倉單質押貸款是一種信貸業務，由銀行、借款人（出質人）和保管人（倉儲公司）共同參與。在這種業務模式下，借款人以其擁有的存貨倉單作為質押物，向銀行申請貸款。
定義
倉單是由倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的物權憑證，它記錄了倉儲貨物的所有權。持有倉單的人可以在任何時候憑借倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。
特征
期限
倉單質押貸款的期限不應超過倉儲物的儲存期限，且最長不得超過一年（包括一年）。
質押率
倉單質押率通常不超過質押倉單項下倉儲物價值的70%。倉儲物的價值是在考慮了必要的其他費用之后確定的，這些費用包括貸款期間可能產生的倉儲費用以及其他未付費用。
產品特點
倉單質押貸款的特點在于能夠幫助企業解決因庫存商品而導致的資金流動性問題，同時也有助于促進商品貿易，加速市場物資流通。此外，這種貸款形式為企業提供了融資便利，提高了資金使用效率，并有助于擴大企業的銷售額，從而增加經營利潤。
適用對象
倉單質押貸款主要面向那些從事頻繁的商品貿易活動、銷售量大、流動資產比重高的貿易客戶。這類客戶的現金流相對充足，且沒有大量的固定廠房用于抵押。他們提供的倉單必須是合規的，并且融資用途僅限于倉單所涉及的貨物貿易業務。
申請條件
借款人資格
- 具有一定數量自有資金，獨立核算的企業法人、其他經濟組織或個體工商戶。
- 倉儲公司須經過銀行的認可，具有良好的信譽和承擔債務的能力。
- 出質的倉單必須是出質人擁有完全所有權的貨物的倉單，且記載內容完整。
- 出具倉單的倉儲公司原則上必須是銀行認可的具有一定資質的專業倉儲公司。
- 質押倉單項下的貨物必須符合特定條件，包括所有權明確、無形損耗小、不易變質、易于長期保管、市場價格穩定、波動小、不易過時和貶值、適應用途廣、易變現、規格明確、便于計量、產品合格并符合國家有關標準。
- 銀行規定的其他條件。
申請資料
- 擬質押倉單復印件。
- 倉儲合同副本。
- 倉單項下倉儲物的購銷合同、相關發票及完稅證明。
- 如倉單項下倉儲物為進口商品，則應提供相關的進出口批文、批準使用外匯的有效批件及相關已獲海關通關的資料。
- 銀行要求的其他資料。
辦理流程
1. 倉儲公司和貨主（借款人）簽訂倉儲保管協議，明確貨物的入庫驗收和保護要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經審核確認接收后，開具倉單。
2. 貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風險為前提對倉單進行審核。
3. 貨主、銀行和倉儲公司三方在協商的基礎上，達成合作意向并簽署倉單質押貸款三方合作協議。貨主將倉單出質背書登記交銀行。
4. 倉儲公司同銀行簽訂不可撤銷的協助銀行行使質押權保證書，確定雙方在合作中各自履行的責任。
5. 倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行向貨主按貨物價值的約定比例發放貸款。
6. 貨物質押期間，由倉儲公司按倉儲保管協議的相關規定對貨物進行監管，貨物的使用權歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令并按指令將貨物出庫。
7. 貨主履行同銀行約定的義務，銀行解除倉單質押，并將倉單歸還貨主。
8. 如若貨主違約，銀行有權處置質押在倉庫的貨物，并將處置指令下達給倉儲公司。
9. 倉儲公司接收處置指令后，依據貨物性質，對其進行拍賣或回購，來回籠資金。
參考資料 >
更多“倉單質押貸款是指銀行與借款人(出質人)、保管人(倉儲公司)簽訂合作協議，以保管人簽發的借款人”相關的問題.希律網.2024-11-01
什么是倉單質押貸款.華圖教育.2024-11-01
倉單質押貸款的操作流程,倉單質押貸款申請資料.法行寶.2024-11-01