電子錢包是電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用的支付工具。
發(fā)展沿革
電子錢包為安全電子交易(SET)中之一環(huán)，為一計(jì)算機(jī)軟件，用以讓消費(fèi)者進(jìn)行電子交易與儲(chǔ)存交易記錄。消費(fèi)者要在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行安全電子交易前，必需先安裝符合安全標(biāo)準(zhǔn)之電子錢包。
電子錢包有兩種概念：一是純粹的軟件，主要用于網(wǎng)上消費(fèi)、帳戶管理，這類軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的。二是小額支付的智能儲(chǔ)值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時(shí)直接從儲(chǔ)值賬戶中扣除交易金額。
持卡人在使用長(zhǎng)城卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，卡戶信息(如帳號(hào)和到期日期)及支付指令可以通過電子錢包軟件進(jìn)行加密傳送和有效性驗(yàn)證。電子錢包能夠在微軟、網(wǎng)景等公司的瀏覽器軟件上運(yùn)行。持卡人要在Internet上進(jìn)行符合SET標(biāo)準(zhǔn)的安全電子交易，必須安裝符合SET標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包。
電子錢包使用者通常在銀行里是有帳戶的。在使用電子錢包時(shí)，用戶先安裝相應(yīng)的應(yīng)用軟件，在該軟件系統(tǒng)中設(shè)有虛擬幣和電子錢包的功能管理模塊，稱為電子錢包管理器，用戶可以用它來改變口令或保密方式等，以及用它來查看自己銀行賬號(hào)上電子貨幣收付往來的賬目、清單和其他數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)中還提供了一個(gè)電子交易記錄器，顧客通過查詢記錄器，可以了解自己的購(gòu)物記錄。網(wǎng)上購(gòu)物使用電子錢包，需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。電子商務(wù)活動(dòng)中的電子錢包軟件通常都是免費(fèi)提供的。用戶可以直接使用與自己銀行賬號(hào)相連接的電子商務(wù)系統(tǒng)服務(wù)器上的電子錢包軟件。也可以通過各種保密方式利用因特網(wǎng)上的電子錢包軟件。世界上有VisaCash和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢包服務(wù)系統(tǒng)還有MasterCardCash、EuroPay的Clip和比利時(shí)Proton等。
使用電子錢包的顧客通常要在有關(guān)銀行開立帳戶。在使用電子錢包時(shí)，將電子錢包通過有關(guān)的電子錢包應(yīng)用軟件安裝到電子商務(wù)服務(wù)器上，利用電子錢包服務(wù)系統(tǒng)就可以把自己的各種虛擬幣或電子金融卡上的數(shù)據(jù)輸入進(jìn)去。在發(fā)生收付款時(shí)，如顧客需用電子信用卡付款，如用Visa卡或Master卡等收款時(shí)，顧客只要單擊一下相應(yīng)項(xiàng)目（或相應(yīng)圖標(biāo)）即可完成，這種電子支付方式稱為單擊式或點(diǎn)擊式支付方式。
在電子錢包內(nèi)只能完全裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣等。這些電子支付工具都可以支持單擊式支付方式。
在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子貨幣和電子錢包的功能管理模塊，叫作電子錢包管理器（WalletAdministration），顧客可以用它來改變保密口令或保密方式，用它來查看自己銀行帳號(hào)上的收付往來的電子貨幣帳目、清單和數(shù)據(jù)。電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中還有電子交易記錄器，顧客通過查詢記錄器，可以了解自己都買了什么物品，購(gòu)買了多少，也可以把查詢結(jié)果打印出來。
