“微粒貸”是國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行微眾銀行面向微信用戶和手機(jī)QQ用戶推出的純線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款銀行產(chǎn)品，2015年5月在手機(jī)QQ上線，9月在微信上線。
“微粒貸”采用官方邀請(qǐng)制，受邀用戶可以在手機(jī)QQ的“QQ錢包”內(nèi)以及微信的“微信支付”內(nèi)看到“微粒貸”入口，可獲得最高20萬(wàn)元借款額度。
產(chǎn)品簡(jiǎn)介
“微粒貸”致力于向普羅大眾提供便捷、高效的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)。截至2021年末，“微粒貸”已輻射全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，逾44%的客戶來(lái)自三線及以下城市，逾80%的客戶為大專及以下學(xué)歷和非白領(lǐng)從業(yè)人員；“微粒貸”筆均貸款僅約8000元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元，廣泛服務(wù)了普羅大眾小額、靈活的消費(fèi)信貸需求，有效降低客戶的融資成本。
產(chǎn)品特點(diǎn)
官方邀請(qǐng)
微粒貸采用官方邀請(qǐng)制，受邀用戶可以在手機(jī)QQ的“QQ錢包”內(nèi)以及微信的“微信支付”內(nèi)看到微粒貸入口，可獲得最高20萬(wàn)元借款額度。
在線申請(qǐng)
微粒貸無(wú)需抵押和擔(dān)保，能夠較好的滿足信用良好的用戶的小額融資需求。
快速到賬
“微粒貸”依托嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則及完備的技術(shù)支持體系，提供7*24小時(shí)線上服務(wù)，最快1分鐘完成放款，辦理手續(xù)便捷高效，全部流程都在手機(jī)上操作完成，借款到賬速度快。
周轉(zhuǎn)靈活
微粒貸支持用戶隨時(shí)結(jié)清貸款，借錢除利息外沒(méi)有其他手續(xù)費(fèi)。
周轉(zhuǎn)靈活
提前還款免收違約金按日計(jì)息，當(dāng)日借次日可還
額度
“微粒貸”給用戶的授信額度為500元-20萬(wàn)元之間，依據(jù)個(gè)人綜合情況而異，單筆借款最高4萬(wàn)元。此外，額度支持循環(huán)使用：當(dāng)賬戶狀態(tài)正常且可用額度不低于100元時(shí)，用戶可再次申請(qǐng)借款，在微信和手機(jī)QQ渠道最多可同時(shí)存在20筆未結(jié)清借款。
產(chǎn)品活動(dòng)
升級(jí)無(wú)障礙金融服務(wù)，力求普惠金融不留死角
微眾銀行堅(jiān)持倡導(dǎo)金融公平、促進(jìn)普惠金融發(fā)展，全面加強(qiáng)對(duì)特殊需求客群的服務(wù)和保障。
針對(duì)聽障客戶，“微粒貸”搭建了專屬服務(wù)渠道，是全國(guó)范圍內(nèi)第一家增設(shè)手語(yǔ)視頻客服的銀行借款產(chǎn)品。“微粒貸”通過(guò)365天不間斷的遠(yuǎn)程視頻手語(yǔ)服務(wù)，無(wú)縫服務(wù)聽障客戶的咨詢、借款、還款等需求。截至2021年末，“微粒貸”已累計(jì)服務(wù)聽障客戶超13萬(wàn)人次。
針對(duì)聽障客戶的消費(fèi)信貸需求，“微粒貸”對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行了無(wú)障礙改造和優(yōu)化，支持借還款以及客戶咨詢等功能的讀屏適配，全方位提升視障人士的信貸產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)，為視障客戶提供及時(shí)有效、安全、便捷、無(wú)障礙、有尊嚴(yán)的普惠金融服務(wù)。
“金融造血”支持鄉(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展
微眾銀行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，運(yùn)用自身金融科技和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，將信貸服務(wù)快速、精準(zhǔn)觸達(dá)鄉(xiāng)村地區(qū)，切實(shí)增強(qiáng)鄉(xiāng)村地區(qū)客戶的金融服務(wù)獲得感；融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，變輸血為造血，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。
