錢莊又稱銀號(hào)，是舊中國(guó)早期的一種信用機(jī)構(gòu)，主要分布在上海、南京、杭州、寧波、福州等地。在長(zhǎng)江流域和上海地區(qū)稱“錢莊”，在北方和華南各省，多稱之為“銀號(hào)”。它是中國(guó)封建社會(huì)后期（約明朝中葉以后）出現(xiàn)的一種金融業(yè)組織，主要經(jīng)營(yíng)銀錢兌換、存款、放款和匯兌等業(yè)務(wù)。
錢莊的產(chǎn)生與銅錢、銀兩的兌換業(yè)務(wù)有關(guān)。因幣種繁多，僅制錢一項(xiàng)就有“金背”“火添”“錠邊”等，重量成色不一，而且制錢、私錢和白銀的比價(jià)經(jīng)常波動(dòng)，這樣經(jīng)營(yíng)銀錢兌換業(yè)務(wù)的錢莊遂應(yīng)運(yùn)而生。清代以后，錢莊實(shí)際上已成為中國(guó)當(dāng)時(shí)商業(yè)和金融業(yè)的樞紐。至乾隆后期，錢莊、票號(hào)的設(shè)立更是以某種發(fā)達(dá)行業(yè)為依托，應(yīng)此種商業(yè)之需而發(fā)展壯大。
上海錢莊早期的繁榮與沙船業(yè)密不可分。沙船業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益，沙船商不僅需要足夠的自有資金，還要經(jīng)常大量借助外部資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。與此相適應(yīng)，錢莊在銀錢兌換業(yè)的基礎(chǔ)上逐步發(fā)展成為信貸活動(dòng)機(jī)構(gòu)，且金融功能日趨多樣。上海錢莊視資本規(guī)模的大小劃分為匯劃莊(參加錢業(yè)公會(huì)的錢莊)、非匯劃錢莊 (不能參加錢業(yè)公會(huì)的元、亨、利、貞字號(hào)錢莊)。錢莊有獨(dú)資經(jīng)營(yíng)亦有合資經(jīng)營(yíng)的，實(shí)行無(wú)限責(zé)任制。1949年后，各地錢莊多數(shù)停業(yè)，上海等地少數(shù)未停業(yè)的錢莊也與其他私營(yíng)金融企業(yè)一起合并成為公私合營(yíng)銀行。
簡(jiǎn)介
錢莊是舊中國(guó)早期的一種信用機(jī)構(gòu)，主要分布在上海、南京、杭州市、寧波市、福州等地。在北京、天津、沈陽(yáng)、濟(jì)南、廣州等地的則稱為銀號(hào)，性質(zhì)與錢莊相同。另一些地方，如漢口、重慶、成都、徐州等，則錢莊與銀行并稱。早期的錢莊，大多為獨(dú)資或合伙組織。規(guī)模較大的錢莊，除辦理存款，貸款業(yè)務(wù)外，還可發(fā)莊票，銀錢票，憑票兌換貨幣。而小錢莊，則僅僅從事兌換業(yè)務(wù)。
1933年，貨幣單位廢"兩"為"元"。當(dāng)時(shí)因銀兩和銀元并用，其間必須有個(gè)折合率。但計(jì)算非常繁復(fù)，而且折合率也上下浮動(dòng)，猶如外匯漲跌一般。先要將一銀元折合成"規(guī)元"。規(guī)元也稱"豆規(guī)銀"（豆商交易時(shí)所用），"九八規(guī)元"。所謂"規(guī)元"，并無(wú)實(shí)銀，只作記賬之用。與它對(duì)應(yīng)的是上海市所鑄的"二七寶銀"。"二七寶銀"使用時(shí)作"九八"升值，即為"規(guī)元"。銀元折合成規(guī)元的比例稱為"洋厘"，例如"洋厘"為7.225，即一銀元可折合規(guī)元七錢二分二厘半。洋厘的折合率每天由錢業(yè)公會(huì)分析，午兩市開(kāi)出公布，升降由當(dāng)天市場(chǎng)上銀元供需變化而變化。
