昆山農商行，全稱江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司（英文：Jiangsu Kunshan Rural Commercial Bank CO.,LTD.），簡稱“昆山農商銀行”（KRCB）是經中國銀行業監督管理委員會批準成立的股份制金融機構。公司位于江蘇省昆山市前進東路828號，法定代表人謝鐵軍。
昆山農商行前身為昆山市農村信用合作社聯合社，成立于2004年12月29日。2008年與昆山市政府合作簽訂市民卡項目協議，并投資入股如皋農村商業銀行。次年，昆山農商行發起設立第一家村鎮銀行“江蘇通州華商村鎮銀行”。網上銀行正式上線，開啟電子銀行業務發展。2016年,公司啟動“一體兩翼一平臺”戰略轉型，準備IPO上市。2021年，昆山農商行上線新一代核心系統，發布“同心金融”品牌，全面啟動數字化營銷體系建設項目。2022年，昆山農商行發行金改區首單綠色金融債券。截至2023年12月，昆山農商行資產總額1,761.43億元，存款總額1,341.43億元，營業收入39.10億元。
2020年，昆山農商行獲“產出效益突出貢獻獎”；2022、2023年連續兩年在中國銀行業協會“陀螺”評價體系中縣域農村商業銀行綜合排名第二，并被評為蘇州市銀行業服務實體經濟先進單位。
發展歷程
初創起步
2004年12月29日昆山農商行成立，前身為昆山市農村信用合作社聯合社。2005年，昆山農商行成功舉行開業典禮，當年存款總額突破100億元。
2008年，昆山農商行與昆山市政府達成重要合作，簽訂了市民卡項目合作協議。同時，昆山農商銀行還投資入股如皋農村商業銀行。次年，銀行實現了存款總額超過200億元；開設了沭陽支行等9家異地支行；同時發行了首期自營理財產品“同心一號”，并發起設立了江蘇通州華商村鎮銀行。
快速發展
2011年，昆山農商行存款總額超過300億元。2014年，昆山農商行存款總額突破400億元，并成立了通澄金融便民站和一系列電子服務正式上線。次年，昆山農商行在全省農商行系統中首家開立房地產資本金監管賬戶，并設立了昆山農商銀行慈善基金會，推行了一系列人力資源改革。
戰略轉型
2016年，昆山市農商行存款總額突破500億元，昆山新社?？呷率忻窨ㄊ⒋蟀l行，銀行還啟動了“一體兩翼一平臺”戰略轉型，并著手準備IPO上市。進入2017年，昆山農商行存款總額達到了600億元，智能超級柜臺試點上線運行，同時發行了首批“昆山工會卡”。此外，銀行還獲得了金融衍生產品交易業務資格，推出了互聯網銀行總部“E鹿行”投融資平臺，并投資參股伊犁哈薩克自治州農村商業銀行。同年，昆山亭廬金融學院正式揭牌，為銀行的人才培養提供了有力支持。
2018年，銀行信用卡正式對外發行，并推出了多個新產品和服務，如結構性存款產品、信貸工廠系統、現金管理平臺等。同年，銀行還榮獲了多個獎項和榮譽，如“2018年度中國金融行業最佳創新項目獎”，進一步彰顯了銀行在業界的領先地位。
改革創新
進入2020年后，昆山農商行繼續深化改革創新。召開臨時股東大會選舉產生了新一屆董事會和監事會，并全面啟動了對公遠程開戶系統。同時，昆山農商行還建設了全省首家“金融e家”，并推出了多個新產品和服務，如“家庭備用金”“樂高主題”社區銀行等，進一步滿足了客戶的多元化需求。2021年，昆山農商行成功上線了新一代核心系統，發布了“同心金融”商業主品牌，并成功發行了二級資本債。同時，人民幣存款份額達到歷史新高，突破1000億元。此外，昆山農商行還啟動了數字化營銷體系建設項目，與昆山市人民法院合作建設了“昆山金改區金融調節綠色e站”，為金融行業的可持續發展貢獻了力量。