截至2020年12月底，微粒貸金融扶貧項(xiàng)目已正式落地全國(guó)42個(gè)貧困縣（其中國(guó)家級(jí)貧困縣32個(gè)），項(xiàng)目總計(jì)為貧困地區(qū)貢獻(xiàn)增值稅稅額約14.53億元，有效助力當(dāng)?shù)孛撠毠?jiān)。
2021年，微眾銀行升級(jí)打造了“微粒貸”金融鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目。基于聯(lián)合貸款合作模式，將“微粒貸”聯(lián)貸業(yè)務(wù)核算落地到“國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣”的分支機(jī)構(gòu)，定向?yàn)楫?dāng)?shù)乜h政府貢獻(xiàn)稅收，助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)開發(fā)工作。截至2021年末，“微粒貸”攜手合作伙伴核算到國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的貸款規(guī)模已達(dá)75億元，年內(nèi)累計(jì)為5個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貢獻(xiàn)增值稅超5000萬(wàn)元，項(xiàng)目貢獻(xiàn)的稅收陸續(xù)被投入到當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村街道、農(nóng)林設(shè)施等基礎(chǔ)建設(shè)。
積極打擊虛假“微粒貸”APP
2016年以來(lái)，微眾銀行一直通過(guò)渠道聯(lián)合相關(guān)合作伙伴、執(zhí)法部門進(jìn)行打擊，打擊范圍涉及多個(gè)應(yīng)用商城和搜索平臺(tái)。針對(duì)假冒“微粒貸”注冊(cè)商標(biāo)的侵權(quán)違法行為，通過(guò)發(fā)起投訴等方式，累計(jì)打擊下架400多個(gè)虛假APP。
針對(duì)市場(chǎng)中假冒微眾銀行“微粒貸”注冊(cè)商標(biāo)進(jìn)行不法活動(dòng)的違法行為，2021年全年累計(jì)打擊下架超過(guò)60個(gè)虛假APP。同時(shí)，微粒貸團(tuán)隊(duì)也加強(qiáng)多方合作，就反詐宣教展開全年行動(dòng)，通過(guò)多種形式展開防騙教育。
除打擊虛假APP和信息外，針對(duì)各類違法行為，微眾銀行將積極配合執(zhí)法部門工作，開展用戶教育等多重行動(dòng)，進(jìn)行多維度的品牌保護(hù)。其次，微眾銀行積極與各地警方協(xié)調(diào)合作。2021年，微眾銀行與深圳市公安局南山分局反詐中心，圍繞“全民反詐”這一主題陸續(xù)開展警企聯(lián)合宣傳，并持續(xù)發(fā)動(dòng)社會(huì)各界力量筑牢反詐防線。
微粒貸官方多次對(duì)外發(fā)布澄清信息：微粒貸暫無(wú)任何獨(dú)立的APP，客戶可以在手機(jī)QQ錢包以及微信服務(wù)看到微粒貸入口。
微粒貸提醒消費(fèi)者不要輕信未知來(lái)源廣告和信息，應(yīng)從正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)和產(chǎn)品信息，注意保護(hù)個(gè)人的信息、財(cái)產(chǎn)安全。
相關(guān)事件
謹(jǐn)防偽造詐騙
2023年4月，桂林市平樂(lè)縣的陳某著急用錢，于是萌生了網(wǎng)上貸款的想法，恰好在手機(jī)上收到一條“微粒貸”的貸款短信，陳某誤以為是微信里面的微粒貸，于是就點(diǎn)擊短信鏈接并下載了貸款軟件。陳某完成注冊(cè)賬號(hào)后就申請(qǐng)了貸款，貸款的審核不到一分鐘就通過(guò)了。陳某開進(jìn)行提現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)APP頁(yè)面提示銀行卡信息填寫錯(cuò)誤。陳某只能找到APP客服詢問(wèn)情況，客服告知是陳某提現(xiàn)操作時(shí)銀行卡信息填寫錯(cuò)誤導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)，要下載某個(gè)APP聯(lián)系相關(guān)業(yè)務(wù)員才能解凍提現(xiàn)。陳某先后共向該APP轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元后，終于看到“微粒貸”賬戶顯示解凍成功，額度也提升到12萬(wàn)元，于是陳某再次申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，仍然失敗，該APP頁(yè)面提示陳某要進(jìn)行驗(yàn)證還款，此時(shí)的陳某認(rèn)識(shí)到自己被詐騙了，于是立馬去公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
