機(jī)動(dòng)車輛附加盜搶險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，全稱為機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車輛盜搶險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障在非人為、非故意、非違章情況下發(fā)生的車輛盜搶事故，經(jīng)報(bào)案、立案調(diào)查后，若60天內(nèi)仍未破案，保險(xiǎn)公司將賠付保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。投保該險(xiǎn)種的前提是投保了車輛損失險(xiǎn)。
機(jī)動(dòng)車輛附加盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括兩個(gè)方面：一是因車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成的損失；二是因車輛被盜竊、搶劫、搶奪產(chǎn)生的合理費(fèi)用。對(duì)于上述兩部分費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在投保車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定，市道上個(gè)別全車盜搶險(xiǎn)費(fèi)率定在車價(jià)的0.5%-1.2%之間。實(shí)際價(jià)值按投保時(shí)同種類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）減去該車已使用年限的折舊后確定。折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行（每滿一年扣除一年折舊）。當(dāng)投保車輛的實(shí)際價(jià)值高于購(gòu)車發(fā)票金額時(shí)，以購(gòu)車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。
定義概念
機(jī)動(dòng)車輛附加盜搶險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，投保該險(xiǎn)種的前提是車輛已領(lǐng)取正式牌照并投保車輛損失險(xiǎn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車由于被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
賠償條件
第一，被盜竊、搶劫、搶奪的必須是車輛整體，而非部分零件或部件；第二，盜搶行為的實(shí)施者必須是與保險(xiǎn)車輛或被保險(xiǎn)人無利益關(guān)系的第三者；第三，保險(xiǎn)車輛整車被盜搶自發(fā)生之日起滿60天未被偵破，保險(xiǎn)人方可賠償。如果車輛被盜搶未到60天即被公安部門找回，并已發(fā)生部分損失的，也屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任；第四，在保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將其向第三方追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。
賠償范圍
范圍以內(nèi)
機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括兩個(gè)方面：一是因車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成的損失；二是因車輛被盜竊、搶劫、搶奪產(chǎn)生的合理費(fèi)用。對(duì)于上述兩部分費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
范圍以外
相反，盜搶未遂或車上零部件、附屬設(shè)備及車內(nèi)物品被盜竊等情形屬于盜搶險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司不予賠償。例如，車主遇到車上物品被盜或車輛停放時(shí)輪胎被偷，均在盜搶險(xiǎn)的免責(zé)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不賠償。最常見的情況是車上物品被盜，而這恰恰在盜搶險(xiǎn)條款的免責(zé)范圍內(nèi)。因此，對(duì)于筆記本電腦、手機(jī)、錢包等貴重物品，應(yīng)隨身攜帶。另外，如果車輛丟失后客戶未投保盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠，則需要自己承擔(dān)20%的損失。在盜搶險(xiǎn)條款免責(zé)范圍之外，車主如果還想對(duì)車內(nèi)物品投保，可以通過一些附加險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)。
賠償處理
被保險(xiǎn)人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫或搶奪后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，同時(shí)登報(bào)聲明；被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，需提供保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車發(fā)票、車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證、車鑰匙及出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報(bào)停手續(xù)。未能提供上述證明文件，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；對(duì)于全車損失，若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值，以出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，并實(shí)行20%的免賠率；若保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，并實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；若被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加稅（費(fèi)）憑證，每缺少一項(xiàng)，另增加0.5%的免賠率；缺少車鑰匙的另增加5%的免賠率；對(duì)于部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，最高不超過全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。保險(xiǎn)人賠償后，如被盜搶車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險(xiǎn)人，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。如果被保險(xiǎn)人不愿意收回原車，則車輛所有權(quán)益歸保險(xiǎn)人。
免除責(zé)任
僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪；因他人詐騙造成的全車或部分損失；因被保險(xiǎn)人違反政府有關(guān)法律、法規(guī)而被有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)罰沒、扣押；因被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致車輛被搶劫、搶奪；租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤；因被保險(xiǎn)人及其家庭成員或被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
保額方法
保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在投保車輛的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)協(xié)商確定。實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)同類型車輛的市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）減去該車已使用年限的折舊后確定，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行（每滿一年扣除一年折舊）。當(dāng)投保車輛的實(shí)際價(jià)值高于購(gòu)車發(fā)票金額時(shí)，以購(gòu)車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。需特別注意的是，如果是二手車，按實(shí)際價(jià)值和購(gòu)車發(fā)票金額的低者投保，即使投保金額較高，也無法獲得相應(yīng)賠償。車險(xiǎn)不同于人身意外傷害保險(xiǎn)，重復(fù)投保并不會(huì)帶來更多賠償。保險(xiǎn)公司在賠付時(shí)按投保車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付。如發(fā)生車輛重復(fù)投保機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn)的情況，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同金額與重復(fù)保險(xiǎn)合同金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，即便支付了多份保險(xiǎn)費(fèi)，也只能獲得一份賠償。
相關(guān)政策
2020年8月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)修訂了《商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款（2014版）》，并發(fā)布了修訂版。此次修訂理順了主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的責(zé)任。修訂版的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)在現(xiàn)有責(zé)任基礎(chǔ)上，增加了全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更全面的車險(xiǎn)保障服務(wù)。修訂版條款刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，如地震及其次生災(zāi)害等，使車險(xiǎn)產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。修訂版還取消了現(xiàn)有條款中的機(jī)動(dòng)車事故責(zé)任免賠率，使消費(fèi)者的保障更加充分，有助于減少理賠糾紛。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次修訂大幅刪減了責(zé)任免除項(xiàng)目，擴(kuò)展了保險(xiǎn)責(zé)任，力求保障范圍更全面，以更好地滿足消費(fèi)者多層次、多樣化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。
意義
在私家車數(shù)量遠(yuǎn)超公用車的今天，機(jī)動(dòng)車輛附加盜搶險(xiǎn)已成為私家車和多數(shù)公用車的主要投保選擇。從車險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素分析，全車盜搶與車輛碰撞、第三者責(zé)任已成為汽車面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。將機(jī)動(dòng)車輛附加盜搶險(xiǎn)作為基本險(xiǎn)承保，有利于計(jì)算和確定風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，對(duì)于建立科學(xué)的保險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)體系具有積極意義。
參考資料 >
車險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)是什么？投保機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)的注意事項(xiàng).太平洋保險(xiǎn).2024-08-07
關(guān)于盜搶險(xiǎn)，這些不予理賠.搜狐網(wǎng).2024-08-07
盜搶險(xiǎn)并非“ 有盜即保” 車主需看清盜搶險(xiǎn)條款免責(zé)范圍.中國(guó)平安.2024-08-08
商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款修訂版發(fā)布.中國(guó)政府網(wǎng).2024-08-08
Sohu汽車頻道.搜狐汽車.2024-08-08