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來源：互聯網

機動車車上人員責任保險，也被稱為車上座位險，是車輛商業保險中的一個險種，屬于責任保險。

機動車車上人員責任保險專門針對車內乘客（包括駕駛員）的人身安全提供保護。當被保險車輛在使用過程中發生交通意外，導致車內乘客遭受人身傷害或不幸身故時，保險公司將承擔賠償責任。投保時，車主可以根據需要為每個座位設定保額，車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協商確定，投保座位數以保險車輛的核定載客數為限。車上人員責任險是車輛商業險的主要保險，主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員傷亡的保險。

基本概念

定義

車上人員責任險也稱車上座位險，是指駕駛員使用被保險車輛過程中發生交通事故，造成車內乘客人身傷亡時，由保險公司向乘客承擔賠償責任的一類保險，屬于責任保險。

構成要素

投保人

投保人指的是與保險公司簽訂保險合同，并依照合約向保險公司支付保險費的人。投保人可以是自然人也可以是法人，其需具備相應的權利能力和行為能力。

被保險人

根據《保險法》對被保險人的規定，可以將被保險人的概念歸納為其財產或者人身受保險合同保障，并享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。

車上人員

車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。車上人員險保障的是車上人員的人身傷亡，分為司機座位和乘客座位。

保險責任

保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的約定負責賠償。保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數以投保座位數為限；每次賠償均實行免賠率，免賠率及辦法與第三者責任險相同。根據駕駛人在交通事故中所負事故責任比例，本保險實行相應的事故責任免賠率：負全部責任的免賠15%，負主要責任的免賠10%，負同等責任的免賠8%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的事故責任免賠率為15%。

被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規定確定事故責任比例：被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為70% ；被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為50%；被保險機動車一方負次要事故責任的，事故責任比例為 30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構最終生效的法律文書為準。

責任免除

（1）事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人故意破壞、偽造現場、毀滅證據

（2）駕駛人有下列情形之一者：

（3）被保險機動車有下列情形之一者：

（1）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染 (含放射性污染)、核反應、核輻射

（2）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加的，且未及時通知保險人，且危險程度顯著增加而發生保險事故的

（3）投保人、被保險人或駕駛人故意保險事故

（1）被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意行為造成的自身傷亡

（2）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡

（3）罰款、罰金或懲罰性賠款

（4）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的費用部分

（5）律師費，未經保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費

（6）投保人、被保險人或駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外

（7）精神損害撫慰金;

（8）應當由機動車交通事故責任強制保險賠付的損失和費用

車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協商確定，投保座位數以保險車輛的核定載客數為限（駕駛人座位除外）。車上人員責任險的責任限額可以確定為1萬元、2萬元、5萬元、10 萬元。

未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任。

理賠條件

駕駛員是被保險人或經被保險人同意使用車輛的人；被保險人或駕駛員對車內人員受到的侵害依法負有賠償責任；被保險人依據車上人員責任險向保險公司申請理賠需滿足駕駛員身份合法且已向車內受傷人員支付相應賠償。如被保險人或駕駛員未及時向車內受傷人員賠償，受害人可以直接向保險公司請求賠償保險金；因此，如事故系本車以外的其他車輛造成、事故并非由于駕駛員責任導致，或存在駕駛員未取得駕駛資格、違章搭乘、醉酒或吸毒駕駛、駕駛員故意行為、車上人員在車下傷亡等免責情形，則車內人員無法通過“車上人員責任險”獲得賠償。

賠償處理

賠款計算

2. 對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額 -應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）x 事故責任比例低于每次事故每座賠償限額時：賠款 = （依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）x 事故責任比例。

保費計算

車上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協商確定，車上人員責任險的責任限額可以確定為1萬元、2萬元、5萬元、10萬元。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數，車上人員責任險保費=單座責任限額投保座位數費率。

由于司機只有一個，所以司機座位責任險保費就是約定的責任限額費率，各地采取的費率不盡相同。示例：取太平洋執行的商業車險B條款，以投保1萬元保額計算，查得北京地區為費率為0.41%，那么保費就是41元，如果選擇投保5萬元，則司機座位責任險保費就是415=205元。

理賠案例

案情回顧

被保險人A公司在保險公司投保了車上人員責任險（駕駛人座）、不計免賠率險，保險車輛為大貨車一輛，責任限額500000元。保險條款載明：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。A公司將該大貨車出租給B公司。后B公司員工李某某駕駛該大貨車發生交通事故，造成李某某受傷，交管部門認定李某某為全責。后李某某就其主張工傷保險賠償范圍外的費用訴至法院，要求保險公司適用車上人員責任險（駕駛人座）進行理賠。

法院裁判

法院經審理認為，《中華人民共和國保險法》第六十五條規定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。車上人員責任險作為一種責任險，其承保的是被保險人的責任，當發生保險事故后，如果被保險人應當承擔賠償責任，保險人便依該險確定的賠償范圍對被保險人進行賠償。A公司對李某某依法應承擔的賠償責任并未明確，李某某要求保險公司據此承擔保險責任，不具備車上人員責任險的理賠前提，故未支持李某某的訴訟請求。