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來源：互聯(lián)網(wǎng)

武漢眾邦銀行（全稱：武漢眾邦銀行股份有限公司）是經(jīng)銀保監(jiān)會批準成立，并由卓爾控股主發(fā)起，并聯(lián)合其他多家湖北民營企業(yè)聯(lián)合設(shè)立的全國第11家民營銀行，也是湖北省首家民營銀行。武漢眾邦銀行于2017年5月18日正式開業(yè)，初始注冊資本為20億元，并于2020年1月16日完成增資擴股，注冊資本增至40億元。

武漢眾邦銀行定位于服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，經(jīng)營范圍包括吸收人民幣存款、發(fā)放短期、中期和長期人民幣貸款、辦理國內(nèi)結(jié)算等業(yè)務(wù)。其以交易場景為依托，以線上業(yè)務(wù)為引領(lǐng)，以供應(yīng)鏈金融為主體，以大數(shù)據(jù)風控為支撐打造三大銀行，即打通交易與場景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力于產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行和數(shù)字化驅(qū)動科技賦能的開放型數(shù)字銀行。2019年11月，眾邦銀行獲國家高新技術(shù)企業(yè)認定。2020年9月，眾邦銀行湖北省首單標準化票據(jù)業(yè)務(wù)落地；2020年10月，眾邦銀行的“眾鏈聯(lián)盟服務(wù)平臺”獲國家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案；2021年1月，眾邦銀行完成了湖北首單民營銀行電子保函業(yè)務(wù)落地。

2020年10月，武漢眾邦銀行的“眾鏈貸”入選外灘金融峰會金融科技創(chuàng)新十佳案例。2021年4月，獲湖北省政府“2020年度金融支持湖北經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻單位”表彰。2021年6月，獲中共湖北省委頒發(fā)“全省先進基層黨組織”稱號。2022年1月，榮獲中國人民銀行武漢分行“2021年年度金融支持普惠小微突出貢獻單位”通報表彰。

發(fā)展歷程

2016年12月6日，武漢眾邦銀行獲批并進行籌建。2017年4月24日，武漢眾邦銀行獲批成立；5月18日，眾邦銀行揭牌開業(yè)；9月，眾邦直銷銀行正式上線。截至2017年末，武漢眾邦銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達到145億。

2018年9月，武漢眾邦銀行正式加入人民銀行二代支付系統(tǒng)；10月，武漢眾邦銀行開始打造華中地區(qū)首家開放銀行；12月，武漢眾邦銀行推出的眾鏈貸、眾稅貸正式上線。截至2018年末，銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達到293億，客戶數(shù)則達到了480萬戶。

2019年1月，武漢眾邦銀行的E賬通正式商用。2月至3月，武漢眾邦銀行推出的眾易貸和眾微貸先后上線；8月，武漢眾邦銀行獲得主體長期信用評級AA級；11月，武漢眾邦銀行獲得2019年國家高新技術(shù)企業(yè)認定；12月，武漢眾邦銀行推出首張亞類戶虛擬卡”邦卡”。截至2019年末，其總資產(chǎn)規(guī)模達到419億，客戶數(shù)突破1200萬。

2020年1月16日，武漢眾邦銀行完成增資擴股，注冊資本達到了40億元；3月，武漢眾邦銀行推出的戰(zhàn)疫云貸上線，旨在高效實現(xiàn)全行云端運營；4月，武漢眾邦銀行落地全國首例民營銀行與國開行轉(zhuǎn)貸款合作20億元；9月，武漢眾邦銀行聯(lián)合工商銀行推出“e商助夢貸”；10月，武漢眾邦銀行旗下的眾商貸、“眾商貸”漢融通301模式產(chǎn)品正式上線，并落地湖北省首單標準票據(jù)、首單供應(yīng)鏈票據(jù)；11月，武漢眾邦銀行的“眾鏈聯(lián)盟服務(wù)平臺”通過了國家網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案；12月，武漢眾邦銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達到724億，客戶數(shù)也突破2200萬，正式進入民營銀行第一梯隊。

