固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款是指銀行為了支持企業(yè)的新建、擴(kuò)建、改造、購置土地、廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目而提供的本外幣貸款服務(wù)。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
此類貸款的特點(diǎn)包括：- 貸款金額通常不超過項(xiàng)目總投資的70%。- 貸款期限一般不超過5年。- 貸款以項(xiàng)目資產(chǎn)作為抵押物，并且可以接受貸款人認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。
適用對象
固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款適用于生產(chǎn)實(shí)體型企業(yè)，其項(xiàng)目需符合國家產(chǎn)業(yè)政策，并經(jīng)過政府有權(quán)部門的批準(zhǔn)或備案。此外，借款企業(yè)必須擁有至少30%的自籌資金，并在貸款人處開設(shè)專門用于貸款和還款的賬戶。
申辦條件
基本條件
- 借款人在中國工商銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶。若實(shí)施貸款證管理，則需持有中國人民銀行頒發(fā)的貸款證。如申請外匯項(xiàng)目貸款，需持有進(jìn)口證明或相關(guān)登記文件。- 項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及銀行的貸款投向。- 項(xiàng)目具有國家規(guī)定的最低資本金比例。- 如需政府部門審批，需持有相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。- 借款企業(yè)的信用狀況良好，具有較強(qiáng)的償債能力和完善的管理制度。- 對外權(quán)益性投資比例符合國家相關(guān)規(guī)定。- 提供合法有效的擔(dān)保。
其他條件
根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍法的具有完全民事行為能力的自然人。同時(shí)，借款人還需具備以下基本條件：- 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償。- 除自然人外，應(yīng)按規(guī)定辦理年度檢驗(yàn)手續(xù)。- 開設(shè)有基本賬戶或一般存款賬戶。- 有限責(zé)任公司和Inc.的對外股本權(quán)益性投資總額不得超過凈資產(chǎn)的50%。- 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。- 新建項(xiàng)目的企業(yè)法人的所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。
禁止情況
以下情況下，銀行將不予發(fā)放貸款：- 借款人不具備貸款主體資格和基本條件。- 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明確禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目。- 違反國家外匯管理規(guī)定。- 建設(shè)項(xiàng)目未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)。- 生產(chǎn)經(jīng)營活動或投資項(xiàng)目未獲得環(huán)保部門許可。- 在體制改革過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保。- 存在其他嚴(yán)重的違法行為。
參考資料 >
固定資產(chǎn)貸款.中國銀行.2024-10-30
什么是企業(yè)固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款?企業(yè)固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款有什么區(qū)別?.卡農(nóng)社區(qū).2024-10-30
【《公共基礎(chǔ)》第二部分銀行業(yè)務(wù)講義:公司貸款業(yè)務(wù)】.環(huán)球網(wǎng)校官方網(wǎng)站.2024-10-30