個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其日常運(yùn)行和管理由中國(guó)人民銀行征信中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。
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個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，就能在國(guó)內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點(diǎn)查到您的個(gè)人信用報(bào)告。
常見問題
個(gè)人人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫定義
一、什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。
人民銀行推動(dòng)建立該數(shù)據(jù)庫的目的
二、人民銀行推動(dòng)建立該數(shù)據(jù)庫的目的是什么？
人民銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的目的是幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)。同時(shí)，幫助個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富、方便個(gè)人借款。
三、什么是個(gè)人信用報(bào)告？
個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)庫收集哪些人的信息
四、數(shù)據(jù)庫收集哪些人的信息？個(gè)人如果沒貸款但想被納入該數(shù)據(jù)庫中，該怎么辦？
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集所有在商業(yè)銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數(shù)據(jù)收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經(jīng)完成了北京、重慶市、西安市、南寧市、深圳市、湖州市、綿陽市等七個(gè)城市國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的收集，并開通了聯(lián)網(wǎng)查詢。明年將逐步擴(kuò)大到全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社，并逐步開通全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)查詢。
目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個(gè)人希望被納入該數(shù)據(jù)庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請(qǐng)一張信用卡。
收集了哪些信息
五、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？
目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集的個(gè)人信息主要包括三類，一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。
隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾?a href="/hebeideji/3679277243429004379.html">公用事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
數(shù)據(jù)庫中的信息是對(duì)外公開的嗎
六、什么人在什么情況下可以查詢個(gè)人在數(shù)據(jù)庫中的信用信息？數(shù)據(jù)庫中的信息是對(duì)外公開的嗎？
為保護(hù)個(gè)人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
所有查詢活動(dòng)的情況，包括查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢?cè)虻龋摂?shù)據(jù)庫都有記錄。
個(gè)人對(duì)數(shù)據(jù)庫中收集的關(guān)于其本人的信息具有知情權(quán)。在數(shù)據(jù)庫試運(yùn)行階段，個(gè)人在申請(qǐng)新的借款或信用卡時(shí)，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報(bào)告。
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的借貸信息，只向個(gè)人的借款銀行提供，不對(duì)社會(huì)公開。
記錄產(chǎn)生異議怎么辦
七、如果對(duì)數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議怎么辦？
如果借款人對(duì)數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議，試運(yùn)行期間，可以向中國(guó)人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，以便及時(shí)糾正錯(cuò)誤。
建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫好處
八、建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)個(gè)人有什么好處？
建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)個(gè)人最大的好處是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。目前，個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，需要花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間，同時(shí)還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，相當(dāng)于為個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)狻⒑碗娫捹M(fèi)，以及按時(shí)向銀行還本付息，都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。
參考資料 >