借記卡是銀行發行的一種金融交易卡，它允許持卡人通過直接扣劃銀行賬戶內資金的方式完成支付、取款、轉賬等操作。借記卡（Debit Card）是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡，按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡：轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能；專用卡是在特定區域、專用用途（百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途）使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能；儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。持卡人事先在發卡銀行存有一定的款項以備支用，購物、消費時要以卡內存款余額為限額，借記卡不能透支。
借記卡的特點是面向普通大眾，可憑本人身份證件申領，無須擔保，無須交手續費，手續簡單方便，具有存款、取款、購物、消費、結算等功能。
借記卡大多具備本外幣、定期、活期等儲蓄功能，有國內借記卡和國際借記卡，國內普通的借記卡一般都印有發卡機構的標志及銀聯的標志，在全國各地只要有銀聯標志的ATM機上都可進行取款，國際通行的借記卡外表與信用卡一樣，卡片右下角印有國際支付卡機構的標志，且通行于所有接受信用卡的銷售點。
發展歷程
起源
第一張借記卡出現在20世紀80年代，隨著信息技術的發展，為了降低網點服務成本，許多商業銀行大力發展自動提款機(ATM)。ATM網絡的發展催生了電子存折-現金提款卡，這便是最早的借記卡。隨著基于銀行卡完成的支付在零售業的普及以及計算機網絡技術的發展，借記卡的應用開始從ATM取款擴展到商店消費支付。
國外發展
由于各國和地區金融業的發展歷史和條件不同，借記卡在銀行卡市場中的地位有強有弱。
英國、法國、德國、荷蘭以及瑞典、丹麥，芬蘭等歐盟國家，借記卡的交易量明顯超過信用卡，已經占據了銀行卡市場的主導地位。
美國、澳大利亞、韓國、巴西等國家，借記卡的發展勢頭逐漸呈上升趨勢。
日本和加拿大，信用卡長期占據主導地位，其當前增速也大干借記卡，借記卡的地位仍將受到削弱。
在印度等大多數發展中國家，借記卡的發展歷史不長，將在一段時間內保持高速增長的態勢。
國內發展
1994年，中國建設銀行率先在中國發行了第一張借記卡-龍卡儲蓄卡，主要作為代發工資的載體在全國推廣。
20世紀90年代中期，隨著我國“三金工程”和金融電子化進程的快速推進，各行紛紛加大網絡基礎平臺建設力度，投入大量自助設備，大大改善了銀行卡的用卡環境。在中國人民銀行的大力支持下，我國有12個大中城市成立了金卡中心，負責處理同城的借記卡、跨行轉接和清算工作，借記卡的普及率大大提高，發卡量快速增長。截至1999年年底，我國借記卡發卡量一舉突破1億張，而且每年凈增規模達1億張。
相關法規
2015年12月，銀監會下發《關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），規定自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。在這之前中國一些銀行規定，同一客戶的借記卡開卡數量最多為10張。
2016年9月6日銀行卡刷卡手續費正式下調，借記卡費率降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂。
2017年8月1日起銀行卡年費、管理費取消，暫停商業銀行部分基礎金融服務收費。自2022年2月1日起，中國銀行取消個人借記卡年費和人民幣個人小額活期存款賬戶管理費，客戶名下中國銀行所有個人借記卡年費（含以往年度欠繳的年費）和小額賬戶管理費當日起不再收取。
性質
1、借記卡是一張銀行卡，它標識該持卡人在該銀行有存款，是該銀行的客戶。
2、它能為電子銀行系統中的自助終端(ATM、POS)所識別，是啟動這種終端交易的一把鑰匙。
3、借記卡向持卡人提供一種方便的支付機制，其辦法是直接減少持卡人的資產，而不是像信用卡那樣增加債務。
4、借記卡同適當的支付體制結合，可在購物交易中代替現金和支票。
分類及特點
借記卡的分類
一、借記卡按功能不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡和儲值卡。