清末，銀行逐漸興起，替代了錢莊。解放后，錢莊多數(shù)停業(yè)。上海未停業(yè)的銀行則與私營(yíng)銀行，信托公司一起，實(shí)行公私合營(yíng)，組成公司合營(yíng)銀行。
起源
在中國(guó)封建社會(huì)和半殖民地半封建社會(huì)中，長(zhǎng)期存在的多元化貨幣制和多種貨幣混合流通狀況，使貨幣兌換在春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期已經(jīng)存在。兌換業(yè)務(wù)則自西漢開(kāi)始出現(xiàn)，到唐宋有所發(fā)展，始由金銀店、柜坊等兼營(yíng)。元及明初，政府欲專行紙鈔，民間仍用銀錠和銅錢，銀、錢、鈔三品并行，多種公私機(jī)構(gòu)商號(hào)兼營(yíng)兌換業(yè)務(wù)。
朱祁鎮(zhèn)正統(tǒng)年間（1436-1449），大明寶鈔貶值，政府放松用銀禁令，銀錢公開(kāi)流通。此后幾代，由于私錢龐雜，銅錢輕重不一，成色各異，制錢、私錢、白錢三者之間的比價(jià)差異大，變動(dòng)多，兌換業(yè)更為發(fā)達(dá)。如嘉靖時(shí)大開(kāi)鑄爐，錢幣名類繁多，單是制錢就有金背、旋邊等幾十種名目。在此情況下，販賣銅錢和私鑄私熔更多，乃出現(xiàn)若干專營(yíng)銅錢兌換的金融組織，稱為錢店，又叫錢鋪、錢莊、兌店、錢肆、錢桌或錢攤。嘉靖八年（1529），私販銅錢猖獗，朝廷下令禁止販賣銅錢。導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)的錢桌、錢鋪等“私相結(jié)約，各閉錢市，以致物價(jià)翔踴”。明萬(wàn)歷五年（1577），龐尚鵬奏準(zhǔn)設(shè)立錢鋪，是為錢鋪法定之始，以市鎮(zhèn)中殷實(shí)戶充任，隨其資金多寡，向官府買進(jìn)制錢，以通交易。
從錢鋪發(fā)展到錢莊，開(kāi)始的時(shí)候，許多錢莊并非單純做銀錢兌換，往往兼營(yíng)其他行業(yè)。如上海錢莊的鼻祖為“浙江紹興人”，傳說(shuō)“乾隆年間他在南市老城廂開(kāi)設(shè)炭棧兼做銀錢兌換生意”；寧波市錢業(yè)鼻祖稱“方七”者，原是個(gè)鞋匠。又如南京、九江錢莊有“兼做彩票”者；樂(lè)平地方有“布店兼營(yíng)者”；在南昌市、上海有些錢莊因兼營(yíng)米業(yè)又稱“錢米店”。
明末，錢莊已成為一種獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的金融組織，不僅經(jīng)營(yíng)兌換，還辦放款，供給簽發(fā)帖子取款的便利，原來(lái)在兩地聯(lián)號(hào)匯兌的會(huì)票，也成為錢莊發(fā)行有鈔票性質(zhì)的信用流通工具。此外，若干小規(guī)模的兌錢鋪、錢米鋪等，在農(nóng)村相當(dāng)活躍。隨著錢莊的發(fā)展、家數(shù)增多，到清朝各地先后出現(xiàn)了錢莊的行會(huì)組織。
發(fā)展
