或換卡條件中任何一項的，發卡機構可以立即中止或停止持卡人使用新卡片。

6、發卡機構有權根據國家規定、收費標準、領用合約及持卡人歷史用卡記錄等向持卡人收取信用卡年費。

7、持卡人需要修改、重置密碼，應按發卡機構指定的方式申請更換密碼。信用卡損壞時，持卡人應按發卡機構規定的或雙方約定的其他方式辦理換卡手續。

8、信用卡如遺失、被竊或發生其它遭持卡人以外的他人占有的情形，持卡人應立即通過發卡機構的網上銀行、手機銀行、掌上生活或客戶服務熱線辦理掛失，移動支付設備卡可通過合作方應用渠道辦理掛失，但通過移動支付設備綁定的信用卡仍須通過發卡機構辦理掛失，掛失經發卡機構確認生效后即為正式掛失。凡正式掛失前所發生經濟損失均由持卡人（單位卡由申領單位）承擔，但持卡人和發卡機構另有約定的除外。信用卡遺失、被竊或遭他人占有的，持卡人應配合發卡機構調查情況。

持卡人與他人合謀、惡意串通、套現、洗錢或有其他任何違法、不誠信等行為的，或者不配合發卡機構調查情況時，持卡人承擔全部法律后果和責任。

主要業務

主要產品

招商信用卡按發行對象不同分為個人卡和單位卡（僅指單位承債，下同），其中個人卡分為主卡和附屬卡；按信用等級和產品功能、服務不同分為黑金卡、無限卡、鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡等；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡、電子卡以及移動支付設備卡；按照幣種不同分為單幣種卡（含人民幣卡和單幣種國際卡）和雙幣種卡。信用卡將使用中國銀聯、VISA、萬事達卡、JCB、美國運通公司或其他銀行卡組織的標識。

標準信用卡

高端信用卡

商務信用卡

時尚族群卡

卡通粉絲卡

網絡/游戲卡

商務旅行卡

特色主題卡

功能創新

秉持招商銀行“因您而變”的經營理念，2002年底，招商信用卡業務開辦以來，率先推出“刷卡買機票，送百萬航意險”，首家推出“境外消費，人民幣還款”業務，領先同業開展了信用卡免息分期付款業務，并在業內率先推出“短信交易提醒”和“失卡萬全保障”等等功能創新措施。招商信用卡還首推信用卡“五重安全”，率先推出“刷卡消費短信提醒”、打造7*24小時客服中心，為持卡人帶來貼心服務與安全體驗，同時推出中國國內首張航空聯名卡、首張白金信用卡、百盛集團購物卡等細分產品，滿足持卡人的不同需求。

在產品服務創新上，招商銀行信用卡打造了百余項新的產品和服務，堅持推進異業合作模式，陸續與百貨業、旅游業和體育消費業等不同生活領域的翹楚企業開展合作，為持卡人提供雙重意義上的產品和功能服務。

計息、還款及賬戶管理

1、持卡人通過提供境外交易美元結算服務的銀行卡組織在境外或在要求以外幣結算的商戶、網站上使用信用卡時，交易均記入其信用卡美元賬戶，發卡機構與持卡人另有約定的除外；持卡人通過僅提供人民幣清算服務的銀行卡組織在境外使用信用卡時，交易均記入其信用卡人民幣賬戶，所產生的其他貨幣與人民幣的清算匯率及其他費率，依照僅提供人民幣清算服務的銀行卡組織及發卡機構的最新規定辦理，持卡人同意承擔因此可能產生的所有匯兌風險、損失、傭金、費用及收費；持卡人在境內中國銀聯和發卡機構指定的分支機構營業柜臺、ATM等終端支取現鈔或在境內中國銀聯、招商銀行或其他收單機構的特約商戶消費時，交易記入其信用卡人民幣賬戶。

2、發卡機構將評估并根據持卡人的資信狀況及用卡記錄調整持卡人的賬戶透支利率及最低還款比例，除發卡機構與持卡人另有約定外，持卡人的賬戶透支利率為日利率萬分之五，對應的年化利率為18.250％（計算公式：年化利率=日利率*365，該年化利率采用單利計算，受大小月天數不同及持卡人還款情況不同等因素的影響，實際年化利率與上述年化利率可能存在差異）。

3、持卡人的當期非現金交易自銀行記賬日至到期還款日（含）為免息還款期。持卡人在免息還款期內全額償還當期已出賬單的全部款項，無需支付非現金交易的透支利息（又稱“循環利息”，下同），否則，全部欠款不享受免息還款期，自銀行記賬日起按發卡機構核給的對應期間的日利率計收透支利息至清償日止，發卡機構按月計收復利，如有變動按中國人民銀行的有關規定執行。免息還款期最長為50個自然日，發卡機構與申領單位或申請人另有約定的除外。

4、持卡人可按照發卡機構規定的最低還款額還款。持卡人選擇以最低還款額方式還款或未能在到期還款日（含）前全額還款，不享受免息還款期待遇，發卡機構對持卡人不符合免息條件的非現金交易款項從銀行記賬日開始按發卡機構核給的對應期間的日利率計收透支利息至清償日止，發卡機構按月計收復利，如有變動按中國人民銀行的有關規定執行。

