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來源：互聯網

個人征信，指對他人的信用狀況進行征集的活動，用于了解或證實個人是否具有信用。

個人征信內容包括下列個人信用信息：據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；其他與個人信用有關的信息。

1996年，中國人民銀行在全國推行企業貸款證制度。1997年，上海開展企業信貸資信評級。經中國人民銀行批準上海市進行個人征信試點，1999年上海資信有限公司成立，開始從事個人征信與企業征信服務。2004年，人民銀行建成全國集中統一的個人信用信息基礎數據庫。2015年1月5日，央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》。2023年10月，中國人民銀行征信中心的互聯網個人信用信息服務平臺已正式面向社會公眾提供個人征信異議申請服務。

發展歷程

1996年，中國人民銀行在全國推行企業貸款證制度。1997年，上海市開展企業信貸資信評級。經中國人民銀行批準上海市進行個人征信試點，1999年上海資信有限公司成立，開始從事個人征信與企業征信服務。2003年10月，黨的十六屆三中全會《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》明確要求要“加快建設企業和個人信用服務體系”。2004年，人民銀行建成全國集中統一的個人信用信息基礎數據庫。

2015年1月5日，央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司等8家機構做好個人征信業務的準備工作。2023年10月，中國人民銀行征信中心的互聯網個人信用信息服務平臺已正式面向社會公眾提供個人征信異議申請服務。

2025年10月27日，在2025金融街論壇年會上，中國人民銀行行長潘功勝表示，研究實施支持個人修復信用的政策措施。對于疫情以來違約在一定金額以下且已歸還貸款的個人違約信息，在征信系統中不予展示。這項措施會在履行相關的程序后，由人民銀行會同金融機構進行必要的技術準備，計劃在2026年初執行。

基本概念

個人征信，就是對他人的信用狀況進行征集的活動，目的就是用于了解或證實個人是否具有信用。

特征

個人征信中的個人信息是個人所有信息的總稱，只要與個人相關的信息均屬于個人信息。隨著社會的發展，個人信息的種類和數量也在不斷變化和增加，呈現越來越多和越來越復雜的狀態。

征信機構

由于個人征信報告中的個人信息（包括個人信用信息）屬于新的法律概念，種類繁多，已有個人信息不斷發生新的變化，新的個人信息又在不斷增加，根據國家現有法律法規，個人信息的所有權并沒有明確的法律規定，屬于未來國家立法才能根本解決的問題。盡管如此，國家現有法律法規有許多關于保護個人信息的規定，因此對于普通民眾而言普遍認為個人信息應該是屬于他們個人的，但事實也許并非如此簡單。例如，個人的手機號碼屬于個人信息，但個人手機號碼并不屬于個人所有，它是屬于運營商的；個人使用手機形成的通話信息也并不完全屬于個人所有。

概念辨析

個人信用征信，是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集、加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。

征信業務是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

主要內容

個人征信內容包含個人信用信息，是個人由于存在信用行為（如向銀行或他人借款）而與之對應產生的信息，非信用行為產生的信息（如上網記錄、通訊記錄、行蹤軌跡等）、個人自然屬性信息（如性別、年齡、生物特征等）、個人社會屬性信息（如本科畢業、律師執業等）均不屬于個人信用信息。

個人信用信息包括下列內容：

（一）據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；

（二）個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；?

（三）個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；

（四）行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息;?

（五）其他與個人信用有關的信息。

主要應用

個人征信報告主要用于銀行的各項消費信貸業務、各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。

個人征信的主要作用是幫助銀行、信貸機構、房地產公司等金融機構評估客戶的信用狀況，從而決定是否給予貸款、信用卡、房屋租賃等服務。同時，個人征信也可以幫助個人了解自己的信用狀況，及時發現和糾正自己的信用問題。

法律法規

2015年1月，中國人民銀行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構（后附名單）做好個人征信業務的準備工作，準備時間為六個月。

2021年8月20日，第十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議通過《中華人民共和國個人信息保護法》。

2021年9月30日，中國人民銀行公布《征信業務管理辦法》，自2022年1月1日起施行。

2025年12月22日，中國人民銀行公告，在限定期間、金額內的個人逾期信息，個人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息；個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，金融信用信息基礎數據庫于次月月底前不予展示相關逾期信息。

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