主要功能
(1)統(tǒng)將在電子錢包服務(wù)器為其開立一個(gè)屬于個(gè)人的電子錢包檔案，消費(fèi)者可在此檔案中增加、修改、刪除個(gè)人資料。
(2)網(wǎng)上付款
消費(fèi)者在網(wǎng)上選擇商品后，登錄到電子錢包，選擇入網(wǎng)銀行卡，向“金融聯(lián)”支付網(wǎng)關(guān)發(fā)出付款指令來進(jìn)行支付。
(3)交易記錄查詢
消費(fèi)者可對(duì)通過“金融聯(lián)”電子錢包完成支付的所有歷史交易記錄進(jìn)行查詢。
(4)銀行卡余額查詢
消費(fèi)者可通過“金融聯(lián)”電子錢包查詢個(gè)人銀行卡余額。
(5)商戶站點(diǎn)鏈接
“金融聯(lián)”電子錢包內(nèi)設(shè)眾多商戶站點(diǎn)鏈接，用戶可通過鏈接直接登錄商戶站點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)物。
電子錢包，成其適于小額購(gòu)物。在電子錢包內(nèi)存放的虛擬幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。使用電子錢包購(gòu)物。通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。電子商務(wù)活動(dòng)中電子錢包的軟件通常都是免費(fèi)提供的。世界上有VISA 現(xiàn)金和Mondex兩大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)，其他電子錢包服務(wù)系統(tǒng)還有Mastercard Cash、Europay的Clip和比利時(shí)的Proton等。
電子錢包是電子商務(wù)活動(dòng)中網(wǎng)上購(gòu)物顧客常用的一種電子支付工具，是在小額購(gòu)物或購(gòu)買小商品時(shí)常用的新式錢包。電子錢包一直是全世界各國(guó)開展電子商務(wù)活動(dòng)中的熱門話題，也是實(shí)現(xiàn)全球電子化交易和因特網(wǎng)交易的一種重要工具，全球已有很多國(guó)家正在建立電子錢包系統(tǒng)以便取代現(xiàn)金交易的模式，目前我國(guó)也正在開發(fā)和研制電子錢包服務(wù)系統(tǒng)。
特色
安全：電子錢包用戶的個(gè)人資料存貯在服務(wù)器端，通過技術(shù)手段確保安全，不在個(gè)人電腦上存貯任何個(gè)人資料，從而避免了資料泄露的危險(xiǎn)。
自己：消費(fèi)者在申請(qǐng)錢包成功后，即在服務(wù)器端擁有了自己的檔案，當(dāng)外出旅游或公務(wù)時(shí)，不用再隨身攜帶電子錢包資料，即可進(jìn)行網(wǎng)上支付。
方便：電子錢包內(nèi)設(shè)眾多商戶站點(diǎn)鏈接，消費(fèi)者可通過鏈接直接進(jìn)入商戶站點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)物。
快速：通過電子錢包，完成一筆支付指令的正常處理，只需10-20秒（視網(wǎng)絡(luò)及通訊情況而定）。
交易過程
標(biāo)準(zhǔn)不僅規(guī)定了文件、命令和狀態(tài)，它還描述和解釋了相關(guān)的過程，它們是用其數(shù)據(jù)元被詳加規(guī)定了的，使用一種類似于BASIC的語言。因?yàn)椋承┻^程的安全性十分依賴于內(nèi)部命令的處理序列。例如，當(dāng)交易時(shí)，有關(guān)記錄文件必須總是在響應(yīng)發(fā)送給終端之前予以更新。對(duì)于所有的部件，也都把過程和交易嚴(yán)格地做了規(guī)定。提供了IC卡電子錢包的下列過程的說明：
·裝入；
·支付；
·取消支付；
·校正錯(cuò)誤；
·轉(zhuǎn)換貨幣；
·改變錢包參數(shù)。