2021年1月，武漢眾邦銀行落地湖北省首批電子保函；9月，武漢眾邦銀行成功發(fā)行同業(yè)存單、大額存單。截至12月，武漢眾邦銀行的總資產(chǎn)規(guī)模達到871億，服務(wù)客戶數(shù)突破3500萬。

2022年2月，武漢眾邦銀行與深圳市大灣區(qū)金融研究院、廣東移動大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新中心聯(lián)合設(shè)立了粵港澳大灣區(qū)金融大數(shù)據(jù)聯(lián)合創(chuàng)新實驗室；5月，武漢眾邦銀行旗下的眾商貸進行了升級并發(fā)布。截至2022年末，眾邦銀行存款余額716.72億元，增幅30.00%，貸款余額445.67億元，增幅8.19%。2022年，其實現(xiàn)了營業(yè)收入15.53億元，凈利潤3.5億元，連年保持營收凈利穩(wěn)步增長。

2024年2月，眾邦銀行2.71億股股份被上架拍賣，該筆股權(quán)估值總價為3.41億元，起拍價為2.51億元，約7折出售。

企業(yè)架構(gòu)

管理層

股東信息

主營業(yè)務(wù)

經(jīng)營范圍

吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長期人民幣貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。（依法須經(jīng)審批的項目，經(jīng)相關(guān)部門審批后方可開展經(jīng)營活動）

企業(yè)

貸款

存款

開戶

企業(yè)統(tǒng)一服務(wù)入口

E賬通

E賬通是眾邦銀行針對行業(yè)業(yè)態(tài)、深度定制化的支付賬戶體系。其針對供應(yīng)鏈平臺、集中采購平臺、分銷平臺和電商平臺的不同特性，為平臺提供專業(yè)化的賬戶管理服務(wù);為平臺上的中小企業(yè)、個人用戶提供便捷的在線開通、在線融資、在線支付、在線理財?shù)确?wù)。

眾贏通

眾贏通是眾邦銀行面向金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和消費互聯(lián)網(wǎng)的各參與方構(gòu)建的數(shù)智金融服務(wù)平臺，基于開放、連接、共建、共贏的理念，為合作伙伴提供穩(wěn)定資金、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、交易流量、賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、存款理財、大數(shù)據(jù)風控、投融資等一體化金融服務(wù)，實現(xiàn)平臺一點接入、生態(tài)全程響應(yīng)。

個人

資產(chǎn)規(guī)模

截至2023年6月末，武漢眾邦銀行各項貸款余額470.57億元，較年初增加20.90億元，增幅2.18%。其中個人貸款余額176.06億元，占各項貸款比例37.41%，對公貸款余額211.80億元，占各項貸款比例45.01%。

截至2023年末，眾邦銀行總資產(chǎn)為1145億元，較年初增長6.3%，貸款余額為474.03億元，同比增長6.36%，其中消費貸余額超過100億元，全年實現(xiàn)營業(yè)收入19.3億元，同比增長25.5%，凈利潤同比增長21.6%，達到4.05億元。資產(chǎn)質(zhì)量方面，撥備覆蓋率略降1.97個百分點，仍超過230%，不良貸款率為1.73%，較上年末增長0.26個百分點。2021至2022年，不良率分別為1.11%、1.47%。

發(fā)展戰(zhàn)略

深化數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)

為了解決小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴等問題，眾邦銀行緊密對接企業(yè)需求，專注于為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的上下游中小微企業(yè)提供全面的供應(yīng)鏈金融解決方案。通過借助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈管理平臺，積極進行模式創(chuàng)新，運用金融科技手段，圍繞產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈構(gòu)建了線上化、數(shù)字化、批量化和智能化的全新信用融資模式。這一舉措旨在精準滿足企業(yè)需求，提高融資效率，為中小微企業(yè)提供更便捷、靈活和創(chuàng)新的金融支持。