2023年7月，康街道轄區(qū)夏女士接到自稱是“微粒貸”客服的電話，稱需關(guān)閉“微粒貸”的貸款申請(qǐng)，否則會(huì)影響征信。夏女士信以為真，便在對(duì)方引導(dǎo)下，下載某視頻會(huì)議APP通話，想將卡里的錢轉(zhuǎn)到對(duì)方指定的賬戶上。夏女士的女兒李女士此時(shí)正好有事給其打電話，在連打幾次都無(wú)法聯(lián)系后，終于撥通了電話并得知母親已經(jīng)把銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息告訴“微粒貸”的客服時(shí)，便立即報(bào)警求助。武康派出所輔警孫晨鳴接警后，第一時(shí)間聯(lián)系夏女士，告知其立刻停止一切操作，同時(shí)聯(lián)系工作人員對(duì)夏女士銀行卡賬戶開啟止付流程。孫晨鳴趕到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，“假客服”還在和夏女士通話，孫晨鳴馬上采取人機(jī)分離措施，并將通話掛斷。10分鐘，輔警王晟駕車帶母女兩人到最近的銀行，所幸銀行卡里的8萬(wàn)余元還未被轉(zhuǎn)走，12分鐘完成銀行卡密碼修改。 警員與詐騙分子爭(zhēng)分奪秒，最終在詐騙分子得手前將夏女士的8萬(wàn)塊錢牢牢守住。
2023年8月16日下午13點(diǎn)43分，蔡女士接到一自稱微信客服的陌生來(lái)電，客服說(shuō)蔡女士的“微粒貸”業(yè)務(wù)截至當(dāng)日24時(shí)到期，如不及時(shí)關(guān)閉會(huì)產(chǎn)生每月800多元的扣費(fèi)，還會(huì)影響到個(gè)人征信問(wèn)題。剛開始，蔡女士也不相信，但按對(duì)方說(shuō)的，她去查看，發(fā)現(xiàn)自己真的開通了“微粒貸”，有點(diǎn)將信將疑，蔡女士當(dāng)時(shí)有事沒(méi)繼續(xù)。傍晚，18點(diǎn)11分，蔡女士手機(jī)亮起，有人發(fā)來(lái)FaceTime視頻請(qǐng)求，蔡女士接了。視頻中，對(duì)方自稱是白天聯(lián)系的客服，讓蔡女士下載了“zoom”軟件，又開通了屏幕共享功能，接著對(duì)方讓她轉(zhuǎn)賬到所謂的對(duì)公賬戶進(jìn)行驗(yàn)證，說(shuō)這樣可以關(guān)閉“微粒貸”，并表示驗(yàn)證后，資金會(huì)自動(dòng)退回。蔡女士的哥哥得知后進(jìn)行了報(bào)警，所幸經(jīng)過(guò)派出所、反詐中心跟四家銀行的及時(shí)處理，蔡女士的錢絲毫未損
警方提醒：“微粒貸”沒(méi)有獨(dú)立App，“微粒貸”只存在于微信和QQ平臺(tái)上，網(wǎng)上任何帶有“微粒貸”字樣的App都是假的。正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)放貸平臺(tái)在放款前都是不需要繳納任何費(fèi)用的。有貸款需求的市民應(yīng)選擇正規(guī)的貸款渠道和平臺(tái)，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不輕信虛假貸款廣告，不下載非官方應(yīng)用市場(chǎng)的貸款軟件。貸款前多咨詢了解金融貸款知識(shí)，提高防騙意識(shí)，謹(jǐn)防落入詐騙陷阱。如果無(wú)相關(guān)需要，可以在微信里，服務(wù)—服務(wù)管理—微粒貸借錢—關(guān)閉，進(jìn)行關(guān)閉。
榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)
2022年3月15日，由廣東省商標(biāo)協(xié)會(huì)組織開展的“T50我最喜愛的廣東商標(biāo)品牌”公益調(diào)查結(jié)果公布，微眾銀行“微粒貸”品牌憑借在普惠金融領(lǐng)域的品牌美譽(yù)度和影響力在本次活動(dòng)中脫穎而出，成功入選。
2022年初，由人民日?qǐng)?bào)社指導(dǎo)、人民網(wǎng)股份有限公司主辦的2021年度人民企業(yè)社會(huì)責(zé)任案例征集活動(dòng)，微眾銀行憑“微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目”獲得2021人民企業(yè)社會(huì)責(zé)任（鄉(xiāng)村振興主題）年度推薦案例。
2021年12月17日，由新周刊主辦的“2021中國(guó)年度新銳榜榮譽(yù)盛典”活動(dòng)在成都舉辦，聚焦于2021年展現(xiàn)出榜樣力量的企業(yè)與個(gè)體。微眾銀行微粒貸發(fā)起的無(wú)障礙化改造項(xiàng)目獲得了“社會(huì)責(zé)任踐行獎(jiǎng)”。