當(dāng)然讀文件命令也可用于監(jiān)視的目的，但所包括的動(dòng)作會(huì)有所不同，這取決于錢包供應(yīng)商和監(jiān)視的對(duì)象。
這里有一條根本的原則決定了所有專用過程的構(gòu)造，就是永遠(yuǎn)不可能用操縱部件間傳送的數(shù)據(jù)或中斷交易來創(chuàng)建電子錢幣，這種行為的最壞結(jié)果被限制為毀壞電子錢幣，從而事先消除了某些類型的攻擊。順便說明，這條原則已經(jīng)運(yùn)用到幾乎所有電子錢包系統(tǒng)的設(shè)計(jì)中了。
每一過程基本上被分為三個(gè)階段，在第1階段，完成參與處理的部件的初始化；第2階段提供所具有的功能的實(shí)際處理；第3階段（它是可選的），被用來確認(rèn)前面的行為。前兩個(gè)階段的成功執(zhí)行相當(dāng)于兩個(gè)部件的單邊（或可選的，相互的）鑒。
在所有的過程中，真正的錢包功能（支付、裝入等等）被單邊的或相互的鑒別所穿插。這樣減少了交易占用的時(shí)間并提高了安全性，因?yàn)樗黠@地減少了所用命令的數(shù)量。這類似于ISO標(biāo)準(zhǔn)中命令I(lǐng)NTERNAL AUTHENTICATE和EXTERNAL AUTHENTICATE的狀況，它們可用非標(biāo)準(zhǔn)命令MUTUAL AUTHENTICATE取代而不影響功能或安全性。
查帳方式
顧客可以通過一個(gè)密碼保護(hù)的簽字窗口，進(jìn)入IBM電子商務(wù)支付系統(tǒng)。IBM電子商務(wù)中的“電子錢包”允許客戶以三種方式查看帳目：
（1）圖形卡式展示方式；
（2）詳細(xì)文字資料方式；
（3）圖標(biāo)形式。
對(duì)選中的信用卡可以進(jìn)行添加、編輯或刪除，被編輯的信用卡名稱在數(shù)據(jù)庫中也將相應(yīng)改變，其證書也附在上面，其交易不能夠被再命名。信用卡可以刪除，但不能取消與其相關(guān)的交易。各種情況的卡如有效卡、過期卡、黑名單上的卡和被撤消的卡都在系統(tǒng)上有所顯示。
通常權(quán)限證書是由金融機(jī)構(gòu)為持卡人開據(jù)出來的。顧客要求通過管理帳目的帳目面板對(duì)每一張信用卡提供權(quán)限證書。只要把信用卡和證書放入電子錢包里，顧客就可以在因特網(wǎng)（Internet）上安全地進(jìn)行電子訂貨和網(wǎng)上購(gòu)物。交易完畢時(shí)，商家都將開據(jù)一份可以打印出來的電子訂貨收據(jù)。IBM電子商務(wù)支付系統(tǒng)提供全面的信用卡管理，限權(quán)證書訂貨單和由SET協(xié)議提供的嶄新的、安全的交易。
網(wǎng)絡(luò)支付
支付模式
所謂電子錢包的網(wǎng)絡(luò)支付模式，是電子商務(wù)過程中客戶利用電子錢包作為載體，選擇其存放的虛擬幣如信用卡、電子現(xiàn)金等，在Internet平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)即時(shí)、安全可靠的在線支付形式。
支付流程
電子錢包的網(wǎng)絡(luò)支付流程：
1.預(yù)備工作；2.預(yù)備工作；3.預(yù)備工作；4.客戶使用計(jì)算機(jī)通過Internet連接商家網(wǎng)站，如Igo5查找購(gòu)買的物品；5.顧客檢查且確認(rèn)自己的購(gòu)物清單后，利用電子錢包進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付（實(shí)際選擇對(duì)應(yīng)的信用卡，如長(zhǎng)城借記卡）；6.如經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)后被拒絕且不予授權(quán)，則說明此卡不夠錢或沒有錢，可換卡再次付款；7.發(fā)卡銀行證實(shí)此卡有效且授權(quán)后，后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將資錢轉(zhuǎn)移到商家收單銀行的資金賬號(hào)，完成結(jié)算，回復(fù)商家和客戶；8.商家按定單發(fā)貨，與此同時(shí)，商家或銀行服務(wù)器端記錄整個(gè)過程中發(fā)生的財(cái)務(wù)與物品數(shù)據(jù)，供客戶電子錢包管理軟件查詢。