依托數(shù)智風控護航小微企業(yè)

眾邦銀行充分利用大數(shù)據(jù)風控優(yōu)勢，致力于提供優(yōu)質(zhì)金融供給，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠。在建立傳統(tǒng)的全面風險管理體系的同時，眾邦銀行引入了人工智能、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，成功構(gòu)建了整合了“司南”“天衍”“倚天”“洞見”“眾目”的一體化大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)全面實現(xiàn)了線上信貸業(yè)務(wù)的貸前審核、貸中管理、貸后監(jiān)控等全流程的智能化與自動化。同時，眾邦銀行持續(xù)推進自主數(shù)智化營銷與服務(wù)體系的建設(shè)，圍繞用戶全生命周期，建立了智能營銷、公共服務(wù)管理、營銷大數(shù)據(jù)分析平臺，基本實現(xiàn)了“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標。

數(shù)智運營擴大多層次普惠金融供給

眾邦銀行將數(shù)字化經(jīng)營融入其發(fā)展基因，并在成立初期就著手系統(tǒng)架構(gòu)和底層設(shè)計，持續(xù)鞏固數(shù)字化發(fā)展的基礎(chǔ)。通過采用“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)智化自主經(jīng)營”這三大數(shù)字化手段，銀行建立了一系列標準化的科技治理機制。目前，已經(jīng)成功構(gòu)建了獲客系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)等一套完整的體系以及數(shù)智運營平臺。這些措施顯著降低了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的邊際成本，同時促使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠線上化、批量化運營，提升了小微企業(yè)信貸的可得性。

息差保衛(wèi)戰(zhàn)

為了緩釋資產(chǎn)端定價下行壓力，武漢眾邦銀行于2024年11月8日下調(diào)了存款利率，三個月、半年期、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款利率分別下調(diào)為1%、1.3%、1.5%、1.6%、1.9%、1.95%。驅(qū)動負債端成本改善，助力息差保衛(wèi)戰(zhàn)。

企業(yè)文化

企業(yè)愿景

智聯(lián)天下生意，服務(wù)創(chuàng)造價值。

企業(yè)使命

專注服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。

企業(yè)價值觀

積極、執(zhí)著、穩(wěn)重、公信。

參考資料：

社會責任

支持實體小微

截至2021年底，眾邦銀行被任命為湖北省家禽及蛋制品產(chǎn)業(yè)鏈的鏈長單位，并致力于支持鏈上的中小微企業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)鎮(zhèn)的快速發(fā)展。2022年，武漢眾邦銀行成功應(yīng)用眾鏈貸模式和先進技術(shù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈專門設(shè)計了“農(nóng)鏈貸”子產(chǎn)品。通過整合物流、商流、資金流和信息流，實現(xiàn)四流合一，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供經(jīng)營性貸款。截至2022年，該項目已覆蓋小龍蝦、種業(yè)、茶葉、禽蛋等關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈。同年，眾邦銀行升級了“十百千萬”工程為“萬邦計劃”，著重擴展對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)、新能源企業(yè)和大型貿(mào)易企業(yè)的支持，構(gòu)建全新的“N+1+N”信用融資模式。

堅持公益扶貧

拯效流危水鳥

自2019年起，武漢眾邦銀行積極參與綠色公益活動，并在每年的99公益日，由行黨委班子成員帶頭，全行黨員工部職工一同參與，守護選擇來漢定居的瀕危候鳥——青頭港鴨。

傾情扶貧濟困

武漢眾邦銀行將每年利潤的2%納入扶貧、對外款預(yù)算，結(jié)對幫扶黃岡市羅田縣大河岸鎮(zhèn)京亭村，并投入專項扶貧資金140余萬元，最終完成了“村醫(yī)務(wù)室設(shè)施工程”“村部改建工程”“鄧家山通組公路工程"三大工程。2021年7月，河南暴雨，眾邦銀行向河南新鄉(xiāng)慈善總會捐款100萬元用于抗洪救災(zāi)。

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