猫先生官网,雷火电竞APP客户端下载,一竞技

來源：互聯網

聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）是美國基于《格拉斯－斯蒂格爾法案》創辦、為美國商業及儲蓄銀行的儲戶提供存款保險的機構。該機構總部位于華盛頓哥倫比亞特區，在美國各地設有地區辦事處。聯邦存款保險公司雖被稱作“公司”，但其本質是一家獨立運作的政府監管機構。聯邦存款保險公司主席是馬丁·格倫伯格。

1934年1月1日起，聯邦存款保險公司對美聯儲所有會員銀行以及申請參加聯邦儲備保險并符合條件的州銀行，實行有法定限額的存款保險制度。該公司的資金來自投保銀行每年按其存款總額1/3000繳付的保險費以及政府債券投資所獲的利息，并有權在任何時候向財政部借入不超過30億美元的資金。1934年，聯邦存款保險公司最初的保額上限為2500美元，經過多年的數次調整，上限已達到25萬美元。1982年，聯邦存款保險公司的救助權限得到進一步擴大，從一開始的社區銀行調整為所有銀行。20世紀90年代初，監管機構開始關注與銀行業財務擔保相關的風險，并出臺法律要終結銀行大到不能倒的局面。2006年2月6日，美國通過了《2005年聯邦存款保險公司改進法》，賦予聯邦存款保險公司更加富有彈性的保險費率定價權利，目的是減少風險I類銀行中“好銀行”對“差銀行”的風險補貼。2023年3月27日，聯邦存款保險公司花費了200億美元處理硅谷銀行倒閉事件，另花費25億美元處理簽名銀行倒閉事件。5月1日，聯邦存款保險公司宣布，第一共和銀行被加州金融保護和創新部關閉，該部指定聯邦存款保險公司為接管人。2024年4月26日，聯邦儲蓄保險公司宣布，賓夕法尼亞州監管機構關閉了總部位于費城的美國共和銀行，并指定美國聯邦儲蓄保險公司為接管人。

為保護受保儲戶，當參保銀行出現問題時，聯邦存款保險公司會立即做出響應。聯邦存款保險公司有權全面接管問題銀行的運營，并著手進行破產清算。聯邦存款保險公司的日常業務并不直接面對普通儲戶，儲戶也無需在該機構辦理任何手續，只要儲戶辦理業務的銀行已在聯邦存款保險公司參保，那么該儲戶會自動被納入理賠范圍。破產銀行正式停止營業后，聯邦存款保險公司會在數日內將理賠金支付給儲戶。

歷史沿革

成立背景

第二次世界大戰前，全球經濟繁榮與危機交替上演，1913年成立的美聯儲就是應對1907年金融恐慌和銀行倒閉的產物。不過在美聯儲成立初期，其并沒有實現“穩定金融系統”的目標，僅在1929至1933年“大蕭條”期間停業或倒閉的銀行就接近9500家。1930年12月，當時全美第28大銀行紐約美國銀行（BOUS）倒閉。由于突然出現存款擠兌，BOUS陷入了流動性危機。擠兌發生后，華爾街銀行家們和美聯儲商討之后，沒有選擇出手救援，BOUS隨后被政府接管，許多儲戶的積蓄就此蒸發。緊隨BOUS被接管的后幾個月里又有數百家銀行發生擠兌，美國從經濟衰退進入了大蕭條。在此背景下，聯邦存款保險公司在1933年應運而生。

機構發展

1934年1月1日起，聯邦存款保險公司對美聯儲所有會員銀行以及申請參加聯邦儲備保險并符合條件的州銀行，實行有法定限額的存款保險制度。1950年，美國國會通過了一項法案，賦予聯邦存款保險公司用存款保險基金來救助瀕臨破產的銀行的權利。這項法律一開始的時候，所設想的目標其實是那些對社區“至關重要”的銀行。雖然這項政策出臺很早，但真正應用則是在70年代。1982年，聯邦存款保險公司的救助權限得到進一步擴大，從一開始的社區銀行調整為所有銀行。

20世紀90年代初，監管機構開始關注與銀行業財務擔保相關的風險，并出臺法律要終結銀行大到不能倒的局面。但卻提出了一項重要的例外，也就是當瀕臨破產的銀行會產生“系統性風險”時，上面規定就不再適用。2006年2月6日，美國通過了《2005年聯邦存款保險公司改進法》，賦予聯邦存款保險公司更加富有彈性的保險費率定價權利，目的是減少風險I類銀行中“好銀行”對“差銀行”的風險補貼。主要變化有三點：第一，將原來的3x3的費率矩陣減少到四類，分別是風險I—IV類，風險逐級提高。費率有5~7個基點、10個基點、28個基點、43個基點等四種。

機構近況

2023年，美國聯邦存款保險公司開始出售其從硅谷銀行和簽名銀行接手的債券，以收回為拯救這兩家倒閉銀行的儲戶而付出的成本。5月，美國加州金融保護和創新部門（DFPI）指定美國聯邦存款保險公司作為第一共和銀行的接管人，聯邦存款保險公司接受摩根大通對第一共和銀行的收購要約。美國聯邦存款保險公司表示，第一共和銀行辦公室將以摩根大通分支機構的身份重新開業，第一共和國銀行在8個州的84個辦事處重新開業。存款將繼續得到美國聯邦存款保險公司的保險，客戶不需要改變他們的銀行關系，以保留他們的存款保險覆蓋范圍達到適用的限制。除了承擔所有存款，摩根大通同意購買第一共和銀行幾乎所有的資產；存款保險基金的成本估計約為130億美元。