手機(jī)錢包
綜述
在電子錢包中，您可以儲(chǔ)存?zhèn)€人信息，例如：信用卡號(hào)碼和地址。在瀏覽網(wǎng)頁時(shí)，您可以輕易取電子錢包儲(chǔ)存的資料，并自動(dòng)填入數(shù)據(jù)域位中（例如：在您進(jìn)行線上購(gòu)物時(shí)）。使用服務(wù)須支持電子錢包功能。您也可以將密碼儲(chǔ)存在需要輸入用戶名稱和密碼的行動(dòng)加值服務(wù)中。電子錢包的資料受到電子錢包密碼的保護(hù)。您可以在首次進(jìn)入電子錢包時(shí)自訂此密碼。出現(xiàn)建立密碼：時(shí)輸入密碼，然后按確認(rèn)確認(rèn)。出現(xiàn)再輸一遍：時(shí)再次輸入密碼，然后按確認(rèn)。
要?jiǎng)h除電子錢包的所有內(nèi)容和密碼，請(qǐng)?jiān)诖龣C(jī)模式中輸入*#7 3 7 0 9 2 5 5 3 8#（即為*#reswallet#）。您同時(shí)也必須輸入行動(dòng)電話的保密碼。
要在電子錢包菜單新增和編輯內(nèi)容，請(qǐng)進(jìn)入電子錢包功能表。要在行動(dòng)加值服務(wù)使用電子錢包的內(nèi)容，請(qǐng)透過瀏覽器進(jìn)入電子錢包。
進(jìn)入菜單
要進(jìn)入電子錢包菜單，請(qǐng)按菜單，然后選擇電子秘書和電子錢包。輸入電子錢包密碼，然后按確認(rèn)。
選擇設(shè)定組可建立卡片設(shè)定組、卡片可儲(chǔ)存?zhèn)€人卡片信息、票券可儲(chǔ)存透過行動(dòng)加值服務(wù)購(gòu)買的電子票券的通知、收據(jù)可儲(chǔ)存行動(dòng)購(gòu)物的收據(jù)、個(gè)人備注可儲(chǔ)存您要由電子錢包pin碼保護(hù)的個(gè)人信息。
儲(chǔ)存卡片
進(jìn)入電子錢包，然后選擇卡片。選擇卡片類型來儲(chǔ)存詳細(xì)資料：付款卡、折扣卡、存取卡、用戶信息卡或地址卡。若從未加入卡片，請(qǐng)按增加。若已加入過備注，請(qǐng)按操作選擇新增。詳細(xì)填寫各字段資料，然后按完成。如果服務(wù)供貨商支持，您也可以透過組態(tài)訊息的方式將卡片信息接收到行動(dòng)電話中。行動(dòng)電話將通知您卡片所屬的類型。如需得知是否有提供以設(shè)定訊息的方式接收卡片信息的服務(wù)，請(qǐng)洽詢您的卡片授權(quán)單位或服務(wù)供貨商。
個(gè)人備注
您可以儲(chǔ)存?zhèn)€人備注，例如：賬號(hào)、通行密碼、密碼或注釋。
進(jìn)入電子錢包，然后選擇個(gè)人備注。按操作后，您就可以檢視、新增、編輯選取備注、依照名稱或日期為備注分類、或者刪除備注。在查看備注內(nèi)容時(shí)，您可以編輯或刪除選取備注。文字方式發(fā)送選項(xiàng)可將備注復(fù)制為文字訊息、復(fù)制到日歷可將備注復(fù)制到日歷以做為備忘錄，而提取詳情則可從備注擷取號(hào)碼、電子郵件地址和網(wǎng)址。
建立設(shè)定組
儲(chǔ)存完個(gè)人卡片詳細(xì)信息后，您可以將它們合并為一個(gè)設(shè)定組。在瀏覽網(wǎng)頁時(shí)，您可以使用此設(shè)定組從不同卡片擷取電子錢包資料。
1.進(jìn)入電子錢包，然后選擇設(shè)定組。
2.若未曾加入過設(shè)定組，請(qǐng)按增加加入設(shè)定組。若已儲(chǔ)存過資料夾，請(qǐng)按操作選擇新增。
3.填寫以下字段，然后按完成。
選擇下一步選擇付款卡、下一步選擇折扣卡、下一步選擇存取卡、下一步選擇用戶信息卡、下一步選擇帳單地址、下一步選擇貨運(yùn)地址、下一步選擇收據(jù)發(fā)送地址、下一步選擇收據(jù)發(fā)送方式和錢包設(shè)定組名稱：。
設(shè)定
進(jìn)入電子錢包，然后選擇設(shè)定。選擇更改密碼可變更電子錢包密碼。選擇射頻識(shí)別碼可使用射頻識(shí)別碼密碼和射頻識(shí)別碼類型來設(shè)定rfid的識(shí)別碼。（rfid=radiofrequencyidentification高頻RFID，一種使用行動(dòng)電話進(jìn)行商業(yè)交易的技術(shù)）。