2022年，昆山農商行存貸款規模突破2000億元大關。并成功發行了金改區首單綠色金融債券，并榮獲了多項榮譽。此外，銀行還啟動了多個新項目和服務，如網格化營銷增效工作坊、昆山農商銀行慈善基金會“婦幼博愛關懷基金”等。2023年，昆山農商行發布了“外匯好伙伴”品牌，并成功落地了首筆私人銀行財富管理業務。同時，啟動了多個新項目和服務如智慧風鈴預警項目、廳堂一體化建設項目等。截至2023年末，昆山市農商行機構網點78家，其中昆山本地69家，省內異地9家。發起設立村鎮銀行1家，下轄營業網點4家。
企業架構
股東信息
管理層
對外投資
主營業務
主要經營業務分為公司業務、個人業務及資金業務。公司業務主要包括企業存貸款業務、票據貼現、國際業務以及結算服務、保函服務、代理業務等中間業務。個人業務主要包括儲蓄存款、個人貸款、信用卡、自助銀行以及個人理財、代理保險、貴金屬代銷、代發工資、個人代收代付等中間業務。資金業務主要包括資金交易、債券投資交易、票據交易、同業業務、資產管理、衍生品交易等。利息收入、投資收益、手續費及傭金收入是公司的主要收入來源。
經營狀況
截至2023年12月，昆山農商行資產總額1,761.43億元，比年初增長13.56%，貸款總額1,067.08億元，比年初增長13.45%；存款總額1,341.43億元，比年初增長13.22%；營業收入39.10億元，同比下降4.35%；凈利潤17.59億元，同比增長6.17%；加權平均凈資產收益率12.82%，同比下降0.61個百分點；不良貸款率0.85%，與年初持平；撥備覆蓋率627.28%，比年初下降76.13個百分點；資本充足率14.62%，比年初下降0.21個百分點。
企業文化
使命
融商惠眾 精融至品
愿景
打造有品質、有品位、有品牌的精致銀行
價值觀
合規為先、客戶至上、奮斗為本
企業精神
責無旁貸、創新求精、激情協作
獲得榮譽
相關事件
2024年8月7日，交易商協會發布消息，昆山農商行在國債二級市場交易中涉嫌操縱市場價格、利益輸送，依據《銀行間債券市場自律處分規則》，交易商協會對其啟動自律調查。
事件背景
農商行為支持實體經濟，國有大行在資金成本優勢下加大信貸投放，市場進一步下沉。而中小銀行信貸投放難度增加，在息差收窄壓力和資產荒下，增加債券投資平穩資產端收益成為中小銀行資產配置的主流，以農商行為代表的中小銀行今年以來更是加速進場購債，一度為“債市大戶”。
2024年長債交易擁擠，機構追捧不斷推動長債收益率下行，持倉風險不斷累積。人民銀行江蘇省分行要求轄內農村商業銀行關注長債持倉風險，在國有大行賣出長債期間，不要大規模增加債券倉位，控制好持倉風險。
事件結果
昆山農商行被要求說明債券投資余額上升的原因，債券投資的主要考慮、決策機制，特別是中長期（5年以上）債券投資情況。如持有到期目的為主或以交易性目的為主對債券投資決策的影響；地方政府對銀行投資債券行為的影響；銀行債券投資行為變化對資產負債管理以及當地貸款投放會產生的可能性影響。
按照當前監管要求，農商行應將業務重心放在信貸主業，并確保信貸資產在總資產中保持適當比例，不排除后續農商行等機構債券投資規模受到監管限制的可能性。
參考資料 >
江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司.天眼查 .2024-08-12
本行簡介.昆山農商行.2024-08-12
2023年年度報告摘要.江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司.2024-08-12
發展歷程.昆山農商行.2024-08-12
資質榮譽.昆山農商行.2024-08-12
企業文化.昆山農商行.2024-08-12
江蘇4家農商行，交易商協會啟動自律調查！ .證券時報網.2024-08-12