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金融資產選擇是在金融投資市場上，針對各種金融資產進行投資組合的選擇過程，旨在獲取最佳投資回報的同時，有效規避或減少投資風險。
影響因素
金融資產的性質
金融資產的性質是選擇的關鍵要素。戈德史密斯從不同視角對其進行分類，包括按所有權區分的債權類和股權類，以及按發行人區分為的企業、政府與居民三類。在發達國家，金融資產大致分為貨幣資產、債券類資產和股權類資產。投資者在選擇金融資產時應遵循流動性、安全性和盈利性三大原則。
投資者的收入水平
投資者的收入水平對其金融資產投資決策至關重要。凱恩斯的宏觀經濟模型表明，儲蓄隨收入水平的提升而增加。西方經濟學的收入決定理論提供了系統闡述，包括絕對收入決定理論、相對收入決定理論和持久收入決定理論。
金融資產持有的動機
金融資產的儲蓄增值功能是其獨特之處。儲蓄的目的包括平滑消費、資產增值或盈利性以及風險防范等方面。
利率水平和利率的期限結構
利率水平和期限結構會影響金融資產的選擇行為。利率的提高能增加儲蓄者的收益，促進金融資產的持有。長期金融資產的供給得益于利率的期限結構。
通貨膨脹
通貨膨脹可能影響已持有的金融資產價值，但也可能導致現金資產轉為名義收益率更高的金融資產。
人口結構與制度因素
人口結構的變化對儲蓄結構有重要影響。制度因素如金融管制、養老金制度、保險制度及稅收制度等，均能影響金融資產投資結構。
消費偏好
投資者的偏好也是金融資產選擇的重要影響因素。
選擇理論
收益和風險比較的理論
金融資產選擇理論通過分析金融資產的收益與風險，尋求最優的金融資產組合。托賓的研究表明，風險和收益呈正相關關系。他對投資者分為風險回避者、風險愛好者和風險中立者三類，并以此為基礎分析了資產選擇行為。
貨幣對經濟傳導機制的補充
現代凱恩斯主義者的傳遞機制擴展至資本成本效應、財富效應和借貸分配效應，豐富了貨幣政策作用的理解。
參考資料 >