付款指南
1、要進(jìn)行線上購(gòu)物，請(qǐng)進(jìn)入支援電子錢包的服務(wù)網(wǎng)站。該網(wǎng)站必須支持電子商務(wù)模型語言(electroniccommercemodelinglanguage)規(guī)格。選擇要購(gòu)買的產(chǎn)品，然后在購(gòu)買前詳細(xì)閱讀所有提供的信息。單一畫面可能無法容納所有文字說明。因此，在購(gòu)物之前，請(qǐng)確定您已上下卷動(dòng)閱讀到所有的文字說明。2、要進(jìn)行付款時(shí)，行動(dòng)電話將詢問您是否要使用電子錢包。行動(dòng)電話同時(shí)也會(huì)詢問您的電子錢包引腳碼。
3、從付款卡清單選取要付款的卡片。從支持「電子商務(wù)模型語言」規(guī)格的服務(wù)供貨商接收資料表格。行動(dòng)電話將自動(dòng)從電子錢包填寫信用卡信息或設(shè)定組。
4、確認(rèn)購(gòu)物后，就會(huì)將信息轉(zhuǎn)發(fā)出去。
5、您也許會(huì)接收到購(gòu)物通知或電子收據(jù)。
6、要關(guān)閉電子錢包，請(qǐng)選擇關(guān)閉電子錢包。若您5分鐘沒有使用電子錢包，電子錢包就會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。
高速CPU緩存是一種可用來暫存資料的內(nèi)存。若您曾經(jīng)嘗試或曾經(jīng)存取需要密碼的機(jī)密資料，使用之后請(qǐng)清除快取記憶體。您存取的信息或服務(wù)會(huì)儲(chǔ)存在高速緩存中。
全新擴(kuò)展
社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)（Sm@rtCommunity）是對(duì)“電子錢包”概念的一個(gè)全新擴(kuò)展。社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)以便民服務(wù)為切入點(diǎn)，將真實(shí)社區(qū)虛擬化，通過圈子加強(qiáng)鄰里關(guān)系，通過技術(shù)應(yīng)用提高物業(yè)管理效率與手段，通過口碑和精準(zhǔn)營(yíng)銷幫助商家進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，通過聚集用戶群以及大數(shù)據(jù)支撐金融服務(wù)的線上社區(qū)銀行。社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)具有極強(qiáng)的社區(qū)屬性，表現(xiàn)在不影響用戶體驗(yàn)的情況下完成實(shí)名認(rèn)證，并提供基于社區(qū)特色的鄰里互助和便民服務(wù)等。社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)提供的服務(wù)涵蓋居民生活的方方面面，社區(qū)居民只需使用該平臺(tái)便可完成社區(qū)內(nèi)，如物業(yè)，社區(qū)周邊，如便利店、餐館的一切消費(fèi)活動(dòng)，并且免去現(xiàn)金消費(fèi)的找零煩惱，同時(shí)避免刷卡消費(fèi)的安全隱患。社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)不僅完全實(shí)現(xiàn)“電子錢包”的技術(shù)含義，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)與金融相融合的時(shí)代，將“電子錢包”賦予新的業(yè)務(wù)含義，讓“電子錢包”從一個(gè)單一的支付工具，變?yōu)闉樯鐓^(qū)居民提供便利、快捷、實(shí)惠的社區(qū)商業(yè)、物業(yè)服務(wù)，將金融場(chǎng)景應(yīng)用于社區(qū)生活，從而開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及衍生增值服務(wù)的現(xiàn)實(shí)生活載體。
參考資料 >