5、持卡人如未于每月到期還款日（含）前還清當期最低還款額，應按本章程、領用合約等的約定支付透支利息和違約金等。

6、持卡人一經開通信用卡預借現金功能即可進行現金提取、現金轉賬或向本人在非銀行非金融機構支付服務管理辦法開立的支付賬戶進行現金充值。以信用卡辦理預借現金交易不享受免息還款期待遇，由預借現金交易發生日起按發卡機構核給的對應期間的日利率計收利息至清償日止，發卡機構按月計收復利，并按招商銀行信用卡收費標準收取預借現金手續費。

7、發卡機構對持卡人信用卡賬戶中的存款不計付利息，但發卡機構與持卡人另有約定的除外。

8、個人卡持卡人償還人民幣欠款，持卡人可用現金或轉賬方式存入。償還美元欠款，持卡人可用自有外匯資金償還，或在發卡機構用人民幣資金購匯償還（人民幣購匯償還僅針對持卡人信用卡美元賬戶內已出賬單的交易款項）。此外，個人卡持卡人可開通外幣消費人民幣入賬功能，成功開通該功能后，持卡人的外幣消費將自動轉換成人民幣并記入持卡人的信用卡人民幣賬戶。

9、單位卡申領單位償還人民幣欠款，可從其單位結算賬戶轉賬存入；償還美元欠款，可從其單位外匯結算賬戶轉賬存入。

10、個人卡主卡持卡人或單位卡申領單位選擇約定賬戶自動還款方式的，發卡機構將按照約定的扣款賬戶、扣款順序、扣款日期扣收相應的款項，用于歸還其信用卡欠款。

11、發卡機構對持卡人的還款，按照已出賬單、未出賬單的順序償還；逾期1～90個自然日（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91個自然日（含）以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

12、主卡持卡人或申領單位如要停止用卡，應在清償信用卡賬戶所有欠款后，及時通過發卡機構提供的客戶服務熱線通知發卡機構并向發卡機構提出辦理銷戶申請，相應年費周期的年費（無論是否已繳納）作為違約金由發卡機構收取；如該等違約金不足以彌補發卡機構損失的，發卡機構有權追索差額部分。發卡機構在受理賬戶銷戶申請45個自然日后，為持卡人辦理正式銷戶手續。持卡人申請銷戶時應將信用卡交還發卡機構，或按發卡機構的規定銷毀卡片。辦理正式銷戶手續后，發卡機構繼續保留對持卡人或申領單位銷戶之前及之后發生的信用卡賬款的追索權并受理客戶還款。

13、持卡人（或其他第三方為持卡人）在本章程項下的信用卡業務提供以一定金額的存款作為質押擔保的，未經發卡機構同意，上述質押存款自出質后至信用卡銷戶后45個自然日內，不得支取。當持卡人未按時清償其信用卡欠款時，發卡機構有權隨時扣劃作為擔保的質押存款以清償其欠款。

經營狀況

截至2005年底，招行每卡平均月消費金額近1200元人民幣。截至2008年6月，招商銀行信用卡發卡已突破2300萬，在中國國內國際標準信用卡市場上居領先地位，且消費金額自2008年來，累計已突破900億元，超出40%的市場占有率。2016年，年累計交易金額首次突破2.2萬億，創下歷史新高，不但領先同業，更驗證了“招商銀行信用卡是更多人的選擇”。2021年，招商銀行信用卡業務共實現收入867.54億元，超過該行總營收的四分之一，其中利息收入596.45億元，同比增長5.87%，非利息收入271.09億元，同比增長3.57%。2023年，招商銀行2023年度信用卡交易額為4.81萬億元，盡管同比略降0.44個百分點。

品牌文化

2007年3月，招商銀行在信用卡的成長歷程中逐漸提煉出了“和世界一家”的品牌理念，‘和’是和諧社會，政通人和；‘和’意味著在一起；‘和’是共贏，是分享，‘和’是互助。

社會責任

招商銀行于2007年3月和中國青少年發展基金會成立了“希望工程-招商銀行專項體育慈善基金”，向公眾承諾“每發行一張信用卡，招商銀行將向慈善基金捐款1元錢；每成功完成一筆信用卡消費交易，招商銀行將向慈善基金捐款1分錢。”截至2008年6月1日，歷時15個月的“希望工程-招商銀行專項體育慈善基金”共募集善款人民幣18,668,265.38元，其中1500萬元已為超過1000所希望小學構建快樂體育園地，并有過千人次前往希望小學進行體育支教。還和中國青少年發展基金會共同主辦全國希望小學運動會。組建“希望小學2008加油團”親赴奧運現場觀戰，一步步地實現著希望小學孩子們的體育夢想。面對2008年5月12日5·12汶川地震，招商銀行信用卡中心第一時間與中國青少年發展基金會發起“希望工程緊急救災勸募行動”，集合千萬持卡人的力量共已捐建四所向陽抗震希望小學，第一所向陽抗震希望小學于6月10日在四川綿竹啟用，另外三所也于7月1日在四川廣元落成。

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