全險(xiǎn)（All Risks）這一術(shù)語(yǔ)可能會(huì)引起誤解，因?yàn)樗砻嫔纤坪鹾w了廣泛的保險(xiǎn)范圍。
包含內(nèi)容
一般來說大家認(rèn)可的全險(xiǎn)指：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、不計(jì)免賠、車上人員險(xiǎn)等這幾項(xiàng)。條件允許的情況下，還可選擇附加全車盜搶險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱盜搶險(xiǎn)）、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱玻璃險(xiǎn)）、車身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱自燃險(xiǎn)）等。
不理賠情形
無論購(gòu)買多少保險(xiǎn)，也無法做到所有損失都由保險(xiǎn)公司賠付，以下幾種情況屬于保險(xiǎn)公司拒賠的情形。
收費(fèi)停車場(chǎng)丟車
一般情況下，在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠被盜的車輛，保險(xiǎn)公司不予賠付。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為這些場(chǎng)所有責(zé)任保護(hù)車輛，而非保險(xiǎn)公司。在這種情況下，不應(yīng)尋求保險(xiǎn)公司的賠償，而應(yīng)盡快追究保管不當(dāng)導(dǎo)致車輛丟失的保管人的責(zé)任。
駕駛員故意事故
根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為屬于責(zé)任免除范圍。即使發(fā)生任何緊急狀況，若是駕駛員蓄意行為造成事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。駕車者故意制造事故不僅得不到賠償，而且還會(huì)為自己扣上騙保的帽子。車主應(yīng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)條款，避免因違規(guī)操作而導(dǎo)致無法獲得賠償?shù)那闆r。
車輛內(nèi)物品丟失
根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)范圍規(guī)定，盜搶險(xiǎn)僅覆蓋車輛本身，不包含車內(nèi)物品。大多數(shù)保險(xiǎn)公司不對(duì)車內(nèi)物品提供保障，僅有少數(shù)公司提供的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋車內(nèi)的特殊物品。因此，投保人盡量不要將貴重物品放置于車內(nèi)，應(yīng)放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以防不測(cè)，給自己造成不必要的財(cái)物損失。
車輛撞了自家人
第三者責(zé)任險(xiǎn)僅負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因意外事故導(dǎo)致第三方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。條款明確規(guī)定，“第三者”不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員。因此，如果駕駛員不慎撞傷家庭成員，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。
其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失
比較常見的有10多種情況，比如車燈或倒車鏡單獨(dú)受損時(shí)不賠、把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠、深水中強(qiáng)行啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠、車輛維修期間產(chǎn)生的損失不賠、拖帶未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛出事故的不賠、私自加裝的設(shè)備不賠、車內(nèi)物品撞擊造成的損失不賠、未經(jīng)定損直接修理的不賠、車輛零部件被盜的不賠等。此外，酒后駕車、無照駕駛、行駛證或駕照未年檢等情況，保險(xiǎn)公司也可拒絕賠付。
車險(xiǎn)投保誤區(qū)
如實(shí)履行告知義務(wù)
投保時(shí)，保單是具有法律約束力的合同，雙方均應(yīng)如實(shí)告知相關(guān)信息，這不僅是基本的業(yè)務(wù)程序，也是保險(xiǎn)條款的硬性規(guī)定。對(duì)于車主而言，應(yīng)如實(shí)填寫保單，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車登記證書復(fù)印件；若指定駕駛?cè)说模€應(yīng)提供被指定駕駛?cè)说鸟{駛證復(fù)印件。同時(shí)，應(yīng)詳細(xì)告知保險(xiǎn)公司車輛的相關(guān)細(xì)節(jié)，如車齡、品牌、車況、事故記錄和車主的駕齡等。認(rèn)真閱讀保單或宣傳資料，有助于避免未來的糾紛。
知情方能維權(quán)
了解保險(xiǎn)條款的內(nèi)容非常重要，尤其是除外責(zé)任（即不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任）的部分。例如，投保了全車盜搶險(xiǎn)后，雖不負(fù)責(zé)車內(nèi)物品被盜的損失，但中控車鎖作為車輛部件，應(yīng)在賠償范圍內(nèi)。車主應(yīng)仔細(xì)閱讀條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任，以便維護(hù)自身的合法權(quán)益。
“全險(xiǎn)”并非全能賠
許多車主誤以為購(gòu)買全險(xiǎn)即可獲得所有事故的全額賠償。但實(shí)際上，全險(xiǎn)只是個(gè)模糊的概念，具體保險(xiǎn)責(zé)任仍需參照相關(guān)條款。例如，車輛停放時(shí)被高空墜物砸壞車頂窗，保險(xiǎn)公司依據(jù)車損險(xiǎn)條款的規(guī)定，可能要求提供當(dāng)?shù)毓膊块T開具的事故原因證明，且車主作為被保險(xiǎn)人，需承擔(dān)一定比例的免賠額。車主應(yīng)正確理解全險(xiǎn)的概念，避免產(chǎn)生誤解。
注意盜搶險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)已成為主險(xiǎn)，車主可單獨(dú)投保該險(xiǎn)種，且保險(xiǎn)責(zé)任沒有變動(dòng)。需要注意的是，該險(xiǎn)種在除外責(zé)任中特別增加了駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒈凰幬锫樽砗笫褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛被盜搶，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。此外，保險(xiǎn)條款還規(guī)定，投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠率10%。在投保車身劃痕損失險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意該險(xiǎn)種的適用范圍、賠償限額和免賠率等相關(guān)規(guī)定。
參考資料 >
全險(xiǎn)包括哪些險(xiǎn)種?.深藍(lán)保.2024-11-07
汽車全險(xiǎn)包括哪些險(xiǎn)種，詳細(xì)解讀全險(xiǎn)保障內(nèi)容.深藍(lán)保.2024-11-07
車輛全險(xiǎn)一般有哪些險(xiǎn)種？車輛全險(xiǎn)費(fèi)用又要多少錢？.中國(guó)平安.2024-11-07