錢莊和銀號(hào)通常無(wú)多大差別。在習(xí)慣上，華北、東北各地多稱銀號(hào)，長(zhǎng)江中下游及東南各地，則錢莊、銀號(hào)兩種名稱都有。在蘭州不論規(guī)模大小均稱銀號(hào)，又分三種：門市銀號(hào)，經(jīng)營(yíng)銀錢兌換，收入貼水；駐莊銀號(hào)，系外地錢莊派駐單位，所營(yíng)存放匯業(yè)務(wù)均通過(guò)當(dāng)?shù)劂y號(hào)進(jìn)行；普通銀號(hào)，經(jīng)營(yíng)存放匯兌換業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)鼗娟?duì)伍。廣州錢業(yè)分為三類：銀號(hào)，以放款為主；西號(hào)，以匯兌和存儲(chǔ)官款為主；“五家頭”或“六家頭”，以開(kāi)爐傾銷銀錠為主，相當(dāng)于銀爐。由于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)習(xí)慣，各地還有許多名稱和做法。
明代建成的錢莊，延續(xù)到清及民國(guó)繼續(xù)發(fā)展。清以銀兩為主，兼用制錢，晚期加上銀元、銅元和紙幣，延伸到民國(guó)沿用，更為復(fù)雜多變。這五大類貨幣之間及其本身就有多種成色、版別、折價(jià)、鑒定、公估、兌換行情及地區(qū)差價(jià)等等的計(jì)算行用。因此，清初四朝時(shí)錢莊業(yè)務(wù)愈加活躍，除包攬兌換外，還大做存放匯和保管保證等業(yè)務(wù)，并發(fā)行錢票和其他票券，成為該期的主要金融機(jī)構(gòu)，操縱兌換和銀行大權(quán)。
嘉道年間，清廷內(nèi)憂外患接踵而至，財(cái)政困難，市面不景氣。有些錢莊投機(jī)倒把，多有倒閉。咸豐年間，京滬等地錢莊出現(xiàn)倒閉風(fēng)潮，如咸豐三年二月十五日這天，北京就因擠兌風(fēng)潮，倒閉錢莊二百多家。清末及民初，在洋行和外國(guó)銀行扶植下又興盛起來(lái)，趨向買辦化，成為外商銀行勢(shì)力進(jìn)入內(nèi)地的工具。
19世紀(jì)20年代，在沿海地區(qū)，特別在五口通商地，錢莊、外國(guó)銀行、本國(guó)銀行一度成三足鼎立之勢(shì)：隨著錢莊地位漸次被銀行所取代。1933年實(shí)行廢兩改元后，錢莊在銀兩、銀元和兌換業(yè)務(wù)上的好處所剩無(wú)幾；加上金融壟斷資本擠壓，錢莊更形困難，到抗戰(zhàn)時(shí)期已經(jīng)奄奄一息。1945年抗戰(zhàn)勝利后，錢業(yè)又重燃起發(fā)展希望。
1947年10月16日，上海市、南京兩地錢業(yè)發(fā)起在南京介壽堂舉行“民國(guó)錢商業(yè)同業(yè)公會(huì)聯(lián)合會(huì)”成立大會(huì)，但不久，隨著內(nèi)戰(zhàn)的爆發(fā)，錢莊每況愈下，除在中小城市和農(nóng)村還有信用活動(dòng)外，在大城市僅能茍延殘喘。上海解放后，錢業(yè)于1952年底并入公私合營(yíng)銀行。
業(yè)務(wù)
概述
錢莊銀號(hào)在各個(gè)時(shí)期經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)多有不同，就民國(guó)時(shí)期而言，有的是前朝沿襲下來(lái)的，主要有以下四項(xiàng)：
莊票信用卓著，在市面流通，如同現(xiàn)金，為中外貿(mào)易雙方所認(rèn)可，被外商稱作“在貿(mào)易中非常有價(jià)值的中國(guó)金融文件”；錢莊按存戶寄存錢(銀)填發(fā)存款收據(jù)，不記名，認(rèn)票不認(rèn)人，可流通市面；后演變?yōu)橛“l(fā)固定形式票據(jù)，隨時(shí)填寫金額加蓋印章；最后由錢莊印成一定金額具備各種核對(duì)條件的錢票或銀票，統(tǒng)稱莊票，可在各地通用。
洋厘銀拆
這是錢莊銀號(hào)的兩個(gè)獨(dú)特經(jīng)營(yíng)方式，作為操縱金融行市的手段，對(duì)錢莊發(fā)展起重要作用。