機構治理

聯邦存款保險公司董事會由5名董事組成，其中3名董事經參議院同意后由總統任命，任期6年。為了公正，來自同一黨派的董事不得超過3人。董事會主席也是經參議院同意后由總統任命，任期5年。聯邦存款保險公司主席是馬丁·格倫伯格。

機構業務

資金來源

該公司的資金來自投保銀行每年按其存款總額1/3000繳付的保險費以及政府債券投資所獲的利息，并有權在任何時候向財政部借入不超過30億美元的資金。

投保方式

在美國，銀行可以通過各州或貨幣監理署特許獲得銀行牌照，通過這兩種渠道獲得牌照的銀行分別稱為州銀行或國民銀行。其中，國民銀行必須加入聯邦存款保險，而州銀行可自愿申請加入。因此，美國實行的是強制和自愿相結合的投保方式。中國則是強制投保。聯邦存款保險公司是投保但未加入美聯儲的州特許銀行的主要聯邦監管機構。

受保護存款

主要是傳統的存款賬戶，如活期、可轉讓支付命令賬戶、儲蓄賬戶、貨幣市場存款賬戶和定期存款。而互助基金、股票、債券、加密資產、年金、人壽保險單等非存款的投資產品則不受聯邦存款保險公司的保護。在美國，發卡人發行的滿足條件的預付卡，如果資金存入銀行后該銀行倒閉，持卡人也可獲得存款保險賠償。但是，預付卡丟失、被盜，或發卡人破產，聯邦存款保險公司則不負責賠付。

保險理賠

如果投保銀行倒閉，合格存款人將獲得聯邦存款保險公司的賠償。但這種賠償不是簡單地按存款賬戶（如活期、儲蓄和定期）或按人頭將這些存款合并計算的，而是根據存款人在該銀行持有存款的方式，或準確講是根據開立存款賬戶的類型來確定。

客戶在銀行有三種存款——活期、儲蓄和定期，但客戶可分別以單一賬戶、退休賬戶、雇員福利計劃賬戶、聯名賬戶、信托賬戶、商業賬戶以及政府賬戶名義開立。一旦投保銀行倒閉，存款人在該銀行不同賬戶類型中的存款是單獨計算賠償的。每一類別賬戶都可獲得最高25萬美元的賠償。

FDIC法案

2023年6月，美國參議院的一個關鍵委員會推進一項法案，該法案將幫助監管機構收回對銀行倒閉負有責任的高管薪酬。美參議院銀行委員會以21比2的投票結果將該法案提交給參議院全體表決。如果該法案獲得通過，將允許美國聯邦存款保險公司收回銀行高管在其銀行倒閉前24個月內獲得的獎金、其他績效薪酬和任何的證券出售獲利。該法案得到了共和黨人和民主黨人的全面支持，只有參議員Thom Tillis和Bill Hagerty投票反對。該法案仍需參議院和眾議院全體表決通過才能成為法律。

FDIC咨詢意見

2023年3月，美國聯邦存款保險公司考慮與包括Piper?Sandler在內的顧問合作，研究針對美國部分銀行的解決方案。FDIC與Piper?Sandler有過接觸，就可能清算硅谷銀行等一些假設情境咨詢建議。

監管計劃

美國國會在2018年投票賦予FDIC自由裁量權，使規模低于2500億美元的銀行免受最嚴格的限制。一年后，監管機構對資產規模在500億至2500億美元之間的銀行實施了更為寬松的監管制度。

服務對象

FDIC統計數據顯示，2008年美國有25家銀行倒閉，2009年有140家銀行倒閉；2008年至2012年期間，美國有465家銀行倒閉，2018年2023年，美國共有537家銀行破產。根據FDIC的數據，平均每年大約有五家銀行倒閉。從2008年到2023年，破產的社區銀行幾乎占據總破產銀行數量的85%以上，前者大多是僅擁有個位數的分支機構，資產與存款數額均較低，處理其破產所需要的存款保險基金（DIF）成本也由此較低。

First State Bank在2019年倒閉。截至2019年12月31日，該行總資產約1.524億美元，總存款約1.395億美元。FDIC估計，存款保險基金的成本為4680萬美元。

Louisa Community Bank在2019年10月25日關閉，其僅有一個分支機構。截至2019年6月30日，Louisa Community Bank總資產約2970萬美元，存款總額約2650萬美元。FDIC估計，存款保險基金的成本為450萬美元。

2020年10月6日正式關閉的First City Bank of Florida，總資產約為1.347億美元，總存款為1.314億美元（截至2020年6月30日）。該銀行僅有兩家分行，于同年10月17日作為United Fidelity Bank的分行重新開業。據FDIC估計，本次存款保險基金（DIF）的成本為1000萬美元。

機構文化

聯邦存款保險公司的使命是維護銀行業穩定和公眾對金融體系的信心，其主要功能是為存款提供保險，監督檢查投保銀行，使大型而復雜的金融機構可妥善解決，接管破產的投保銀行。

必威电竞|足球世界杯竞猜平台