2008年9月26日，由交通銀行股份有限公司發(fā)起并控股的大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行在大邑縣正式開(kāi)業(yè)，這是國(guó)內(nèi)首家由大型股份制商業(yè)銀行參股設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行的成立，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)大型股份制銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河，是交行在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、管理模式等方面的有益探索。
簡(jiǎn)介
繼以3.8億元現(xiàn)金參股常熟銀行10%股份之后，交通銀行再度“下鄉(xiāng)”，發(fā)起并控股大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行(下稱“交銀興民村鎮(zhèn)銀行”)。
9月26日，交銀興民村鎮(zhèn)銀行在四川省大邑縣正式開(kāi)業(yè)，這是國(guó)內(nèi)首家由大型股份制商業(yè)銀行參股設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本6000萬(wàn)元人民幣，交行持股61%。
大邑縣地處成都市平原西部，隸屬成都市，縣城距成都市區(qū)約50公里，屬成都半小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿^大，農(nóng)業(yè)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為迅速。大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立在滿足了地方金融需求的同時(shí)也彌補(bǔ)了交行在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)空缺，使交行有機(jī)會(huì)分享地方經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的成果，并在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理與進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。
交通銀行為村鎮(zhèn)銀行提供資金、人員、技術(shù)、管理等方面的一系列支持，包括派遣高管及專家團(tuán)隊(duì)，提供專業(yè)的人員技能培訓(xùn)，構(gòu)建先進(jìn)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，設(shè)計(jì)科學(xué)嚴(yán)密的內(nèi)控制度及操作流程，提供決策支持和信息技術(shù)、審計(jì)監(jiān)督等后臺(tái)支撐。通過(guò)各種措施，使大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行自開(kāi)業(yè)伊始在資金實(shí)力、技術(shù)水平、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都處在一個(gè)較高的水平。
在交通銀行的大力支持下，該行還獲得中國(guó)銀聯(lián)批準(zhǔn)發(fā)行“興民卡”，成為國(guó)內(nèi)首家發(fā)行銀行卡的村鎮(zhèn)銀行，該卡可以在全國(guó)（包括港澳地區(qū)）使用。并成為國(guó)內(nèi)首家全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心的村鎮(zhèn)銀行會(huì)員，開(kāi)辦了可以在全國(guó)26000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)通兌的銀行匯票業(yè)務(wù)。交行與大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行以業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的方式，全面開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，提高農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品的豐富程度和金融服務(wù)水平。以支持大邑縣本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)為己任，為大邑人民和各企事單位提供更加多元化，更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
發(fā)展歷程
2008年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行在大邑成立。
2009年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立一周年。
2010年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立兩周年。
2011年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立三周年。
2012年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立四周年。
2013年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立五周年。
2014年9月26日 大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行成立六周年。
制度建設(shè)
制定了《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理實(shí)施辦法》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行員工管理暫行規(guī)定》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行貸款操作規(guī)程》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行出納制度》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)科目及其使用說(shuō)明》《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行交接和查庫(kù)制度》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)人員輪崗輪調(diào)暫行辦法》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)（修訂）》等一系列規(guī)章制度，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。并結(jié)合村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)目前的實(shí)際情況，制定和修訂了《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行車輛管理辦法（修訂）》、《大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行公司客戶授信檔案管理辦法（暫行）》等，逐步實(shí)現(xiàn)有章可循的規(guī)范化管理。
作用
交銀興民村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立在滿足了地方金融需求的同時(shí)，也彌補(bǔ)了交行在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)空缺，使交行有機(jī)會(huì)分享地方經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的成果，并在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理與進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村金融方面積累經(jīng)驗(yàn)。
專家介紹
交銀興民村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行董事馮元海介紹，交銀興民村鎮(zhèn)銀行共有9名股東，除交行外，其余8家股東均為工商企業(yè)，持股比例最高者為9%。在8家企業(yè)法人股東中，有一家是來(lái)自江蘇省的企業(yè)。“這也符合監(jiān)管部門(mén)的要求，引進(jìn)沿海地區(qū)、管理先進(jìn)的企業(yè)，是為了完善村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。”馮元海說(shuō)。
交銀興民村鎮(zhèn)銀行成為四川省股本規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行，四川省第一家村鎮(zhèn)銀行的股本為200萬(wàn)元。而交銀興民村鎮(zhèn)銀行也是大邑縣唯一的法人銀行機(jī)構(gòu)，其余8家銀行機(jī)構(gòu)分別為農(nóng)發(fā)行、工、農(nóng)、中、建、農(nóng)信社、成都銀行和郵儲(chǔ)銀行。
得益于發(fā)起銀行的支持，交銀興民村鎮(zhèn)銀行已獲得中國(guó)銀聯(lián)批準(zhǔn)發(fā)行的“興民卡”，成為國(guó)內(nèi)首家在開(kāi)業(yè)時(shí)便可發(fā)行銀行卡的村鎮(zhèn)銀行。“銀行卡業(yè)務(wù)涉及網(wǎng)絡(luò)、生產(chǎn)系統(tǒng)、清算、差錯(cuò)處理、維護(hù)升級(jí)等多個(gè)方面，而且投入產(chǎn)出比嚴(yán)重失衡，村鎮(zhèn)銀行自己是無(wú)法單獨(dú)開(kāi)設(shè)的。”馮元海稱，“興民卡”的系統(tǒng)支持將全部由交行以無(wú)形資產(chǎn)方式投入。而中國(guó)銀聯(lián)給予該村鎮(zhèn)銀行發(fā)卡資格，主要是看中了發(fā)起銀行的系統(tǒng)支持能力。
交行與交銀興民村鎮(zhèn)銀行將以業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的方式，全面開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。結(jié)合大邑縣作為成都市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易試點(diǎn)縣的實(shí)際情況，交銀興民村鎮(zhèn)銀行將專門(mén)為林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易提供結(jié)算便利。
馮元海表示，村鎮(zhèn)銀行正在和當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司談合作事宜，希望在擔(dān)保措施方面，不僅限于林權(quán)證，還可以引入擔(dān)保、其他物權(quán)等方式。
開(kāi)業(yè)時(shí)，交行對(duì)外表示，將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)探索農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、管理和整合，還將在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)設(shè)此類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。顯然，交銀興民村鎮(zhèn)銀行便是交行積累總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的一個(gè)“試金石”。
“監(jiān)管部門(mén)也表示，村鎮(zhèn)銀行如果辦得好，也可以跨縣經(jīng)營(yíng)。”馮元海說(shuō)。而在馮看來(lái)，衡量是否能夠辦好的標(biāo)準(zhǔn)，就是商業(yè)可持續(xù)原則——擁有一定規(guī)模的存貸款業(yè)務(wù)，并能產(chǎn)生一定的盈利，可以支持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)。
“從經(jīng)驗(yàn)上看，村鎮(zhèn)銀行一般是第一年投入，第二年盈虧平衡，第三年可以實(shí)現(xiàn)盈利。”馮續(xù)稱。
參考資料 >