洋厘者，“洋鈿行情”也，即以銀兩表示的銀元市價(jià)。俗稱銀元為洋錢或洋鈿，銀元一枚合庫(kù)平銀七錢二分或漕平銀七錢三分，以此為市價(jià)基礎(chǔ)，隨行市漲落至厘位止，故名洋厘或厘價(jià)。
以銀兩為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)拆借的利率叫銀拆，以銀元計(jì)算的叫洋拆。錢業(yè)中有時(shí)統(tǒng)稱銀拆或拆息。這是錢莊同業(yè)之間相互拆借的利率，由錢莊同業(yè)公會(huì)(或錢行、錢業(yè)公會(huì))操縱。
民國(guó)初期，銀元行市逐漸統(tǒng)一。1915年取消龍洋行市，1919年取消鷹洋行市統(tǒng)一洋厘行市，洋厘行情長(zhǎng)期下跌。1930年后厘價(jià)猛跌，1933年規(guī)定以規(guī)元七錢一分五厘合銀元一元為法定換算率，停開(kāi)洋厘行市，所有銀行錢莊均應(yīng)以銀元為本位幣，銀拆改名拆息，全國(guó)通行，史稱“廢兩改元”。
業(yè)務(wù)
錢莊多吸收商人存款，并代收票據(jù)；政府公款也有一部分存入銀號(hào)，均為往來(lái)存款。所經(jīng)營(yíng)放款由信用放款、抵押放款、短期拆息等；放款對(duì)象主要是商號(hào)，年給出口各行業(yè)大量貨款，對(duì)當(dāng)時(shí)剛剛興起的民族工商業(yè)發(fā)展起了積極推動(dòng)作用。
民國(guó)初期，錢莊匯劃業(yè)務(wù)迅速展開(kāi)，深入內(nèi)地。如上海錢莊就同武漢、鎮(zhèn)揚(yáng)、寧紹等地錢莊建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)網(wǎng)，有聯(lián)號(hào)、代理關(guān)系等，通過(guò)這些地區(qū)向內(nèi)地滲透?？诎跺X莊在外國(guó)銀行洋行操縱下，以資金支持內(nèi)地錢莊，根據(jù)合約辦理匯劃，每年進(jìn)出高達(dá)數(shù)千萬(wàn)兩，有力地控制內(nèi)地金融，并為外商對(duì)華收購(gòu)傾銷原料商品充當(dāng)買辦。
錢莊還經(jīng)營(yíng)生金銀買賣，鑒定金銀、銀元和各種金屬貨幣的成色、重量和真假，并核定其價(jià)格。有些資本雄厚的錢莊還附設(shè)或控制銀爐、銀樓、金店、鑄造和買賣金銀器飾。錢莊不僅利用其左右兌換的特殊地位，長(zhǎng)期操縱銀兩銀元市價(jià)，還進(jìn)行證券、公債、花紗布等等投機(jī)。
分類
上海的錢莊，多為江浙財(cái)閥所把持，在上海金融界有很大勢(shì)力，對(duì)全國(guó)金融市場(chǎng)有舉足輕重影響。其組織可分兩大類，按其業(yè)務(wù)性質(zhì)和信用能力，分為匯劃莊和一般錢莊。匯劃莊稱大同行即大錢莊，他們的票據(jù)收解，可以互相抵解匯劃。這種匯劃莊勢(shì)力大，有左右市面的實(shí)力。一般錢莊稱小同行或未入園錢莊，其中又分元、亨、利、貞四個(gè)等級(jí)。元字錢莊又稱挑打錢莊，即挑擔(dān)錢莊的轉(zhuǎn)音。因從前運(yùn)送制錢用人挑送，故名。亨字莊叫“關(guān)門挑打”，它每天的收解均托匯劃莊或元字莊代辦。利字莊又叫拆兌錢莊，不做存放款，只營(yíng)批兌換貨幣及買賣金銀，也做量?jī)丁Ｘ懽智f最小，即煙兌店，又名現(xiàn)兌錢莊、門市錢莊、煙紙錢莊，專做零兌生意并兼賣煙紙日用雜貨。
