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來源：互聯網

印度尼西亞人民銀行（Bank Rakyat Indonesia，縮寫BRI）是印尼主要的國有商業銀行之一，成立于1895年，已經有100多年的歷史。BRI的業務主要分為三個部分：商業金融；小額信貸金融；公司和國際金融。2020年5月13日，福布斯發布第18期全球企業2000強榜單。印尼人民銀行名列第347位。

銀行介紹

1983年之前，它一直發放指令性糧農補貼貸款。1984年BRI在內部建立農村銀行(Unit Desas of Bank Rakyat Indonesia，BRI-UD)，成為BRI內部的獨立盈利性中心。在1996年時總資產為140億美元，有324個分行（branch），4.4萬職工，是印尼最大的金融網絡。其后逐漸擺脫困境，并與玻利維亞的陽光銀行（BancoSol）一起，成為制度主義小額信貸的典范，在有效地向低收入人口提供信貸服務的同時，也獲得了巨大的商業成功。

至2000年底，該系統由約3700個基層營業所（Unit）和400個服務點及2.3萬名職工組成，遍布印尼全國，是最貼近農村居民的國有商業銀行。一般一個營業所有四至五位工作人員，一個服務點有兩個工作人員。營業所、服務點的數量及工作人員的數量隨核定工作量的增減而進行調整。該系統發放印尼印度盧比的貸款額和吸收的盧比儲蓄額分別占BRI的20%和45%。

2003年11月，BRI在印度尼西亞上市，并同時在美國證券柜臺交易市場(OTC)掛牌交易，被《亞洲貨幣》評為當年最佳上市公司。2003年以來，BRI的資產回報率、股本回報率超過商業銀行的平均水平，分別達到2.7%和38%。

2021年4月2日，印尼人民銀行宣布已經批準了2020年股息分配方案，股息為其綜合凈利潤18.6萬億印尼盧比的65%，即高達12.1萬億印尼盧比。剩下的35%（即6.5萬億印尼盾）將被用作留存收益。

運營模式

1984年印尼人民銀行在內部建立農村銀行(Unit Desas of Bank Rakyat Indonesia，BRI-UD)，成為BRI內部的獨立盈利性中心。BRI-UD模式通過存貸利率差所獲的信貸服務收入來覆蓋其運營成本和擴展金融服務業務的廣度與深度。

村行要向支行提交報告，支行負有監督和監測職能，并幫助村行處理問題，支行經理對村行提供的報告負責。這體現了BRI權利下放的制度特征。BRI的分行除了對支行具有領導檢查權利外，也充當支行和總部之間的信息中介。而BRI總部的村行發展部負責開發、運行和控制村行系統。BRI分行以上機構的員工只占工作人員總數的不到 1.1%，而從事業務和行政管理工作的只占0.6%，這反映了村行系統的權利下放和一線業務人員的首要地位。

BRI

第一，村行最主要的業務是由政策性補貼貸款演變而來的普通農業貸款，普通農貸被要求不低于借款等額的擔保，面向個人而非小組。

第二，村銀行還為農戶提供儲蓄服務。這些儲蓄是自愿的，并隨時可以提取。

第三，BRI設計了面向無地者、農業勞動力、用谷物交租的佃農、家庭農業加工者、邊緣小農、小養殖戶、小漁民、谷物商人和手工業者的小額信貸產品，小額信貸服務以聯保小組而非個人為對象。

貸款額度根據需求和小組還款能力確定，貸款利息可達年利22.5%，還款頻率可靈活確定。由于小額信貸的客戶不能提供擔保（抵押）品，村行建立了特殊的安全保障和激勵機制。比如凍結借款小組部分存款作為保證金，如果呆帳率超過5%便中止項目，而那些能夠按期還款的農戶則可以貸到更多款項，等等。

對于國際小額信貸運動來說，BRI最大的貢獻在于，他以事實向人們表明：

1、正規銀行可以從事小額信貸活動，但應該設立獨立的小額信貸部，并采取完全不同的風險管理技術。

2、傳統的國有政策性銀行，可以在不改變目標客戶群體定位的條件下，通過權利下放、建立適當的員工激勵計劃以及充分重視一線信貸員的重要地位，改制為具有財務硬約束的盈利性商業銀行。