二、中國人民銀行印發了《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》（銀發〔2018〕16 號）將個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶，一下是各類借記卡的區別。
借記卡的特點
申辦簡單。申辦借記卡，在銀行營業網點當場申請，當場取卡，無需提供擔保，簡單快捷。
使用方便。客戶使用時不需銀行授權和出示證件，只要輸入自己預留的密碼即可。
安全可靠。借記卡一般都具有激光防偽標志加個人密碼，安全可靠。 借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。借記卡一旦丟失或被盜，就存在被冒用或偽造的風險。日常需像保管現金一樣保管卡片，不可隨手放置，更不能轉借他人，且身份證件和借記卡應分開保管；若你遺失借記卡或懷疑卡被盜，應立即向銀行掛失，防止他人盜用以降低損失。
辦理手續及使用
辦理手續
申辦手續
申辦借卡無需擔保，可隨時憑本人身份證件到發卡行的營業網點申領。
更換卡手續
客戶的借記卡如因故損壞或失效，可憑身份證和原卡辦理更換、重新申領新卡手續。
掛失手續
（1）如果借記卡不慎遺失或被竊，應迅速到發卡行辦理掛失手續。辦理掛失前存款被冒領，后果由持卡人負責。
辦理正式掛失手續時，持卡人須提供本人身份證明，并提供遺失卡客戶姓名、身份證號、開卡時間、存款種類、賬號、金額、住址等有關情況，由銀行經辦人員核驗證件查實卡中存款確未支取時，便可辦理正式掛失。客戶因手續不全或其他情況不便立即辦理正式掛失時，可以先辦理口頭掛失，口頭掛失有口頭、電話、電報、信函幾種形式。
（2）如果借記卡的密碼遺忘，持卡人可到發卡行辦理密碼掛失手續。辦理密碼掛失時，持卡人須持本人身份證明和卡辦理，但不得委托他人代辦。
使用
1、如果需要在自動柜員機上做取款業務時，只要插入借記卡，輸入相應密碼和取現金額(金額只能小于賬戶余額)，即可得到所需現金。
2、在特約商戶持卡消費時，需在商戶的POS上完成。
3、需要修改密碼時，需在自動柜員機上插入借記卡，按提示輸入相應內容，將原留密碼改成所需要的密碼。
4、如果持卡人在自動柜員機上做業務時，因某種原因借記卡被吞沒，持卡人需立即持身份證到發卡銀行將卡領回。
功能
優勢
1、借記卡持卡人在自由刷卡的同時享受活期存款利率。作為存款賬戶，借記卡能享受活期存款利率，借記卡刷卡消費免去了攜帶現金的麻煩。
2、對于消費者而言，獲得借記卡更容易。消費者只需要開設銀行賬戶即可獲得借記卡，而不用經過嚴格的信用審查。
3、借記卡在日常生活中具有強大的理財功能。持卡人可以利用借記卡辦理各項代收代付業務。目前，各大銀行推出的代收代付業務主要有：代發工資(勞務費)，代收各類公用事業費、代收保費等，因此給持卡人帶來了極大的便利。這種很多過去需要親自打理的煩瑣事情，如今使用借記卡便可辦理，既安全可靠又節約時間。
注意事項
1、在申請到銀行卡后，要當場檢查密碼信封，若已破損，請勿使用，應立即與銀行工作人員聯系，辦理密碼重置業務；如無破損，簽領后請立即修改密碼（可在自助設備操作），并銷毀密碼信封，密碼不宜用易被猜到的電話號碼、生日等。如發現卡片丟失或被盜，應馬上撥通銀行客戶服務熱線或到就近的銀行網點進行掛失。
2、要保護好密碼和卡號。要注意對密碼和卡號的保護，因犯罪分子只要知道密碼和卡號，即可利用高科技盜取現金。ATM機上的回單也不可隨意丟掉，防止被犯罪分子利用。
3、不要將身份證與信用卡一起存放，以防同時丟失或者被盜。因有身份證無密碼也可以將款提走，所以，要保存好身份證，不可輕易借人。
4、不要將銀行卡與磁性物體放在一起，避免銀行卡被消磁。
5、在使用ATM機存取款時，要認真觀察ATM機上是否有攝像頭等多余“裝置”，防止密碼被偷拍。另外，“吃卡”及卡丟失后要及時掛失，及時更改密碼。
6、對“緊急通知”和“公告”要認真核查，以防受騙。
7、在公共場所消費時，要注意對銀行卡卡號和密碼以及二維碼的保護，避免被盜取、盜刷。另外，輸入密碼后觀察消費單是否正常打印出來，還有，注意只在一張POS單上簽字。
參考資料 >
銀監會限制開卡數量 每人同一銀行最多4張借記卡.中國日報.2023-12-14
【民生】湖州有錢的朋友，銀行辦卡你們要注意啦！.微信公眾平臺.2025-12-26
銀行卡刷卡手續費今起正式下調 誰將會受益?.新華網.2023-12-14
8月1日起商業銀行部分基礎金融服務收費取消、暫停.環球財經.2025-03-13
事關每個人:銀行一類賬戶與二類賬戶的區別，你必須清楚→.搜狐網.2023-12-14
中國人民銀行.中國人民銀行.2023-12-14
學會保護自己的卡.楊凌示范區地方金融監督管理局.2025-06-22