上海錢莊是在什么時(shí)候產(chǎn)生的，歷來(lái)有種種說(shuō)法。大約二百多年前，在南市最初出現(xiàn)一批錢攤，僅營(yíng)兌換業(yè)務(wù)，因當(dāng)時(shí)南市已成為城鄉(xiāng)貨物集散地和有多種貨幣流通使用，后由錢攤逐步固定為錢店。太平天國(guó)軍隊(duì)東進(jìn)蘇杭時(shí)，上海南市商業(yè)遷入租界，北市尤為繁盛，不少錢莊北遷。光緒初年，上海錢莊已自成行業(yè)，有匯劃莊105家，南市42家，北市63家。其同業(yè)公會(huì)設(shè)在“內(nèi)園”，為南北市錢行的總公所，后稱錢業(yè)公會(huì)，與銀行公會(huì)并立，延續(xù)到民國(guó)時(shí)期。
錢莊因投資者和經(jīng)理的籍貫不同，形成錢莊中地區(qū)性幫別，上海有紹興市幫、寧波幫、蘇州市(洞庭山)幫、松江幫、浙江南潯幫、鎮(zhèn)揚(yáng)幫、安徽幫及本幫(上海幫)等九個(gè)幫別。其中紹興和寧波幫勢(shì)力最大。據(jù)1932年統(tǒng)計(jì)：在今上海黃浦區(qū)內(nèi)64家錢莊中，紹興幫占51.4%,寧波幫占22.2%。尤其是紹興幫，當(dāng)北方山西票號(hào)盛行時(shí)，其力量能阻止北方票號(hào)勢(shì)力越過(guò)長(zhǎng)江。
貨幣兌換
民國(guó)時(shí)期，上海已是全國(guó)金融中心和商業(yè)中心，對(duì)內(nèi)地交易往來(lái)頻繁，匯劃、換算、洋厘、銀拆、申票等等營(yíng)業(yè)項(xiàng)目，均占優(yōu)勢(shì)，使上海錢莊利用復(fù)雜難測(cè)的兌換內(nèi)容，從中盤剝漁利，從而壟斷兌換市場(chǎng)。
上海
交易紐帶
上海錢莊在外商華商之間，以莊票為經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口貿(mào)易的紐帶，莊票如同現(xiàn)金，是早期外國(guó)銀行惟一認(rèn)可的中國(guó)票據(jù)。在外國(guó)銀行貨款調(diào)控支持和洋行買辦牽線下，擔(dān)任買辦行開(kāi)路工作，成為外國(guó)銀行向中國(guó)內(nèi)地滲透的工具。
商界
錢莊與商家關(guān)系密切，通過(guò)存、放、匯、發(fā)行莊票和兌換業(yè)務(wù)，對(duì)商家融通資金，調(diào)劑頭寸，清算賬務(wù)，使其得以靈活周轉(zhuǎn)，持續(xù)營(yíng)運(yùn)，對(duì)溝通上海與內(nèi)地的金融關(guān)系和商業(yè)關(guān)系尤為密切，所以錢莊已成為控制上海商界的一個(gè)重要因素。
錢莊在戰(zhàn)亂和通貨不穩(wěn)的過(guò)程中，不斷投機(jī)倒賣，企圖牟取暴利，往往在中外銀行收縮放款及銀根奇緊聲中，發(fā)生倒賬風(fēng)潮，商家虧欠錢莊巨款無(wú)法償還，形成大批呆賬，從而影響有些錢莊倒閉。這種情況不斷發(fā)生，其影響很大的，如貼票風(fēng)潮、橡皮風(fēng)潮，民國(guó)十年的信(托)交(易所)風(fēng)潮，民國(guó)二十四年的金融風(fēng)潮，等等。震驚全國(guó)，波及工商各界，使很多人上當(dāng)受騙，損失慘重。
游戲
在游族網(wǎng)絡(luò)出品的網(wǎng)頁(yè)游戲《大將軍》中有一座錢莊。
在繁華的《大將軍》河南尹街頭V1.06號(hào)悄然開(kāi)啟一家金龍錢莊，雖然并無(wú)宣傳店面也較為低調(diào)但進(jìn)店交易之人絡(luò)繹不絕有將門檻踩平之勢(shì)。