2021年12月16日，由中國(guó)指數(shù)研究院、TOP100組委會(huì)、支付百科、消費(fèi)金融頻道共同主辦的“第四屆數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)金科獎(jiǎng)”活動(dòng)正式落下帷幕，微眾銀行微粒貸獲得了年度普惠金融產(chǎn)品獎(jiǎng)殊榮。
2021年12月，由南風(fēng)窗傳媒主辦的“2021中國(guó)社會(huì)價(jià)值年度榜”活動(dòng)在廣州舉辦，活動(dòng)聚焦于2021年展現(xiàn)出榜樣力量的企業(yè)與個(gè)體。微眾銀行憑“微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目”在本次活動(dòng)中獲得年度新銳責(zé)任企業(yè)榮譽(yù)。
2021年11月25日，由南方周末主辦的第二屆筑夢(mèng)者公益大會(huì)以直播形式在線上舉行，活動(dòng)包含企業(yè)、公益組織、專家學(xué)者、媒體等公益領(lǐng)域核心要素，聚焦公益品牌傳播、互聯(lián)網(wǎng)公益與生物多樣性。秉承普惠愿景，微眾銀行微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目在本次公益大會(huì)中獲評(píng)年度創(chuàng)新案例獎(jiǎng)項(xiàng)。
參考資料 >
WeBank微眾銀行.微眾銀行官網(wǎng).2022-09-15
安心、暖心、開心——微眾銀行正式發(fā)布《我在用微眾銀行》全新廣告片.第一財(cái)經(jīng).2022-09-15
微粒貸大范圍調(diào)降貸款利率？微眾銀行稱“上線以來(lái)平均利率呈下降趨勢(shì)”.中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng).2022-09-17
微粒貸官網(wǎng).微粒貸官網(wǎng).2022-09-16
“微粒貸”騙局，你識(shí)破了嗎？.微信公眾平臺(tái).2025-05-02
借唄和微粒貸借錢不得超20萬(wàn)? 答案來(lái)了.中國(guó)新聞網(wǎng).2025-05-02
成立不足八年，微眾銀行服務(wù)個(gè)人客戶數(shù)超3.21億，技術(shù)人員占比業(yè)內(nèi)罕見.證券時(shí)報(bào)網(wǎng).2022-09-15
學(xué)習(xí)微粒貸防騙小技巧 正確認(rèn)識(shí)和使用微粒貸.今日頭條.2023-08-24
微粒貸開通很簡(jiǎn)單，關(guān)鍵是要有入口.金融界.2022-09-15
微眾銀行助力普惠金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展.新浪財(cái)經(jīng).2022-09-15
微眾銀行脫貧攻堅(jiān)成績(jī)亮眼 普惠金融繼續(xù)助力鄉(xiāng)村振興.新京報(bào).2022-09-15
微粒貸助力鄉(xiāng)村振興 微眾銀行獲南風(fēng)窗年度新銳責(zé)任企業(yè).南風(fēng)窗.2022-09-15
凝聚向善的力量 微粒貸鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目獲南方周末創(chuàng)新案例.南方周末.2022-09-15
微眾銀行：為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“護(hù)航”，探索普惠新路徑.上海市地方金融監(jiān)督管理局.2025-05-06
微眾銀行披露反詐數(shù)據(jù)：2021年打擊下架超60個(gè)虛假APP.東方財(cái)富網(wǎng).2022-09-15
假冒“微粒貸”騙局，你可能正在接觸.......今日頭條.2023-08-24
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙就在身邊！警惕！.今日頭條.2023-08-24
微信這個(gè)功能，如無(wú)需要請(qǐng)關(guān)閉！.今日頭條.2023-08-24
微眾銀行微粒貸榮獲T50我最喜愛的廣東商標(biāo)品牌.中華網(wǎng).2022-09-15
再獲認(rèn)可！微眾銀行微粒貸入選2021年度人民企業(yè)社會(huì)責(zé)任案例.I黑馬.2022-09-15
新周刊2021中國(guó)年度新銳榜在蓉成功舉辦.新浪網(wǎng).2022-09-20
優(yōu)化無(wú)障礙化服務(wù)，微眾銀行微粒貸獲社會(huì)責(zé)任踐行獎(jiǎng).新周刊.2022-09-15
第四屆數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)金科獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)名單重磅發(fā)布！17家機(jī)構(gòu)獲獎(jiǎng)！.I黑馬.2022-09-16