據(jù)說(shuō)該錢莊十分奇特，和其交易之人從無(wú)虧本之說(shuō)，只賺不賠。有懂奇門遁甲之人看出其中蹊蹺，說(shuō)消失已久的聚寶盆可能在金龍莊主手里。
金龍莊主現(xiàn)身四國(guó)亂世在金市掀起另一場(chǎng)風(fēng)云，其目的不甚明確。各位將軍讓我們一起踏入金龍錢莊，體驗(yàn)聚寶盆日進(jìn)斗金的威力，揭開(kāi)金龍錢莊鮮為人知的秘密吧！
玩家在指定活動(dòng)時(shí)間內(nèi)花費(fèi)黃金購(gòu)買限定數(shù)量的官票；購(gòu)買的官票價(jià)格為，1000、5000、10000黃金三種面額不等；購(gòu)買官票時(shí)花費(fèi)的黃金和紅利將分四期返還給玩家，每隔幾天返還一期。即，玩家花1000買的，最后得到1100，但是分四期返還給玩家。當(dāng)期未領(lǐng)取的黃金，累計(jì)到下一領(lǐng)取日上，以此類推，可一直領(lǐng)取到最后領(lǐng)取。如果第一期我有500黃金，但是沒(méi)領(lǐng)取，第二期我有400，那么，到第二期領(lǐng)取日的時(shí)候我就有900可領(lǐng)取了。后面一樣，疊加，活動(dòng)截止時(shí)間到達(dá)后，最后一期未領(lǐng)取的玩家將一直存放，10日后取消。已領(lǐng)取完畢或未有黃金需要領(lǐng)取的，時(shí)間到了則關(guān)閉?；顒?dòng)圖標(biāo)上顯示的倒計(jì)時(shí)時(shí)間應(yīng)為剩余可購(gòu)買時(shí)間。
其它資料
有著“世界孤品”之稱的上海清代錢莊票，在上海豫園舉辦的《藏海拾珍》民間收藏品展意外“現(xiàn)身”，引起滬上眾多收藏愛(ài)好者的關(guān)注。
著名錢幣專家余榴梁此次拿出了世界孤品——上海清代錢莊票等一批罕見(jiàn)的錢幣讓中外觀眾盡情觀賞。上海是中國(guó)最早開(kāi)放的國(guó)際通商口岸，清光緒年間，上海的錢莊數(shù)量在中國(guó)名列前茅，但錢莊發(fā)行的有價(jià)流通實(shí)物票據(jù)，流通后又被錢莊全部回收注銷，能留下來(lái)的是寥若晨星。國(guó)家博物館以及國(guó)家權(quán)威資料文獻(xiàn)，均無(wú)上海清代錢莊票的記載。展出的本票據(jù)產(chǎn)生于一八九九年(清光緒二十五年)，本票據(jù)背面印有清代時(shí)期上海租界地圖。面值為一千文，該票據(jù)是世界上唯一保存下來(lái)的珍貴實(shí)物。上海出版的多部近代貨幣史著作，在引用實(shí)物資料時(shí)，均選用“春恒茂”一千文莊票作為唯一的實(shí)物示范依據(jù)。
此外，明末四公子之一陳貞慧的水坑端硯、清道光竹簧花瓶、清光緒書卷冊(cè)頁(yè)匾等一系列珍貴民間藏品也在同一收藏品展上亮相，展示了具有濃厚上海地域特色的收藏文化。
上海市工商聯(lián)收藏俱樂(lè)部理事長(zhǎng)劉超在此間表示，作為首屆精品展，俱樂(lè)部希望通過(guò)舉辦這種高品位的收藏展來(lái)提升上海民間收藏的層次，展現(xiàn)上海“全國(guó)收藏半壁江山”的風(fēng)采。
參考資料 >
錢莊拾遺.北京大學(xué).2024-03-11
古代“錢莊”究竟是什么機(jī)構(gòu)?.龍泉古鎮(zhèn)旅游微信公眾平臺(tái).2024-03-09
上海錢莊的最后時(shí)光:回溯民營(yíng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的興衰.澎湃新聞.2024-03-11